Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лизинг в казахстане

Лизинг в Казахстане: виды, особенности, преимущества, отличие от кредита

Bankchart.kz рассказывает, что такое лизинг автотранспорта простыми словами, в чем отличие лизинга легковых автомобилей от автокредита, плюсы и минусы лизинга.

Краткое содержание и ссылки по теме

Видео по теме

Что такое лизинг?

Многие взрослые и даже дети, наверняка, знают, что такое кредит. Многие взрослые пользовались или пользуются кредитными средствами. А вот что такое лизинг, как одна из форм кредитования, знает далеко не каждый. Поэтому попробуем сегодня разобраться, что такое лизинг и с чем его едят.

Лизинг – это одна из форм приобретения основных средств предприятиями или дорогостоящих товаров (недвижимость, транспорт, оборудование) физическими лицами посредством получения товаров в аренду с последующим переходом права собственности. Если говорить просто, лизинг – долгосрочная аренда с правом выкупа.

Пройдемся немного по основной терминологии.

Предмет лизинга – автомобиль, недвижимость, техника, оборудование и другое. То есть то, что берется в аренду.

Лизингодатель – организация (лизинговая компания), которая приобретает предмет лизинга с целью передачи его в лизинг.

Лизингополучатель – тот, кто приобретает имущество в лизинг у лизингодателя.

Рассмотрим, как выглядит лизинг на схеме.

Формы лизинга

На сегодняшний день в Республике Казахстан существуют две форм лизинга. Это внутренний и международный.

Если речь идет о внутреннем лизинге, то тогда можно утверждать, что и лизингодатель, и лизингополучатель – резиденты РК.

Если же речь идет о международном лизинге, тогда очевидно, что один из участников сделки, лизингодатель или лизингополучатель, является нерезидентом РК.

Данные формы регулируются Законом «О финансовом лизинге РК».

Виды лизинга

Вышеупомянутый Закон «О финансовом лизинге РК» также говорит о существовании таких видов лизинга:

  • возвратный
  • вторичный
  • банковский
  • полный
  • сублизинг
  • чистый
  • исламский

Нужно отметить, что неоднократно в экономической и юридической литературе встречается мнение о том, что основными видами лизинга считаются: финансовый лизинг и оперативный лизинг.

Виды лизинговых платежей

В общепринятой практике существует несколько графиков лизинговых платежей:

  • аннуитетный (когда в течение всего срока действия договора лизинга ежемесячный платеж остается одинаковым)
  • регрессивный(когда происходит уменьшение ежемесячного платежа в течение срока действия лизинга)
  • сезонный (когда есть привязка графика платежей к сезонности бизнеса лизингополучателя)

Преимущества лизинга

В основном преимущества лизинга могут прочувствовать на себе представители бизнеса.

Отличие лизинга от кредита

Хоть лизинг и является своеобразной формой кредитования, между лизингом и кредитом существует ряд отличий.

  1. Первое и, наверное, главное отличие между лизингом и кредитом связано с правом собственности. В случае с кредитом, вы сразу становитесь собственником имущества. При лизинге же – только после выплаты всех платежей, предусмотренных договором лизинга
  2. Второе отличие связано с налогообложением. При лизинге имущество не числится на балансе, а соответственно, не облагается налогом на имущество. Так же существует возможность применения ускоренной амортизации
  3. Третье – более гибкий график платежей. Также существует возможность изменения графика платежей в течение действия договора
  4. При лизинге требования к клиенту более лояльные, нежели при получении кредита. Так же, как правило, сроки рассмотрения заявки на получение лизинга меньше, при кредитовании
  5. Как правило, сроки кредитования меньше (24-36 месяцев), чем сроки финансирования по лизингу (до 5 лет)
  6. При лизинге отсутствуют требования по доп обеспечению (либо же они существенно ниже, чем при кредитовании)

Основные операторы лизингового рынка Казахстана

В статье дана характеристика государственных и с государственным участием лизинговых компаний в Казахстане, занимающих почти 70% отечественного лизингового рынка. К ним относятся АО “КазАгроФинанс”, лизинговая компания “АстанаФинанс”, АО“БРК-Лизинг”, АО “Казахстанская транспортная лизинговая компания” (ранее АО “КазАвиаЛизинг”) и АО“Казмедтех”. Здесь указаны основные направления специализации этих компаний. Основываясь на исследованиях “РА Эксперт Казахстан”, были представлены ренкинг ведущих лизинговых компаний Казахстана по текущему портфелю и по объему нового бизнеса за пятилетний период.

Говоря о перспективах дальнейшего развития отечественного рынка лизинга, отмечается необходимость создания привлекательного механизма развития рынка вторичного лизинга и рынка оборота изъятых предметов лизинга, а также растущая потребность в обновлении и увеличении основных фондов ключевых отраслей экономики.

Ситуация на отечественном лизинговом рынке такова, что основные его игроки принадлежат государству и занимают практически 70% рынка.

Характеристика государственных государственным участием лизинговых компаний РК:

  1. АО «КазАгроФинанс» является лидером лизингового рынка и специализированным финансовым институтом по поддержке сельского хозяйства, в т.ч. предоставление сельхозтехники в лизинг по льготной ставке. В соответствии с планами компании предполагается реализовать комплекс мероприятий по созданию и развитию в стране сети птицефабрик, тепличных хозяйств, овощехранилищ, крупно-товарных молочных ферм, производству плодовоовощных культур с применением технологий капельного орошения и организации производств по сборке сельскохозяйственной техники. Расширение деятельности в другие отрасли не предусмотрено в долгосрочных планах компании. Так, компания «КазАгроФинанс» в 2011 г. инвестировала в аграрный сектор страны порядка 40 млрд. тенге. Хозяйствам и агроформированиям компанией выделены кредиты на сумму более 7,7 млрд. тенге. Более 11 тыс. наименований техники и оборудования на сумму около 32 млрд. тенге предоставлено в лизинг.
  2. Лизинговая компания «Астана-Финанс» также специализируется на сельском хозяйстве и строительной технике. До кризиса компания показывала хорошие показатели рентабельности деятельности, но на сегодняшний день группа «Астана-Финанс» находится на стадии реструктуризации долгов. Около 90% лизингового портфеля сосредоточено в проектах, реализуемых в сельском хозяйстве. В краткосрочных планах компании – открытие филиала в г. Кокшетау. С созданием филиала Общество планирует внедрить проект «Создание машинно-технологических станций» по оказанию сервисных услуг сельхозтоваропроизводителям. МТС создается на базе представительств компании с привлечением партнеров – поставщиков техники, которые функционально будут обеспечивать сервис всего оборудования и обучение персонала. В свою очередь, лизинговая компания будет оказывать сервисные услуги всем сельхозтоваропроизводителям и в приоритетном порядке своим клиентам. В 2013-2014 годах компания начала реструктуризацию лизингового портфеля, не заключая новых сделок, но при этом до сих пор имеет один из самых крупных портфелей.
  3. АО «БРК-Лизинг» финансирует проекты в приоритетных отраслях согласно ГПФИИР на 2010-2014 гг. Компания с 2011 года выступает оператором в рамках программы «Производительность-2020» по предоставлению долгосрочного лизингового финансирования по льготной ставке [1]. Она имеет опыт работы с крупными инвестиционными и инфраструктурными проектами по различным инструментам финансирования (возвратный лизинг, BLT).
Читать еще:  Заключение лизинговой сделки

Кроме того, АО «БРК-Лизинг» проводит значительную методологическую работу по совершенствованию лизинга в Казахстане. В частности, Методологическим Советом компании была утверждена продуктовая линейка «Индустриальный лизинг» (9 моделей), а также новые для отечественного рынка лизинговых услуг корпоративные концепции АО «БРК-Лизинг» (10 моделей), которые могут быть взяты на вооружение другими лизинговыми компаниями.

В целях реализации Стратегии индустриально-инновационного развития Республики Казахстан, создания и развития предприятий, производящих высокотехнологичную продукцию с высокой добавленной стоимостью, и привлечения инвестиций в экономику Казахстана, АО «БРК-Лизинг» разработало концепцию «Индустриальный Лизинг». Она направлена на создание максимально благоприятных условий для развития производства посредством использования различных моделей лизинговых сделок. Суть предлагаемых моделей заключается в комплексном обслуживании лизингополучателя в сотрудничестве с другими институтами развития, коммерческими организациями, ТНК, индустриальными зонами и технопарками, что во много раз повышает качество лизинговых отношений.

Внедрение концепции «Индустриальный Лизинг» будет осуществляться по следующим 9 моделям: «кредит + лизинг»; «equity + лизинг»; «консалтинг + лизинг»; «венчурный лизинг»; «территориальный лизинг»; «привлечение ТНК»; «лизинг промышленных зданий «под ключ»; «пакет лизинга» для корпораций»; «импорт высокотехнологичного оборудования по схеме «технологии + оборудование» [2].

Текущий лизинговый портфель компании на 2014 год снизился на 8%, что было обусловлено крупными погашениями от лизингополучателей, в том числе и долгосрочными. Однако АО «БРК-Лизинг» намерено активно наращивать объемы новых лизинговых сделок при реализации программы «Производительность-2020», стимулом для этого выступает снижение процентных ставок вознаграждения с 7,5% до 5%.

4. АО «Казахстанская транспортная лизинговая компания» (ранее АО «КазАвиаЛизинг») было создано Министерством транспорта и коммуникаций РК в 2007 году, стратегическими направлениями деятельности которого являются лизинг транспортных средств (наземных, воздушных и водных). По лизингу наземной техники и воздушных средств компанией за счет бюджетных средств приобретена спецтехника для аэропортов, заключены договора финансового лизинга с семью аэропортами. За 2007-2009 годы АО «КазАвиаЛизинг» в целях реализации программы обновления базы воздушных судов закуплено 32 единицы техники, 20 из которых передано по договорам финансового лизинга отечественным аэропортам. В 2010 году уже обновленной компанией были закуплены в рассрочку два воздушных суда CRJ-100LR компании Bombardier, а также заключен договор финансового лизинга с авиакомпанией «Сапсан». Но в 2011 г. акционерному обществу «Казахстанская транспортная лизинговая компания» отказано в продолжении дальнейшей деятельности с государственным участием на очередном заседании Методического совета в Агентстве РК по защите конкуренции. В Казахстане с 2010 года заработал второй автосборочный завод, который успешно выпускает внедорожники южнокорейской марки SsangYong. Промышленная сборка организована на базе АО «Агромашхолдинг Казахстан» (Костанай) совместно с южнокорейским автопроизводителем SsangYong Motors Corporation и дилерской группой Allur Auto. Объем инвестиций в проект превысил 16 млн. долларов, из которых 10 млн вложили Allur Auto и Агромашхолдинг, а 6,5 млн. – АО «Казахстанская транспортная лизинговая компания». Средства были направлены на покупку спецоборудования для производственной линии. Мощность завода планируется к 2015 году довести до 7,5 тыс. автомобилей в год.

Читать еще:  Финансовый лизинг это мти

АО «Казмедтех» создано Министерством здравоохранения РК и занимается лизингом медицинского оборудования. Фондирование деятельности происходит через пополнение уставного капитала компании. С 2013 г. медицинские учреждения приобретают оборудование стоимостью от 5 млн. тенге до 50 млн. тенге только через лизинговую компанию АО «КазМедТех». Государственная лизинговая компания АО «КазМедТех» планировала до конца 2012 г. заключить около 200 договоров и обеспечить поставку медицинского оборудования государственным и частным клиникам на сумму свыше 3 млрд. тенге. В общем уставной капитал компании составляет 3,6 млрд. тенге, т.е. большая его часть уже освоена и до конца 2012 года он был выбран полностью. В 2013 году АО «КазМедТех» заключил 112 новых сделок на сумму 1,901 млн. тенге. Объем текущего портфеля в первой половине 2014 года составлял 2,404 млн. тенге. Вообще, компания в трехлетней перспективе планирует развивать вторичный лизинг, а также готовит запуск финансового лизинга на приобретение медицинского оборудования для частных организаций здравоохранения.

Согласно исследованиям «РА Эксперт Казахстан» ренкинг ведущих лизинговых компаний Казахстана по текущему портфелю представлена в таблице 1.

Таблица 1 – Ренкинг лизинговых компаний по текущему портфелю, в млн. тенге

Лизинг грузового автотранспорта

Всегда в движении!

Для успешных задач

Точка опоры бизнеса

Лизинг производственно-технологических комплексов

Современные технологии для эффективного бизнеса

Лизинг морских и речных судов

Лизинг воздушных судов

Привилегии стабильного бизнеса

Лизинг подвижных составов

Динамика вашего бизнеса

Добро пожаловать на наш сайт!

«NUR LEASING» — универсальная лизинговая компания, которая предлагает услуги: финансовый лизинг, возвратный лизинг, спецтехника в лизинг, авто в лизинг, а также лизинг недвижимости. Наша деятельность направленна на развитие и техническое перевооружение именно Вашего предприятия.

К каждому клиенту мы ищем свой, индивидуальный подход. Мы ценим наших клиентов, и стараемся максимально удовлетворить их потребности. Наша задача стать надежным партнером для развития Вашего бизнеса!

Заявка на лизинг

Вы можете подать заявку на приобретение техники в лизинг.

Калькулятор

Вы можете рассчитать стоимость предмета лизинга онлайн.

Продукты

Лизинг спецтехники

Наше предложение по лизингу спецтехники: автобусов, кранов, самосвалов, тракторов и строительной техники имеет гибкие параметры финансирования

Лизинг транспорта

Мы предлагаем лизинг самосвалов, бортовых грузовиков, тягачей и прочих грузовых машин, соответствующих задачам Вашего бизнеса.

Лизинг оборудования

Лизинговое финансирование позволит Вам получить технику и оборудование лучших мировых производителей здесь и сейчас, а платить за них в рассрочку.

Финансовый лизинг

Вид деятельности, при которой Лизингодатель обязуется передать приобретенный в собственность у Продавца и обусловленный Договором лизинга.

Субсидирование ставок вознаграждения

Между АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» и лизинговой компаний «Нур Лизинг» Подписано Соглашение о сотрудничестве

Возвратный лизинг

Вид лизинговой сделки, при которой лизингополучатель одновременно выступает и продавцом лизингового имущества.

Партнеры

О лизинге

Лизинг — это вид инвестиционной деятельности,

при которой Лизингодатель приобретает предмет лизинга у Поставщика за собственные средства, и передает Лизингополучателю во временное пользование на срок не менее трех лет с дальнейшим правом выкупа.

Лизинг — это уникальный инвестиционный инструмент,

который позволяет приобрести необходимые средства производства за счет внешнего долгосрочного финансирования.

Новости

Соглашение о сотрудничестве

«Нур лизинг» и Фонд «Даму» договорились о субсидировании ставки вознаграждения по договорам финансового лизинга

Лизинг вам в помощь

Основная часть машин, приобретаемых крестьянами в лизинг, это тракторы и комбайны

Что такое возвратный лизинг?

Возвратный лизинг — форма пополнения оборотного капитала компании состоит в том, что банк приобретает у компании оборудование и далее передает его в лизинг.

Что такое оперативный лизинг

Оперативный лизинг — текущая аренда оборудования, при которой не происходит переход прав собственности на оборудование от арендодателя арендатору.

Что такое финансовый лизинг?

Финансовый лизинг — предусматривает передачу прав собственности на предмет лизинга при окончании срока лизинга и выполнении лизингополучателем денежных обязательств перед банком.

Какие условия лизинга?

Минимальная стоимость лизингового проекта 50 000$; Срок лизинга — от 3 до 7 лет; Гибкая процентная ставка; Первоначальный взнос: 15%-30% от стоимости проекта.

Что такое лизинг?

Лизинг — это вид инвестиционной деятельности, при которой Лизингодатель приобретает предмет лизинга у Поставщика за собственные средства, и передает Лизингополучателю во временное пользование на срок не менее трех лет с дальнейшим правом выкупа.

Какие основные виды лизинга?

Основными видами лизинга, признанными во всем мире, являются финансовый лизинг и оперативный лизинг, а критерием для такого разграничения служат срок использования оборудования и объем обязанностей лизингодателя.

Читать еще:  Лизинг это долгосрочная аренда

Что можно приобрести в лизинг?

Объекты лизинга: дорожно-строительная техника, железнодорожный транспорт, коммерческое и сервисное оборудование, печатное оборудование, пищевое оборудование, промышленное и обрабатывающее оборудование и многое другое.

Лизинг в мире и Казахстане: Особенность индустрии

Современная лизинговая индустрия получила распространение в 1952 году в Сан-Франциско. Прорыв произошел благодаря Генри Шофельду, основателю компании «United States Leasing Corporation». Интересен тот факт, что изначально бизнесмен намеревался провести лишь одну лизинговую операцию, но впоследствии понял, что это достаточно прибыльное и востребованное дело.

Коротко лизинг можно назвать инвестиционным ресурсом обновления технической базы аграрного производства. Его довольно быстро стали применять во всем мире. Во Франции первая лизинговая компания появилась уже в 1957 году. Ее основным направлением стал лизинг промышленного оборудования. В Англии такую структуру учредили в 60 году, в Германии — в 62, а в Италии — открыли в 1963 году. На территории Азии лизинг также начал развиваться в начале 60-х.

Сегодня Казахстан уже стал одной из активно развивающих лизинговую индустрию стран. Лизинг как форма инвестиций в аграрный сектор экономики способствует модернизации основных фондов в сельском хозяйстве республики, обеспечивая таким образом эффективное функционирование отрасли. Лизинговое финансирование агропромышленного комплекса позволяет обновлять их без ощутимых для аграриев трат. Ввиду сезонности работ платежеспособность фермеров также подвергается постоянным колебаниям, а система лизинга допускает рационально выделять средства на оплату техники.

На территории республики уже на протяжении около двадцати лет АО «КазАгроФинанс» является национальным лидером на лизинговом рынке страны. Основной миссией компании стало содействие обновлению сельскохозяйственной техники и оборудования через предоставление качественной и конкурентной финансовой услуги.

Аграрии уже оценили возможности этой формы кредитования, по условиям которого приобретенное в лизинг можно использовать сразу после осуществления первого платежа. Условия лизинговой системы схожи с арендными, однако предлагаемый «КазАгроФинанс» лизинг сельхозтехники и оборудования подразумевает его последующий выкуп. В то же время и большая продолжительность договоров лизинга отличает его от других финансовых инструментов.

Кстати, по условиям компании фермер не сможет приобретать то оборудование, которое не соответствует его реальной потребности в работе. Поэтому нецелевое использование средств здесь исключается.

Как показывает практика приобрести технику в лизинг проще, чем в кредит. Это объясняется тем, что требования к лизингополучателю менее жесткие. К примеру, «КазАгроФинанс» не требует дополнительного залогового обеспечения. Предмет лизинга продолжает оставаться в собственности лизингодателя в течение всего срока действия договора.

Помимо «КазАгроФинанс», на который приходится большая часть всех лизинговых операций республики, на казахстанском рынке работает около десяти крупных таких организаций. Одни из них компания «Leasing Group», «Raiffeisen Leasing Kazakhstan» и «БРК Лизинг». Приоритетными отраслями для лизинговых структур являются сельское хозяйство, строительство, транспорт, а также нефтеперерабатывающая промышленность. В основной своей массе лизингодатели нацелены на работу с малым и средним бизнесом.

Важно отметить, что при обращении в специализированную по этому вопросу компанию клиент освобождает себя от необходимости выбора поставщиков и покупки самого оборудования. Лизингодатель имеет достоверную информацию о возможных партнерах и предлагает подходящие варианты сотрудничества.

Для большинства организаций лизинг уже становится приоритетной формой финансирования. Вклад лизинга в развитие мировой экономики является одним из потенциально сильных и развивающихся. Пока такие финансовые структуры будут обладать доступом к денежным средствам, они смогут оставаться среди основных источников инвестиций в мире.

В некоторых работах ученых лизинг определяется как инструмент промышленной и инновационной политики стран, несмотря на широкие масштабы задействованного в этой политике лизингового механизма финансирования капиталовложений.

В развитых странах с лизингом, так или иначе, связано свыше 60% компаний. Применение лизинга также достаточно разнообразно. В мировой практике встречаются такие его формы, как операционный, финансовый, возвратный, раздельный и прямой лизинг. Эти виды выделены наиболее востребованными. Однако базовыми считают только два из них – операционный и финансовый.

В настоящее время средний объем лизинговых операций, приходящийся на одну компанию в мире, составляет порядка 60 млн долларов. В странах с широким применением инструмента регулирования лизинговой деятельности объемы намного выше.

Что касается АО «КазАгроФинанс», то за период с 2000 по 2018 годы Компанией было передано в лизинг свыше 43 тыс единиц техники. О востребованности компании говорит доля на рынке агропромышленного комплекса страны, составляющая 90%. Деятельность организации поддерживает государство. К примеру, созданы условия в виде освобождения от уплаты таможенных пошлин при ввозе оборудования, а сама компания имеет широкую региональную сеть и представлена 14 филиалами по всему Казахстану.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector