Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Задолженность по кредитам и займам

Как узнать, есть ли долги в микрозаймах

Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления. Получение правильного и своевременного ответа на него нередко позволяет избежать серьезных дополнительных расходов со стороны клиента микрокредитной компании. Кроме того, удается оперативно выявить микрозаймы, оформленные мошенниками без ведома человека.

Запросить через БКИ

Самый простой способ узнать задолженность по микрозайму по фамилии или другим персональным данным человека – это оформление запроса в бюро кредитных историй (сокращенно – БКИ). Полный перечень подобных организаций, отслеживающих взаимоотношения между заемщиками и финансовыми организациями, размещается на официальном сайте Центробанка РФ, который выступает в качестве надзорного органа. Адрес расположения государственного реестра БКИ — https://www.cbr.ru/ckki/restr/.

Непосредственное обращение заемщика в любое бюро кредитных историй позволяет получить необходимую информацию. Причем БКИ обязаны два раза в год предоставлять данные совершенно бесплатно. Взимание оплаты допускается только в случае более частого оформления заемщиком соответствующих запросов.

Проверка кредитной истории через Госуслуги

Еще один ответ на вопрос, как узнать задолженность по микрозайму по фамилии должника, предусматривает посещение официального сайта ЕПГУ Госуслуги. В этом случае для получения необходимой информации пользователь информационного портала должен осуществить такие действия:

авторизоваться в личном кабинете, предварительно пройдя процедуру регистрации. Для входа в систему используются различные способы – СНИЛС, телефон или e-mail, а также электронная цифровая подпись;

ввести в строку поиска запрос типа «Бюро кредитных историй», в результате чего на экран компьютера или мобильного устройства выводится перечень доступных услуг, касающихся БКИ;

  • следовать указаниям сервиса, вводя запрашиваемые программой данные.
  • Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги. Любому гражданину РФ имеет право воспользоваться такой возможностью бесплатно один раз каждые полгода.

    Обратиться в сервисы онлайн-проверки кредитной истории

    Помимо официальных ресурсов – сайта Центробанка или портала ЕПГУ Госуслуги, информация о состоянии кредитной истории заемщика предоставляется многочисленными онлайн-сервисами. Их количество постоянно увеличивается, что наглядно демонстрирует актуальность рассматриваемой проблемы.

    Найти подобные интернет-ресурсы несложно – для этого достаточно вбить в строку любого поискового сервиса запрос «получить кредитную историю» или аналогичный по смыслу. Программа отыщет самые популярные сайты, предоставляющие подобные услуги. При этом необходимо учитывать, что многие из них предусматривают взимание платы, независимо от количества и периодичности обращений конкретного клиента.

    Важно отметить, что для онлайн-проверки текущей задолженности целесообразно использовать личный кабинет микрокредитной компании, с которой человек уже сотрудничал. Доступ к интернет-ресурсу предоставляется МФО в обязательном порядке.

    Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.

    Проверить себя на сайте ФССП

    При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств. Поэтому любой пользователь имеет возможность совершенно бесплатно получить исчерпывающие сведений о тех долгах перед микрокредитными компаниями, по которым приняты судебные решения.

    Узнать необходимую информацию предельно просто. Для этого требуется:

    • зайти на сайт ФССП, который располагается на https://fssprus.ru/;
    • ввести данные для поиска – проще всего использовать ФИО и дату рождения заемщика, так как номер исполнительного производства есть далеко не у каждого;

  • изучить список исполнительных листов, выданных судебными органами и находящихся на исполнении в ФССП.
  • Своевременное получение информации об открытых исполнительных производствах предоставляет возможность предпринять меры, исключающие малоприятный визит судебных приставов в квартиру или на работу должника. Намного правильнее самому выйти на связь с ответственным сотрудником ФССП и оперативно предпринять меры для максимально безболезненного урегулирования проблемы.

    Можно ли проверить стороннего человека

    Ответ на указанный выше вопрос зависит от способа оформления запроса. Некоторые ресурсы, например, сайт ФССП предусматривают введение самых общих данных о заемщике – ФИО и даты рождения, для ряда сервисов потребуется указать паспортные данные. При наличии подобной информации о физическом лице получить сведения о полученных им микрозаймах вполне реально.

    При использовании портала Госуслуги или сайта ЦБ РФ требуется прохождение более сложной процедуры идентификации. Поэтому для получения кредитной истории при помощи данных сервисов потребуется письменное согласие стороннего человека, оформленное соответствующим образом.

    Как списать долги по кредитам: законные лайфхаки от юристов

    Последняя редакция 31 марта 2020

    Время на прочтение 5 минут

    Неподъемные долги – к сожалению, достаточно распространенная проблема среди россиян. Кто-то отдает ползарплаты на их погашение, кто-то вынужден ежедневно общаться с коллекторами, кто-то обращается в суд за признанием банкротства. Но разве только банкротство спасает от долговой ямы? Нет! Наши юристы расскажут, как списать долги по кредитам законными способами. Давайте узнаем подробности!

    № 1. Реструктуризация: через банк или через суд?

    Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий кредита. Заемщик и банк договариваются об уменьшении ежемесячных платежей, процентных ставок или продлении сроков.

    Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

      Через банк. Потребуется обратиться в банк и представить документы о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании – в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и не бегали от банков, есть шанс, что кредитная организация пойдет навстречу.

    Читать еще:  Комиссия за предоставление кредита

    Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк предложит следующие варианты:

    • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
    • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
    • увеличение срока за счет кредитных каникул или уменьшения платежей.

    Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Высок процент отказов, будьте готовы, что обращение не приведет к результату.

    Может ли банк сам простить долг? Ответ отрицательный, ведь это коммерческая организация, прощение или частичное списание долга противоречит интересам ее владельцев. Но важно сообщить о финансовых сложностях и предложить компромисс, тем более, заявку можно отправить даже онлайн. Например, в Сбербанке работает программа помощи в погашении проблемных кредитов. Для других кредитных организаций и МФО скачайте образец заявления на реструктуризацию кредита. Долги, конечно, не аннулируют, но рассрочку или кредитные каникулы рассмотрят.

    Открытое и прямое взаимодействие с кредитной организацией покажет, что вы честный человек, пытающийся решить сложную ситуацию. Образ добросовестного заемщика важен на случай, если банк не согласится менять условия и инициирует принудительное взыскание долга.

    Важно понять, что должника не будут банкротить и продавать имущество, когда возможно постепенно расплатиться. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?

    • вы будете отдавать долг без учета процентов и пеней (их суд обычно отменяет или снижает до ставки ЦБ);
    • вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки только на высоких процентах;
    • есть практика, что выплачивается 70-80% долга, остальное спишет суд (если подсчитано, что от продажи имущества денег будет меньше). Таким образом, есть шанс уменьшить задолженность;
    • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам у всех заимодавцев;
    • согласовать условия по плану реструктуризации поможет финансовый управляющий, выбранный вами и назначенный судом.

    Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга. Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют “тело долга”), чтобы банки не тянули бесконечные проценты. Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.

    № 2. Рефинансирование: списывают ли банки долги?

    Многие ошибочно считаю рефинансирование способом списать задолженность. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

    Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Выгода заключается в том, что ставки по кредитам снижаются ежегодно, и займ, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2020 рефинансирует под 12%. То есть конкуренция за клиента играет на руку потребителю. Но для проблемных заемщиков есть сложности:

    • необходима идеальная кредитная история;
    • в рефинансировании достаточно часто отказывают.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    № 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности?

    Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска срока исковой давности. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой – через 3 года. После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:

    • не поддерживали связь с банком;
    • не платили по кредиту;
    • не контактировали с коллекторами;
    • ничего не подписывали. Например, о получении заказного письма от банка с письменными претензиями.

    На практике такое реально, если человек:

    • пребывал в местах лишения свободы за уголовное преступление;
    • уехал за границу или сменил место жительства.

    Как вы понимаете, данный способ редко работает. Чтобы не пропустить срок исковой давности банки регулярно звонят, пишут претензии, МФО нанимают коллекторов для выбивания долгов.

    Еще один шанс списать старые долги в случае истечения исковой давности – счастливый случай. Если банк просто забудет о кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или обещания оплаты. Но, как мы знаем, в кредитных организациях теперь работают роботы, которые ничего не забывают. На самом деле, банковские системы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока по забывчивости сотрудника.

    № 4. Банкротство физлиц, как способ списать долги законно в 2020 году

    Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, ставшее возможным с 2015 года.

    Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность более 200 тыс. рублей.

    Процедура полностью проходит в суде, длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должник действовал порядочно и добросовестно брал кредиты (то есть не искажал сведения о доходах и намеревался возвращать займы), то долги списываются судом. В том числе закрываются:

    • просуженные долги, находящиеся на исполнении у судебных приставов;
    • займы в микрофинансовых и кредитных организациях, даже проданные коллекторам;
    • долги по распискам, просрочки по оплате услуг, работ;
    • долги по ЖКХ;
    • штрафы и налоги.
    • на процедуру придется заплатить (стоимость зависит от ситуации);
    • после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
    • в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание несостоятельности.
    Читать еще:  Долгосрочный кредит выдается на срок

    Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги для физических лиц. Таким образом глава государства аннулировал налоговые долги миллионам россиян.

    В 2019 году много говорили о кредитной амнистии в России в 2020 году, однако на сегодняшний день никаких официальных заявлений об освобождении от кредитов, к сожалению, не опубликовано.

    № 5. Можно ли списать долги по государственной программе?

    В России действует достаточно интересная программа помощи ипотечным заемщикам. Суть в реструктуризации ипотеки под меньший процент, но подходит ограниченному кругу заемщиков:

    • семьи с детьми,
    • ветераны военных действий.

    При этом каждая ситуация долго и тщательно анализируется.

    Если у вас образовались крупные долги, и нет выхода из сложного положения – обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы с удовольствием ответим на вопросы, и поможем списать задолженности в законном порядке!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

    Как проверить долги по кредитам

    1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?

    Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

    Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

    Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

    2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?

    Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

    • онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и код субъекта кредитной истории );
    • онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденной учетной записи);
    • лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).

    3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

    Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

    Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

    • по почте (требуется нотариальное заверение подписи);
    • лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги;
    • при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке);
    • в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

    Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

    4. Как оспорить кредитную историю?

    Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

    В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

    Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

    О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

    5. Чем грозят задолженности по кредитам?

    При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

    Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

    При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

    Можно ли списать долги по кредитам?

    Гражданин заранее распределяет свои финансовые возможности, когда оформляет кредитную сделку с банковской организацией. В свою очередь, кредитор проверяет его на способность своевременно выплатить задолженность по займу. Но, жизнь насыщена непредвиденными обстоятельствами, когда финансовые компании вынуждены «прощать» своих клиентов. Однако, это происходит не во всех случаях. Поэтому стоит знать, как списать долги по кредитам и когда это можно сделать.

    Гражданским законодательством регулируется несколько способов, когда кредитное учреждение может списать задолженность по взятой ссуде. Рассмотрим подробнее эти моменты.

    Списать долги по кредитам ввиду банкротства дебитора.

    Если гражданин лишился работы или испытывает другие финансовые трудности и не может выполнить свои кредитные обязательства, то он может объявить себя банкротом. Данная процедура проходит только через судебное разбирательство. Заемщик может получить этот статус, если в действительности, он финансово несостоятельный и имеет общих долгов на сумму больше 500000 рублей.

    Чтобы суд принял его дело в производство, он должен предоставить следующие бумаги и справки:

    • Документальное подтверждение трудного финансового положения (трудовая книжка с отметкой об увольнении и другие документы).
    • Кредитный договор.
    • Справку об остатке задолженности по займу.
    • Справку о состоянии банковских счетов.
    • Документы на право полного распоряжения недвижимостью.
    • Опись ценного имущества.
    Читать еще:  Как посчитать дебет и кредит пример

    Чтобы начать данный процесс, человек должен оплатить государственную пошлину и работу финансового управляющего. Для этого нужно иметь деньги в размере 50000-60000 рублей. Если нет возможности внести сразу полную сумму, то можно договориться с судом о рассрочке.

    После вынесения решения о банкротстве, кредитное учреждение и коллекторы не имеют больше права предъявлять претензии к дебитору о выплате долга. У банкрота продается ценное имущество и, если денег не хватает на погашение, то финансовая компания списывает остатки долга.

    Общая процедура банкротства выглядит следующим образом:

    1. Оценивается собственное финансовое положение;
    2. Выбирается финансовый управляющий;
    3. Собираются документы;
    4. Составляется заявление и подается в арбитражный суд;
    5. Рассмотрение заявления и вынесение по нему решения;

    Если гражданина признали банкротом, то на него накладываются следующие ограничения:

    • Он не может оформлять кредитные сделки в течение пяти лет.
    • Он не может занимать руководящие должности в организациях и на предприятиях, также на протяжении пяти лет.
    • Ему могут временно запретить выезжать за пределы страны.

    Если гражданин обратится в банковскую организацию за займом, то он должен будет сообщить, что признавался банкротом.

    Кредитор пропустил срок давности.

    Хотя, законно можно списать долги по кредитам из-за истечения сроков давности, такие факты на практике встречаются довольно редко. Поскольку, финансовые компании имеют широкий штат сотрудников, которые специально занимаются «проблемными» кредита и находятся в курсе всего, что происходит с делами должников.

    Для реализации такого способа от должника потребуется на протяжении трех лет:

    • Не выходить на связь с банковским учреждением;
    • Не осуществлять платежи по займу;
    • Игнорировать звонки коллекторов, а также не встречаться с ними;
    • Не получать почтовые уведомления от банка и не расписываться за заказные письма.

    Как видно, простому гражданину полностью «скрываться» от кредитора в течение 3 лет достаточно проблематично. Как правило, это гораздо реальнее в случаях:

    • Когда заемщик отбывает уголовное наказание в виде лишения свободы;
    • Если гражданин поменял место жительства или на длительный срок уехал из страны.

    Кредитное учреждение применяет различные способы, чтобы срок давности обнулить. Он составляет три года. А начинает свой отсчет с момента последнего платежа клиентом или последнего его контакта с работником банка. Данные ситуации можно встретить, если гражданин умышленно уклоняется от погашения долга и переговоров со служащими.

    Иногда, такие действия могут привести должника к уголовному преследованию. Но в большинстве случаев, кредиторы списывают долги по займам, где прошел срок предъявления претензий в судебный орган о принудительном взыскании.

    Списать долги по кредитам из-за смерти заемщика.

    Банковские организации могут списать задолженность по кредитной сделке, если дебитор умер или считается пропавшим на протяжении пяти лет. Погашение может происходить на основании свидетельства о гибели. А также по судебному решению о признании без вести пропавшим. Если человек пропал и от него нет вестей длительное время, то заявление о его розыске могут подать родственники. Это могут сделать и другие заинтересованные лица, в том числе и кредитор.

    Списание долгов в ходе исполнительного производства.

    Если заемщик в течение длительного срока не возвращает деньги, то чаще всего кредитор обращается в суд для взыскания суммы долга в принудительном порядке. Если судебное решение принимается в пользу истца, то в дело вступают судебные приставы.

    Однако, исполнительное производство не всегда для них оканчивается успешно. Если у должника отсутствуют доходы, средства на счетах и имущество, то и изымать в пользу погашения кредита также нечего.

    Стоит отметить, что подобные ситуации происходят довольно часто, но такие обстоятельства не списывают долги автоматически. До истечения стока давности, а именно до 3 лет, банк вправе повторно обращаться в суд с аналогичным иском. Таким образом, основной задачей заемщика становится пребывание в состоянии «неимущего» и «безденежного» гражданина в течение этого времени.

    Расторжение кредитного договора.

    Списать долги по кредитам, а точнее полностью отменить ранее принятые договоренности можно путем расторжения соглашения. Однако, на практике это сделать довольно сложно.

    Как правило, основаниями для расторжения служат грубые нарушения условий договора одной из сторон. На случай неисполнения обязательств заемщиком банки применяют наказания в виде штрафов и пеней. Как следствие, из-за нарушений со стороны клиента договор вряд ли будет расторгнут. Тем не менее, банки могут пойти на частичное списание долга или начисленной неустойки.

    Если существенные недостатки выявятся на стороне кредитора, то есть все основания для решения дела в судебном порядке. Как правило, ими могут стать:

    • Не предоставление кредитором займа или предоставление не в полном объеме;
    • Скрытые условия соглашения, о которых заемщик не был поставлен в известность;

    Государственные программы и амнистия.

    В России существует ряд госпрограмм по ипотечным кредитам для некоторых категорий граждан. Они не позволяют полностью списать долги по кредитам. Однако, по ним можно провести реструктуризацию. За счет чего снизить процент по займу. И тем самым получить выгодные условия и уменьшить общую переплату.

    Еще одной бонусной государственной программой, о которой ежегодно идет много разговоров, является кредитная амнистия. Изначально планировалось, что граждане, попадающие под условия проведения будут полностью освобождены от кредитного бремени. И многие на это надеялись. Тем не менее, условия амнистии немного иные.

    Программа предусматривает лишь определенные послабления при погашении кредита. А также небольшое снижение общей суммы долга за счет:

    • Отмены права банка требовать досрочное погашение задолженности;
    • Пересмотра процентных ставок;
    • Упразднения или снижения штрафов;
    • Переноса процентов по займу на конец срока кредитования.
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector
    ×
    ×