Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
11 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Субсидирование процентной ставки по кредитам

Субсидирование процентной ставки по кредитам

Постановление от 2 апреля 2015 года №317. В соответствии с «антикризисным планом» Правительства, в рамках госпрограммы «Развитие промышленности и повышение её конкурентоспособности». В частности, при расчёте максимального размера субсидий в рублях вводится институт государственной поддержки в отношении инвестиционных проектов по приоритетным направлениям гражданской промышленности, направленных на техническое перевооружение существующих производств. Также ставка рефинансирования Банка России заменена на ключевую ставку.

Документ

Постановление от 2 апреля 2015 года №317

Внесено Минпромторгом России в соответствии с пунктом 10 плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году (утверждён распоряжением Правительства от 27 января 2015 года №98-р).

Постановлением Правительства от 3 января 2014 года №3 утверждены Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским организациям на компенсацию части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях в 2014–2016 годах на реализацию новых комплексных инвестиционных проектов по приоритетным направлениям гражданской промышленности в рамках подпрограммы «Обеспечение реализации государственной программы» государственной программы «Развитие промышленности и повышение её конкурентоспособности» (далее – Правила).

Подписанным постановлением в Правила внесены изменения.

Возможность участия в конкурсе по отбору инвестиционных проектов теперь предоставляется организациям, реализация проектов которых предусматривает расходы инвестиционного характера не только на строительство производственных зданий и сооружений, но и на их реконструкцию. Таким образом, вводится институт государственной поддержки в отношении инвестиционных проектов по приоритетным направлениям гражданской промышленности, направленных на техническое перевооружение существующих производств.

Установлена максимальная общая стоимость инвестиционного проекта в размере 5 млрд рублей. Это связано с ростом общей стоимости инвестиционных проектов в условиях понижения курса рубля и ростом затрат на закупку оборудования и комплектующих иностранного производства.

При расчёте максимального размера субсидий в рублях ставка рефинансирования Банка России заменена на ключевую ставку. Предусматривается предоставление субсидии в отношении кредитов, полученных в рублях, в размере 0,7 ключевой ставки в случае, если процентная ставка по кредиту, полученному в рублях, больше или равна ключевой ставке Банка России.

Также в Правила внесены изменения, допускающие увеличение процентной ставки по кредиту пропорционально увеличению Банком России ключевой ставки с даты представления организацией документов для участия в конкурсе до даты заключения кредитного договора.

Принятые решения направлены на совершенствование поддержки российских промышленных предприятий.

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса

Кредитование в рамках Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764

  • Инвестиционные в одной или нескольких приоритетных отраслях.
  • Пополнение оборотных средств на реализацию проекта в приоритетных отраслях.
  • Рефинансирование задолженности по кредитам, выданным на инвестиционные цели.
  • Развитие предпринимательской деятельности 1
  • Льготная ставка устанавливается не выше:
    • 9,95% по кредитам на развитие предпринимательской деятельности.
    • 8,5% годовых по прочим льготным кредитам.
  • Сумма кредита:
    • Инвестиционный кредит/кредит на рефинансирование инвестиционных кредитов: от 0,5 млн. рублей до 2 млрд. рублей.
    • Оборотный кредит: не менее 0,5 млн. рублей и не более 500 млн. руб.
    • Развитие предпринимательской деятельности: до 10 млн. рублей.
  • Срок кредита:
    • Инвестиционный кредит: до 10 лет.
    • Оборотный кредит: до 3 лет.
    • Развитие предпринимательской деятельности: до 5 лет.
    • Кредит на рефинансирование инвестиционных кредитов – не более срока рефинансируемого кредита.
  • Наличие статуса субъекта МСП.
  • Осуществление деятельности в одной или нескольких приоритетных отраслях.
  • Отсутствие запрещенных видов деятельности (указанны в частях 3 и 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»).
  • Статус налогового резидента РФ.
  • Отсутствие производства по делу о банкротстве.
  • Положительная кредитная история.
  • Отсутствие задолженности перед бюджетной системой РФ, превышающей 50 тыс. руб.
  • Отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате.
  1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
  2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.
  3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
  4. Строительство.
  5. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма.
  6. Деятельность в области информации и связи.
  7. Транспортировка и хранение.
  8. Деятельность в области здравоохранения.
  9. Деятельность в области образования.
  10. Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений.
  11. Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания.
  12. Деятельность в области культуры, спорта.
  13. Деятельность профессиональная, научная и техническая.
  14. Деятельность в сфере бытовых услуг.
  15. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территории монопрофильного муниципального образования, включенного в перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов), утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. N и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.
  16. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели.
  17. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (за исключением территорий субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации), Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым или г. Севастополя, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.
  18. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в Арктическую зону Российской Федерации.
  19. Предоставление в аренду (сдача внаем), за исключением предоставления по договорам финансовой аренды (лизинга), собственного недвижимого имущества (за исключением земельных участков, многоквартирных домов, жилых домов, квартир и иных жилых помещений) и собственного движимого имущества.
  20. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого предпринимательства является микропредприятием (за исключением случаев, указанных в пунктах 15 — 18 настоящего перечня).
Читать еще:  К краткосрочным кредитам относятся

1 Для микропредприятий согласно Единому реестру субъектов МСП (реестр размещен на сайте Федеральной налоговой службы)

Всё о субсидировании кредитов в России

Одним из методов регулирования экономики со стороны государства является субсидирование кредитов. Субсидией является частичное возмещение различных расходов для некоторых слоев населения. Субсидии в России бывают разных видов в зависимости от назначения и целевой группы. Одним из самых крупных является выдача субсидий по кредитам.

Такая помощь со стороны государства является побуждающей для взятия займа в банке. Субсидии по кредитам выдаются только при займе в рублях.

Субсидирование процентной ставки по кредиту

Данный механизм служит для привлечения потенциальных заемщиков, и оживить рынок кредитования в стране. В этом случае государство обязуется компенсировать часть процентов, которую заемщик выплатил кредитору. То есть с заемщика снимается часть кредитной нагрузки, а банки улучшают свою кредитную привлекательность. Правительство России разработало ряд аналогичных программ для населения и предпринимательского сектора.

Субсидирование ипотечного кредита

В случае, когда жилье приобретается в ипотеку, рядовой налогоплательщик имеет право на вычет по ипотеке. Он составляет 13 процентов от выплаченных процентов банку по кредиту. Нужно отметить, что сумма возврата не ограничена. Процентные ставки банков по ипотеке в нашей стране остаются достаточно высокими. Поэтому данный вид субсидирования достаточно популярен и эффективен среди населения.

Для физических лиц также существует так называемый налоговый вычет по ипотеке. Законом предусмотрено право на подобную льготу для каждого налогоплательщика. В случае, когда у потенциального заемщика нет денежных средств для первого взноса по кредиту, то при определенных условиях банк готов выделить средства под ипотеки. При этом налогоплательщик должен соответствовать ряду критериев, таких как: наличие официального стабильного заработка, отсутствие непогашенных кредитов и отсутствие судимостей. В этом случае можно рассчитывать на ипотеку без взноса под залог уже имеющегося жилья. Однако российские банки обычно выдают кредит в размере около 80% от стоимости заложенного жилья.

Читать еще:  Сколько хранить документы после закрытия кредита

Программа субсидирования кредитов

Для увеличения внутреннего рынка правительством России разработало государственную программу субсидирования кредитов. Программа разработана в различных направлениях:

  • основные функции и задачи программы субсидирование кредитов в России:
  • привлечение банков и инвесторов в производственную сферу;
  • поддержка отечественной промышленности и сельского хозяйства;
  • развитие внутреннего рынка;
  • социальная поддержка населения;
  • поддержка малого и среднего бизнеса (предпринимательского сектора).

Наиболее эффективной в нашей стране стала выдача субсидий на автокредиты физическим и юридическим лицам. Это простимулировало отечественного производителя автомобилей, увеличило спрос, оживило авторынок. По закону на подобную компенсацию может рассчитывать любой налогоплательщик. Стоит отметить, что при выделении подобной компенсации, государство выдвигает ряд условий к заемщику. Например, при субсидировании кредита на покупку автомобиля (автокредит), льготная программа предназначается только для отечественных моделей с ограниченными характеристиками. Кредит выдается только в рублях и не более 750 тысяч. То есть государство со своей стороны жестко регулирует условия выдачи подобной финансовой помощи.

В российском обществе существует как положительное, так и отрицательное мнение о кредитных субсидиях. Кто-то считает, что субсидирование кредитов – это всего лишь ловушка с целью заманить потенциального заемщика взять кредит у государства. Но нужно признать, что это большая помощь со стороны государства для населения. Выделение данного виды субсидий позволяет людям совершать большие покупки на выгодных для них условиях. Например, в последние годы стало популярным покупка молодыми семьями жилья в ипотеку. При определенных условиях, государство может выделить субсидию заемщику для частичного погашения ставки по кредиту. Благодаря тому, что в России существует государственная программа по субсидированию процентных ставок. В частности, заемщику будет единоразово возвращено 13% от выплаченных им процентов по взятому займу.

Льгота на льготу: власти снизят процент по кредитам для МСП

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса по «Программе 8,5» могут стать дешевле. Это произойдет, если ключевая ставка ЦБ опустится ниже 6,5%, сообщили «Известиям» в Корпорации МСП. Сейчас, несмотря на выгодные условия, льготное финансирование не пользуется успехом: при целевом показателе в 1 трлн рублей на 2019 год за десять месяцев кредитов выдали только на 200 млрд. В Минэкономразвития рассчитывают, что в следующем году объемы займов резко вырастут, однако эксперты оптимизма не разделяют. По их словам, препятствием для предпринимателей выступает не высокий процент по кредитам, а бюрократизм и большое количество обязательных условий.

Потенциал для смягчения

Ставка льготного кредитования малого и среднего бизнеса по «Программе 8,5» будет снижена в случае, если ЦБ продолжит смягчение денежно-кредитной политики. Об этом «Известиям» рассказали в Корпорации МСП. Ее акционерами выступают Федеральное агентство по управлению госимуществом и ВЭБ.

— Снижение ключевой ставки Банком России ниже уровня, установленного в настоящий момент (6,5%. — «Известия») повлечет за собой уменьшение процентной ставки для субъектов МСП до уровня ниже 8,5%, — отметили в организации.

Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что для смягчения есть «некоторый потенциал» и ключевой показатель будет продолжать уменьшаться. Следующее заседание совета директоров регулятора по ставке состоится 13 декабря.

Минэкономразвития запустило программу льготного финансирования под 8,5% в начале 2019 года в рамках нацпроекта «МСП и поддержка предпринимательской инициативы», который рассчитан до 2024 года. По ее условиям малый и средний бизнес может взять субсидированный кредит в 90 банках — участниках программы. Займы выдают на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств.

Читать еще:  Кредит 68 счета показывает

Средняя сумма займа в рамках программы — 38 млн рублей, а средний срок — 25 месяцев, отметили в Корпорации МСП. На сегодняшний момент больше всего кредитов взяли микропредприятия — на них приходится 45% ссуд. На втором месте малые компании — 40%, а самый скромный спрос на займы у средних фирм — их доля составляет 15%, сообщили в организации. Индивидуальные предприниматели составляют четверть заемщиков, отметили в Минэкономразвития.

Однако пока льготное кредитование МСП нельзя назвать востребованным. При целевом показателе в 1 трлн рублей на 2019 год по состоянию на начало ноября субсидированных кредитов выдали только на 206,2 млрд рублей, рассказали «Известиям» в Минэке. При этом было заключено 6913 кредитных договоров на общую сумму 341,6 млрд рублей. В ведомстве не уточнили, что будет с невыданными средствами.

Обеспечение такого объема льготного финансирования требует «очень тонкой настройки параметров программы субсидирования», добавили в Минэке. Так, в нее уже дважды вносились изменения. В мае 2019-го Минэкономразвития снизило размер минимального кредита с 3 млн рублей до 500 тыс. и увеличило максимальный заем на пополнение оборотных средств со 100 млн до 500 млн рублей. А в сентябре льготная ставка кредитования стала доступной для предпринимателей в сферах аренды, торговли и ресторанного бизнеса. Кроме того, изменились условия участия банков: субсидии им выросли с 2,5 до 3–3,5%.

Эти нововведения позволят существенно нарастить объем льготного кредитования малых и средних предпринимателей в следующем году, рассчитывают в Минэке. В 2019-м он должен достигнуть 360 млрд рублей, заявлял ранее замминистра экономического развития Вадим Живулин.

Препятствия для взлета

Программа не взлетела, так как изначально в ней было много подводных камней, большинство из которых сейчас устранили, заявил «Известиям» глава бизнес-объединения «Опора России» Александр Калинин. Однако из-за отставания от целевого показателя средства, выделенные на субсидирование кредитов, скорее всего, не будут освоены. Целесообразно было бы перенести эту сумму на следующий год без потерь, отметил он.

Неизрасходованные деньги стоит перераспределить между программами Корпорации МСП, которые пользуются спросом, или другими востребованными институтами, например Фондом развития промышленности, отметил сопредседатель предпринимательского объединения «Деловая Россия» Антон Данилов-Данильян. Он также подчеркнул, что, вероятнее всего, ЦБ снизит ставку на 0,25 п.п. и, даже если после этого будет уменьшен процент по льготным займам, это не повлечет за собой существенных изменений для малого бизнеса.

Тем не менее предпринимателей волнует не столько процент по субсидированным кредитам, сколько обязательные к исполнению условия, которые банки предъявляют при их оформлении, добавил Антон Данилов-Данильян. Это и залоги, и показатели темпа прироста выручки, и соотношения долга к прибыли — список может быть большим и именно он выступает основным препятствием для льготного кредитования бизнеса, отметил он.

Доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко согласен, что малые компании отпугивает большое количество бюрократических процедур, которые всегда сопровождают государственные льготы. Зачастую предприниматели предпочитают вкладывать в бизнес личные деньги, чтобы не вступать во взаимодействие с госструктурами. При этом ставка 8,5% сама по себе весьма привлекательна, учитывая, что инфляция таргетируется на уровне 4%, отметил эксперт. По данным ЦБ, в сентябре 2019-го средняя ставка по обычным займам для МСП на срок от одного года до трех лет составила 10,59%, на период больше трех лет — 10,16%.

Участие банков в льготной программе кредитования обусловлено их заинтересованностью в дополнительной ликвидности, сообщил президент Национального института системных исследований предпринимательства Владимир Буев. Но то, на сколько процентных пунктов будет понижена ставка, от них не зависит: это сугубо административное решение и государственные деньги. Впрочем, сектор малого бизнеса сегодня находится в стагнации — даже если ставка упадет, большой вопрос, повысится ли спрос на льготные займы, заявил эксперт.

Планируется, что в рамках программы будет выдаваться по 1 трлн рублей ежегодно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector