Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ставка по кредиту в долларах сша

Кредит в долларах процентная ставка

Зачем брать кредит в долларах, находясь на территории Российской Федерации? Ответ прост. Главная причина – финансовая выгода. По некоторым, не зависящим от банков обстоятельствам, процентная ставка на суммы, взятые в долг в валюте, значительно ниже, чем на рублёвые. При этом, экономия зачастую достигает десятков процентов годовых.

Однако, такой вид выдачи денежных средств имеет ряд собственных особенностей, в частности – минимизирование выгоды для самого банка. Именно по этой причине многие из крупнейших кредитных организаций России ещё несколько раз отказались от предоставления такой услуги. Однако, не все. В данной статье мы рассмотрим условия взятия займа в валюте, а также разберем наиболее выгодные предложения.

Содержание:

Виды кредитования, осуществляемые в долларах:

  • Потребительское. Не требует объяснения целей взятия средств. В залоге и поручителе также нет необходимости.
  • Ипотечное. Расчёт безналичный.
  • Под залог. В роли залога может выступать недвижимость, либо другое ценное имущество заемщика. Деньги можно получить наличными и в короткие сроки.

Плюсы:

  • Сниженная процентная ставка;
  • Необходимость скорого визита за границу. Гораздо дешевле и проще будет взять деньги на родине и, притом, сразу в валюте;
  • В случае, если клиент банка получает заработную плату в долларах.
  • Короткий срок оформленного кредита. Можно примерно понимать, что за несколько месяцев валютный курс не сможет резко измениться, а значит, клиент не должен лишиться выгоды от такого вида займа.

Топ 7 банков с выгодными условиями

  1. Международный Финансовый Клуб. Как видно из названия, он специализируется на выдаче займов в разных иностранных валютах и поддерживает многие мировые платёжные системы. Банк предлагает самое выгодное для нашей страны тариф – кредит под 2%! Из минусов – банк старается максимально исключить все риски, поэтому предъявляет ряд требований к клиентам. Во-первых, потребуется подтверждение дохода заемщика. Это может быть либо справка из налоговой, либо с места работы (заверенная работодателем). Также от клиента попросят предоставить поручителя, а в случае заключения договора на большую сумму – залог (ценное имущество, недвижимость).
  2. Эксперт банк. Здесь ставка достигает 10% для суммы до 200 тысяч долларов. Стоит учесть, что данная ставка действительна только для тех клиентов, которые оформили дополнительный договор на личное страхование. В противном случае она возрастёт на три процента. Аналогично предыдущему варианту банку необходимо некое обеспечение. Кроме движимости здесь в качестве залога могут принять дорогостоящую технику и другое ценное имущество. Такой тариф подходит для людей, которые желают взять крупную сумму. Эксперт предлагает высокую сумму для взятия в долг среди прочих банков. Срок действия соглашения – три года.
  3. Кредит Европа Банк. Заемщику должно быть не менее 18 лет. При этом, он должен иметь стабильный стаж работы в одном месте не менее полугода. В таком случае он сможет взять от одной до двадцати тысяч долларов наличными под 14% в год. Ещё одна положительная сторона – клиент может являться индивидуальным предпринимателем. Таким образом, предложение подходит для молодых людей, которые хотят в короткие сроки взять относительно небольшую сумму. Условия лояльные и подходят для людей, у которых нет длительной кредитной истории.
  4. Интерпрогрессбанк. Довольно дорогостоящий вариант, так как ставка здесь приближается к отметке 19% в год. Минимальная сумма – 800 долларов, а максимальная – 45 тысяч. Однако, разные суммы предлагаются на разных условиях. Так, например, приведённый поручитель позволяет взять сумму до 30 тысяч, а обеспечение недвижимостью снижает ставку до 18% на сумму до 45 тысяч долларов. Дополнительно предлагается оформить договор на личное страхование. При отказе ставка может возрасти на 3%. Среди жёстких условий – возраст. Заемщику должно быть больше 23 лет. Он должен предоставить справку о доходах по форме банка, либо 2-НДФЛ. Поэтому данное предложение доступно для людей с высоким стабильным доходом, большим стажем работы и положительной кредитной историей.
  5. Центрокредит. Предлагает один из наиболее выгодных тарифов. От 3% годовых. При этом сумма может достигать 6 миллионов долларов. Срок погашения – до пяти лет. Крупную сумму можно получить наличными в течение двух недель. Необходим поручитель, либо ценный залог. Стаж работы должен быть не менее двух лет на момент взятия займа. Данный банк подходит для людей с высоким уровнем дохода, которые готовы предоставить ценный залог. При этом, заемщик быть не моложе 23 лет и иметь опыт работы не меньше двух лет.
  6. Экспобанк. Готов выдать сумму от полутора тысяч долларов на пять лет. Ставка зависит от суммы договора и обеспечения, которое готов предоставить заемщик. Взять займ может гражданин РФ от 21 года до 60 лет (на момент погашения долга).
  7. АТБ. Ежемесячный платёж – не менее 300 долларов, а максимальная сумма кредита – 375 тысяч долларов. Ставка – от 5 до 20% годовых в зависимости от различных условий (возраст заемщика, доход, количество предоставленных документов и т.д.). Отличается быстрым рассмотрением заявки (менее трёх дней) и относительно лояльным отношение сотрудникам банка к заемщику. Займ может взять практически любой гражданин страны возрастом от 21 до 70 лет.
Читать еще:  Кредит от физического лица юридическому лицу

Подводные камни

Несмотря на то, что такую услугу оказывают в нашей стране уже несколько лет, к кредитованию в долларах люди до сих пор относятся с опаской. Всё дело в том, что ежемесячные выплаты напрямую зависят от текущего курса валют. Иными словами, если на момент взятия займа сумма выплат составляла 15000 рублей в месяц, то при изменении курса валют, эта сумма может измениться. При этом, падение валютного курса станет выгодой для заемщика, однако, текущая экономическая ситуация в стране не позволяет прогнозировать подобную ситуацию.

Однако, это не отменяет выгоды по сниженным (в сравнении с обычными кредитами) процентным ставкам. Поэтому однозначно выгодно брать займы в долларах, но делать это следует не на длительный срок (уменьшается риск резкого изменения курса).

Где оформить кредит в долларах: ТОП предложений с низкой процентной ставкой

Всего 5-7 лет назад валютные кредиты предлагали взять почти все банки, а заемщики активно на них соглашались. Сейчас ситуация иная — получить долларовый займ предлагают единичные финансовые организации. С чем это связано и стоит ли оформлять валютный кредит?

Что такое кредит в долларах США

Такой займ ничем не отличается от рублевого за исключением валюты договора. Денежная сумма выдается и погашается в долларах.

Валютное финансирование предоставляется в 3 видах:

  1. Потребительский кредит. Клиенту на руки выдается сумма наличными, которую он может потратить по своему усмотрению. Обеспечение в этом случае не требуется.
  2. Ипотека. Заемщик не получает денежные средства, но банк оплачивает выбранную им недвижимость. Клиенту выдается график платежей, согласно которому происходит возврат суммы.
  3. Займ под залог недвижимости. Заемщик получает деньги, но в качестве обеспечения оставляет недвижимость, которая является его собственностью. При невозврате выданных средств банк вправе продать квартиру или дом, а полученной суммой погасить задолженность клиента.

Обеспечением может быть и другие имущество, например, автомобиль. Сумма займа напрямую зависит от стоимости залога.

Страхование долларового кредита

Условия страхования кредитов в валюте аналогичны рублевым. Банк вправе обязать оформить защиту обеспечения (при ипотечном кредитовании или выдаче займа под залог), но не может требовать заключить полис личного страхования.

При этом финансовая организация имеет право прописать в условиях кредитования, что без защиты жизни и здоровья процентная ставка будет выше. В среднем, она увеличивается на 1-3 пункта. Такое условие банки часто прописывают в ипотечных договорах и при кредитовании под залог и почти никогда при оформлении потребительских займов.

Процентные ставки по долларовым займам

Ставки по рублевым кредитным соглашениям сейчас находятся на уровне от 11%, но по факту деньги выдаются под 15-20%.

Процент по кредитам в долларах составляет от 10% до 19% без прибавки за отказ от личного страхования. Ставка зависит от наличия обеспечения —при предоставлении залога процент будет ниже.

Стоит ли брать кредит в долларах

При оформлении долларового кредита обязательно учитывайте валютные риски — особенность таких займов в том, что они привязаны к текущему курсу доллара.

Иван оформил валютный кредит, когда доллар стоил 30 рублей. Его ежемесячный платеж был 1 000 долларов, что составляли 30 000 рублей. Но после кризиса 2015 года курс вырос до 60 рублей за доллар. Теперь Ивану приходится платить 60 000 рублей — в 2 раза больше изначального.

В такую ситуацию помимо Ивана в 2015 году попали еще тысячи других заемщиков, договора которых были оформлены в валюте. Уровень просрочки по таким кредитом сейчас огромный — у многих не было и нет денег на возросшие выплаты. Полностью проблема таких заемщиков не решена до сих пор.

Одни аналитики считают, что сейчас валютные кредиты брать не стоит — курс слишком неустойчивый, а доллар очень дорогой. Другие с ними не соглашаются и советуют оформлять кредитный договор в валюте, в которой вы получаете заработную плату или другой доход.

Читать еще:  Сходства займа и кредита

При принятии решения оцените все риски. Почти наверняка окажется, что рублевый кредит выгоднее. Я считаю, что даже если вы получаете доход в долларах, то при текущем курсу лучше не брать валютный займ.

Какие банки дают кредиты в долларах

Вопреки распространенному мнению, такие крупные банки как ВТБ (бывший ВТБ 24), Сбербанк и Альфа-Банк кредитуют только в рублях.

Сейчас получить долларовый займ можно только в трех банках. Такая ситуация еще раз подтверждает неактуальность валютного финансирования.

Для наглядности условия валютного кредитования представлены в таблице.

НаименованиеСтавкаОбеспечениеПакет документовСумма, доллары США
Эксперт банк10%недвижимость, автотранспорт, техника или оборудованияполныйот 10 до 200 тыс.
Кредит Европа Банк14%не требуетсяполныйот 1 до 20 тыс.
Интерпрогрессбанкот 18% до 19%зависит от программыполныйот 800 до 46 тыс.

Эксперт банк

Без личного страхования ставка увеличится на 3 процентных пункта.

Кредитное соглашение можно оформить на срок от 1 года до 3 лет с возможностью досрочного погашения. Для подачи заявки заемщик должен быть в возрасте от 21 года до 65 лет. Необходим стаж работы на текущем месте занятости от 6 месяцев.

Кредит Европа Банк

Оформляется договор с 18 лет. Подать заявку может как наемный работник, так и индивидуальный предприниматель.

Требуется общий стаж работы от 6 месяцев, 4 последних из которых на текущем месте.

Интерпрогрессбанк

Ставка и сумма зависит от наличия и типа обеспечения:

  • без залога и поручительства — от 800 до 7 700 долларов по 19%;
  • с поручителем — от 7 700 до 31 000 долларов под 19%;
  • с обеспечением недвижимостью — от 31 000 до 46 000 долларов под 18%.

При отказе от личного страхования ставка увеличится на 3 пункта. Оформление доступно с 23 лет. Общий трудовой стаж должен быть более года, не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Потребуется 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние 12 месяцев.

Можно ли оформить кредит в долларах?

По данной программе установлен минимальный взнос – 20%. Ставка — 9,5-11,5% годовых. Кредит выдается на 15 лет.

Потребительский кредит без залога в долларах США можно оформить в Московском Кредитном Банке. Условия выдачи следующие:

  • максимальный лимит – 35500 долларов;
  • срок действия договора – 15 лет;
  • ставка — 12-39%;
  • при отказе от личного страхования она повышается на 3%.

Предложенные условия далеко не самые лучшие. Для сравнения, получить рублевый кредит в этом банке намного выгоднее. Процентная ставка по нему ниже и равна 11,99-26% годовых.

Такую политику банка объяснить очень просто. Клиенту предлагают абсолютно невыгодные условия кредитования для того, чтобы он не воспользовался этой программой, даже если ранее и планировал.

Полезные советы заемщикам

Если вы нашли выгодное кредитное предложение в долларах, то должны помнить о следующих аспектах:

  1. Оформлять заем нужно в той валюте, в которой получаете основной доход. В таком случае повышение курса вам не страшно.
  2. При получении ипотеки нужно внести аванс не менее 40-50% от стоимости недвижимости.
  3. Оформлять кредит на короткий срок – максимум 5 лет.
  4. Заключить договор страхования от роста курса доллара.

Нужно приложить максимум усилий, чтобы выплатить долг досрочно.

На основании вышеизложенной информации можно сделать следующий вывод. Валютного кредитования в России уже практически нет. Условия по существующим программам абсолютно невыгодные.

Установленные процентные ставки не ниже, а иногда и выше, чем по рублевым кредитам. Поэтому брать заем в долларах абсолютно нецелесообразно.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Можно ли оформить кредит в долларах?

По данной программе установлен минимальный взнос – 20%. Ставка — 9,5-11,5% годовых. Кредит выдается на 15 лет.

Потребительский кредит без залога в долларах США можно оформить в Московском Кредитном Банке. Условия выдачи следующие:

  • максимальный лимит – 35500 долларов;
  • срок действия договора – 15 лет;
  • ставка — 12-39%;
  • при отказе от личного страхования она повышается на 3%.

Предложенные условия далеко не самые лучшие. Для сравнения, получить рублевый кредит в этом банке намного выгоднее. Процентная ставка по нему ниже и равна 11,99-26% годовых.

Такую политику банка объяснить очень просто. Клиенту предлагают абсолютно невыгодные условия кредитования для того, чтобы он не воспользовался этой программой, даже если ранее и планировал.

Полезные советы заемщикам

Если вы нашли выгодное кредитное предложение в долларах, то должны помнить о следующих аспектах:

  1. Оформлять заем нужно в той валюте, в которой получаете основной доход. В таком случае повышение курса вам не страшно.
  2. При получении ипотеки нужно внести аванс не менее 40-50% от стоимости недвижимости.
  3. Оформлять кредит на короткий срок – максимум 5 лет.
  4. Заключить договор страхования от роста курса доллара.

Нужно приложить максимум усилий, чтобы выплатить долг досрочно.

На основании вышеизложенной информации можно сделать следующий вывод. Валютного кредитования в России уже практически нет. Условия по существующим программам абсолютно невыгодные.

Установленные процентные ставки не ниже, а иногда и выше, чем по рублевым кредитам. Поэтому брать заем в долларах абсолютно нецелесообразно.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector