Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Сколько хранить документы после закрытия кредита

Какой срок хранения у документов о погашении кредита?

Каждый третий современный человек сталкивался в своей жизни с таким понятием, как «кредит». И даже если он не брал взаймы у банка, то, по крайней мере, слышал о существовании так такового. Кредит на недвижимость, на автомобиль, на дорогостоящую покупку в магазине электроники, кредиты на учебу, лечение и т.д. – это далеко не полный список тех нужд, за которыми обращаются люди в банки.

Естественно, в силу своих возможностей каждый берет ту сумму, которая ему посильна. Ведь задолженности и просрочка еще ни для кого не оставались прощенными финансовым учреждением. Но даже если вы были совестным и порядочным клиентом банка – не всегда это может повернуться вам на пользу, есть некоторые нюансы, что помогают банкам держаться на плаву и собирать с бывших клиентов немаленькие суммы.

Просто выплатить весь кредит по документации – это не все, что должен сделать заемщик. В результате погашения кредита в обязательном порядке необходимо взять справку в банке о вашем погашении кредита. Такой документ будет подтверждать, что данное финансовое предприятие не имеет к вам никаких претензий. Естественно, там указывается, что ваш кредит погашен. А какой же срок хранения у этого документа о погашении кредита?

Особенности справки о погашении кредита

Если заглянуть в гражданское законодательство, то можно выяснить, что срок любой исковой давности составляет 3 года. То есть, банк имеет право предъявить какую-либо претензию к вам только на протяжении 3 лет с момента, когда была выявлена задолженность (то есть в день задолженности – банки в этом очень оперативны). Если вдруг финансовое учреждение находит в бумагах такой нюанс, то банк может легко быть оправданным в суде.

На примере это разобрать намного легче и наглядней. Вот, вы взяли некий потребительский кредит на покупку стиральной машины. Весь срок действия кредита вы добросовестно и вовремя вносили ежемесячную плату. По истечении срока вы забыли или поленились взять справку о погашении кредита в банке. Тем самым усугубили для себя и своего кошелька ситуацию.

Через 2 года вам звонят кредиторы с этого же банка и говорят о том, что вы должны им несколько тысяч рублей. От непонимания ситуации, на всех парах бежите в банк: на месте становится понятным, что вы забыли доплатить мизерную часть – 50-60 рублей. Но эта небольшая сумма за 2 года успевает вырасти из-за процентов и срока давности.

Понятное дело, что вы здесь не сильно виноваты: не заметили те несчастные 50 рублей. Да и банк винить необязательно, он делал свою работу – накручивал пени и штрафы за просроченную сумму. Но оба понимаете, что задолженность придется оплатить все же вам.

Чтобы таких неприятных ситуаций впредь не возникало, возьмите себе за правило:

  • в обязательном порядке под конец выплат по кредиту брать справку о погашении кредита;
  • хранить этот документ как минимум 3 года.

Если соблюдать эти два золотых правила, то претензии по поводу задолженности банка не смогут быть оправданы. Ведь теперь вы знаете, какой срок хранения у документов о погашении кредита.

Нормативные акты для сроков хранения банковских документов

Основными документами, регламентирующими сроки хранения документов кредитной организации, являются:

  • Перечень типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения (2010 года);
  • Положение о порядке и сроках хранения документов акционерных обществ (утверждено Постановлением ФКЦБ России от 16.07.2003 № 03-33/пс);
  • а также основные нормативные документы, регламентирующие деятельность кредитных организаций по основным вопросам деятельности.

Необходимо отметить, что несколько лет назад Ассоциацией российских банков совместно с Росархивом проводилась огромная работа по разработке специализированного перечня документов, образующихся в деятельности кредитных организаций, но она так и не была завершена. То есть проект перечня так и умер в недрах Росархива. Поэтому единого мнения о сроках хранения документов кредитных организаций не существует.

Рассмотрим сроки хранения договоров вклада физических лиц, установленные новым перечнем:

Читать еще:  Дебиторская задолженность выше кредиторской задолженности

Мы видим, что для данного типа документов установлен срок хранения 5 лет после выполнения определенных условий (см. примечания для статей 337 и 340 Перечня).

Необходимо также знать, что Гражданским кодексом РФ не установлен срок исковой давности по договорам банковского вклада.

Также хотелось бы обратить Ваше внимание на письмо Центрального Банка РФ от 05.08.1998 № 169-Т «О размещении архивов и порядке уничтожения документов при ликвидации кредитных организаций», в приложении к которому дается примерная Номенклатура дел. В соответствии с ней установлены сроки хранения для следующих документов:

Как видно из приведенных документов, однозначного ответа на вопрос читателя нет.

Обращаясь к своему личному опыту, могу сказать, что при выделении к уничтожению документов, связанных с финансовой деятельностью физических лиц, необходимо проводить тщательную экспертизу ценности: оценивать сумму вклада, условия вклада, а также личность вкладчика.

Был случай, когда вкладчик обратился в банк за возвратом вклада через 10 лет после его закрытия. А о выданной в свое время доверенности на имя другого лица он и забыл. Если бы документы были своевременно уничтожены (в соответствии с установленными сроками хранения – 5 лет), то банку пришлось бы выплатить вкладчику кругленькую сумму: сумму вклада + значительно выросший процент.

Так же внимательно нужно относиться и к кредитным досье, так как встречаются прецеденты, когда они используются как доказательство в суде при разделе имущества, приобретении квартиры и при получении наследства.

Поэтому я считаю, что установленный в Перечне срок хранения продолжительностью 5 лет не актуален. И по решению экспертной комиссии кредитной организации он должен быть изменен в сторону увеличения.

И обязательно при разработке номенклатуры дел получите консультацию (желательно в письменной форме) юристов вашей кредитной организации. В таком важном вопросе ответственность за установление сроков хранения должна быть возложена на руководство кредитной организации, а не на архивариуса. При этом желательно учесть все возможные риски.

Изменились сроки хранения документов в компаниях

Федеральное архивное агентство России выпустило Приказ от 20.12.2019 № 236 «Об утверждении Перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков их хранения». Зарегистрирован в Минюсте России 06.02.2020.

В чём суть документа?

Что будет с ранее применявшимся перечнем?

Кого касается новый перечень?

Для удобства пользования перечнем к нему составлен указатель, в котором в алфавитном порядке перечислены виды документов и вопросы их содержания.

Какие сроки хранения установлены для основных бухгалтерских документов?

Документы о получении зарплаты нужно хранить шесть лет, а не пять. Это касается только случаев, когда у работников есть лицевые счета.

В 15 раз снизили срок хранения реестров сведений о доходах физлиц. Теперь это пять лет вместо 75.

Для лицевых счетов работников срок хранения тоже скорректировали. Прежний срок 75 лет остался только для документов, по которым делопроизводство закончено до конца 2002 года. Если оно закончено после 1 января 2003 года, хранить лицевой счёт нужно 50 лет.

Срок хранения первичных учетных документов остался прежним — пять лет. Однако теперь норма содержит уточнение: если есть споры или разногласия, документы нужно хранить до принятия решения по делу.

Закреплена обязанность пять лет хранить справки:

— об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, взносов, пеней и штрафов;

— о состоянии расчётов с бюджетом.

Кроме того, теперь есть прямая норма для расчётов по страховым взносам. И годовые, и квартальные документы нужно хранить 50 или 75 лет в зависимости от того, когда закончено делопроизводство.

Срок хранения документов о дебиторской и кредиторской задолженности остался прежним — пять лет. Однако теперь появилось уточнение, что он применяется при условии погашения долга.

Что по основным средствам?

Есть ли специальные сроки хранения для «упрощенцев»?

Изменились ли сроки хранения договоров и соглашений?

Договор лизинга следует хранить 5 лет после истечения срока действия договора или выкупа имущества. Если есть разногласия, договор нужно хранить до принятия решения по делу. По прежнему перечню хранить нужно было постоянно. Аналогичные изменения затронули все документы по лизингу.

Читать еще:  Погашение долгосрочного кредита отражается записью

Документы по залогу недвижимости хранятся 10 лет вместо постоянного хранения. Как и для лизинга, срок считают с момента истечения срока действия договора или выкупа имущества. В случае спора документы хранят до принятия решения по делу.

Договор поручения следует хранить 15 или 10 лет в зависимости от вида имущества, вместо пяти лет.

Договор кредита или займа с условием о залоге имущества нужно хранить 10 лет. Требование касается и документов, подтверждающих предоставление средств и исполнение обязательств должником. Это исключение из общего правила 5-летнего хранения кредитных договоров.

Как изменился срок хранения документов для ВЭД?

Что поменялось в сроках хранения кадровых документов?

— график отпусков — три года, а не год;

— книги, журналы, карточки учёта, базы данных отпусков — пять лет вместо трёх.

Некоторые документы нужно будет хранить меньше, чем сейчас:

— документы о дисциплинарных взысканиях — три года вместо пяти лет;

— заявки о потребности в иностранцах — год вместо пяти лет;

— документы о состоянии и мерах по улучшению условий и охраны труда — пять лет, а не постоянно;

— книги, журналы регистрации, базы данных несчастных случаев на производстве, учета аварий — 45 лет, а не постоянно.

Для ряда документов срок хранения будет зависеть от того, когда по ним закончено делопроизводство: если до 1 января 2003 года, то их нужно хранить 75 лет, если после — 50 лет. Среди них трудовые договоры, документы о приёме, переводе, увольнении, личные карточки работников. В прежнем перечне для таких документов был установлен срок хранения 75 лет.

Кроме того, для отдельных видов документов установили специальный срок хранения. Так, уведомления, предупреждения работников нужно будет хранить три года. Заявления сотрудников о выдаче документов, связанных с работой, и их копии придётся хранить год. Журналы, книги учёта инструктажа по охране труда (вводного и на рабочем месте) понадобится хранить 45 лет.

Какие сроки хранения установлены для бюджетных организаций?

План финансово-хозяйственной деятельности нужно хранить столько же, сколько бюджетную смету: 5 лет по месту утверждения и постоянно по месту разработки. По прежнему перечню бюджетные сметы по месту утверждения и разработки нужно было хранить постоянно. Кроме того, не было отдельных положений для плана ФХД. На него распространялись общие требования к годовым планам организации — постоянное хранение.

Появились отдельные нормы для отчётов о выполнении планов ФХД: годовые нужно хранить постоянно, квартальные — 5 лет, месячные — 1 год.

Документы о передаче имущества в оперативное управление или хозяйственное ведение нужно хранить «до ликвидации организации». Прежний перечень определял только сроки хранения переписки о передаче имущества. Её нужно было хранить 10 лет, если экспертная комиссия не продлевала этот срок.

Что с документами по госзакупкам?

Планы-графики следует хранить 3 года.

Документы, составленные в ходе проведения конкурентных способов госзакупок, нужно будет хранить в течение 3 лет независимо от объекта и объёма закупки. Для госзакупок эти правила распространили на извещения, документацию, протоколы, изменения и разъяснения положений документации, заявки участников, аудиозаписи вскрытия конвертов участников. Для закупок по Закону № 223-ФЗ по таким правилам будут хранить извещения, положения о закупке и протоколы.

Для контрактов и договоров срок хранения останется прежним — 5 лет.

Сокращён срок хранения журналов регистрации заявок и представителей участников. По новым правилам он составит 3 года вместо 5 лет.

Что ещё принёс Приказ Росархива?

— о намерении государственного или муниципального служащего выполнять иную оплачиваемую работу;

— о получении подарков в связи с протокольными или другими официальными мероприятиями, а также командировками;

— об обращениях с целью склонить к коррупции;

— о личной заинтересованности, которая приводит или может привести к конфликту интересов.

В прежних правилах упоминались только уведомления о фактах склонения к коррупции и об осуществлении иной оплачиваемой деятельности. Срок также был 5 лет, однако экспертная комиссия могла его продлить.

В перечне установлены сроки хранения и для других документов.

Какая ответственность предусмотрена за несоблюдение сроков хранения?

Согласно ст. 15.11 КоАП РФ отсутствие у компании первичных учётных документов, и (или) регистров бухучёта, и (или) бухгалтерской (финансовой) отчётности в течение установленных сроков хранения таких документов квалифицируется как грубое нарушение требований к бухучёту. Оно влечёт наложение штрафа на должностных лиц в размере от 5 000 до 10 000 рублей.

Читать еще:  Работа с кредиторской задолженностью

Согласно ст. 120 НК РФ отсутствие первичных документов, счетов-фактур, регистров бухгалтерского или налогового учёта считается грубым нарушением правил учёта доходов и расходов и объектов налогообложения, за которое взимается штраф в размере 10 000 рублей; за то же нарушение в течение нескольких периодов — 30 000 рублей. Если отсутствие документов повлекло занижение налоговой базы, то штраф, налагаемый на компанию, составит 20% суммы неуплаченного налога, но не менее 40 000 рублей.

Кроме того, отсутствие первичных бухгалтерских документов при проведении налоговой проверки чревато доначислениям налогов расчётным путём.

Какой срок хранения у документов о погашении кредита?

Каждый третий современный человек сталкивался в своей жизни с таким понятием, как «кредит». И даже если он не брал взаймы у банка, то, по крайней мере, слышал о существовании так такового. Кредит на недвижимость, на автомобиль, на дорогостоящую покупку в магазине электроники, кредиты на учебу, лечение и т.д. – это далеко не полный список тех нужд, за которыми обращаются люди в банки.

Естественно, в силу своих возможностей каждый берет ту сумму, которая ему посильна. Ведь задолженности и просрочка еще ни для кого не оставались прощенными финансовым учреждением. Но даже если вы были совестным и порядочным клиентом банка – не всегда это может повернуться вам на пользу, есть некоторые нюансы, что помогают банкам держаться на плаву и собирать с бывших клиентов немаленькие суммы.

Просто выплатить весь кредит по документации – это не все, что должен сделать заемщик. В результате погашения кредита в обязательном порядке необходимо взять справку в банке о вашем погашении кредита. Такой документ будет подтверждать, что данное финансовое предприятие не имеет к вам никаких претензий. Естественно, там указывается, что ваш кредит погашен. А какой же срок хранения у этого документа о погашении кредита?

Особенности справки о погашении кредита

Если заглянуть в гражданское законодательство, то можно выяснить, что срок любой исковой давности составляет 3 года. То есть, банк имеет право предъявить какую-либо претензию к вам только на протяжении 3 лет с момента, когда была выявлена задолженность (то есть в день задолженности – банки в этом очень оперативны). Если вдруг финансовое учреждение находит в бумагах такой нюанс, то банк может легко быть оправданным в суде.

На примере это разобрать намного легче и наглядней. Вот, вы взяли некий потребительский кредит на покупку стиральной машины. Весь срок действия кредита вы добросовестно и вовремя вносили ежемесячную плату. По истечении срока вы забыли или поленились взять справку о погашении кредита в банке. Тем самым усугубили для себя и своего кошелька ситуацию.

Через 2 года вам звонят кредиторы с этого же банка и говорят о том, что вы должны им несколько тысяч рублей. От непонимания ситуации, на всех парах бежите в банк: на месте становится понятным, что вы забыли доплатить мизерную часть – 50-60 рублей. Но эта небольшая сумма за 2 года успевает вырасти из-за процентов и срока давности.

Понятное дело, что вы здесь не сильно виноваты: не заметили те несчастные 50 рублей. Да и банк винить необязательно, он делал свою работу – накручивал пени и штрафы за просроченную сумму. Но оба понимаете, что задолженность придется оплатить все же вам.

Чтобы таких неприятных ситуаций впредь не возникало, возьмите себе за правило:

  • в обязательном порядке под конец выплат по кредиту брать справку о погашении кредита;
  • хранить этот документ как минимум 3 года.

Если соблюдать эти два золотых правила, то претензии по поводу задолженности банка не смогут быть оправданы. Ведь теперь вы знаете, какой срок хранения у документов о погашении кредита.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector