Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Подтверждение целевого использования кредита

Как происходит контроль использования целевого кредита банком

  • 1. Целевые кредиты для физ.лиц, в чем отличие и как осуществляется контроль за использование кредита по целевому назначению
  • 2. Основные виды целевых кредитов для физ.лиц
    • 2.1 Жилищный кредит — кредит на строительство или пеконструкцию обьекта недвижимости
      • 2.1 Подтверждение целевого расходования средств
    • 3. Ипотечный кредит — кредит на покупку недвижимости: дома, квартиры, земли
      • 3.1 Подтверждение целевого расходования средств
    • 4. Автокредит — кредит выдаваемый на покупку атомобиля
      • 4.1 Подтверждение целевого расходования средств
    • 5. Образовательный кредит — кредит выдаваемый банком на обучение
      • 5.1 Подтверждение целевого расходования средств.
    • 6. Основные виды целевых кредитов для юр. лиц
      • 6.1 Подтверждение целевого расходования средств
    • 7. Кредит для пополнения оборотных средств и кредит для пополнения основных активов
  • 8. Кредитная линия
  • 9. Инвестиционный кредит
  • 10. Ответственность за нецелевое использование средств

Целевые кредиты предполагают выделение средств на конкретные цели: покупка машины или строительство дома в кредит, получение кредита на строительство, пополнение оборотных средств предприятия или приобретение товара и т.д.

Все целевые кредиты можно четко разделить на 2 вида : целевые кредиты выдаваемые физическим лицам и целевые кредиты выдаваемые юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Целевые кредиты для физических лиц и юридических лиц отличаются. Отличие не только в процентной ставке, но и методах и формах контроля использования средств полученных на основании кредитного договора.

Целевые кредиты для физ.лиц, в чем отличие и как осуществляется контроль за использование кредита по целевому назначению

Целевой кредит выданный физическому лицу отличает не только более низкая процентная ставка по кредиту. Другими отличиями являются возможность получения такого кредита на более долгий срок (например ипотечный кредит) с оформление залогового имущества ( например автомобиль приобретенный в кредит является одновременно залогом, квартира приобретаемая в кредит, так же является залогом, если не был предоставлен другой равноценный залог).

Основные виды целевых кредитов для физ.лиц


Жилищный кредит — кредит на строительство или пеконструкцию обьекта недвижимости

Жилищный кредит предполагает внесение первого взноса и наличие поручителей. Залог может быть предоставлен заемщиком для повышения суммы кредита и возможного снижения процента, но не обязателен. Максимальный срок на который выдается жилищный кредит 12 лет. В отличие от ипотеки жилье, которое приобретается в рамках жилищного кредита не является залоговым и право собственности на объект остается у заемщика.

Жилищный кредит на строительство, требующий значительную сумму средств, может быть оформлен с залогом. Залогом может выступать строящийся объект. По мере строительства проводится регулярная переоценка объекта. Если объект будет сдан в эксплуатацию до полного погашения кредита — также проводится последняя переоценка и объект остается в залоге у банка до выплаты всей суммы кредита.

Подтверждение целевого расходования средств

Для подтверждения целевого расходования средств по жилищному кредиту заемщик обязан предоставить в банк все необходимые документы: договора купли-продажи, акты-приемки передачи, расходные документы, другие документы подтверждающие целевое расходование (оплата услуг оценщика, а также расходы на страхование рисков, оплата услуг по подбору и оформлению жилого помещения).

Ипотечный кредит — кредит на покупку недвижимости: дома, квартиры, земли

Ипотечный кредит вы отличие от жилищного выдается сроком до 30 лет. Основным требованием является оформление приобретаемого объекта недвижимости в качестве залога на весь период действия кредита.

Полученный кредит не выдается банком наличными деньгами, а перечисляется на указанные в договоре купли-продажи реквизиты.

При оформлении в собственность объекта приобретенного по ипотеке Свидетельство собственности будет содержать строку «С обременением». В отличие от жилищного кредита, в ипотечном используются не поручители, а созаемщики по кредиту. Любые действия с залоговой собственностью можно проводить только с согласия банка, в том числе досрочное погашение. Как правильно проводить досрочное погашение читайте в статье. Банк так же имеет право проводить проверку переданного в залог имущества.

Подтверждение целевого расходования средств

Документами подтверждающими целевое расходование средств являются договор-купли продажи имущества ( дом. квартира, земля) и,если оплата страховки входит в стоимость кредита, копия договоров страхования. Дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценщика, жилищного брокера и пр. В перечень документов на подтверждение расходов по ипотеке не входят и оплачиваются заемщиком самостоятельно. (проверить).

Автокредит — кредит выдаваемый на покупку атомобиля

Кредит выдается на покупку автомобиля на срок от 1 до 5 лет. По сравнению с вышеперечисленными видами целевых кредитов — это один из самых простых целевых кредитов. Оформление такого кредита не требует поручителей и больших расходов. Обычно такой кредит предусматривает первый взнос, как правило от 10%. Получить автокредит на покупку автомобиля у физического лица не представляется возможным. Кредитные средства не выдают на руки, а перечисляют на р/с организации с которой заключен договор купли-продажи. Залогом становится приобретаемый автомобиль.

Подтверждение целевого расходования средств

Подтверждением целевого использования средств является договор купли продажи транспортного средства. Если страховой полис также приобретается в кредит, то он так же ( его копия) является отчетным документом.

Образовательный кредит — кредит выдаваемый банком на обучение

Кредит выдаваемый банком на обучение в учебном заведении на срок от 1 до 10 лет. Образовательный кредит не выдается на руки, а перечисляется на счет образовательного учреждения на основании договора. Не требует залога. Поручительство может потребоваться лицам старше 18 лет если самостоятельного дохода не достаточно, лица младше 18 лет не могут получить кредит самостоятельно, омогут выступать в качестве созаемщиков по кредиту.

Подтверждение целевого расходования средств.

Подтверждением целевого расходования средств служит договор заемщика с образовательным учреждением, подтверждение сдачи очередной сессии, а по окончании ВУЗа — диплом.

Основные виды целевых кредитов для юр. лиц

Следует отметить, что для предприятий и организаций любой кредит полученный в банке является целевым будет ли это кредит или кредитная линия.
Как правило предприятия получают кредиты для увеличения оборотных средств, выплаты зарплаты или закупку оборудования или сырья.

Подтверждение целевого расходования средств

Подтверждение целевого использования кредитных средств легко отслеживается кредитным инспектором анализом движения средств на расчетном счете предприятия. Но для полного подтверждения в банк также предоставляют документы являющиеся основанием: договора с контр-агентами, товарные чеки, квитанции, акты выполненных работ и т.д. Точный список необходимых для отчета документов обычно сообщается юридическому лицу кредитным инспектором банка с которым заключен договор на предоставление кредита.

Кредит для пополнения оборотных средств и кредит для пополнения основных активов

Различают кредиты для пополнения основных активов и кредит для пополнения оборотных средств. основное отличие — срок предоставления. как правило кредит для пополнения оборотных средств выдается на короткий срок.

Совет — не стоит использовать кредит для пополнения оборотных средств на пополнение активов.

Низкая ликвидность и долгий срок окупаемости предполагает более долгий кредитный период. Используя кредит не по назначению организация или предприятие не только рискует нарушением исполнения кредитных обязательств перед банком, но и возможной проблемой — требованием досрочного возврата, если банк не получит доказательства целевого использования.

Кредитная линия

При открытии кредитной линии юридическое лицо обязано предоставить банку полный отчет по использованию средств и только после принятия и утверждения целевого расходования, юр. лицу может быть предоставлен следующий транш.

Инвестиционный кредит

Не так часто, но все же предприятиями используется и такой вид целевого кредита — инвестиционный кредит. Этот вид кредита получается под конкретный инвестиционный проект, особенностью такого кредита является предоставление в банк, помимо стандартного пакета документов, бизнес-плана, содержащего детальное описание проекта, актуальности, рентабельности и жизнеспособности. Максимальный срок кредитования — до 10 лет.

Вне зависимости от выбранного кредита банку потребуется от предприятия обеспечение по кредиту.

Это может быть поручительство от других предприятий, имущество организации, ценные бумаги организации или ее активы. Обеспечение по кредиту (кроме поручительства) передается банку в залог на период действия кредита.

Совет — Бывают случаи при которых выданный на определенные цели кредит не может быть использован по назначению (изменились договора и подрядчики, изменились цели организации, не состоялись обозначенные банку работы) — первое что нужно сделать — позвонить своему кредитному инспектору и объяснить ситуацию.

Таким образом вы сможете не теряя времени, получив новое одобрение банка, перенаправить выданные кредитные средства на актуальный проект или сделку. Возможно для предприятия будет выгодным вернуть полностью или частично неиспользованный кредит.

Читать еще:  Факторинговый кредит это

Ответственность за нецелевое использование средств

Нецелевое использование кредитных средств равно как для физических так и для юридических лиц доказанное банком не только повлечет занесение в «черный» список неблагонадежных клиентов и как правило ограничит возможность получения нового кредита, но банк может воспользоваться правом требования досрочного возврата выданных средств в полном объеме (сумма кредита с процентами за весь срок по договору).

Все основные обязательства, а так же штрафы и санкции указаны в каждом кредитном договоре заключаемом между заемщиком и банком.

Целевое использование кредита

Предприятия и индивидуальные предприниматели в целях поддержания и развития бизнеса привлекают заемные средства банка. Банковские кредиты в подавляющем большинстве случаев являются целевыми, то есть выдаются под определенные цели, исполнение которых отслеживаются банковским работником путем сбора подтверждающих документов по сделке (счет, договор, счет-фактура, накладная, акт выполненных работ, акт приема-передачи и тому подобное). В том числе работник банка отслеживает целевое использование кредита путем регулярного анализа движения денежных средств по счету на предмет возвратов по несостоявшимся сделкам. Цель кредитования отражена в кредитной документации, сроки, в которые необходимо отчитаться по целевому также могут быть четко оговорены в кредитном договоре. В противном случае документы предоставляются по факту их получения заемщиком от контрагентов. Перечень документов в подтверждение состоявшейся сделки, проведенного платежа, которые необходимо предоставить в банк, можно уточнить непосредственно у кредитного работника банка.

В чем причины столь пристального внимания банка к целевому использованию кредита? Дело в том, что при расчете суммы кредита и возможности кредитования строится прогноз дальнейшего развития деятельности предприятия-заемщика и его способности выполнять своевременно и в полном объеме взятые на себя обязательства. К примеру, если кредитные средства, взятые на пополнение оборотных средств, будут отвлечены на приобретение основных активов, то есть на долгосрочные цели, это может повлечь за собой неспособность предприятия в срок вернуть кредит. Одна из возможных причин кроется в том, что отдача от основных средств будет не столь быстрой, а оборотки предприятию будет все также не хватать, возникнет потребность в дополнительном кредитовании для финансирования оборотного капитала, а отсюда и риск перекредитовки. То есть предприятие рискует загнать себя в угол.

Таким образом, цели (направлению) кредитования должны соответствовать сроки кредита и вид (режим) кредитования. По срокам в увязке с целями кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные.

Самая распространенная цель получения кредита – пополнение оборотных средств . Под пополнением оборотных средств понимаются затраты на закупку сырья и материалов для производства продукции, товаров для последующей перепродажи, выплата заработной платы, оплата текущих расходов, в том числе погашение текущей задолженности перед бюджетом, оплата коммунальных платежей, перечисление текущих платежей за аренду помещений. Кредитные средства не предоставляются на оплату просроченных платежей. Данные кредиты являются краткосрочными, спектр режимов кредитования в данном случае наиболее широк от кредита до кредитной линии (возобновляемой или невозобновляемой).

Кредит может быть предоставлен безналичным путем – зачислением на расчетный счет для дальнейшего перечисления заемщиком на счета контрагентов. Также кредит может быть в ряде случаев предоставлен наличными деньгами на цели выплаты заработной платы либо индивидуальным предпринимателям для проведения закупок необходимых товаров и материалов в розничных точках. Подтверждением целевого использования по кредиту в случае выдачи наличных на заработную плату работникам являются платежные ведомости, а если оплачивались товары в розничной точке, то необходимы товарный и по возможности кассовый чеки, либо это могут быть закупочные акты, акты приема-передачи. Сумма транша (части кредита), предоставляемого наличными деньгами для расчетов в розничных точках и срок отчета по нему ограничены банком. Срок следует уточнить заранее и держать под контролем во избежание штрафных санкций со стороны банка. Следующий транш наличными можно получить после своевременного отчета по целевому использованию предыдущего.

На цели оплаты текущего (капитального) ремонта основных средств предприятия или имущества используемого в бизнесе предпринимателя, покупку стройматериалов и строительных (ремонтных) работ может быть предоставлен краткосрочный банковский кредит либо рассмотрено финансирование инвестиционного проекта. В отдельных случаях, допустимо приобретение основных активов (оборудования, транспорта, техники, недвижимости) за счет краткосрочного кредита. В основном это касается предприятий малого бизнеса.

Сроки инвестиционного кредитования , как правило, более длительные. Пакет документов и расчеты отличаются. В качестве целей инвестиционного кредита может выступать приобретение основных средств и сопутствующее пополнение оборотных средств, например, для запуска приобретенного оборудования в производство. Банки занимаются финансированием строительных объектов. Данные виды кредитования предполагают расчет участия самого заемщика собственными средствами в финансируемом проекте, банк берет на себя покрытие только части расходов за счет предоставляемого инвестиционного кредита составляющей порядка от пятидесяти (строительный проект) до восьмидесяти, в отдельных случаях, восьмидесяти пять процентов от общей суммы проекта.

Требования к документам по подтверждению целевого использования кредита предъявляются следующие:

Договоры, подтверждающие целевое использование кредитных средств, должны соответствовать требованиям действующего законодательства, содержать существенные или необходимые условия для договоров данного вида – ст. 432 ГК РФ. В договорах поставки может быть не оговорена сумма договора, в таком случае он, как правило, содержит ссылки на спецификации и другие тому подобные документы, в которых указывается цена определённой партии товара, т.е. поставка товара предусмотрена отдельными партиями в течение длительного периода. Если же в договоре вообще отсутствует упоминание о его стоимости, такой договор считается незаключённым, так как сторонами не достигнуто соглашение по одному из его существенных условий – стоимости.

Все ли договоры по целевому использованию кредита должны быть предоставлены сразу на этапе рассмотрения вопроса о предоставлении кредита? В случае кредитования на пополнение оборотных средств в режиме кредитной линии дополнительно предоставлять договоры возможно и в процессе кредитования. Контрагенты заемщика, как правило, проверяются службой безопасности банка на наличие претензий. В случае отсутствия так называемых «стоп-факторов», кредитный работник банка подтверждает проведение платежа за счет предоставленного заемщику кредита.

Что делать, если сделка не состоялась , и контрагент вернул платеж, совершенный за счет кредитных средств? В таком случае необходимо дальнейшие действия согласовать с кредитным работником банка.

Как вариант, это может быть погашение соответствующей части кредита, если вы пользуетесь возобновляемой кредитной линии, то в дальнейшем, за счет образовавшегося свободного (незагруженного) лимита по линии, вы сможете перечислить эту сумму по другой сделке.

Если вы пользуетесь кредитом либо невозобновляемой кредитной линией, возможно перечисление возвращенной суммы кредитных средств на расчетный счет без погашения кредита по другой сделке согласованной с кредитным работником либо просто погашение соответствующей части кредита, поскольку в данном случае лимит не восстанавливается.

Возвраты рано или поздно будут отслежены банком-кредитором, и если вы не побеспокоились о дальнейшем целевом использовании возвращенных по несостоявшимся сделками кредитных средств, то это будет свидетельствовать о вашей халатности в лучшем случае, либо о попытке увода кредитных средств из предприятия, в зависимости от дальнейшего использования данных денежных средств. То есть будет дана соответствующая оценка вашей благонадежности как заемщика. Подобные прецеденты нецелевого использования кредита могут создать проблемы в дальнейшем при рассмотрении вопроса о новом кредите. При выявлении нецелевого использования кредитных средств банк имеет право (если это указано в кредитной документации) потребовать досрочного погашения кредита.

Подтверждаем целевое использование кредита

«Главбух». Приложение «Учет в сельском хозяйстве», 2006, N 3

В 2006 г. сельскохозяйственным предприятиям, ранее получившим инвестиционные кредиты и займы, предоставлено право возместить часть затрат на уплату процентов по ним за счет бюджетных субсидий. Но для этого нужно документально подтвердить целевое использование инвестиций. О том, как это сделать, читайте в нашей статье.

Читать еще:  Как рассчитать кредиторскую задолженность

Кто мог получить кредит?

Начиная с 2003 г. сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям агропромышленного комплекса всех форм собственности и крестьянским (фермерским) хозяйствам было предоставлено право на получение инвестиционных кредитов в российских кредитных организациях.

Какие документы подтвердят целевое использование кредита.

В зависимости от целей выдачи меняется содержание пакета документов, подтверждающих использование по назначению инвестиционного кредита. Он представляется в орган, уполномоченный органом исполнительной власти субъекта РФ.

Рассмотрим, какие подтверждающие документы должны быть, если кредит получен на: строительство и реконструкцию; приобретение машин, оборудования и племенного материала; строительство и реконструкцию овощехранилищ; закладку многолетних насаждений и виноградников.

. на строительство, реконструкцию и модернизацию

Если такой инвестиционный кредит был выдан в 2006 г. на срок до 8 лет для выполнения перечисленных работ на животноводческих комплексах (фермах), то на основании Приказа Минсельхоза России от 1 марта 2006 г. N 59 необходимо собрать полный пакет подтверждающих документов.

В этом случае сельскохозяйственным предприятием должно быть представлено следующее:

  • копия кредитного договора (заверяется банком);
  • график погашения заемщиком кредита и уплаты процентов по нему (заверяется кредитной организацией);
  • копия титульного списка стройки (заверяется заемщиком);
  • копия сводной сметы на строительство, реконструкцию или модернизацию (заверяется заемщиком);
  • копии договоров на поставку технологического оборудования и выполнение подрядных работ, график выполнения строительно-монтажных работ (заверяются заемщиком и подрядчиком);
  • копия приказа о назначении ответственных лиц и сроках проведения работ хозяйственным способом (заверяется заемщиком).

Далее по мере выполнения графика работ дополнительно оформляются копии:

  • платежных поручений, подтверждающих оплату технологического оборудования, выполненных работ при подрядном способе, строительных материалов при проведении работ хозяйственным способом (заверяются руководителем заемщика и кредитной организацией);
  • актов о приеме-передаче оборудования в монтаж формы N ОС-15 (заверяются заемщиком);
  • актов о приемке выполненных работ формы N КС-2 (заверяются заемщиком);
  • справки о стоимости выполненных работ и затрат формы N КС-3 (заверяется заказчиком и подрядчиком);
  • актов о приеме-передаче здания (сооружения) формы N ОС-1а и (или) актов приема-сдачи реконструированных, модернизированных объектов основных средств формы N ОС-3.

При проведении работ хозяйственным способом утверждается форма N 9-КС (срочная), содержащая сведения о ценах на приобретенные основные строительные материалы, детали и конструкции.

В Приложении к Перечню, утвержденному Приказом N 59, дана форма справки об освоении кредитных средств. Ее также необходимо обязательно оформить.

Если заемщик приобретает за иностранную валюту оборудование, он должен дополнительно представить копии:

  • контракта на приобретение импортного оборудования (заверяет заемщик);
  • платежных поручений, документов, подтверждающих открытие аккредитива (заверяются руководителем заемщика и кредитным учреждением);
  • дебетового авизо в подтверждение перечисления валюты поставщику или свифтового сообщения с переводом валюты (заверяются кредитным учреждением);
  • грузовой таможенной декларации (этот документ заверяет заемщик).

. для приобретения машин и оборудования

Этот инвестиционный кредит мог быть выдан в течение 2003 — 2006 гг. сельскохозяйственному предприятию на срок до трех лет. Если его целью являлось приобретение:

  • отечественных, а также импортных машин и оборудования (в том числе выпускаемых предприятиями Республики Беларусь) при отсутствии отечественных аналогов;
  • оборудования для перевода грузовых автомобилей, тракторов и сельскохозяйственных машин на газомоторное топливо.

Для подтверждения целевого использования кредитов данной группы заемщики представляют копии следующих документов:

  • платежных поручений, подтверждающих оплату (заверяются заемщиком и кредитной организацией);
  • договоров на приобретение машин и оборудования (заверяются заемщиком);
  • счетов-фактур и актов приемки-передачи машин и оборудования по унифицированным формам N ОС-1, N ОС-15, N ОС-16 (заверяются заемщиком).

Примечание. Пакет подтверждающих документов должен быть собран на основании Приказа Минсельхоза России от 1 марта 2006 г. N 60.

Если машины или оборудование были приобретены за счет валютных средств, заемщик должен дополнительно оформить:

  • копию контракта на приобретение (заверяется заемщиком);
  • копии платежных поручений, документов, подтверждающих открытие аккредитива (заверяются заемщиком и кредитной организацией);
  • копии свифтовых сообщений о подтверждении перевода валюты (заверяются кредитной организацией);
  • копию грузовой таможенной декларации (заверяется заемщиком);
  • копию паспорта импортной сделки (заверяется заемщиком);
  • справку о состоянии паспорта импортной сделки (заверяется кредитной организацией).

. для приобретения племенного материала

Если кредит был получен на протяжении 2003 — 2006 гг. на срок до трех лет с целью приобретения племенных животных и племенного рыбопосадочного материала, то документальный пакет оформляется на основании Приказа N 60.

В пакет должны войти копии следующих документов:

  • договоров на приобретение (лизинг) племенных животных, племенного рыбопосадочного материала (заверяется заемщиком);
  • платежных поручений, подтверждающих оплату (заверяются заемщиком и кредитной организацией);
  • актов приема-передачи, счетов-фактур и племенных свидетельств (заверяются заемщиком).

Если племенные животные и рыбопосадочный материал были приобретены за валюту, дополнительно представляются:

  • копия контракта (заверяется заемщиком);
  • копии платежных поручений, документов, подтверждающих открытие аккредитива (заверяются заемщиком и кредитной организацией);
  • копии свифтовых сообщений о подтверждении перевода иностранной валюты (заверяются кредитной организацией);
  • копия грузовой таможенной декларации (заверяется заемщиком);
  • копия паспорта импортной сделки (заверяется заемщиком);
  • справка о состоянии паспорта импортной сделки (заверяется кредитной организацией);
  • документы, подтверждающие племенную ценность приобретенного племенного материала.

. для строительства и реконструкции овощехранилищ

Инвестиционный кредит на указанные цели мог быть выдан сельскохозяйственному предприятию на срок до трех лет на протяжении 2003 — 2006 гг. Перечень необходимых подтверждающих документов формируется на основании Приказа N 60. Он аналогичен списку документов, который должен быть представлен для подтверждения целевого назначения инвестиционного кредита на строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов (ферм).

. для закладки многолетних насаждений и виноградников

Если такой кредит выдавался на протяжении 2004 — 2006 гг. сроком до пяти лет, то пакет подтверждающих документов должен быть сформирован на основании Приказа Минсельхоза России от 1 марта 2006 г. N 63.

Для подтверждения целевого использования кредитов заемщики представляют следующие документы:

  • копии платежных поручений, подтверждающие оплату посадочного материала или материалов для установки шпалеры (заверяются заемщиком и кредитной организацией);
  • справку об освоении кредитных средств (форма справки приведена в Приказе N 63);
  • копии актов приемки-передачи основных средств формы N ОС-1.

При приобретении за иностранную валюту посадочного материала организации необходимо предъявить дополнительные документы. А именно:

  • копию контракта на приобретение посадочного материала (заверяется заемщиком);
  • копии платежных поручений, документов, подтверждающих открытие аккредитива (заверяются заемщиком и кредитной организацией);
  • копии свифтовых сообщений о подтверждении перевода валюты (заверяются банком);
  • копии грузовой таможенной декларации и паспорта импортной сделки (заверяются заемщиком);
  • справку о состоянии паспорта импортной сделки (заверяется кредитной организацией).

Примечание. Часть процентов по кредиту можно возместить

На основании Приказа N 63 в случае получения инвестиционного кредита на срок до пяти лет (кредит должен быть выдан на протяжении 2004 — 2006 гг.) сельскохозяйственные предприятия имеют право на возмещение части процентов, если целью выдачи были:

  • приобретение отечественных, а также импортных машин и оборудования (в том числе выпускаемых предприятиями Республики Беларусь) при отсутствии отечественных аналогов в соответствии с ОК 005-93;
  • строительство, реконструкция и модернизация животноводческих комплексов (ферм), объектов животноводства и кормопроизводства;
  • строительство, реконструкция и модернизация предприятий по переработке льна и льноволокна.

Перечни представляемых заемщиками документов, подтверждающих целевое использование инвестиционных кредитов на данные цели, аналогичны Перечням, утвержденным Приказами N 59 и N 60.

. сельхозкооперативом

Членам сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов также могут быть выданы займы, а членам сельскохозяйственных потребительских кооперативов — кредиты.

Выделяются они на строго определенные цели на основании Приказов Минсельхоза России от 1 марта 2006 г. N 61 и N 62. В соответствии с этими Приказами для подтверждения целевого использования займов и кредитов, полученных на приобретение материальных ресурсов, молодняка скота и птицы, а также отечественного сельскохозяйственного сырья для промышленной переработки, представляются копии:

  • договоров на покупку и счетов-фактур (заверяются заемщиком);
  • платежных поручений, подтверждающих оплату (заверяются заемщиком и кредитной организацией).

Для подтверждения целевого использования кредитов и займов, полученных на уплату страховых взносов при страховании урожая сельскохозяйственных культур, необходимо представить копии следующих документов:

  • договора страхования, заверенного заемщиком;
  • платежных поручений на уплату страховых взносов, заверенных заемщиком и кредитной организацией.
Читать еще:  Дебиторский кредиторский образец

Примечание. Что входит в Перечень материальных ресурсов?

В Перечень материальных ресурсов для проведения сезонных работ входят:

  1. горюче-смазочные материалы;
  2. минеральные удобрения;
  3. средства защиты растений;
  4. корма;
  5. ветеринарные препараты;
  6. семена;
  7. посадочный материал (включая рыбопосадочный);
  8. топливо;
  9. электроэнергия, используемая для орошения;
  10. запасные части и материалы для ремонта сельскохозяйственной техники и оборудования.

Подтверждение целевого кредита

Заем целевого назначения относится к наиболее распространенному виду кредитования. Данная банковская услуга позволяет заемщику получить средства для осуществления конкретных покупок. Особенность такой ссуды в том, что тратить кредитные средства можно только на тот товар или услугу, которые предусматриваются кредитным договором, например, на приобретение жилья, оплату образования, ремонтные работы в доме, покупку бытовой техники и прочее.
Содержание статьи:

Виды целевых кредитов

Целевое кредитование является наиболее выгодным и комфортным для тех заемщиков, кто точно определился с тем, на что потратит полученные средства. Для банков такие ссуды считаются наименее опасными в плане невозврата. По этой причине они более дешевые для клиента и по ним меньше отказов. Различают несколько видов займов целевой направленности: на покупку жилья,на строительство дома либо ремонт, на образование и потребительское кредитование.

  • Целевой кредит на покупку жилья

Данный заем можно взять либо на строящееся жилье, то есть прав собственности на него еще нет, либо уже готовую квартиру. В любом случае, согласно условиям ипотеки, залогом является приобретаемая недвижимость или иное имущество, принадлежащее заемщику и имеющее соразмерную стоимость. Кроме того, понадобятся средства на первый взнос.

  • Целевой кредит на строительство дома или ремонт

Ремонт квартиры, а тем более дома дело не дешевое. Дороги не столько материалы для ремонта, сколько работа квалифицированных мастеров. И в этой ситуации выручит кредит на ремонтные работы.

При его получении можно рассчитывать на достаточно большую сумму, до 1000000 рублей, со ставкой от 16% за год и даже не потребуется внесения первого взноса. Средства выдаются наличными, а решение о кредитовании банки принимают быстро, за один день.

Конечно придется предоставить кредитору документацию, подтверждающую право заемщика нату недвижимость, где предполагается ремонт.

Возведение дома с нулевого цикла требует не малой суммы денег. В этом случае также может выручить заем, при условии достаточного ежемесячного дохода у клиента. Банки предлагают на выбор несколько видов ипотечного кредитования – выбор за клиентом.

При остановке строительных работ или при возникновении у заемщика задолженности по выплатам, кредитор понесет немалые убытки. Именно этот факт требует залогового обеспечения ссуды в виде земельного участка или другого объекта недвижимости, которым владеет заемщик.

Оформляя такой кредит на длительный период нужно знать и о дополнительных расходах, требующихся на оценку залога, оплату страховки, услуг нотариуса и комиссионного сбора за выдачу кредита.

  • Целевые потребительские кредиты

Это самый востребованный вид кредита. Его получение обычно не вызывает особых сложностей. Как правило, он выдается по одному документу, если нужно приобрести бытовые приборы, мебель и другую дорогостоящую продукцию.

Подобные займы оформляются прямо в торговых точках, затем заемщик забирает товар из магазина, банк рассчитывается с торговой организацией за то, что выбрал клиент. Далее в оговоренные договором сроки заемщик возмещает средства, затраченные кредитором, плюс оплачивает проценты за использование кредита.

Целевой заем также выручит, если нужно оплатить счета за коммунальные услуги, рассчитаться за медицинское лечение либо оздоровление. К этому же виду кредитования относится покупка автомобилей.

  • Целевые кредиты на образование

Не секрет, что высшее образование в России по большей части платное и общая сумма за весь срок обучения весьма немаленькая. Использовать возможность на получение образовательного кредита могут граждане, достигшие 18-летнего возраста или их родители, привлеченные в качестве созаемщиков. Для оформления займа требуется как подтверждение личности, так и доказательства дохода, а также имущество для залога и договор с учебным заведением. Более того, каждый месяц нужно предоставляться кредитору справку о том, что заемщик все еще является учащимся ВУЗа.

Отличие целевых кредитов от нецелевых заключается в нескольких аспектах:

  1. Целевое назначение кредитных средств фиксируется в договоре о кредитовании.
  2. При положительном решении банка о выдаче кредита возможно несколько вариантов:
  • средства поступают на счет той организации, которая предоставляет товар или услуги заемщику;
  • банк дает клиенту наличные средства или переводит деньги на его кредитку, но в обязательном порядке требует документальные доказательства целевого использования средств.

Порядок оформления и особенности договора

Наверняка будущий заемщик хочет не просто взять кредит, а сделать это на выгодных условиях. Поэтому при возникновении потребности в целевом займе нужно приложить усилие для анализа рынка кредитования в регионе своего проживания, выяснить условия погашения долга, размер процентных ставок, требования к залогу и наличию поручителей. То есть разумно подойти к выбору кредитной организации.

Претендовать на получение целевого займа может любой гражданин РФ от 21 года (иногда 18 лет) до 60-65 лет, имеющий постоянный официальный доход, подтвержденный соответствующим документом, и обладающий имуществом для залога. Эти условия в большей степени относятся к дорогостоящим займам (ипотеке на жилье, автокредиту, ссудам на получение образования). Главное сделать правильную оценку своих финансовых возможностей и соразмерить их с запросами.

Итак, чтобы получить целевой кредит, необходимо:

  • Выбрать банк, располагающий нужной целевой кредитной программой.
  • Подать заявку на кредитование вместе с пакетом, требующейся документации.
  • банки рассматривают подобные заявки 3-10 дней, проверяя не только заемщика, но организацию, предоставляющую товар или услугу.
  • После одобрения на выдачу целевого займа клиент подписывает два договора. В первом договоре займа, содержатся условия выдачи денежных средств (цель, сумма, ставка и так далее). Во втором договоре залога, указывается, что заемщик отдает кредитору в качестве обеспечения займа купленную квартиру, машину или иную вещь.

Гораздо проще взять целевой заем потребительского вида на приобретение предметов бытовой техники. У многих банков уже заключены договора с различными торговыми организациями и в точках торговли предусмотрены рабочие места для кредитных менеджеров.

Это дает возможность заемщику при наличии паспорта и минимальной трате времени стать обладателем необходимой техники для дома.

Особенности договора на целевой кредит:

  • В документе прописано целевое назначение средств.
  • В большинстве случаев указана организацияполучатель денег.
  • Наравне с заемщиком кредитор проверят продавца товара либо предоставляемых услуг,если он обнаруживается в «черном списке» или имеет отношение к мошенничеству, то в займе будет отказано.
  • Существует условие о штрафных санкциях, на тот случай, если обнаружится, что деньги потрачены не по назначению.
  • Кредиты на крупные суммы выдаются лишь при наличии залога и оформлении страховки на приобретенную квартиру или машину.
  • Страховой договор продлевается ежегодно, пока не будет погашен долг.

Проверка и контроль целевого использования заемных средств

Как же банк проверяет и контролирует целевое использование кредита:

  • Во-первых, изучаются документы, предоставленные будущим заемщиком еще на этапе оформления займа.
  • Во-вторых, заемщик в течении установленного срока предоставляет отчет, где документально зафиксирован расход полученных денег:
  1. Если заем предназначался для строительства или ремонта, то должны быть справки из БТИ, с зафиксированной регистрацией объекта, а также счета или квитанции из магазинов, подтверждающие покупку материалов для строительства, и другие подобные документы.
  2. Если целью займа бала покупка квартиры, то предоставляется договор, отражающий факт покупки и документация, доказывающая, что приобретенный объект находится в собственности у заемщика.
  3. Если целью кредита была иная покупка, то документы должны подтвердить целевое применение средств.
  • В-третьих, могут быть проведены проверки в тех местах, где предполагался ремонт или строительство, при этом целевой или нецелевой расход денег отражается в акте, который подписывается кредитным работником и заемщиком.

Заемщик несет ответственность за нецелевое использование кредита. Если будет установлен подобный факт, то банк вправе наложить штраф, потребовать досрочного погашения долга или же в случае, если основанием для займа были поддельные документы обратится в следственные органы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector