Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитование некоммерческих организаций

Кредиты и займы для НКО

Добрый день друзья. Очень часто после встает вопрос в финансировании НКО. И встает вопрос, можно ли получить кредит или займ. Ответ на этот вопрос не простой. Теоритически НКО может получить кредит или займ, но есть ряд сложностей. Я постараюсь разбить вопрос на составные части и ответить по отдельности.

Когда нельзя НКО брать кредиты и займы.

В уставе может быть прописан прямой запрет на привлечение денежных средств путем займов или кредитов. Также в НКО на ежегодном собрании может быть вынесено решение о запрете брать займы или кредиты в любой форме. Соответственно необходимо проверить эти два главных документа, возможно на этом вопрос будет исчерпан.

Займ или кредит от учредителя.

На практике учредители или члены НКО могут предоставить организации временную финансовую помощь. Например для развития деятельности приносящей доход, что не запрещено законом. После получения дохода НКО может вернуть займ учредителю. Но важно понимать, что временная финансовая помощь должна быть безпроцентной. В крайнем случае не превышать ставку рефенансирования ЦБ РФ. Не должно быть факта обогащения учредителя или члена организации НКО. Это нарушит уставные цели НКО, в теории МИНЮСТ может НКО ликвидировать, за неуставную деятельность и обогащение аффелированных лиц.

Почему банки не дают кредиты НКО?

Частично ответ вытекает из предыдущего пункта, но существуют и еще несколько причин почему банки отказывают НКО.

  • Отсутствие бенефициаров или владельцев. Все имущество НКО принадлежит самой НКО. Да существуют учредители в ЕГРЮЛ, но это только инициативная группа, потом формируются органы управления. Субсидиарная ответственность в случае банкротства не возникает. И привлечь к ответственности кого либо очень сложно. Особенно это касается НКО основанных на членстве, например ассоциации и общественные организации, у них состав органов управления может полностью смениться без записей в ЕГРЮЛ.
  • Отсутствие прибыли. НКО имеет право получать доход. Но по закону НКО занимается деятельностью приносящей доход для пополнения собственных средств. Если проще, прибыль должна быть вложена в саму НКО на уставные цели, а не передаваться банку. В итоге банки предпочитают отказать НКО, т.к. для них эта ситуация непонятна.
  • Проблемы оценки. Ликвидность, рентабельность, доходность эти финансовые показатели в НКО стремятся к нулю. У НКО нет целей получить прибыль. С прибыли платятся налоги, а это лишние расходы. НКО стремится реализовать свои уставные цели, постратить на них все средства и не платить налоги вообще. Так и было предусмотрено законом. Дать НКО возможность работать с минимальной налоговой нагрузкой. Вообщем, коммерческие показатели в некоммерческой организации очень плохие, да это и логично.

Как видите, банки не запрещают НКО получить кредит. Но НКО в половину граф заявления на кредит, непонятно, что вписывать. А если, получится заполнить заявление, то выходит 100% отказ или какая то ерунда.

Прочие кредиты и займы для НКО.

Есть практика, когда они возникают. Опишу несколько примеров.

  • НКО ведет финансово-хозяйственную деятельность. В рамках нее может возникнуть кредиторская задолжность. Например НКО может получить услугу,товар или имущество с отсрочкой платежа. Она может быть довольно длинной. Товар под реализацию, например спортивную символику к мероприятию и.т.д.
  • Лизинг. Это не совсем займ или кредит. Что-то среднее между арендой и кредитом. Все риски в лизинге застрахованы и НКО реально его получить. Существуют лизинговые компании, которые предоставляют НКО автомобили.
  • Рассрочка. Это не кредит и не займ. НКО может купить так автомобиль или недвижимость. Но аванс составляет около 70%, а срок рассрочки не более 6 месяцев.

Займы третьих лиц для НКО.

В теории это возможно, но опять же по ставке не выше ставки рефенансирования. Важно. Не вводите в заблуждение третьих лиц. Третьи лица не банки, часто не обладают должными юридическими знаниями. Необходимо донести все правовые особенности займа для НКО. Например прочитав эту статью, человек поймет, что спрашивать свои деньги неского и ответственности за деньги никто не несет. При малейшей трудности обратится не в НКО, а сразу в прокуратуру. Так и правда действуют некоторые мошенники. Создавают потребительсткие кооперативы, общественные организации или ассоциации, с целью собрать денег пообещав всего и много, вывести их и бросить НКО. В интернете полно историй на эту тему.

Описал основные моменты, задавайте в комментариях свои вопросы или оставляйте мнения.

Я, моя сестра, мама и бывший муж были соучредителями некоммерческой организации. Муж задолжал аренду, сейчас на организацию грозят подать в суд. Будут ли требовать оплатить аренду (замораживать деньги на зп карте), мы работаем в других местах, в организации не работали.
Как это вообще будет происходить?

Ответ: Добрый день, Анастасия! Если решение суда будет положительно, то отвечать будет только НКО.

Могу ли я, как член НКО отказаться оплачивать долги НКО, если в Уставе НП указано, что члены не несут ответсвенности по обязательствам НП?

Ответ: Добрый день, Ирина! Конечно вы имеете право не выплачивать долги НП.

День добрый. Какие из получаемых взносов НКО может направлять на погашения займов от третьих лиц? Могут ли расходоваться на это членские взносы или целевые?

Ответ: Добрый день, Анна! Лучше собрать собрание и решить вопрос о необходимости формирования имущества для оплаты займов за счет дополнительных имущественных взносов, если конечно члены проголосуют за данное решение положительно. Но ответ не может быть точным, поскольку я не понимаю откуда у вас займы и почему члены должны их оплачивать ?

Может ли НКО (фонд) взять % кредит у банка, а выдать под такой же % кредит дочерней ООО ? или кредит должен быть с другим %?

Читать еще:  Субсидирование процентной ставки по кредитам

Ответ: Добрый день, Тамара. Это не уставная деятельность Фонда и прямое нарушение законодательства. Фонд не относится к кредитным организациям.
В соответствии со статьями 113 и 114 Основ гражданского законодательства по кредитному договору банк или иное лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, может предоставить кредит под определенный процент, указанный в договоре. Банки и иные кредитные учреждения, созданные собственниками для осуществления банковских операций (что должно быть указано в уставе этих учреждений), должны получить лицензию на занятие данной предпринимательской деятельностью в соответствии со статьями 1 и 11 Закона РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Если же подобные учреждения в нарушение Устава занимаются как предпринимательской деятельностью выдачей кредитов (независимо от того, за счет каких источников сформированы финансовые ресурсы) под проценты и на это заключают кредитные договоры без получения лицензий, такая деятельность должна признаваться не соответствующей законодательству со всеми вытекающими отсюда последствиями.
Когда же одна организация в соответствии со статьей 113 Основ гражданского законодательства передает заемщику свои свободные средства по договору займа, а последний обязуется возвратить эту сумму, и такая деятельность прямо не запрещена законом и не носит систематического характера, получение лицензии не требуется, в том числе и в случае предоставления займа на условиях уплаты определенных процентов.

Добрый день! Как соотносится возможность НКО брать займы/кредиты и ее уставные цели? Должно ли в уставе быть прямо предусмотрено, что НКО вправе брать займы для ведения основной уставной деятельности?

Ответ: НКО — это юридическое лицо с правами и обязанностями, предусмотренными в законодательстве РФ, поэтому она свободно имеет право брать кредиты и займы, в уставе это прописывать не обязательно.

Может ли руководитель ассоциации взять большой займ без согласования с собранием членов ассоциации, будучи вице президентом организации, являющейся заимодавцем?

Ответ: Добрый день! Ответ на ваш вопрос находится в уставе ассоциации, если ограничений нет по совершению крупных сделок или сделок с заинтересованностью, то может.

Добрый день! Может ли руководитель некоммерческой организации предоставить беспроцентный займ этой организации от себя, как от физлица?

5 лучших займов для НКО (некоммерческих организаций) в 2020

К некоммерческим организациям относятся потребительские кооперативы, благотворительные фоны, религиозные организации, другие виды общественных учреждений, предусмотренные законодательством. Они могут быть государственные и частные, федеральные, региональные и муниципальные, малые и крупные корпорации. Возможность получения кредитов таких структур должна быть прописана в уставных документах компаний.

Проблема привлечения дополнительных денежных средств в НКО является актуальной, рассматривается на уровне Правительства РФ. Член президиума Генсовета партии «Единая Россия», говоря о значимости социально ориентированных общественных организаций, высказала мнение о необходимости кредитования социально значимых некоммерческих организаций на льготных условиях.

Где можно получить кредит НКО

Некоммерческие организации, целью которых не является получение прибыли, не могут брать кредиты для финансирования бизнес-проектов. Они должны искать альтернативные методы привлечения денежных средств, при необходимости.

Варианты получения денег НКО:

КредиторЦели предоставления
Коммерческий банкФинансирование кассовых разрывов администраций
Специальные фонды финансированияСоциально значимые программы
Бюджетные кредитыНедостаточность на бюджетном счете денежных средств для покрытия кассовых расходов
Микрофинансовые компанииЗаймы на кратковременные нужды
Частные инвесторыКредитование бизнес-проектов

Общественные структуры выбирают кредитора согласно целевому направлению расходования заемных средств.

Коммерческий банк

Банки неохотно кредитуют НКО в связи с тем, что они в силу своей деятельности не могут подтвердить собственный доход, хотя законодательно отсутствует запрет на выдачу ссуд данным структурам. При предоставлении хорошего обеспечения, наличия гарантий возврата денег, реального бизнес-проекта, банки могут рассмотреть возможность предоставления кредита НКО.

Дополнительно банки могут предоставить кредит на финансирование направления, которое будет в дальнейшем приносить прибыль. Данные программы кредитования рассматриваются банками по стандартным схемам предоставления кредитов по открытию нового бизнеса.

Кредитование администраций на покрытие кассового разрыва в городах и малых населенных пунктах, является одной из форм предоставления кредитов банками. В кредитных организациях практически отсутствуют специализированные программы кредитования администраций, параметры и условия определяются индивидуально по заемщику. В обязательном порядке выставляются следующие требования:

  • наличие в правоустанавливающих документах возможности оформления кредитов в банках;
  • решение уполномоченного органа на получение кредита;
  • закладывание в расходную часть бюджета расходов на уплату процентов и комиссий;
  • предоставление обеспечения в виде залога недвижимости (с согласия собственника), гарантии или поручительства.

Специальная программа на покрытие кассовых разрывах предлагается в Абсолют Банке.

Условия
Срок транша 30 дней, срок кредитования до 12 месяцев, процентная ставка от 12,0% годовых, максимальная сумма кредита до 50% от оборотов по счету заемщика.
Срок 1–30 дней, минимальная сумма 10 млн. р., ставка устанавливается индивидуально.

Специальные фонды финансирования

Кроме банков, НКО могут оформлять целевые займы в специальных фондах. Например, СФФ «Наше будущее» предоставляет беспроцентные займы для социально значимых некоммерческих организаций. Для получения денег необходимо составить бизнес-проект, ориентированный на социальную поддержку граждан. Далее среди всех представленных проектов выбираются наиболее актуальные, и на них выделяются средства.

Бюджетные кредиты

На бюджетные кредиты могут рассчитывать администрации поселений. Они предоставляются на покрытие кассовых разрывов из бюджетов муниципальных образований. Для получения бюджетного кредита подается заявка. Сумма определяется при составлении местного бюджета на текущий год. Конкретные условия получения займов прописываются в бюджете муниципального образования.

Микрофинансовые компании

МФО относятся к заемщикам более лояльно, чем банковские структуры.

Особенности предоставления займов НКО:

  • Индивидуальные условия;
  • Залог недвижимости;
  • Поручительство физических, юридических лиц;
  • Без обеспечения.

Частные инвесторы

Частные инвесторы могут профинансировать бизнес-проект НКО. Условия финансирования устанавливаются индивидуально между сторонами. Предложения частных инвесторов размещаются в Интернет. Небольшие суммы предоставляются под расписку, крупные суммы должны быть обеспечены залогом.

В последнее время развиваются дополнительные направления деятельности некоммерческих структур, которые направлены на самофинансирование организаций. В связи с этим, у НКО повышаются шансы на возможность оформления кредитов и займов для финансирования бизнес-проектов.

Ответы на вопросы

Какие существуют дополнительные источники финансирования НКО?

Одним из альтернативных источников получения денег является фандрайзинг. Он представляет собой форму привлечения денежных средств от следующих видов деятельности:

  • Проведение компаний по привлечению инвесторов, добровольцев, для финансирования проектов;
  • Проведение спортивных, развлекательных мероприятий;
  • Сбор пожертвований;
  • Проведение благотворительных аукционов, лотерей;
  • Распределение имущества и средств от благотворительности.
Читать еще:  Кредиторов об уменьшении уставного капитала

Существуют ли в Сбербанке специальные программы кредитования некоммерческих компаний?

Отдельных программ для НКО в Сбербанке нет. Каждое обращение клиента за кредитом рассматривается в индивидуальном порядке. На решение оказывает влияние наличие расчетного счета компании в банке, обороты по нему, предлагаемое обеспечение, условия проекта финансирования и т. д.

Кредиты для некоммерческих организаций

Оформите заявку и получите ответ из банка всего за 30 минут→

Рассчетно-кассовое обслуживание в банке Открытие (от 0 руб) →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Подать заявку на рассчетно-кассовое обслуживание в банке Открытие →

К некоммерческим организациям (НКО) относят потребительские кооперативы, благотворительные фонды, религиозные сообщества и прочие типы общественных учреждений, которые предусмотрены российскими законами. Это могут быть как частные, так и государственные структуры.

Возможности кредитования НКО должны быть зафиксированы в Уставе каждой фирмы. Если в ваших уставных документах не прописана такая возможность, то с получением денежных средств в виде кредита могут возникнуть серьезные проблемы, которые придется решать при помощи дополнительного обеспечения.

Актуальные предложения:

Банк% и суммаЗаявка
Альфа-банк больше шансовОт 7,7%
До 5000000 руб.
Оформить
Восточный больше шансовОт 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробоватьОт 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая суммаОт 8,5%
До 5000000 руб.
Оформить
ВТБ НадежноОт 7,5%
До 5000000 руб.
Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Самые популярные виды инвестиций:

ВидСредний доход
1Банковские депозиты небольшой процент6-8% годовых
Сумма

1 млн.руб.2Недвижимость надежно6-8% годовых
Сумма

3-5 млн.руб.3Облигации, векселя, валюта нужен опыт5%-15% годовых
От 100000 руб.5Свой бизнес нужна идеяДо 300%
но, конечно, не сразу

Пять мест, где некоммерческая организация может взять кредит

Организации некоммерческого типа не работают для получения дохода, так что не могут претендовать на банковские программы. Для этого следует поискать другие источники привлечения денег.

К источникам поиска финансирования НКО можно отнести:

  1. Банковские организации.
  2. Спецфонды финансирования.
  3. Кредиты из бюджета.
  4. МФО.
  5. Частные инвесторы.

Рассмотрим все эти возможности более детально.

Далее в этой статье:

Банки

Неохотно банкиры спешат выдавать деньги. Это связано с трудностями в подтверждении собственного дохода у таких объединений. Законодательством не предусмотрено никаких ограничений на кредитование таких структур.

При наличии ликвидного залога, гарантий возвратности кредита, продуманного бизнес-проекта, банки могут предоставить заем некоммерческой организации. Рассматривают и перспективные направления работы такого учреждения, которые в будущем смогут приносить прибыль.

Тогда такие заявки принимают на классических условиях по программе открытия нового бизнеса. Обязательные требования для заемщиков:

  • Наличие записи в уставных документах о возможности получения займов от кредиторов.
  • Решение уполномоченного органа о получении кредита.
  • Наличие в бюджете фирмы расходов на погашение процентов и комиссий банку.
  • Недвижимость, которую можно передать в залог.

Деньги на покрытие временного недостатка средств считаются самой популярной разновидностью выдачи кредитов банкирами. Так как программ для таких учреждений нет, то все заявки рассматриваются как нестандарты.

Спецфонды финансирования

Некоммерческая организация может взять кредит в спецфондах. Известный Фонд региональных социальных программ «Наше будущее» выдает ссуды под 0% для гражданских проектов.

Для получения финансирования необходимо предоставить бизнес-план, описать проект, ориентированный на соцподдержку россиян. Фонд оценивает все заявки, а после выбирает наиболее полезные и выделяет средства.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Займы из бюджета

Такие возможности открыты для органов местного самоуправления. Они могут дать рубли на закрытие дефицита средств компании из бюджета. Для получения займа достаточно подать запрос. Условия получения ссуды прописываются в проекте бюджета.

Такие организации достаточно лояльно относятся к кредитам для НКО, чем банки. Они могут предложить индивидуальные условия, рассмотрят залог в виде недвижимости, возьмут во внимание поручительство руководства, физлиц и прочих юридических компаний.

Частные инвесторы

Нет определенных условий сотрудничества, все будет разработано индивидуально частным инвестором под запросы заемщика. Чаще всего программы финансирования можно найти в сети. Небольшие ссуды выдаются под расписку, а вот крупные дадут только после предоставления обеспечения.

Где еще брать финансирование

Альтернативным способом получения финансов некоммерческими учреждениями считается фандрайзинг. По сути за границей это целая отрасль по поиску дополнительных заемных денег или пожертвований.

Для НКО посредством поиска и сбора финансов можно реализовать уставные задачи. Какие мероприятия проводятся для поиска ресурсов:

  1. Организация спортивных, развлекательных, культурных и прочих массовых акций.
  2. Кампании по сбору благотворительных пожертвований.
  3. Лотереи и аукционы.
  4. Продажа имущества или пожертвований, которые были ранее получены от благотворителей.

Большое значение имеет понятие «ресурсов». Понимать слово следует буквально, ведь для реализации миссии некоммерческой структуры необходимы не только финансовые инвестиции, но и товары, опытные люди, время, офисы, полезная информация и связи. Так что эффективность каждого проекта по поиску финансов измеряется в количестве и качестве ресурсов.

Между бизнесом и фандрайзингом много параллелей. Отличие в том, на какие статьи расходов тратятся деньги. Для компаний важно выжать из проекта максимум прибыли, а после поделить ее между акционерами, а вот НКО преследует миссию решить какие-либо социальные (в широком смысле слова) проблемы.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Полученную выгоду от проекта за заемные средства некоммерческие структуры не будут делить на сотрудников, а направят на решение уставных задач. Да и фандрайзинг под разные планы сильно зависит от экономического подтекста.

Часто благотворители говорят, что на лечение и спасение жизней людей дадим рубли, а вот на проекты либо развитие бизнес-направления – только после кризиса. И с этим фонды уже ничего не могут поделать.

Небанковская кредитная организация (НКО)

Небанковская кредитная организация (НКО) – та, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции. Определение НКО дает федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливаются Банком России. Законодательные требования к небанковским кредитным организациям ниже, чем к банкам, что связано с меньшей степенью риска по операциям.

В целом небанковские кредитные организации можно разделить на три основных вида: расчетные небанковские кредитные организации (РНКО), платежные небанковские кредитные организации (ПНКО) и небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).

Согласно инструкции ЦБ РФ № 129-И от 26 апреля 2006 года «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением», РНКО осуществляют такие виды деятельности:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению юрлиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

РНКО не вправе: привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады; открывать и вести банковские счета физлиц, осуществлять расчеты по поручению физических лиц по их банковским счетам; покупать и продавать наличную иностранную валюту; привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, а также выдавать банковские гарантии.

Иными словами, РНКО не имеет права привлекать вклады и выдавать кредиты, она обеспечивает систему расчетов и переводов.

В настоящее время на рынке можно выделить следующие группы РНКО:

• клиринговые организации: ЗАО «Клиринговый дом», ЗАО «Межрегиональный клиринговый центр», ОАО «Московский клиринговый центр» и др.;

• расчетные центры на рынке ценных бумаг, например НКО «Расчетная палата РТС»;

• расчетные палаты, осуществляющие обслуживание юридических лиц, в т. ч. и банков-корреспондентов на валютных рынках, такие как Национальный расчетный депозитарий, обслуживающий Московскую межбанковскую валютную биржу;

• расчетные организации, действующие на межбанковском рынке, например НКО «Платежный центр», обслуживающая платежную систему «Золотая корона» и имеющая соглашения более чем со 130 банками;

• расчетные организации, специализирующиеся на переводе денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, такие как «Вестерн Юнион ДП Восток», НКО «Рапида».

Платежная небанковская кредитная организация имеет право осуществлять денежные переводы без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Такой вид НКО появился с выходом закона «О национальной платежной системе». По сравнению с расчетной платежной небанковской кредитной организации разрешен более узкий круг операций. Она должна обеспечивать безрисковую систему переводов в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных платежей.

Согласно положению ЦБ РФ от 21 сентября 2001 года № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции», НДКО могут осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет);

• выдача банковских гарантий;

• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.

• привлекать денежные средства физлиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юрлиц во вклады до востребования;

• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, а также осуществлять расчеты по ним;

• заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием;

• покупать и продавать наличную иностранную валюту;

• привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Иначе говоря, НДКО не вправе проводить расчетные операции, но могут осуществлять определенные кредитно-депозитные операции.

Единственным примером такой организации можно привести созданное в 2005 году ЗАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Женская Микрофинансовая Сеть». Однако в 2011 году у него аннулирована лицензия в связи с решением этой организации прекратить деятельность путем ликвидации. В настоящее время на рынке нет ни одной НДКО.

Порядок открытия всех НКО прописан в инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Обязательным нормативам для платежных небанковских кредитных организаций посвящена инструкция Банка России от 15 сентября 2011 года № 137-И «Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector