Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Кредитная ставка цб рф на сегодня

Ключевая ставка и ставка рефинансирования (подготовлено экспертами компании «Гарант»)

Ключевая ставка
и ставка рефинансирования

Ключевая ставка ЦБ РФ

Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 г. в качестве основного индикатора денежно-кредитной политики.

10 февраля 2020 г.

Информация Банка России от 7.02.2020

16 декабря 2019 г. — 9 февраля 2020 г.

Информация Банка России от 13.12.2019

28 октября 2019 г. — 15 декабря 2019 г.

Информация Банка России от 25.10.2019

9 сентября 2019 г. — 27 октября 2019 г.

Информация Банка России от 6.09.2019

29 июля 2019 г. — 8 сентября 2019 г.

Информация Банка России от 26.07.2019

17 июня 2019 г. — 28 июля 2019 г.

Информация Банка России от 14.06.2019

17 декабря 2018 г. — 16 июня 2019 г.

Информация Банка России от 14.12.2018

17 сентября 2018 г. — 16 декабря 2018 г.

Информация Банка России от 14.09.2018

26 марта 2018 г. — 16 сентября 2018 г.

Информация Банка России от 23.03.2018

12 февраля 2018 г. — 25 марта 2018 г.

Информация Банка России от 09.02.2018

18 декабря 2017 г. — 11 февраля 2018 г.

Информация Банка России от 15.12.2017

30 октября 2017 г. — 17 декабря 2017 г.

Информация Банка России от 27.10.2017

18 сентября 2017 г. — 29 октября 2017 г.

Информация Банка России от 15.09.2017

19 июня 2017 г. — 17 сентября 2017 г.

Информация Банка России от 16.06.2017

2 мая 2017 г. — 18 июня 2017 г.

Информация Банка России от 28.04.2017

27 марта 2017 г. — 1 мая 2017 г.

Информация Банка России от 24.03.2017

19 сентября 2016 г. — 26 марта 2017 г.

Информация Банка России от 16.09.2016

14 июня 2016 г. — 18 сентября 2016 г.

Информация Банка России от 10.06.2016

3 августа 2015 г. — 13 июня 2016 г.

Информация Банка России от 31.07.2015

16 июня 2015 г. — 2 августа 2015 г.

Информация Банка России от 15.06.2015

5 мая 2015 г. — 15 июня 2015 г.

Информация Банка России от 30.04.2015

16 марта 2015 г. — 4 мая 2015 г.

Информация Банка России от 13.03.2015

2 февраля 2015 г. — 15 марта 2015 г.

Информация Банка России от 30.01.2015

16 декабря 2014 г. — 1 февраля 2015 г.

Информация Банка России от 16.12.2014

12 декабря 2014 г. — 15 декабря 2014 г.

Информация Банка России от 11.12.2014

5 ноября 2014 г. — 11 декабря 2014 г.

Информация Банка России от 31.10.2014

28 июля 2014 г. — 4 ноября 2014 г.

Информация Банка России от 25.07.2014

28 апреля 2014 г. — 27 июля 2014 г.

Информация Банка России от 25.04.2014

3 марта 2014 г. — 27 апреля 2014 г.

Информация Банка России от 03.03.2014

13 сентября 2013 г. — 2 марта 2014 г.

Информация Банка России от 13.09.2013

Ставка рефинансирования ЦБ РФ

Ставка рефинансирования введена с 1 января 1992 г. как единая ставка для предоставления кредитов коммерческим банкам.

Внимание

С 1 января 2016 г. значение ставки рефинансирования приравнено к значению ключевой ставки Банка России.

14 сентября 2012 г. — 31 декабря 2015 г.

Указание Банка России от 13.09.2012 N 2873-у

26 декабря 2011 г. — 13 сентября 2012 г.

Указание Банка России от 23.12.2011 N 2758-У

3 мая 2011 г. — 25 декабря 2011 г.

Указание Банка России от 29.04.2011 N 2618-У

28 февраля 2011 г. — 2 мая 2011 г.

Указание Банка России от 25.02.2011 N 2583-У

1 июня 2010 г. — 27 февраля 2011 г.

Указание Банка России от 31.05.2010 N 2450-У

30 апреля 2010 г. — 31 мая 2010 г.

Указание Банка России от 29.04.2010 N 2439-У

29 марта 2010 г. — 29 апреля 2010 г.

Указание Банка России от 26.03.2010 N 2415-У

24 февраля 2010 г. — 28 марта 2010 г.

Указание Банка России от 19.02.2010 N 2399-У

28 декабря 2009 г. — 23 февраля 2010 г.

Указание Банка России от 25.12.2009 N 2369-У

25 ноября 2009 г. — 27 декабря 2009 г.

Указание Банка России от 24.11.2009 N 2336-У

30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г.

Указание Банка России от 29.10.2009 N 2313-У

30 сентября 2009 г. — 29 октября 2009 г.

Указание Банка России от 29.09.2009 N 2299-У

15 сентября 2009 г. — 29 сентября 2009 г.

Указание Банка России от 14.09.2009 N 2287-У

10 августа 2009 г. — 14 сентября 2009 г.

Указание Банка России от 07.08.2009 N 2270-У

13 июля 2009 г. — 9 августа 2009 г.

Указание Банка России от 10.07.2009 N 2259-У

5 июня 2009 г. — 12 июля 2009 г.

Указание Банка России от 04.06.2009 N 2247-У

14 мая 2009 г. — 4 июня 2009 г.

Указание Банка России от 13.05.2009 N 2230-У

24 апреля 2009 г. — 13 мая 2009 г.

Указание Банка России от 23.04.2009 N 2222-У

1 декабря 2008 г. — 23 апреля 2009 г.

Указание Банка России от 28.11.2008 N 2135-У

12 ноября 2008 г. — 30 ноября 2008 г.

Указание Банка России от 11.11.2008 N 2123-У

14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г.

Указание Банка России от 11.07.2008 N 2037-У

10 июня 2008 г. — 13 июля 2008 г.

Указание Банка России от 09.06.2008 N 2022-У

29 апреля 2008 г. — 9 июня 2008 г.

Указание Банка России от 28.04.2008 N 1997-У

4 февраля 2008 г. — 28 апреля 2008 г.

Указание Банка России от 01.02.2008 N 1975-У

19 июня 2007 г. — 3 февраля 2008 г.

Телеграмма Банка России от 18.06.2007 N 1839-У

29 января 2007 г. — 18 июня 2007 г.

Телеграмма Банка России от 26.01.2007 N 1788-У

23 октября 2006 г. — 28 января 2007 г.

Телеграмма Банка России от 20.10.2006 N 1734-У

26 июня 2006 г. — 22 октября 2006 г.

Телеграмма Банка России от 23.06.2006 N 1696-У

26 декабря 2005 г. — 25 июня 2006 г.

Телеграмма Банка России от 23.12.2005 N 1643-У

15 июня 2004 г. — 25 декабря 2005 г.

Телеграмма Банка России от 11.06.2004 N 1443-У

15 января 2004 г. — 14 июня 2004 г.

Телеграмма Банка России от 14.01.2004 N 1372-У

21 июня 2003 г. — 14 января 2004 г.

Телеграмма Банка России от 20.06.2003 N 1296-У

17 февраля 2003 г. — 20 июня 2003 г.

Телеграмма Банка России от 14.02.2003 N 1250-У

7 августа 2002 г. — 16 февраля 2003 г.

Телеграмма Банка России от 06.08.2002 N 1185-У

9 апреля 2002 г. — 6 августа 2002 г.

Телеграмма Банка России от 08.04.2002 N 1133-У

4 ноября 2000 г. — 8 апреля 2002 г.

Телеграмма Банка России от 03.11.2000 N 855-У

10 июля 2000 г. — 3 ноября 2000 г.

Телеграмма Банка России от 07.07.2000 N 818-У

21 марта 2000 г. — 9 июля 2000 г.

Телеграмма Банка России от 20.03.2000 N 757-У

7 марта 2000 г. — 20 марта 2000 г.

Телеграмма Банка России от 06.03.2000 N 753-У

24 января 2000 г. — 6 марта 2000 г.

Телеграмма Банка России от 21.01.2000 N 734-У

10 июня 1999 г. — 23 января 2000 г.

Телеграмма Банка России от 09.06.99 N 574-У

24 июля 1998 г. — 9 июня 1999 г.

Телеграмма Банка России от 24.07.98 N 298-У

29 июня 1998 г. — 23 июля 1998 г.

Телеграмма Банка России от 26.06.98 N 268-У

5 июня 1998 г. — 28 июня 1998 г.

Телеграмма Банка России от 04.06.98 N 252-У

27 мая 1998 г. — 4 июня 1998 г.

Телеграмма Банка России от 27.05.98 N 241-У

19 мая 1998 г. — 26 мая 1998 г.

Телеграмма Банка России от 18.05.98 N 234-У

16 марта 1998 г. — 18 мая 1998 г.

Телеграмма Банка России от 13.03.98 N 185-У

2 марта 1998 г. — 15 марта 1998 г.

Телеграмма Банка России от 27.02.98 N 181-У

17 февраля 1998 г. — 1 марта 1998 г.

Телеграмма Банка России от 16.02.98 N 170-У

2 февраля 1998 г. — 16 февраля 1998 г.

Телеграмма Банка России от 30.01.98 N 154-У

11 ноября 1997 г. — 1 февраля 1998 г.

Телеграмма Банка России от 10.11.97 N 13-У

6 октября 1997 г. — 10 ноября 1997 г.

Телеграмма Банка России от 01.10.97 N 83-97

16 июня 1997 г. — 5 октября 1997 г.

Телеграмма Банка России от 13.06.97 N 55-97

28 апреля 1997 г. — 15 июня 1997 г.

Телеграмма Банка России от 24.04.97 N 38-97

10 февраля 1997 г. — 27 апреля 1997 г.

Телеграмма Банка России от 07.02.97 N 9-97

2 декабря 1996 г. — 9 февраля 1997 г.

Телеграмма Банка России от 29.11.96 N 142-96

21 октября 1996 г. — 1 декабря 1996 г.

Телеграмма Банка России от 18.10.96 N 129-96

19 августа 1996 г. — 20 октября 1996 г.

Читать еще:  Расчеты с использованием аккредитива

Телеграмма Банка России от 16.08.96 N 109-96

24 июля 1996 г. — 18 августа 1996 г.

Телеграмма Банка России от 23.07.96 N 107-96

10 февраля 1996 г. — 23 июля 1996 г.

Телеграмма Банка России от 09.02.96 N 18-96

1 декабря 1995 г. — 9 февраля 1996 г.

Телеграмма Банка России от 29.11.95 N 131-95

24 октября 1995 г. — 30 ноября 1995 г.

Телеграмма Банка России от 23.10.95 N 111-95

19 июня 1995 г. — 23 октября 1995 г.

Телеграмма Банка России от 16.06.95 N 75-95

16 мая 1995 г. — 18 июня 1995 г.

Телеграмма Банка России от 15.05.95 N 64-95

6 января 1995 г. — 15 мая 1995 г.

Телеграмма Банка России от 05.01.95 N 3-95

17 ноября 1994 г. — 5 января 1995 г.

Телеграмма Банка России от 16.11.94 N 199-94

12 октября 1994 г. — 16 ноября 1994 г.

Телеграмма Банка России от 11.10.94 N 192-94

23 августа 1994 г. — 11 октября 1994 г.

Телеграмма Банка России от 22.08.94 N 165-94

1 августа 1994 г. — 22 августа 1994 г.

Телеграмма Банка России от 29.07.94 N 156-94

30 июня 1994 г. — 31 июля 1994 г.

Телеграмма Банка России от 29.06.94 N 144-94

22 июня 1994 г. — 29 июня 1994 г.

Телеграмма Банка России от 21.06.94 N 137-94

2 июня 1994 г. — 21 июня 1994 г.

Телеграмма Банка России от 01.06.94 N 128-94

17 мая 1994 г. — 1 июня 1994 г.

Телеграмма Банка России от 16.05.94 N 121-94

29 апреля 1994 г. — 16 мая 1994 г.

Телеграмма Банка России от 28.04.94 N 115-94

15 октября 1993 г. — 28 апреля 1994 г.

Телеграмма Банка России от 14.10.93 N 213-93

23 сентября 1993 г. — 14 октября 1993 г.

Телеграмма Банка России от 22.09.93 N 200-93

15 июля 1993 г. — 22 сентября 1993 г.

Телеграмма Банка России от 14.07.93 N 123-93

29 июня 1993 г. — 14 июля 1993 г.

Телеграмма Банка России от 28.06.93 N 111-93

22 июня 1993 г. — 28 июня 1993 г.

Телеграмма Банка России от 21.06.93 N 106-93

2 июня 1993 г. — 21 июня 1993 г.

Телеграмма Банка России от 01.06.93 N 91-93

30 марта 1993 г. — 1 июня 1993 г.

Телеграмма Банка России от 29.03.93 N 52-93

23 мая 1992 г. — 29 марта 1993 г.

Телеграмма Банка России от 22.05.92 N 01-156

10 апреля 1992 г. — 22 мая 1992 г.

Телеграмма Банка России от 10.04.92 N 84-92

1 января 1992 г. — 9 апреля 1992 г.

Телеграмма Банка России от 29.12.91 N 216-91

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2020. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Ключевая ставка ЦБ РФ в 2020 году

Обновлено: 20.03.2020 года.

Важнейшим параметром для многих сфер в России является ключевая ставка Центрального Банка. Причем не только ее уровень на определенный день, но и за предыдущие периоды. Например, при расчете неустойки по ипотеке. Бробанк подготовил информацию не только о том, какая ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2020 год действует в России, но и ее уровни в более ранние сроки. С дальнейшей актуализацией сведений, в случае их пересмотра.

Ключевая ставка ЦБ РФ – уровень в 2020 году

Последнее заседание Совета директоров Банка России датируется 20 марта 2020 года. На нем принято решение оставить ставку на прежнем уровне. Таким образом, ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2020 год установлена на уровне 6,0%.

Важно отметить – действует новый параметр не с момента его принятия, а со следующего рабочего дня. Учитывая, что 8 и 9 февраля – выходные, применять его можно с 10 февраля. Например, для расчета неустойки, связанной с налогообложением.

Ключевая ставка ЦБ РФ – таблица изменений с 2013 до 2020 года

Ранее в России действовал другой единственный норматив – ставка рефинансирования. Ключевая – внедрена 13 сентября 2013 года. Свою значимость получила в январе 2016 года. В этот момент ее приравняли к ставке рефинансирования.

Дата заседания совета директоровУстановленный уровень ключевой ставкиДата начала действия нового уровня
07.02.2020 года6,0 (текущий уровень)
(понижена на 0,25%)
10.02.2020 года
13.12.2019 года6,25 (понижена на 0,25%)16.12.2019 года
25.10.2019 года6,5 (понижена на 0,50%)28.10.2019 года
06.09.2019 года7,0 (понижена на 0,25%)09.09.2019 года
26.07.2019 года7,25 (понижена на 0,25%)29.07.2019 года
14.06.2019 года7,5 (понижена на 0,25%)17.06.2019 года
14.12.2018 года7,75 (увеличена на 0,25%)17.12.2018 года
14.09.2018 года7,50 (увеличена на 0,25%)17.09.2018 года
23.03.2018 года7,25 (понижена на 0,25%)26.03.2018 года
09.02.2018 года7,5 (понижена на 0,25%)12.02.2018 года
15.12.2017 года7,75 (понижена на 0,50%)18.12.2017 года
27.10.2017 года8,25 (понижена на 0,25%)30.10.2017 года
15.09.2017 года8,5 (понижена на 0,50%)18.09.2017 года
16.06.2017 года9,0 (понижена на 0,25%)19.06.2017 года
28.04.2017 года9,25 (понижена на 0,50%)02.05.2017 года
24.03.2017 года9,75 (понижена на 0,25%)27.03.2017 года
16.09.2016 года10,0 (понижена на 0,50%)19.09.2016 года
10.06.2016 года10,5 (понижена на 0,50%)14.06.2016 года
31.07.2015 года11,00 (понижена на 0,50%)03.08.2015 года
15.06.2015 года11,50 (понижена на 1,0%)16.06.2015 года
30.04.2015 года12,5 (понижена на 1,5%)05.05.2015 года
13.03.2015 года14,0 (понижена на 1,0%)16.03.2015 года
30.01.2015 года15,0 (понижена на 2,0%)02.02.2015 года
16.12.2014 года17,0 (увеличена на 6,5%)16.12.2014 года
11.12.2014 года10,5 (увеличена на 1,0%)12.12.2014 года
05.11.2014 года9,5 (увеличена на 1,5%)05.11.2014 года
25.07.2014 года8,0 (увеличена на 0,50%)28.07.2014 года
25.04.2014 года7,5 (увеличена на 0,50%)28.04.2014 года
03.03.2014 года7,0 (увеличена на 1,5%)03.03.2014 года
13.09.2013 года5,513.09.2013 года

Заседание ЦБ по ключевой ставке в 2020 году – график

Решение об изменении ключевой ставки принимается Советом директоров Банка России. Его заседания планируются на все 12 месяцев. То есть график на 2020 год разработан заблаговременно.

Дата заседания Совета директоров Банка РоссииПримечание
07.02.2020 годаРешено понизить ставку на 0,25%
20.03.2020 годаРешено оставить на уровне 6,0%
24.04.2020 годаБлижайшее заседание
19.06.2020 года
31.07.2020 года
18.09.2020 года
30.10.2020 года
18.12.2020 года

Важно отметить – заседания Совета директоров не всегда происходят только по графику. Они могут быть внеплановыми. В частности, такой случай был зафиксирован в 2014 году. Когда ключевую ставку экстренно повысили сразу на 6,5 п.п.

После этого просматривается постепенное ее снижение с 2015 года. Регулятор уменьшал ее без резких рывков. В основном на 0,25-0,5%. Хоть и с небольшим колебанием в конце 2018 года, тенденция на снижение ставки продолжилась до 2020 года.

На что влияет ключевая ставка

Можно выделить два основных направления. Первое – денежно-кредитная политика в стране. Фактически, ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2020 год определяет стоимость средств для кредитных организаций. От этого зависит цена долговых обязательств, предоставляемых потребителям, и доходность вкладов, открываемых в банках страны.

Второе – нормативное регулирование. Например, от ключевой ставки рассчитывается компенсация, которую работодатель должен выплатить за задержку оплаты труда. Применяется уровень, действовавший в момент задержки.

Можно отметить, что перечень применения ключевой ставки в нормативном регулировании достаточно обширен. В том числе она используется при расчете пеней по просрочке в ипотечных займах. Применяется уровень, действовавший в момент подписания соглашения. Поэтому, в зависимости от ситуации, влияние имеет не только размер ставки на сегодня, но и за прошлые периоды.

Ключевая ставка — прогноз

С ювелирной точностью предоставить прогноз по ключевой ставке ЦБ РФ, не только на 2020 год, но и ближайшее заседание Совета директоров, невозможно. Причина – оцениваемая информация при принятии решения. Она включает четыре основных пункта:

  1. Текущая инфляция.
  2. Денежно-кредитная политика банков. В частности, условия по их продуктам (вклады, займы и т.д.).
  3. Активность физических и юридических лиц в экономике страны.
  4. Прогноз инфляционных рисков.

Учитывая, что доступ к этим сведениям есть только у Совета директоров, предугадать их решение с гарантированной точностью невозможно. Плюс, важно понимать наличие возможных катаклизмов.

Например, после заседания 7 февраля 2020 года предпосылок к повышению ставки не было. Предполагалось даже возможное ее понижения. На уже привычные 0,25%. В то же время резкие изменения в микро и макроэкономике к средине марта 2020 года развернули ситуацию кардинально в противоположном направлении.

В частности, ожидалось, что после 20 марта ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2020 год будет повышена. Причем на относительно значимый уровень – 0,5%. Возможно, даже больший. В то же время прогноз не подтвердился. Совет директоров оставил ее на прежнем уровне.

Исходя из этого, предугадать итоговое решение невозможно. Не только за месяц или пару недель до заседания о пересмотре ключевой ставки, но и буквально за пару дней до этого момента. Наиболее точные прогнозы могут быть озвучены буквально за несколько часов до заседания Совета директоров.

Читать еще:  Товарный кредит представляет собой

Что такое ключевая ставка

Где применяется и зачем нужна

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Центрального банка и главный инструмент денежно-кредитной политики.

С точки зрения коммерческих банков, ключевая ставка — это стоимость денег. ЦБ дает деньги в долг коммерческим банкам минимум под процент ключевой ставки и принимает деньги на хранение максимум под процент ключевой ставки. На момент выхода статьи ключевая ставка ЦБ равна 6,25% годовых.

Ключевую ставку устанавливает совет директоров Банка России. Заседания проводятся восемь раз в год по заранее определенному графику. Заседания бывают опорные и промежуточные. Опорные заседания проводятся раз в квартал, после них ЦБ публикует доклад о кредитно-денежной политике.

С помощью ключевой ставки ЦБ таргетирует инфляцию. Таргетирование — это поддержание определенного уровня инфляции, оптимального для экономики страны. ЦБ считает, что инфляция в 2019—2022 годах должна быть около 4%. Это значит, что потребительские цены за год должны вырасти в среднем на 4%, но у разных товаров и услуг рост цен может отличаться.

Стабильно низкая инфляция защищает сбережения людей от обесценивания, поддерживает определенный уровень жизни и позволяет планировать долгосрочные расходы. Компании могут брать больше кредитов на развитие бизнеса и увеличивать инвестиции.

Отличие от ставки рефинансирования. С 1 января 2016 года ставка рефинансирования и ключевая ставка совпадают. До 1 января 2016 года с помощью ставки рефинансирования обозначали стоимость заемных средств, которые ЦБ дает коммерческим банкам.

История изменения ключевой ставки. На сайте ЦБ доступны данные по ключевой ставке с 2013 года. Максимальное изменение ключевой ставки произошло 16 декабря 2014 года: она выросла сразу на 6,5 процентного пункта. Так ЦБ отреагировал на резкое падение рубля.

Никакого отношения к таргетированию инфляции ключевая ставка в 17% не имела. ЦБ резко сделал деньги дороже для коммерческих банков, чтобы они не смогли брать дешевые рубли у ЦБ, покупать дорожающую валюту и ослаблять курс рубля. В период с 2016 по 2019 годы ЦБ не менял ключевую ставку более чем на 0,5 процентного пункта за одно заседание.

На что влияет ключевая ставка

Ключевая ставка влияет на ставки межбанковских кредитов. А ставки межбанковских кредитов формируют процентные ставки в экономике. Чтобы изменение ключевой ставки отразилось на ставках по кредитам и депозитам, должно пройти от двух месяцев до трех кварталов.

Значение снижения ставки составляет минимум 0,25 процентного пункта. Но ЦБ может снизить ставку и сильнее.

Ключевую ставку снижают в период замедления экономики, чтобы взбодрить рынок. Снижение ключевой ставки делает деньги более дешевыми для коммерческих банков. Коммерческие банки, в свою очередь, снижают ставки по кредитам и депозитам.

Значение повышения ставки тоже составляет минимум 0,25 процентного пункта, но ЦБ может увеличить ставку сильнее.

Увеличение ключевой ставки делает деньги более дорогими для коммерческих банков. Дорогие деньги берут в долг менее охотно. Вслед за повышением ключевой ставки коммерческие банки повышают ставки по депозитам и кредитам. Люди берут меньше кредитов и меньше тратят.

Влияние на ставки по вкладам и кредитам. Когда ставки по депозитам высокие, инвесторы предпочитают открывать вклады, потому что они застрахованы в АСВ. Высокие ставки по кредитам отпугивают заемщиков и снижают потребление.

Когда ставки по депозитам низкие, вкладчики начинают искать более интересную доходность на фондовом рынке. Частные компании и государства привлекают деньги для развития производства, поэтому переток денег из депозитов на фондовый рынок оживляет экономику. Низкие ставки по кредитам увеличивают количество заемщиков и общие траты людей.

Влияние на налоги. Ключевую ставку учитывают в расчете пеней и штрафов за просроченные налоговые платежи. Например, если автовладелец не уплатил налог на машину до 2 декабря, то с 3 декабря налоговая будет начислять пени в размере 1/300 действующей ключевой ставки, а с 30-го дня — 1/150 ключевой ставки.

Ключевую ставку также используют при расчете НДФЛ с процентного дохода. Инвестор должен заплатить 35% НДФЛ с купонного дохода по рублевым облигациям российских компаний, выпущенным после 1 января 2017 года и торгующимся на российских биржах, если ставка купона превышает ключевую ставку ЦБ на 5 процентных пунктов.

Например, инвестор купил облигации ПКБ БО-01 , у которых ставка купона 15% годовых. Ставка ЦБ сейчас 6,25%, поэтому с части купона удержат налог:

15% − (6,25% + 5%) = 3,75%.

При выплате купона удержат 35% НДФЛ с 3,75% за тот купонный период, когда действовала ключевая ставка.

Такая же система действует при расчете НДФЛ с процентов по вкладам. Если инвестор открыл вклад с процентной ставкой на 5 процентных пунктов больше ключевой ставки, банк удержит 35% с превышения у налогового резидента и 30% с превышения у нерезидента.

Еще ключевую ставку для налоговых целей используют при расчете:

  • процентов за незаконную блокировку расчетного счета организации или ИП;
  • процентов за несвоевременный зачет или возврат государством излишне уплаченного налога;
  • дохода для НДФЛ от пользования беспроцентным займом либо займом с процентной ставкой менее ⅔ ключевой — такую материальную выгоду облагают налогом по ставке 35%.

Другие случаи. Есть и еще случаи, когда пригодится ключевая ставка.

По полной ключевой ставке исчисляют:

  1. Проценты за пользование чужими деньгами. Например, когда покупатель перечислил аванс, а продавец тянет с поставкой. Или наоборот: покупатель получил товар, но не расплатился. Если в договоре нет пени, проценты считают по ключевой ставке за время пользования чужими деньгами.
  2. Максимальный размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, займа или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физлицом для личных нужд.
  3. Проценты за задержку АСВ выплаты возмещения по вкладу в лопнувшем банке.

Пени за несвоевременную оплату услуг ЖКХ могут быть по 1/300 ключевой ставки с 31-го до 90-го дня неуплаты и 1/130 — с 91-го дня . Как оплачивать коммунальные услуги, чтобы не набегали пени, мы уже рассказывали.

По 1/300 ключевой ставки исчисляют неустойку (пеню) за нарушение срока передачи объекта долевого строительства.

Как Банк России принимает решение об изменении ставки

Изменение ключевой ставки — основной инструмент денежно-кредитной политики ЦБ. Денежно-кредитную политику еще называют монетарной. С ее помощью ЦБ создает условия для развития экономики.

Сама по себе денежно-кредитная политика не развивает и не замедляет экономику страны, но она влияет на спрос. Если спрос увеличивается — растет производительность труда, развиваются технологии. Если спрос уменьшается — производительность труда сокращается, на технологии денег не хватает. Денежно-кредитная политика бывает стимулирующая, сдерживающая или нейтральная.

Стимулирующая монетарная политика применяется, если экономика замедляется, а инфляция находится ниже целевого уровня. Во время стимулирующей политики ЦБ снижает ключевую ставку, чтобы инфляция выросла, а экономика ожила.

Сдерживающая денежно-кредитная политика применяется, если экономика «перегрета», а инфляция выше целевого уровня. В таком случае ЦБ повышает ключевую ставку, чтобы снизить инфляцию.

При нейтральной политике ключевая ставка долгое время держится на уровне, который ЦБ считает наиболее подходящим для экономики. Сама ставка при этом не меняется, чтобы экономика оставалась в равновесии.

ЦБ принимает решения об изменении ключевой ставки на основе макроэкономического прогноза и учитывает множество факторов: изменения в налогах и экономике, ситуацию на мировых рынках, статистические данные. Изменение ключевой ставки действует на экономику постепенно в течение нескольких кварталов.

Так Банк России готовится к решению по ключевой ставке

ЦБ публикует доклады о денежно-кредитной политике на сайте, чтобы объяснить, почему он изменяет ключевую ставку и какие дальнейшие действия будет совершать.

Факторы, влияющие на размер ставки. В докладах о кредитно-денежной политике председатель ЦБ выделяет факторы, из-за которых изменяется ключевая ставка:

  1. Замедление или ускорение годовой инфляции.
  2. Снижение или увеличение инфляционных ожиданий людей.
  3. Изменение кредитно-денежных условий.
  4. Замедление или ускорение темпов роста ВВП.

Где и как можно узнать ключевую ставку

Ключевую ставку можно узнать на сайте ЦБ. После заседания совета директоров по денежно-кредитной политике пресс-служба Центрального банка выпускает официальный релиз, где кратко перечисляет основные причины изменения или сохранения ключевой ставки.

Можно ли получить кредит по ключевой ставке

По ключевой ставке или чуть дороже кредиты получают коммерческие банки у ЦБ. Частные лица взять кредит в ЦБ не могут, поэтому ставки по кредитам для частных лиц определяют коммерческие банки.

Банки зарабатывают на разнице ставок между выданными кредитами и принятыми депозитами, поэтому банкам выгодны высокие ставки по кредитам и низкие ставки по вкладам.

Ключевая ставка в других странах

Изменения ключевых ставок крупнейших центральных банков влияют на цены на мировых финансовых и товарных рынках, а также на курсы валют.

Для фондовых рынков особое значение имеет ключевая ставка США, потому что там находятся крупнейшие фондовые биржи. Решение по ключевой ставке США принимает Федеральная резервная система. Заседания тоже проводятся восемь раз в год. Сейчас ставка ФРС составляет 1,5—1,75% . До этого на трех заседаниях ставка снижалась впервые за 10 лет.

Читать еще:  Очереди кредиторов при ликвидации юридического лица

В 2008 году ФРС решила придерживаться диапазона ставок, а не точного значения, чтобы ставка не равнялась нулю. Когда ставка подросла, ФРС все равно придерживалась диапазона, потому что было сложно точно контролировать скорость ее изменения.

С помощью ключевой ставки 41 страна таргетирует инфляцию. США и страны Еврозоны в их число не входят.

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня

Что такое ключевая ставка ЦБ РФ

Ключевая ставка – это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора (Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016 годов (утв. Банком России)). Другими словами ключевая ставка — это ставка, по которой Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам на одну неделю, а также готов принимать от банков деньги на депозиты на тот же срок.

Т.о. с 13 сентября 2013 года (дата введения понятия «ключевая ставка» согласно Информации Банка России от 13 сентября 2013 г. «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России») ключевая ставка используется в качестве основного индикатора направленности денежно-кредитной политики.

Как известно, Центральный Банк России дает деньги в долг (кредит) коммерческим банкам, которые (в свою очередь) дают деньги в долг (кредиты) физическим лицам и организациям, поэтому ключевая ставка является инструментом денежно-кредитного регулирования, с помощью которого Центральный банк воздействует на ставки межбанковского рынка и на ставки по кредитам и депозитам, которые предоставляют кредитные организации юридическим и физическим лицам. Рост ставки рефинансирования связан с повышением темпов инфляции и замедлением темпов экономического роста.

Ключевая ставка и ставка рефинансирования – не одно и то же, ставка рефинансирования не отменена ЦБ полностью – она продолжить задействоваться до 2016 года. К этому моменту планитуется, что значение обеих ставок выровняется. Подобная политика Центробанка вполне закономерна: недельные аукционы репо – самые популярные в финансовой системе страны, и именно ключевые ставки могут помочь определить фактическую цену тех денег, которые вбрасывает на рынок ЦБ. В то время как ставка рефинансирования, полагают аналитики, была по большей части индикативна.

В целях реализации нормативного регулирования в сфере денежно-кредитной политики и обеспечения применения ключевой ставки Банка России как индикатора стоимости заемных средств Правительство РФ своим Постановлением от 9 декабря 2015 г. № 13401 установило правила применения ключевой ставки Банка России с 1 января 2016 года, в котором закреплено, что во всех отношениях, на которые распространяется действие актов Правительства РФ, где содержится понятие «ставка рефинансирования», с 1 января 2016 года применяется понятие «ключевая ставка Банка России», если другое не предусмотрено федеральным законом.

Решением Банка России (Информации Банка России от 11 декабря 2015 г. «О ставке рефинансирования Банка России», Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У) с 1 января 2016 года:

значение ставки рефинансирования приравняют к значению ключевой ставки ЦБ РФ, определенному на соответствующую дату;

ставка рефинансирования будет меняться одновременно с изменением ключевой ставки на ту же величину;

самостоятельное значение ставки рефинансирования не устанавливается.

Т.о. с 1 января 2016 года пени за несвоевременную уплату налогов, сборов и страховых взносов рассчитываются по следующей формуле:

сумма пени = сумма налога или сбора, уплаченная позже установленного срока х количество дней просрочки х 1/300 х 11%

Кроме этого, ключевая ставка применяется при расчете:

процентов по долговым обязательствам, возникшим в результате контролируемых сделок;

НДФЛ (при определении материальной выгоды по беспроцентному (или с пониженными ставками) займу, выданному работнику (ст. 212 НК РФ); при начислении процентов работнику за не вовремя возвращенный налог в случае его излишнего удержания (ст. 231 НК РФ))

компенсации за задержку выдачи заработной платы;

неустойки за просрочку исполнения поставщиком (исполнителем, подрядчиком) контрактных обязательств ( п. 7 ст. 34 Федерального закона от 05.04.2013 № 44 ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»);

Ключевая ставка ЦБ РФ

Первоначально ключевая ставка Банка России была установлена в сентябре 2013 года.

Значения ключевой ставки:

с 13 сентября 2013 года — 5,5 % годовых;

с 3 марта 2014 года — 7,0 %;

с 25 апреля 2014 года — 7,5 %;

с 25 июля 2014 года — 8,0 %;

с 5 ноября 2014 года — 9,5 %;

с 12 декабря 2014 года — 10,5 %;

с 16 декабря 2014 года — 17,0 %,

с 05.05.2015 — 12,5%

с 16.06.2015 — 11,5%

с 03.08.2015 — 11% (Решениями ЦБ РФ от 30.10.2015, 11.12.2015, 29.01.2016 от 18.03.2016, 29.04.2016 сохранена)

c 14.06.2016 — 10,5% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 10.06.2016. Решением ЦБ РФ от 29.07.2016 сохранена)

с 19.09.2016 — 10% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 16.09.2016, 28.10.2016, 16.12.2016, 03.02.2017)

с 27.03.2017 — 9,75% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 24.03.2017)

с 02.05.2017 — 9,25% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 28.04.2017)

с 19.06.2017 — 9,00% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 16.06.2017, 28.07.2017);

с 18.09.2017 — 8,50% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 15.09.2017);

с 30.10.2017 — 8,25% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 27.10.2017)

с 18.12.2017 — 7,75% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 15.12.2017)

с 12.02.2018 — 7,50% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 09.02.2018)

с 26.03.2018 — 7,25% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 23.03.2018, 27.04.2018, 15.06.2018, 27.07.2018) более подробно:

с 17.09.2018 — 7,50% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 27.04.2018, 15.06.2018, 27.07.2018, 14.09.2018, 26.10.2018, 14.12.2018):

с 17.09.2018 — 7,75% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 08.02.2019, 26.04.2019)

с 17.06.2019 — 7,50% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 14.06.2019):

с 29.07.2019 — 7,25% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 26.07.2019):

с 09.09.2019 — 7,00% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 06.09.2019)

с 28.10.2019 — 6,50% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 25.10.2019)

с 16.12.2019 — 6,25% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 13.12.2019):

с 10.02.2020 — 6,00% (Решение Совета директоров ЦБ РФ от 07.02.2020, 20.03.2020):

Примечание: следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 20 марта 2020 года

7,50 (ключевая ставка)

7,25 (ключевая ставка)

7,50 (ключевая ставка)

7,75 (ключевая ставка)

7,50 (ключевая ставка)

7,25 (ключевая ставка)

7,00 (ключевая ставка)

6,50 (ключевая ставка)

6,25 (ключевая ставка)

6,00 (ключевая ставка)

НазначениеВид инструментаИнструментСрокс 12.02.2018с 26.03.2018с 17.09.2018с 17.12.2018с 17.06.2019с 29.07.2019с 09.09.2019с 28.10.2019с 16.12.2019с 10.02.2020
Предоставление ликвидностиОперации постоянного действия
(по фиксированным процентным ставкам)
Кредиты «овернайт»;
сделки «валютный своп» (рублевая часть);
ломбардные кредиты;
РЕПО
1 день8,58,258,75
Кредиты, обеспеченные золотом 11 день
от 2 до 549 дней 2
Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами 11 день8,58,258,75
от 2 до 549 дней 29,259,009,50
Операции на открытом рынке
(минимальные процентные ставки)
Аукционы по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами 33 месяца,
18 месяцев 4, 5
9,259,008,00
Ломбардные кредитные аукционы 3, 436 месяцев
Аукционы РЕПОот 1 до 6 дней 6 ,
1 неделя
Абсорбирование ликвидностиОперации на открытом рынке
(максимальные процентные ставки)
Депозитные аукционыот 1 до 6 дней 6, 7 ,
7, 1 неделя
Операции постоянного действия
(по фиксированным процентным ставкам)
Депозитные операции1 день,
до востребования
6,506,25
Справочно:
Ставка рефинансирования 8

1 — с 30.06.2014 по 15.12.2014 кредиты на срок до 90 дней предоставлялись по фиксированной процентной ставке, на срок от 91 до 549 дней — по плавающей процентной ставке, привязанной к уровню ключевой ставки Банка России. С 16.12.2014 кредиты на срок от 2 до 549 дней предоставляются по плавающей процентной ставке, привязанной к уровню ключевой ставки Банка России;

2 — до 30.06.2014 кредиты предоставлялись на срок от 2 до 365 дней;

3 — кредиты, предоставляемые по плавающей процентной ставке, привязанной к уровню ключевой ставки Банка России;

4 — аукционы проводятся нерегулярно;

5 — до 16.10.2014 кредиты предоставлялись на срок 12 месяцев;

6 — операции «тонкой настройки»;

7 — максимальная процентная ставка по депозитным аукционам на сроки от 1 до 6 дней установлена с 17.02.2014;

8 — Значение ставки рефинансирования Банка России с 01.01.2016 года приравнено к значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату. С 01.01.2016 самостоятельное значение ставки рефинансирования не устанавливается.

Информация размещена 22 декабря 2014 года. Дополнена — 04.02.2015, 14.03.2015, 30.04.2015, 15.06.2015, 31.08.2015, 18.03.2016, 10.05.2016, 10.06.2016, 16.09.2016, 24.03.2017, 27.10.2017, 12.02.2018, 15.12.2018

Копирование статьи без указания прямой ссылки запрещено. Внесение изменений в статью возможно только с разрешения автора.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×