Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как списать проценты по кредиту

Списание долгов по кредиту: новая судебная практика

3 июня 2019 года судебной коллегией по экономическим спорам Верховного суда Российской Федерации было рассмотрено дело № 305-ЭС 18-26429, в соответствии с которым судебная практика относительно признания должников виновными в образовании собственных долгов и, как следствие, признании их банкротами с последующим списанием долгов была изменена.

Обстоятельства дела

Не выдержав финансовой нагрузки и давления банков, Киреев был вынужден обратиться в Арбитражный суд Московской области с заявлением о признании его банкротом.

Однако три судебные инстанции ответили ему категоричным отказом.

Свои выводы суды мотивировали тем, что заемщик вел себя недобросовестно: намеренно наращивал задолженность перед банками, заведомо зная, что не сможет исполнить принятые на себя кредитные обязательства.

В отличие от недобросовестности неразумность поведения физического лица сама по себе таким препятствием не является.

Эти и иные доводы были указаны Киреевым при обращении с кассационной жалобой в Верховный суд РФ.

Позиция суда

Выводы Верховного суда Российской Федерации:

При рассмотрении материалов дела и доводов жалобы, суд пришел к выводу о том, что Киреев не утаивал от банков свое материальное и имущественное положение, о наличии одного непогашенного кредита перед получением второго заявлял открыто, от принадлежащему ему имущества не «избавлялся» и не скрывал его, при оформлении кредитных договор имел постоянный и стабильный источник дохода и не мог предугадать о снижении своего оклада более чем на 30%.
Более того, решение о снижении оклада было принято работодателем в связи с материальным положением компании и с должностными обязанностями и заслугами Киреева никак не связано.
Также судебная коллегия указывает, что банки, как профессиональные участники кредитного рынка, самостоятельно могут оценивать кредито-и платежеспособность своих заемщиков, одновременно банки вправе запрашивать информацию о кредитной истории обратившегося к ним лица на основании федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» в соответствующих бюро.

Кроме того, судебная коллегия согласилась с доводами Киреева о том, что отказ от заключения мирового соглашения с ПАО „Сбербанк России“ не является злоупотребление права: при этом отказ должника от заключения мирового соглашения на предложенных в нем условиях не может расцениваться как злоупотребление правом, учитывая, что оставшаяся после предусмотренного мировым соглашением ежемесячного платежа за счет текущего дохода Киреева С. Н. сумма денежных средств меньше установленной в рамках настоящего дела о банкротстве судом суммы в размере 30 000 руб. для достойного проживания должника и его семьи» (определение от 21.07.2017 г.).

Выводы

  1. Банки должны самостоятельно оценивать платежеспособность кредиторов. Отсутствие проверки кредитора является ответственностью банка, а не заемщика, за исключением, конечно, намеренного предоставления недостоверных сведений;
  2. Заемщики, которые добросовестно исполняли принятые на себя обязательства по нескольким кредитным договорам и переставшие их исполнять только после изменения своего материального и/или имущественного положения, не могут считаться намеренно накопившими долги или заемщиками, злостно уклоняющимися от исполнения принятых на себя обязательств.

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов

Вы взяли кредит. Но платить теперь не можете. У вас несколько выходов.

Начнём с того, что волшебной палочки не существует. Взять кредит, потом не платить и обо всём счастливо забыть не выйдет. Вопрос в том, что вы готовы отдать: время, нервы, кредитную историю, имущество или ещё большие деньги и даже работу.

Посмотрим, какие есть варианты, кроме долговой ямы.

1. Реструктуризация долга

Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит. Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц. Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек.

Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия. Например, продлевает срок выплат. То есть каждый месяц платить надо меньше, но этих месяцев будет намного больше. А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает.

Когда это сработает

Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности. Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю.

Что для этого нужно сделать

  1. Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
  2. Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.

Чем это плохо

Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается. Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму.

Кроме того, банк может и не пойти вам навстречу. Тогда придётся искать другие варианты выплаты кредита.

2. Рефинансирование долга

Слово «рефинансирование» похоже на «реструктуризацию», но смысл у них совершенно разный. Реструктуризация — это когда вы договариваетесь с банком о том, что выплачиваете кредит по-новому.

Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый (или несколько старых). При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.

Когда это сработает

Когда у вас много мелких кредитов в разных организациях и вам уже надоело сверять, что и кому вы должны. Проще взять один кредит и заниматься только его погашением. При этом у вас хорошая кредитная история.

Что для этого нужно сделать

Проявить инициативу. Рассмотреть все предложения по рефинансированию кредитов, какие только есть на рынке, и посчитать, поможет ли вам такая процедура: будете ли вы действительно платить меньше или ставки по программам рефинансирования так высоки, что лучше с ними не связываться.

Чем это плохо

  1. Не все банки делают рефинансирование собственных кредитов. Нужно искать предложения в других банках, а это довольно сложно.
  2. Найти по-настоящему выгодное предложение — большой и трудный квест.
  3. Банки часто считают рефинансирование не облегчением, а усилением финансовой нагрузки. В кредитную историю рефинансирование вписывается не как собственно рефинансирование, а как ещё один кредит. Поэтому если вам вдруг стало проще выплачивать долги и вы решите снова занять денег, то вам могут и отказать, потому что у вас «слишком много кредитов».
  4. Банки часто отказывают. Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс», объясняет это так: «Обычно в игру вступает негласное правило: на финансирование долгового обязательства должно быть направлено не более 50% общего дохода заёмщика. При этом важную роль играет не только рефинансирование, которое хочет получить клиент, но и прочие обязательства, которые он успел оформить. Если сумма общих выплат по всем займам (ипотеке, потребительским ссудам, автокредиту) будет составлять величину, большую, чем половина дохода заёмщика, это может выступать в качестве наиболее веской причины для того, чтобы банк ответил отказом».

3. Списание долга по сроку давности

Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

Общая исковая давность по взысканию долга составляет три года. Если вы взяли деньги в долг, а на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы смело можете ходатайствовать, чтобы истцу было отказано в иске о взыскании долга, так как он пропустил срок исковой давности.

Когда это сработает

Когда банк или микрофинансовая организация не подали в суд вовремя. Например, передали долг коллекторам, а вы от них успешно скрывались.

Что для этого нужно сделать

Очень долго, а именно три года, ничего не платить (и никак вообще не общаться с банком) и дождаться, пока на вас подадут в суд.

Представители финансового учреждения начинают работать с проблемными заёмщиками через 30 дней после просрочки. Если через 90 дней после этого должник не заплатил, то чаще всего финансовое учреждение подаёт в суд. Отсчёт срока давности идёт с даты последних действий по займу. Если же заёмщик вступает в переговоры с финансовым учреждением, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется.

Читать еще:  Бюджетный кодекс кредит

Чем это плохо

  1. Надо, чтобы «сошлись звёзды»: в банке тоже знают о сроках давности и обычно подают в суд заранее.
  2. К взысканию долга, скорее всего, подключатся коллекторы. Истории о работе таких служб печально известны.
  3. Вряд ли после истории с судом и списанием долгов вы сможете рассчитывать на новый кредит, если он вдруг понадобится: история будет безнадёжно испорчена.

4. Банкротство

Банкротство — это особая юридическая процедура. Вы официально — то есть через суд — заявляете, что денег у вас нет и не будет, выплачивать кредит не станете. После того как суд признает вас банкротом, ваше имущество распродадут, чтобы частично покрыть долг. Даже если таким образом погасить долг не удастся, к вам больше нет претензий — вы же банкрот.

Когда это сработает

Когда всё очень плохо. На самом деле плохо. Долг должен быть больше 500 тысяч рублей, просрочка платежей — больше 90 дней.

Что для этого нужно сделать

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
  3. Пройти всю процедуру.

Комплект документов для подачи заёмщиком заявления о банкротстве огромен. Он установлен законом «О несостоятельности (банкротстве)», частью 3 статьи 213.4. Законодатель, по всей видимости, не ставил перед собой задачу сделать процедуру максимально простой для граждан. Причём перечень документов в каждом случае индивидуален. Примерный список включает больше 20 позиций, так что это и вправду непросто.

Чем это плохо

  1. Сама процедура стоит денег, и их ещё нужно найти: нужно оплатить государственную пошлину и работу финансового управляющего, а потом пройти весь судебный процесс. Не факт, что суд признает банкротство.
  2. Имущество будут распродавать, оставив только необходимое: единственное жильё и личные вещи. Поэтому банкротство подходит тем, у кого ничего и так не было либо всё уже продано.
  3. После банкротства многое нельзя. Например, несколько лет нельзя открывать новое дело или занимать руководящие должности. Список ограничений зависит от решения суда. Могут запретить, например, выезд за границу. Кроме того, вряд ли даже через несколько лет после банкротства можно рассчитывать на то, что кто-то даст кредит или позовёт руководить финансовым отделом.

5. Государственная программа по списанию долгов

Государственная программа рассчитана на людей, которые купили жильё экономкласса и теперь не могут выплачивать ипотеку. Программа позволяет списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту.

Когда это сработает

Когда у вас есть ипотека, вы попадаете под условия участия в программе, у вас упал доход, а платёж по кредиту увеличился.

Что для этого нужно сделать

  1. Зайти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, попадаете ли вы под условия программы.
  3. Собрать необходимые документы и подать их в банк.
  4. Дождаться решения.

Чем это плохо

  1. Программа подходит далеко не всем, у неё много ограничений.
  2. Она работает только для ипотеки.
  3. Нужно собрать огромное количество бумаг, чтобы её использовать.
  4. Программа не освобождает от всего кредита и связанных с ним платежей: нужно вносить ежемесячные взносы, оплачивать страховку и так далее.

У любого из этих способов много минусов, и, конечно, лучше жить без долгов, хотя это и не всегда возможно. А у вас много кредитов?

Как списать проценты по кредиту

  • Могут ли по суду списать проценты по кредиту?
  • Пожалуйста как можно списать проценты по кредиту.
  • Можно ли законно списать проценты по кредиту, чтобы платить только основной долг?
  • У меня списали с заработной карты 100 процентов пристава что делать по кредитам.
  • Может ли судья списать проценты по кредиту если может на основании чего.
  • Проценты по кредиту
  • Возврат процентов по кредиту
  • Начисление процентов по кредиту
  • Уменьшение процентов по кредиту
  • Проценты по кредитам

1.1. Просить можете что угодно, но если проценты вами подписана в таком виде как и начислены, то ничего не отмените.

С уважением, юрист Лигостаева А.В.

2. Могут ли по суду списать проценты по кредиту?

2.1. Могут ли по суду списать проценты по кредиту?
—Здравствуйте, не могут ничего списать. Только уменьшить могут если они завышены. Удачи Вам и всего хорошего.

2.2. Юлия Владимировна.
Нет, списать не могут. Имеют право уменьшить при определенных обстоятельствах, если Вы брали займ в МФО, например.

3. Пожалуйста как можно списать проценты по кредиту.

3.1. Это может сделать только банк,если захочет.

4. Можно ли законно списать проценты по кредиту, чтобы платить только основной долг?

4.1. Вы можете снизить проценты в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ.

5. У меня списали с заработной карты 100 процентов пристава что делать по кредитам.

5.1. Александр, в первую очередь Вам необходимо взять на работе справку (лучше за подписью директора и главного бухгалтера), с указанием данных карты (номер, название банка и т.п.), с которой списали деньги, акцентировав внимание на том, что на данную карту Вам переводят заработную плату. С этой справкой на прием к приставу, пишите заявление, чтобы в дальнейшем с этой карты списывали не более 50% (в случае задолженности по алиментам не более 70%).
что касается кредита, то сходите в банк и напишите заявление об отсрочки платежа, либо Вам предложат иные выходы из ситуации

6. Может ли судья списать проценты по кредиту если может на основании чего.

6.1. Проценты — не может, неустойку (пени, штрафы) может уменьшить на основании ст 333 ГК РФ

6.2. Возможно снизить размер неустойки по Вашему ходатайству.

7. Перестала платить кредиты. Жду иск в суд. Спишет ли суд проценты по предмету?

7.1. просите снизить проценты по ст 333 гк рф
Статья 333 ГК РФ Уменьшение неустойки

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

8. Как списать проценты по кредиту если в это время сидел в тюрьме?

8.1. Дмитрий. только в судебном порядке, подробней можно ответить только после изучения документов по делу.

9.1. Мария!
Да, правомерно, поскольку до момента решения суда договор действовал в том числе и в части процентов.

10.1. Бесплатно только сыр в мышеловке. Будьте бдительны. Удачи.

11.1. Вы можете попытаться даже отменить судебное решение, если оно было рассмотрено и вынесено без вашего участия и извещения, но нужно более детально разбираться в деле.

11.2. Решение уже вынесено, оспорить не удастся, но если это был судебный приказ то его нужно взять и можно отменить.

11.3. А никто и не должен вам %% «списывать», это плата за пользование кредитом, и она подлежит начислению по день полной выплаты кредита.
Тем не менее, вполне может быть, что какую-то сумму оспорить можно будет, а вот можно ли и какую — для ответа на этот вопрос потребуется, как минимум, ознакомиться с решением суда.
Учитывая, что вас надлежащим образом не извещали о дате и времени судебного заседания, апелляция решение отменит, и пересмотрит дело в качестве суда первой инстанции, а это даст более широкие возможности для изменения решения в свою пользу.

12.1. Попробуйте оформить получение пенсии не на карту а на руки. И обжалуйте постановление коллекторов о взыскании с вам второй половины пенсии.

12.2. Заявление приставу о снижении размера удержаний и разблокировать счета а в суд о рассрочке и все.

Читать еще:  Как посчитать кредиторскую задолженность

13.1. Детские пособия и компенсации не могут быть списаны за долги. Вам нужно обратиться к Вашему приставу с выпиской по счету и с копией договора на компенсацию и попросить вернуть деньги. Если Вам откажут, подайте заявление через канцелярию.
В случае отказа, либо невозврата средств, действия пристава можно обжаловать через прокуратуру.
Важно не затягивать с обращением, так как деньги на депозите у приставов находятся несколько дней, потом они уйдут получателю.

14.1. Списать вряд ли могут. В случае подачи иска примените ст ст 333 196 ГК РФ снижение процентов и срок исковой давности.

14.2. Устным обещаниям не верьте. Ничего не спишут, если хотят предложите заключить соглашение письменное, где все будет четко указано, что платите, что вам прощают тогда это будет считаться юридически. А так у Вас уже скорей всего полностью или почти полностью вышли сроки исковой давности для обращения в суд, если вы сейчас хоть что нибудь заплатите сроки восстановятся и можно будет в суде требовать полностью все. Так что не платите, пусть идут в суд. Там Вам нужно будет заявить о сроках давности и им скорей всего откажут. Но это надо документы смотреть и считать сроки. Так сказать сложно.

15.1. здесь вины вашей нет, обратитесь с заявлением в банк.

15.2. Проблемы нет. Необходимо обратиться в отделение банка и на месте решить вопрос.
Вот если будут реальные проблемы с выплатами по кредиту (не сможете платить) — звоните.

16.1. Все зависит от давности заключения договора.

16.2. Олеся!
К сожалению отсутствие заработка не освобождает от обязанности выплаты по кредиту и не имеется правовых оснований для списания долга. Факт именно навязывания в действительности доказать практически невозможно.

16.3. Вопросы о способе исполнения кредитного договора необходимо решать с банком, а получить отсрочку или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка его исполнения можно, обратившись с соответствующим заявлением в суд в порядке ст. 203 ГП РФ.

17.1. В данном случае это конечно незаконно. Поэтому у Вас есть все основания обратиться в суд с жалобой на действия судебных приставов. Удачи Вам и всего самого доброго.

17.2. В соответствии со ст. 99 ФЗ «Об исполнительном производстве», При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований., однако приставу — исполнителю необходимо предоставить сведения о назначении данных денежных средств.

18.1. Уважаемая Ирина, в данном случае срок исковой давности есть — три года. Только как я понял, срок исковой давности не истёк на момент подачи искового заявления в суд. Тогда срок приостановился.

18.2. Срок исковой давности в данном случае начнёт течь с момента последнего платежа. В случае подачи банком в суд этот срок приостановится. Насколько мне известно, в Сбербанке России есть служба по работе с проблемными клиентами и сначала они попытаются урегулировать конфликт. В противном случае будут взыскивать через суд.

19. Как списать долги и проценты по кредитам? Не банкротство. Банки подают на меня в суд.

19.1. Никак!
Любой, кто сейчас предложит Вам свои услуги и будет давать гарантию списания долгов — мошенник!
Уменьшить пени и штрафы можно.
Списать — нет.

19.2. Списание подобных долгов допускается либо по желанию кредитора (банка) либо в банкротстве (в законе это названо освобождение от обязательств). Без списания можете просить в суде рассрочку выплаты присужденных сумм (ст. 203 ГПК РФ). Вы можете обратиться к юристу данного сайта в личные сообщения для получения подробной консультации и подготовки письменных документов. Стоимость услуги обговаривается индивидуально.

20.1. Людмила Сергеевна! Чтобы иметь право быть признанным банкротом перед кредиторами сумма долга должна составлять не менее 500 тыс. рублей (п. 2 статьи 213.3 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Также основанием является неисполнение требований кредиторов в течение трех месяцев с того момента, когда они должны были быть исполнены.
Так что, если у Вас отсутствуют перечисленные выше основания — процедура банкротства вам не подходит.
Вариантом решения может стать ваше обращение в суд за уменьшением суммы взыскания.

21.1. То что подписали, это зря. Теперь они вас так и будут донимать. Можете им сказать что бы обращались в суд.

22.1. Как я понимаю рсв это колекторское агетство. Покупаю право требования вашего долга к ним переходят все права кредитора. Много коллекторах агентств рады закрыть дожника продав ему же его же долг за меньшую сумму.
Запросите у них все документы по уступке долга. Получение процентов это реальное и распространенное предложение от коллекторов. Опираться только на письмо не стоит. Требуйте письменного соглашения о прощении части долга ну или о зачёте. Там уж как нащовете.

22.2. это может быть вариантом восстановить сроки если пропущены кредитором, или уловкой выманивания денег по частям, если хотите можете прийти к ним и потребовать показать свои права на данный долг и составить соглашение. Письмо таковым не является. Как правило потом после оплаты получите еще письмо примерно с таким же текстом.

23.1. уважаемый Гость
Вам необходимо обжаловать решение суда путем подачи заявления по поводу неподсудности и отменить это решение.

24.1. Согласно закону об исполнительном производстве возможно удерживать у граждан до 50 процентов от всех видов дохода. Однако, приставы забывают положения ст. 446 ГПК РФ, согласно которой при обращении взыскания на денежные средства у граждан должен остаться прожиточный минимум. Для Омской области это: для трудоспособного населения 8968 руб. Для детей — 8652. Таким образом на ваши 12000 нельзя обратить взыскания, т.к. ваш доход не обеспечивает прожиточный минимум вам и вашему ребенку.

25.1. В вашем случае выход это банкротство. По итогам процедуры вы будете в полном объёме освобождены от исполнения кредитных обязательств. Процедура вводится на 6 месяцев в среднем. Однако, сама процедура банкротства платная. Для банкротства вам нужен финансовый управлЮщий, который будет вести выше процедуру, писать усе необходимые документы, взаимодействовать с вами, судом и вашими кредиторами. Обычный юрист процедуру банкротства не ведёт, а только представляет ваши интересы (лишняя трата ваших денег, он вам не нужен).
Однако перед введением процедуры банкротства надо оценить все вашиимущественные риски
Рада быть вам полезной.

26.1. Никак нельзя списать долг по кредитному договору, если это прямо не предусмотрено самим кредитным договором.

27.1. приставы не могут списывать более 50% от заработной платы, а другие поступающие деньги могут списывать в полном обьеме. Семейные деньги это какие? Если это детские пособия, то приставам нужно предоставить справку, что это детские пособия. На них нельзя обращать взыскание.

28.1. Все зависит от того, был ли при этом расторгнут кредитный договор. Если кредитный договор расторгнут не был, то он действующий.

29.1. Нет.
Все интересующие Вас вопросы Вы можете задать нашем сайте Подробнее >>> , там Вы получите более развернутый ответ.

30.1. Татьяна! Думаю, что эти действия банка вам необходимо оспаривать в судебном порядке. Для того, чтобы разобраться в ситуации, необходимо получить в банке выписку по основному счету, счету начисленных процентов, пени, штрафам и видеть основной договор по ипотеке и договор реструктуризации. Может быть даже имеет смысл отменять в судебном порядке тот пункт договора, на который ссылается банк, если, конечно, он есть в договоре. Что это за понятие «отложенные проценты»?
Из любой ситуации всегда можно найти выход, главное — предпринять шаги для его достижения. Обратитесь к юристам с документами по делу и пусть они посмотрят с юридической точки зрения. Контактные телефоны, адреса обычно указаны под ответом юриста.
Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах. С уважением, юрист сайта 9111, Корсун Ирина Дмитриевна!

Читать еще:  Ооо дебет кредит

Как списать долги по кредитам: законные лайфхаки от юристов

Последняя редакция 31 марта 2020

Время на прочтение 5 минут

Неподъемные долги – к сожалению, достаточно распространенная проблема среди россиян. Кто-то отдает ползарплаты на их погашение, кто-то вынужден ежедневно общаться с коллекторами, кто-то обращается в суд за признанием банкротства. Но разве только банкротство спасает от долговой ямы? Нет! Наши юристы расскажут, как списать долги по кредитам законными способами. Давайте узнаем подробности!

№ 1. Реструктуризация: через банк или через суд?

Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий кредита. Заемщик и банк договариваются об уменьшении ежемесячных платежей, процентных ставок или продлении сроков.

Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

    Через банк. Потребуется обратиться в банк и представить документы о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании – в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и не бегали от банков, есть шанс, что кредитная организация пойдет навстречу.

Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк предложит следующие варианты:

  • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
  • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
  • увеличение срока за счет кредитных каникул или уменьшения платежей.

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Высок процент отказов, будьте готовы, что обращение не приведет к результату.

Может ли банк сам простить долг? Ответ отрицательный, ведь это коммерческая организация, прощение или частичное списание долга противоречит интересам ее владельцев. Но важно сообщить о финансовых сложностях и предложить компромисс, тем более, заявку можно отправить даже онлайн. Например, в Сбербанке работает программа помощи в погашении проблемных кредитов. Для других кредитных организаций и МФО скачайте образец заявления на реструктуризацию кредита. Долги, конечно, не аннулируют, но рассрочку или кредитные каникулы рассмотрят.

Открытое и прямое взаимодействие с кредитной организацией покажет, что вы честный человек, пытающийся решить сложную ситуацию. Образ добросовестного заемщика важен на случай, если банк не согласится менять условия и инициирует принудительное взыскание долга.

Важно понять, что должника не будут банкротить и продавать имущество, когда возможно постепенно расплатиться. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?

  • вы будете отдавать долг без учета процентов и пеней (их суд обычно отменяет или снижает до ставки ЦБ);
  • вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки только на высоких процентах;
  • есть практика, что выплачивается 70-80% долга, остальное спишет суд (если подсчитано, что от продажи имущества денег будет меньше). Таким образом, есть шанс уменьшить задолженность;
  • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам у всех заимодавцев;
  • согласовать условия по плану реструктуризации поможет финансовый управляющий, выбранный вами и назначенный судом.

Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга. Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют “тело долга”), чтобы банки не тянули бесконечные проценты. Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.

№ 2. Рефинансирование: списывают ли банки долги?

Многие ошибочно считаю рефинансирование способом списать задолженность. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Выгода заключается в том, что ставки по кредитам снижаются ежегодно, и займ, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2020 рефинансирует под 12%. То есть конкуренция за клиента играет на руку потребителю. Но для проблемных заемщиков есть сложности:

  • необходима идеальная кредитная история;
  • в рефинансировании достаточно часто отказывают.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

№ 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности?

Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска срока исковой давности. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой – через 3 года. После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:

  • не поддерживали связь с банком;
  • не платили по кредиту;
  • не контактировали с коллекторами;
  • ничего не подписывали. Например, о получении заказного письма от банка с письменными претензиями.

На практике такое реально, если человек:

  • пребывал в местах лишения свободы за уголовное преступление;
  • уехал за границу или сменил место жительства.

Как вы понимаете, данный способ редко работает. Чтобы не пропустить срок исковой давности банки регулярно звонят, пишут претензии, МФО нанимают коллекторов для выбивания долгов.

Еще один шанс списать старые долги в случае истечения исковой давности – счастливый случай. Если банк просто забудет о кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или обещания оплаты. Но, как мы знаем, в кредитных организациях теперь работают роботы, которые ничего не забывают. На самом деле, банковские системы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока по забывчивости сотрудника.

№ 4. Банкротство физлиц, как способ списать долги законно в 2020 году

Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, ставшее возможным с 2015 года.

Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность более 200 тыс. рублей.

Процедура полностью проходит в суде, длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должник действовал порядочно и добросовестно брал кредиты (то есть не искажал сведения о доходах и намеревался возвращать займы), то долги списываются судом. В том числе закрываются:

  • просуженные долги, находящиеся на исполнении у судебных приставов;
  • займы в микрофинансовых и кредитных организациях, даже проданные коллекторам;
  • долги по распискам, просрочки по оплате услуг, работ;
  • долги по ЖКХ;
  • штрафы и налоги.
  • на процедуру придется заплатить (стоимость зависит от ситуации);
  • после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
  • в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание несостоятельности.

Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги для физических лиц. Таким образом глава государства аннулировал налоговые долги миллионам россиян.

В 2019 году много говорили о кредитной амнистии в России в 2020 году, однако на сегодняшний день никаких официальных заявлений об освобождении от кредитов, к сожалению, не опубликовано.

№ 5. Можно ли списать долги по государственной программе?

В России действует достаточно интересная программа помощи ипотечным заемщикам. Суть в реструктуризации ипотеки под меньший процент, но подходит ограниченному кругу заемщиков:

  • семьи с детьми,
  • ветераны военных действий.

При этом каждая ситуация долго и тщательно анализируется.

Если у вас образовались крупные долги, и нет выхода из сложного положения – обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы с удовольствием ответим на вопросы, и поможем списать задолженности в законном порядке!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector