Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Пассивные инвестиции без риска

Куда вложить деньги без риска?

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

Читать еще:  Заработок в интернете инвестиции

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Золото

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это облигации федерального займа , или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н — на 15 млрд рублей.

Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн — через мобильное приложение.

Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения — три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум — на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.

Читать еще:  Частные инвестиции в недвижимость

Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное — это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.

Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.

«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.

На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.

Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить здесь .

Инвестиции без риска: куда вкладывать

Инвестиции без риска — это ли не мечта любого инвестора. Справедливости ради стоит заметить, что в реальной экономике инвестиционная деятельность всегда сопровождается риском, просто варьируется его величина и, соответственно, бывают инвестиции:

  • с высоким риском;
  • средним риском;
  • низким риском.

Совет! Инвестор должен определиться с тем, какой уровень риска и прибыли он хочет получить. Причем обычно риск и прибыль величины прямо пропорциональные: чем выше риск, тем выше и возможная прибыль

Риски инвестирования

Даже тогда, когда инвестиции безрисковые, говорить о полном отсутствии опасности потерять финансовые средства нельзя. Безрисковые инвестиции это условное понятие, под которым понимается минимальная вероятность получения убытка.

К таким инвестициям стоит отнести:

  • банковские депозиты с фиксированной ставкой;
  • сберегательные счета;
  • страховые программы;
  • казначейские векселя США.

Банковский депозит с фиксированной ставкой с большой вероятностью принесет инвестору гарантированный доход, и, тем не менее, некоторые риски существуют:

  • инфляция может быть выше ставки депозита;
  • всегда существует риск введения нормативных актов, затрудняющих получение депозита.

Казначейские векселя США, по мнению многих финансистов, являются наилучшим примером инвестиций без риска. Эти ценные бумаги обеспечиваются обязательствами правительства США. Но даже в этом случае существует риск неуплаты долга. Инвестиционная активность из реальной экономики постепенно уходит в виртуальную, так как в интернете вариантов инвестирования не меньше, чем в реальном мире.

Инвестировать деньги в интернете без риска можно в такие проекты, как:

  • разработка и развитие интернет-сайта на интересную, актуальную тематику;
  • ведение личного блога;
  • покупка и продажа акций;
  • выдача кредитов на различных электронных биржах и др (см. Электронные площадки для торгов: госзакупки).
Читать еще:  Центр привлечения инвестиций в регионы россии

Каждый из перечисленных вариантов имеет как свои достоинства, так и недостатки, но правило прямой пропорциональности риска и прибыли действует и для этих видов вложений.

Как правило, инвестиции составляют инвестиционный портфель инвестора. При правильном инвестировании любые финансовые вложения могут быть осуществлены с минимальным риском. Безопасное инвестирование: агрессивный консервативный среднерисковый портфели.

Консервативный инвестиционный портфель

Консервативные инвестиции позволяют полностью сохранить вложенный капитал и получить небольшой доход.

Такими инвестициями являются:

  • депозиты в банках;
  • страховые накопительные программы;
  • страховые пенсионные программы;
  • надежные облигационные займы государств и компаний и др.

Использование этих инструментов гарантированно позволит получить 3-5% дохода и не бояться потерь вложенных средств.

Агрессивный инвестиционный портфель

Такой вид инвестирования априори предполагает возможность потери части или всего вложенного капитала. Но возможная доходность очень часто стимулирует инвесторов идти на риск.

К числу таких инвестиций относят:

Прибыль в случае использования этих инструментов может составлять любую цифру, но в среднем 20% -50% годовых.

Среднерисковый инвестиционный портфель

Представляет собой набор финансовых инструментов, характеризующихся средним уровнем риска и доходности.

К числу таких инструментов относят:

  • ПИФы смешанных инвестиций;
  • Облигации крупных эмитентов;
  • Облигации негосударственных компаний с хорошими финансовыми показателями и др.

Совет! Финансовые риски существуют всегда, не обманывайтесь, когда финансовый советник говорит Вам о нулевом проценте риска. Задача инвестора — определить соотношение риска и доходности, причем лучше сделать это самостоятельно.

Методы определения безрисковой ставки

Каждый инвестор должен сам определить, какая именно безрисковая ставка инвестирования капитала для него допустима.

Безрисковая ставка представляет собой норму прибыли, при которой кредитный риск применяемого финансового инструмента равен нулю. Этот показатель позволяет оценить минимальный возможный уровень доходности инвестиций и сравнить его с безрисковой ставкой.

Ставку обычно используют при расчете показателя дисконтирования, в который закладывают и безрисковую ставку и премию за риск. В упрощенном виде расчет ставки дисконтирования выглядит как сумма безрисковой процентной ставки и премии за риск.

Безрисковую ставку можно определять на основе следующих методов доходности:

  • по банковским вкладам;
  • по государственным ценным бумагам;
  • по иностранным государственным ценным бумагам;
  • по ключевой ставке;
  • по процентной ставке по межбанковским кредитам;

Совет! Применение расчетов на основе всех перечисленных методов не представляет трудностей даже для людей, не имеющих экономического образования, поэтому не стоит бояться их применять для оценки рисков.

Несмотря на огромное количество инструментов, вопрос: куда инвестировать деньги без риска? — является отнюдь не риторическим. Современное состояние не только российской, но и мировой экономики не вызывает большого оптимизма, поэтому финансовые операции становятся все более рискованными и все менее доходными.

И, тем не менее, появляются новые способы получения доходов, например:

  • покупка и реализация недвижимости;
  • участие в госзакупках (см. Как участвовать в госзакупках);
  • трейдинг и др.

Умение реализовать в жизнь лозунг: «инвестируй без риска!» достигается желанием получать новые знания, не бояться перемен. Сегодня у инвестора, желающего обучиться методам инвестирования без риска, есть множество возможностей.

Совет! Время делать инвестиции пришло, но помните, что рисками нужно управлять.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector