Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
8 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Краудинвестинг в россии

Краудинвестинг. Источник пассивного заработка или головной боли?

Не так давно Детектив поднимал с вами тему так называемого народного финансирования — краудфандинга, с помощью которого вы можете собрать с миру по нитке (или по рублю) на осуществление своей идеи или на запуск своего проекта.

Сегодня мы продолжим тему народного финансирования и поговорим о похожем, но более интересном и потенциально более прибыльном инструменте — краудинвестинге.

Почему краудинвестинг кажется нашей команде более интересным явлением? Потому что здесь может заработать и тот, кто запускает свой проект (т.е. стартапер), и тот, кто вкладывает деньги в финансирование запуска (т.е. инвестор).

Как это работает и действительно ли можно (и нужно) зарабатывать на краудинвестинге? Давайте разберемся вместе.

Краудинвестинг. Что это?

Итак, краудинвестинг — это разновидность краудфандинга. Но если в краудфандинге люди вкладывают в тот или иной проект деньги на безвозмездной (или почти безвозмездной основе), то краудинвестинг построен на акционном капиталле.

Краудинвестинг — это инвестирование денег в проект за возможность получения части прибыли в дальнейшем. Т.е. инвестор, вкладываясь в проект, претендует на определенную долю прибыли.

Так инвестор стартапа становится акционером и получает процент от дохода компании и от ее продаж (прибыли).

Например, некая группа людей хочет начать производить брендовую одежду, создает бизнес-план и предлагает прочим людям поучаствовать в развитии фирмы. Заинтересованные люди вкладывают деньги в компанию и автоматически становятся ее акционерами. Т.е. когда фирма откроется, начнет производить одежду и получать с этого доход, то определенный процент выручки будет уходить тем людям, кто профинансировал развитие этой фирмы на этапе запуска.

В теории это выглядит как разновидность пассивного дохода: вы вложились один раз и потом раз в квартал получаете денежки с компании до самого конца ее существования. А если вы выбрали проект, в который вложились с умом и проект внезапно обрел бешеную популярность, то есть большая вероятность озолотиться на прибыли этой компании.

Об этом стоит помнить:

Говоря о краудинвестинге, стоит учесть, что прибыль правообладателя и прибыль инвестора будут лишь в том случае, если проект не только удачно стартовал, но и вполне себе успешно работает на протяжении какого-то промежутка времени.

Почему краудинвестинг в России связан с большими рисками?

В России сейчас кризис. Многие компании открываются и многие закрываются. Многие проваливаются еще на этапе запуска. Иные запускаются, но становятся банкротами в течение нескольких месяцев после открытия. Это в общем-то нормальный и естественный процесс: в бизнесе выживает сильнейший.

Получается, что краудинвестинг — крайне рискованный инструмент для заработка. Основная задача вкладчиков — как минимум сохранить свои средства, поэтому инвестиции в проекты на стадии стартапа явно не для них. Из-за длительности проектов и невозможности выйти. Нет гарантий и уверенных возможностей для качественного заработка.

Чтобы зарабатывать на краудинвестинге, нужно обладать хорошим аналитическим мышлением, а также экономическим чутьем. Разбираться в современной ситуации на рынке России. Выбирать проект, основываясь не на эмоциях и симпатиях, а на здравом смысле. Так, например, может оказаться, что какая-нибудь фирма по производству туалетной бумаги окажется более востребованной и успешной, чем какой-нибудь яркий стартап с кричащим названием и заманчивыми обещаниями.

Поэтому если вы действительно рассматриваете краудинвестинг в качестве возможного варианта для инвестиций и получения пассивного дохода, то еще раз взвесьте все возможные риски, прежде чем вкладывать свои сбережения в развитие тех или иных проектов.

Краудинвестинг-площадки. В чем суть?

Итак, тема краудинвестинга вас заинтересовала и вы, несмотря на все риски, хотите этим заниматься. Что дальше?

Дальше вам нужно выбрать хорошую площадку, специализирующуюся на краудинвестинге.

Механизм всех подобных сервисов примерно один и тот же:

Человек или группа людей, которые хотят открыть своё дело (иными словами, стартаперы), регистрируются на специальном сервисе. Там они подробно описывают свою идею, расписывают бизнес-план своего стартапа, дальнейшее развитие и пр. Краудинвестинг-площадка оценивает потенциальную успешность конкретного стартапа и просчитывает риски.

В соответствии с рисками стартапу присваивается тот или иной статус:

  • зеленый — с минимальными рисками и большой вероятностью успеха,
  • желтый — со средними рисками и средними возможностями,
  • красный — с большими рисками.

Когда вы приходите на конкретную краудинвестинговую площадку в качестве потенциального инвестора, вы видите все возможные стартапы: и с высокими, и со средними, и с низкими рисками. С вложений в каждый из этих проектов в потенциале вы можете заработать определенный процент. Но с «зеленых» стартапов (т.е. с потенциально успешных) ваш процент прибыли будет небольшим, а с «красных» (с высокими рисками) ваш процент прибыли будет высоким.

Соответственно, чем больше вы рискуете, тем больше в потенциале можете заработать, если проект, несмотря на риски, все-таки успешно запустится и начнет получать доход. С потенциально успешных стартапов доход будет гораздо ниже, зато более стабильный.

Некоторые продвинутые специалисты по краудинвестингу делят свои вклады и инвестируют одновременно и в зеленые, и в желтые, и в красные проекты. Чтобы в случае потери денег на красных проектах, иметь запасной доход с успешных стартапов.

Самые популярные краудинвестинг-площадки России

Т.к. краудинвестинг (как и краудфандинг) пришел к нам из США, то первые и самые популярные краудинвестинг-площадки -это иностранные (то бишь американские) сервисы.

Читать еще:  Доходность инвестиций в недвижимость

Нас же, как граждан России, интересуют именно российские площадки краудинвестинга.

Ниже мы перечислим самые популярные:

StartTrack. Является самой популярной краудинвестинг-площадкой в России. Существует аж с 2013 года.


Преимущества:

  • Невысокий порог входа (можно инвестировать от 10000 рублей);
  • Большое количество разнообразных проектов.

Заявленная доходность: до 35% в год.

Aktivo. Принадлежит основателю популярных сервисов kupivip и carprice. Активо специализируется на инвестициях в доходную коммерческую недвижимость ( выкупают недвижимость, которую в последствии перепродают магазинам типа “пятерочки”).

Более высокий порог входа (от 500 тысяч рублей).

Заявленная доходность: до 17 % в год.

Альфа-поток. Краудинвестинг-площадка, созданная Альфа-банком.

Главная особенность: чтобы получать доходность, нужно продержать деньги минимум полгода.

Порог входа невысокий (10000 рублей).
Заявленная доходность: до 30% в год.

Краудинвестинг: плюсы и минусы

Так стоит ли игра свеч и нужно ли связываться с краудинвестингом в России?

Давайте еще раз перечислим плюсы и минусы данного явления.

  • Возможность инвестировать небольшие суммы в интересные проекты и стартапы.
  • Наличие потенциально высокого дохода (30-50% в год)
  • Возможность вложиться сразу в несколько проектов.

  • Отсутствие гарантий. Легко можно нарваться на мошенничество.
  • Высокие риски провала запуска проекта (и, соответственно, денежных убытков с вашей стороны)
  • Практически полное отсутствие правовых норм, которые регулируют деятельность краудинвестинг-платформ.
  • Высокий риск банкротства самой площадки краудинвестинга.

Выводы: Краудинвестинг — сравнительно молодое явление в России, поэтому сейчас оно всё еще находится на стадии развития. Возможно, со временем краудинвестинг обрастет правовыми нормами и станет более безопасным полем для инвестиций. На данный же момент времени вкладываться в стартапы на подобных площадках — дело рискованное. Большинство проектов закрывается и перестает выплачивать дивиденды своим инвесторам. Да и не стоит забывать о мошенниках, которые могут собрать с вас деньги и исчезнуть (ведь никто не может проконтролировать, что именно они будут делать с собранными средствами).

Поэтому если вы новичок и плохо разбираетесь в экономике и финансах, возможно, стоит инвестировать свои средства во что-то более стабильное и надежное.

А еще иногда инвестировать полезно в собственное образование. Например, можно освоить высокооплачиваемую интернет-профессию в онлайн-университете Нетологии.

Ну и, конечно, не забывайте подписываться на нашу рассылку!

Краудинвестинг в России

Существует два варианта инвестиционных вложений: коллективный и индивидуальный. Индивидуальный предполагает, что один конкретный инвестор выбирает актив и вкладывает в него имеющийся капитал.

В свою очередь, коллективный вариант – это объединение капиталов группы лиц, которые могут быть даже незнакомы, и направление этой общей суммы на покупку доли в крупном проекте.

Последний вариант – краудфандинг – направление, только набирающее популярность в нашей стране. В свою очередь, краудинвестинг – разновидность краудфандинга.

Что такое краудинвестинг простыми словами

Звучание понятий довольно «страшное», но за ними скрывается совсем простое явление.

  • Краудинвестинг – это разновидность краудфандинга, которая предполагает не безвозмездную помощь развивающейся компании или проекту. Когда проект в результате набирает силы, инвестор, вложивший в него свои деньги, получает определенный доход.

При этом краудфандинг часто носит благотворительный характер: инвесторы «помогают» новому стартапу безвозмездно, не рассчитывая на получение прибыли.

Нас же интересует вариант инвестиций, ведь краудинвестинг как раз и может обеспечить потенциальным доходом инвесторов.

Что представляет собой краудинвестинг в России

Конечно, как и большинство экономических моделей и инвестиционных направлений, краудинвестинг пришел к нам с Запада. В нашей стране это только развивающееся направление, которое в данное время сконцентрировано в основном на варианте «микрокредитования», когда инвестор получает обратно вложенную сумму, но уже с процентами.

При этом в процессе задействовано сразу три стороны:

  • сам инвестор, «одалживающий» деньги компании;
  • стартап, куда вкладываются деньги;
  • третья сторона – краудинвестинговая площадка, которая и создана для организации встреч инвесторов и соискателей финансирования.

В качестве инвесторов могут выступать Паевые инвестиционные фонды, компании, бизнес-ангелы и даже государство. Открыт процесс и для частных инвесторов.

В нашей стране процесс еще не получил той популярности, какую он имеет в Японии, Великобритании или США. На это влияет два фактора:

  • несформированная законодательная база, которая бы регулировала краудинвестинг;
  • неосведомленность самих граждан о том, что существует такой вариант инвестиций.

К слову, закон о краудинвестинге все-таки есть, даже прошел несколько чтений. Его разработкой занимались в середине 2019 года, но окончательно он не сформирован, и тем более не опробован на практике.

Так или иначе, у нас существуют ресурсы, где вы можете стать инвестором для самых разных стартапов.

Краудинвестинговые платформы России

Сфера краудинвестинга в России пока развита достаточно слабо, поэтому к услугам потенциальных инвесторов только несколько площадок. Большинство из них, однако, имеет несколько лет успешной работы, опробовано сотнями инвесторов, и заслуживают внимания.

В числе крупнейших площадок, где можно инвестировать в проекты, возвращая средства через определенный срок с процентами, можно назвать следующие варианты

  • StarTrack – компания, появившаяся в 2014 году, одна из первых краудинвестинговых площадок в стране. Минимальная сумма инвестиций составляет 100 000 рублей.
  • Поток от Альфа банка, где можно не выбирать компанию, куда направляются средства, а просто внести минимальную сумму (10 000 рублей), после чего она будет распределена по активам.
  • Aktivo – площадка, где минимальной суммой инвестиций будет уже 500 000 рублей. Здесь есть возможность вложений в коммерческую недвижимость, а годовой доход составляет порядка 11%.
Читать еще:  Дисконтированные инвестиции это

Этот список можно продолжить. У россиян есть также возможность работать на иностранных площадках.

Думаю, вы обратили внимание на тот факт, что для начала работы требуется достаточно большая сумма. Если же стартовый капитал для вложений мал, то крупные площадки для вас, как для инвестора просто закрыты.

Плюсы и минусы краудинвестинга

Впрочем, краудинвестинг потому и называют «народными» инвестициями, так как он позволяет объединить средства вкладчиков и направить их в те или иные активы.

Сам процесс имеет сильные и слабые стороны, причем как для инвесторов, так и для владельцев развивающихся проектов, нуждающихся в инвестировании. Что касается владельцев развивающиеся бизнеса, то они избавляются от бумажной волокиты, получают, при успешной кампании необходимое финансирование, а сами инвесторы не могут диктовать им свои условия, что было бы неизбежно, если сотрудничество осуществляется только с несколькими крупными вкладчиками. В свою очередь, и вкладчики получают свои минусы и плюсы:

  • инвесторы даже с минимальным капиталом получают возможность для вложений, объединив свои финансы с деньгами остальных участников;
  • можно инвестировать в целый ряд проектов, не ограничиваясь только одним, тем самым диверсифицируя риски;
  • не все стартапы одинаково успешны, так что риск того, что проект не пойдет по намеченному пути развития остается большим;
  • также велик риск нарваться на мошенников, а значит, и потерять свои средства.

Последние два пункта говорят лишь о том, как важно правильно выбирать площадку для инвестирования среди имеющихся.

Если вы ищете компанию, где можно инвестировать с минимальным капиталом, рассчитывая на потенциально высокий доход, обратите внимание на программу CryptoUnit и ее условия. Это как раз образец объединения средств простых инвесторов и новичков в капитал, достаточный для инвестирования сразу в ряде секторов рынка.

Чтобы узнать подробности о работе программы, условия сотрудничества и другую информацию, просто зарегистрируйтесь в Личном кабинете.

Что такое краудинвестинг? Плюсы, минусы и проблемы в России.


Не знаю, как вас, но меня жизнь с самого детства учила скидываться. Мы скидывались в школе на ремонт класса и разную технику, например, проектор. Дома на железную дверь в подъезд и домофон. Поэтому уже в раннем возрасте я понял, что если все скинутся по чуть-чуть, то можно сделать что-то большое.

В последние годы такая практика набирает обороты. Краудфандинг стал очень популярным явлением, особенно на Западе. Люди поддерживают любимых музыкантов, спонсируют общественные движения, скидываются на съёмку фильмов, постановку концертов и т.д., причём делают это безвозмездно.

Но почему бы эти деньги не просто подарить, а вложить? Большое количество людей скинутся на открытие коммерческого проекта, а когда тот станет коммерчески успешным и начнёт получать прибыль, инвесторам будут выплачиваться дивиденды. Вот это и есть краудинвестинг.

Оглавление.

Что такое краудинвестинг?

Краудинвестинг (Crowdinvesting) получил своё название от двух слов: «crowd» — толпа и «investing» — инвестирование. Принцип здесь прост – компания собирает деньги на запуск проекта с большого количества людей. После того, как проект запущен, каждый их инвесторов получает условную долю в этой компании. Это могут быть акции или доля активов. Иногда компания, как бы берёт деньги в долг у инвесторов, и после запуска проекта отдаёт их с процентами.

Структура краудфинансов в России за 2014 год.

И, хотя люди готовы инвестировать небольшое количество денег в стартапы, законодательство большинства стран устанавливает препятствия на пути инвесторов. Можно пересчитать по пальцам страны, в которых созданы хорошие условия для микро-инвестирования. Как пример можно выделить Великобританию, где любой человек может инвестировать в стартап от 10 фунтов.

Но, не смотря на все бюрократические трудности, краудинвестинг развивается. Некоторые компании пытаются самостоятельно привлекать частных инвесторов, другие же регистрируются на краудинвестинговых площадках.

Нужно упомянуть, что проект не обязательно полностью финансируется микро-инвесторами. Доля краудинвестинга может составлять 100%, 50%, а может и 10-20%. Часто компании параллельно используют свой капитал, привлекают бизнес-ангелов и т.д.

Мировая практика краудинвестинга и немного истории.

Первые краудинвестинговые площадки начали появляться ещё в 2005 году. Они помогали молодым стартапам привлекать инвестиции от частных инвесторов. Дело в том, что в США вкладывать деньги таким образом могут только профессиональные инвесторы. Статус профессионалов могут получить лишь инвесторы, у которых есть личные средства в размере от 1 миллиона долларов.

Но, не смотря на законодательные ограничения разных стран, на сегодняшний день во всём мире насчитывается более 300 площадок краудинвестинга. Максимально он распространён в США и Великобритании.

Развитые страны понимают потенциал краудинвестинга и его положительное влияние на экономику. Поэтому в законодательство вводят поправки, которые призваны облегчить жизнь микро-инвесторам. Такие поправки уже были введены в США, Австралии, Италии и т.д.

Плюсы и минусы краудинвестинга.

Для инвестора:

Плюсы:

  • Возможность инвестирования небольших сумм. Многие люди имеют свободные деньги, но не готовы рисковать большими суммами.
  • Возможность диверсификации. Инвесторы могут вложить деньги в несколько проектов, уменьшив риски. Специфика венчурного инвестирования такова, что можно вложиться в 20 проектов, но если выстрелит хотя бы 1, то он покроет все расходы.
  • Большой выбор проектов. Сейчас многие стартапы пытаются привлекать инвестиции с помощью краудинвестинга. Многие из них можно найти на соответствующих площадках.
Читать еще:  Как инвестировать в недвижимость

Минусы:

  • Возможность мошенничества. Часто стартапы, предлагающие вам инвестировать в них, являются пирамидами или просто мошенническими проектами. Относитесь серьёзно к выбору краудинвестинговых площадок, некоторые из них также могут быть не чисты на руку (читайте мой обзор ShareInStock).
  • Риск, что проект не соберёт деньги. Есть вероятность, что стартап вообще не соберёт необходимую сумму. А если вы инвестировали в проект напрямую, а не через площадку, то деньги вам, скорее всего, никто не вернёт.
  • Риск того, что проект не будет успешным. На самом деле не такой большой процент стартапов становится коммерчески успешными. Большинство из них никогда не принесут прибыль.
  • Вы не будете защищены законодательно. Законодательство очень плохо регулирует данную область.
  • Многие платформы сами закрываются. Часто краудинвестинговые платформы оказываются нерентабельными и банкротятся.

Плюсы для стартапа:

  • Нет отжима бизнеса. Часто бывает так, что один крупный инвестор готов вложить деньги в проект только при условии, что у него будет доля более 50%. А это значит, что он будет управлять бизнесом, а не создатель. При краудинвестинге рычаги управления остаются у основателя стартапа.
  • Нет зависимости от одного человека. Предприниматель – не сто долларов, чтобы всем нравится. Поэтому если проект не понравится одному-двум крупным инвесторам, то есть вероятность, что он понравится тысячи микро-инвесторов.
  • Лояльность. Инвесторы, сделавшие вклад, будут лояльны к данной компании. Они будут заинтересованы в продвижении продуктов компании. Это даёт дополнительный стимул для запуска «сарафанного радио».
  • Простота. Многие основатели стартапов утверждают, что проще найти 1000 небольших инвесторов, чем одного крупного.

Краудинвестинг в России.

В России, как и в большинстве других стран бывшего СНГ, краудинвестинг развивается очень медленно. То, что хорошо работает на Западе, никак не может прижиться в рунете.

Причём, желание инвестировать у людей есть (многие стали понимать, что хранить деньги под подушкой – это не лучший вариант), свободные средства тоже имеются. Но нет хорошего предложения, хороших площадок и хороших условий.

Причины слабого развития краудинвестинга в России.

Причины:

  • Проблемы с законодательной базой. Инвестор не защищён, процедура очень сложная.
  • Наличие менее рискованных инструментов. Существует большое количество способов инвестирования с меньшими рисками: ПИФы, недвижимость, банковские депозиты и т.д., которые пользуются большей популярностью у инвесторов.
  • Отсутствие успешных кейсов. Сколько вы знаете успешных компаний, которые собрали инвестиции с помощью краудинвестинга? Большинство не знает ни одной. Дело в том, что такие компании – это единичные случаи.
  • Неправильно позиционирование. Большинство площадок позиционирует этот инструмент, как инвестирование для состоятельных людей. Но, состоятельные люди не будут делать микро-инвестиции. Им проще вложить большую сумму в людей, с которым они пообщались и в которых они поверили. Может быть лучше ориентироваться на людей, которые готовы вложить пару тысяч рублей в проект?
  • Отсутствие налоговых льгот для инвесторов. Наличие налоговых льгот для микро-инвесторов могло бы дать толчок к развитию данного вида инвестирования.
  • Нет качественных площадок. В рунете нет такой площадки, в которой можно было бы сделать небольшую инвестицию онлайн в 1-2 клика.
  • Инвесторы не понимают принцип венчурных инвестиций. Как я уже говорил, особенность в том, что из 20 проектов выстреливает один, который окупает затраты. Но инвесторы этого не понимают и считают такой вид инвестиций слишком рискованным.

Российские краудинвестинговые площадки.

За 2014 года 3 ведущим площадкам (StartTrack, VCStart и WeShare) удалось собрать около 45 млн. рублей. На сегодняшний день из этих площадок закрылось две и работает только StartTrack.

StartTrack можно считать единственной надёжной и проверенной временем краудинвестинговой площадкой.

Сейчас на Старттреке зарегистрировано 760 инвесторов. За 2014 год они смогли собрать 30 млн. рублей инвестиций с 200 человек. Значит, средняя сумма инвестирования была 1 500 000 рублей.

Эти цифры подтверждают позиционирование площадки. Они нацелены на привлечение крупных инвесторов. Минимальная сумма инвестирования составляет здесь 100 000 рублей.

Сколько денег готовы вложить люди в краудинвестинг?

Вообще, данный проект ставит перед собой задачу только организовать встречу между инвестором и основателем стартапа. Ведь такие крупные суммы «не глядя» никто инвестировать не будет.

Краудинвестинг без площадок.

Площадки – это лишь один из способов привлечения инвесторов для стартапа. Многие компании используют для привлечения инвестиций собственный блог или партнёрскую программу.

Двумя яркими представителями, собирающими деньги с помощью краудинвестинга, являются: «Додо Пицца» и «SkyWay».

Основатель компании «Додо Пицца» отказался от инвестиций венчурных фондов (хотя они уже были готовы вложить деньги) и сделал ставку на частных инвесторов. Чтобы узнать, почему он так сделал, читайте статью.

Выбранная им стратегия дала свои плоды и по информации на март 2015 года компании удалось собрать более 40 миллионов рублей. Подробнее читайте в статье.

Компания же «SkyWay» является резонансной. Большинству потенциальных инвесторов не даёт покоя тот факт, что она привлекает инвесторов с помощью многоуровневой партнёрской программы. Ведь такую партнёрскую программу чаще всего используют пирамиды.

Но наличие партнёрской программы говорит о том, что проект является пирамидой. На данный момент «SkyWay» строит тестовый полигон на привлечённые деньги, о чём отчитывается в социальных сетях.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector