Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Краудинвестинг что это

Что такое краудинвестинг? Плюсы, минусы и проблемы в России.


Не знаю, как вас, но меня жизнь с самого детства учила скидываться. Мы скидывались в школе на ремонт класса и разную технику, например, проектор. Дома на железную дверь в подъезд и домофон. Поэтому уже в раннем возрасте я понял, что если все скинутся по чуть-чуть, то можно сделать что-то большое.

В последние годы такая практика набирает обороты. Краудфандинг стал очень популярным явлением, особенно на Западе. Люди поддерживают любимых музыкантов, спонсируют общественные движения, скидываются на съёмку фильмов, постановку концертов и т.д., причём делают это безвозмездно.

Но почему бы эти деньги не просто подарить, а вложить? Большое количество людей скинутся на открытие коммерческого проекта, а когда тот станет коммерчески успешным и начнёт получать прибыль, инвесторам будут выплачиваться дивиденды. Вот это и есть краудинвестинг.

Оглавление.

Что такое краудинвестинг?

Краудинвестинг (Crowdinvesting) получил своё название от двух слов: «crowd» — толпа и «investing» — инвестирование. Принцип здесь прост – компания собирает деньги на запуск проекта с большого количества людей. После того, как проект запущен, каждый их инвесторов получает условную долю в этой компании. Это могут быть акции или доля активов. Иногда компания, как бы берёт деньги в долг у инвесторов, и после запуска проекта отдаёт их с процентами.

Структура краудфинансов в России за 2014 год.

И, хотя люди готовы инвестировать небольшое количество денег в стартапы, законодательство большинства стран устанавливает препятствия на пути инвесторов. Можно пересчитать по пальцам страны, в которых созданы хорошие условия для микро-инвестирования. Как пример можно выделить Великобританию, где любой человек может инвестировать в стартап от 10 фунтов.

Но, не смотря на все бюрократические трудности, краудинвестинг развивается. Некоторые компании пытаются самостоятельно привлекать частных инвесторов, другие же регистрируются на краудинвестинговых площадках.

Нужно упомянуть, что проект не обязательно полностью финансируется микро-инвесторами. Доля краудинвестинга может составлять 100%, 50%, а может и 10-20%. Часто компании параллельно используют свой капитал, привлекают бизнес-ангелов и т.д.

Мировая практика краудинвестинга и немного истории.

Первые краудинвестинговые площадки начали появляться ещё в 2005 году. Они помогали молодым стартапам привлекать инвестиции от частных инвесторов. Дело в том, что в США вкладывать деньги таким образом могут только профессиональные инвесторы. Статус профессионалов могут получить лишь инвесторы, у которых есть личные средства в размере от 1 миллиона долларов.

Но, не смотря на законодательные ограничения разных стран, на сегодняшний день во всём мире насчитывается более 300 площадок краудинвестинга. Максимально он распространён в США и Великобритании.

Развитые страны понимают потенциал краудинвестинга и его положительное влияние на экономику. Поэтому в законодательство вводят поправки, которые призваны облегчить жизнь микро-инвесторам. Такие поправки уже были введены в США, Австралии, Италии и т.д.

Плюсы и минусы краудинвестинга.

Для инвестора:

Плюсы:

  • Возможность инвестирования небольших сумм. Многие люди имеют свободные деньги, но не готовы рисковать большими суммами.
  • Возможность диверсификации. Инвесторы могут вложить деньги в несколько проектов, уменьшив риски. Специфика венчурного инвестирования такова, что можно вложиться в 20 проектов, но если выстрелит хотя бы 1, то он покроет все расходы.
  • Большой выбор проектов. Сейчас многие стартапы пытаются привлекать инвестиции с помощью краудинвестинга. Многие из них можно найти на соответствующих площадках.

Минусы:

  • Возможность мошенничества. Часто стартапы, предлагающие вам инвестировать в них, являются пирамидами или просто мошенническими проектами. Относитесь серьёзно к выбору краудинвестинговых площадок, некоторые из них также могут быть не чисты на руку (читайте мой обзор ShareInStock).
  • Риск, что проект не соберёт деньги. Есть вероятность, что стартап вообще не соберёт необходимую сумму. А если вы инвестировали в проект напрямую, а не через площадку, то деньги вам, скорее всего, никто не вернёт.
  • Риск того, что проект не будет успешным. На самом деле не такой большой процент стартапов становится коммерчески успешными. Большинство из них никогда не принесут прибыль.
  • Вы не будете защищены законодательно. Законодательство очень плохо регулирует данную область.
  • Многие платформы сами закрываются. Часто краудинвестинговые платформы оказываются нерентабельными и банкротятся.

Плюсы для стартапа:

  • Нет отжима бизнеса. Часто бывает так, что один крупный инвестор готов вложить деньги в проект только при условии, что у него будет доля более 50%. А это значит, что он будет управлять бизнесом, а не создатель. При краудинвестинге рычаги управления остаются у основателя стартапа.
  • Нет зависимости от одного человека. Предприниматель – не сто долларов, чтобы всем нравится. Поэтому если проект не понравится одному-двум крупным инвесторам, то есть вероятность, что он понравится тысячи микро-инвесторов.
  • Лояльность. Инвесторы, сделавшие вклад, будут лояльны к данной компании. Они будут заинтересованы в продвижении продуктов компании. Это даёт дополнительный стимул для запуска «сарафанного радио».
  • Простота. Многие основатели стартапов утверждают, что проще найти 1000 небольших инвесторов, чем одного крупного.

Краудинвестинг в России.

В России, как и в большинстве других стран бывшего СНГ, краудинвестинг развивается очень медленно. То, что хорошо работает на Западе, никак не может прижиться в рунете.

Причём, желание инвестировать у людей есть (многие стали понимать, что хранить деньги под подушкой – это не лучший вариант), свободные средства тоже имеются. Но нет хорошего предложения, хороших площадок и хороших условий.

Причины слабого развития краудинвестинга в России.

Причины:

  • Проблемы с законодательной базой. Инвестор не защищён, процедура очень сложная.
  • Наличие менее рискованных инструментов. Существует большое количество способов инвестирования с меньшими рисками: ПИФы, недвижимость, банковские депозиты и т.д., которые пользуются большей популярностью у инвесторов.
  • Отсутствие успешных кейсов. Сколько вы знаете успешных компаний, которые собрали инвестиции с помощью краудинвестинга? Большинство не знает ни одной. Дело в том, что такие компании – это единичные случаи.
  • Неправильно позиционирование. Большинство площадок позиционирует этот инструмент, как инвестирование для состоятельных людей. Но, состоятельные люди не будут делать микро-инвестиции. Им проще вложить большую сумму в людей, с которым они пообщались и в которых они поверили. Может быть лучше ориентироваться на людей, которые готовы вложить пару тысяч рублей в проект?
  • Отсутствие налоговых льгот для инвесторов. Наличие налоговых льгот для микро-инвесторов могло бы дать толчок к развитию данного вида инвестирования.
  • Нет качественных площадок. В рунете нет такой площадки, в которой можно было бы сделать небольшую инвестицию онлайн в 1-2 клика.
  • Инвесторы не понимают принцип венчурных инвестиций. Как я уже говорил, особенность в том, что из 20 проектов выстреливает один, который окупает затраты. Но инвесторы этого не понимают и считают такой вид инвестиций слишком рискованным.

Российские краудинвестинговые площадки.

За 2014 года 3 ведущим площадкам (StartTrack, VCStart и WeShare) удалось собрать около 45 млн. рублей. На сегодняшний день из этих площадок закрылось две и работает только StartTrack.

StartTrack можно считать единственной надёжной и проверенной временем краудинвестинговой площадкой.

Сейчас на Старттреке зарегистрировано 760 инвесторов. За 2014 год они смогли собрать 30 млн. рублей инвестиций с 200 человек. Значит, средняя сумма инвестирования была 1 500 000 рублей.

Эти цифры подтверждают позиционирование площадки. Они нацелены на привлечение крупных инвесторов. Минимальная сумма инвестирования составляет здесь 100 000 рублей.

Читать еще:  Инвестиции в интернете с малым вложением

Сколько денег готовы вложить люди в краудинвестинг?

Вообще, данный проект ставит перед собой задачу только организовать встречу между инвестором и основателем стартапа. Ведь такие крупные суммы «не глядя» никто инвестировать не будет.

Краудинвестинг без площадок.

Площадки – это лишь один из способов привлечения инвесторов для стартапа. Многие компании используют для привлечения инвестиций собственный блог или партнёрскую программу.

Двумя яркими представителями, собирающими деньги с помощью краудинвестинга, являются: «Додо Пицца» и «SkyWay».

Основатель компании «Додо Пицца» отказался от инвестиций венчурных фондов (хотя они уже были готовы вложить деньги) и сделал ставку на частных инвесторов. Чтобы узнать, почему он так сделал, читайте статью.

Выбранная им стратегия дала свои плоды и по информации на март 2015 года компании удалось собрать более 40 миллионов рублей. Подробнее читайте в статье.

Компания же «SkyWay» является резонансной. Большинству потенциальных инвесторов не даёт покоя тот факт, что она привлекает инвесторов с помощью многоуровневой партнёрской программы. Ведь такую партнёрскую программу чаще всего используют пирамиды.

Но наличие партнёрской программы говорит о том, что проект является пирамидой. На данный момент «SkyWay» строит тестовый полигон на привлечённые деньги, о чём отчитывается в социальных сетях.

Краудинвестинг по-русски: как это работает и какие есть риски

Рынок краудинвестинга переживает в России бурный рост. По оценкам экспертов, к началу 2020 года он достигнет 25 млрд. руб. Для сравнения еще в 2018 при помощи краудинвестинговых площадок было привлечено чуть больше 5 млрд. В этом материале Алексей Шевердяков, адвокат, член Адвокатской палаты города Москвы, рассказал, что такое краудинвестинг, в чем его особенности в России, какие риски при работе с ним существуют и как их минимизировать.

Знакомство. Что такое краудинвестинг?

Краудинвестинг — альтернативный финансовый инструмент для привлечения денежных средств в стартапы и малый бизнес как от физических, так и от юридических лиц. Главные плюсы для инвесторов — низкий порог «вхождения», то есть инвестором может стать практически каждый, кто готов внести в проект минимально обозначенную сумму (на каждой краудинвестинговой платформе она будет своей). Главные плюсы для стартаперов — возможность получить быстрое финансирование под более низкий процент, чем в банках, и без наличия кредитной истории.

В мировом понимании краудинвестинг — это «бизнес в складчину», когда несколько инвесторов вкладывают свой капитал в бизнес-проект для получения дохода или других выгод в будущем. В отличие от известного краудфандинга, который представляет собой коллективное финансирование или непосредственное сотрудничество людей, объединяющих свои ресурсы для поддержки проектов, краудинвестинг более серьезное средство финансирования, где широкий круг микроинвесторов «берется» непосредственно «в долю» со всеми вытекающими из этого бонусами и рисками.

В России сейчас действуют три наиболее известных краудинвестинговых платформы — StarTrack, Альфа-Поток и Peneza.ru. И хотя StarTrack предлагает финансирование в капитал, основная особенность российских платформ в том, что большая часть сделок приходится на выдачу займов, а не на инвестиции в капитал.

Законодательная база: кто может заниматься краудинвестингом в России

В 2020 году начинает действовать Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ о привлечении инвестиций через краудинвестинговые платформы (до этого времени четкого правового регулирования этой деятельности не было). Так специальные платформы станут легальными посредниками между лицами, привлекающими инвестиции, и инвесторами. Основными их задачами будут проверка достоверности информации о проекте и заключение договора об оказании услуг с обеими сторонами. Условия договоров будут определяться краудинвестинговой платформой и включаться в правила ее работы. В зависимости от правил конкретной платформы услуги посредника могут быть как платными, так и бесплатными. Контролировать работу платформ будет Банк России.

В законе также прописаны требования к инвесторам и участвующим проектам: вкладываться может как физическое, так и юридическое лицо, а привлекать средства только юрлицо или ИП. При этом юрлицо должно быть создано в соответствии с законодательством РФ. Иными словами, иностранные юрлица не вправе участвовать в такой деятельности. Еще одно ограничение касается финансов. Так физлицо без статуса профессионального инвестора не может вкладывать более 600 000 руб., а лицо, привлекающее средства, может это делать лишь в пределах 1 млрд. руб. в год.

Новый закон также вводит термин «утилитарные цифровые права», которые приобретаются, отчуждаются и осуществляются только на платформах, аккредитованных ЦБ РФ.

В новом законе предусмотрено три вида подобных прав:

— право требовать передачи вещи;

— право требовать передачи исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности и прав использования этих результатов;

— право требовать выполнения работ (услуг).

Исключение: объектом утилитарных цифровых прав не может быть имущество, право на которое или сделки с которым подлежат госрегистрации или нотариальному удостоверению (например, недвижимость, транспортные средства).

Документальное оформление отношений и виды краудинвестинга

Процесс участия в краудинвестинге достаточно прост — юрлицо или ИП, привлекающее средства, заключает соглашение об оказании услуг с краудинвестинговой платформой. Аналогичное действие осуществляет инвестор. В первом случае услуга касается привлечения инвестиций, во втором — содействия в инвестировании.

Затем заключается еще одно соглашение — договор инвестирования между непосредственно инвестором и юрлицом или ИП, привлекающим средства, в форме принятия оферты (ее акцепта). Для того, чтобы это произошло, сторонам необходимо совершить два важных действия:

  1. Юрлицу, привлекающему инвестиции, опубликовать на платформе инвестиционное предложение (оферту),
  2. Инвестору его принять (акцептовать).

Таким образом, сделка заключается не на бумаге, а в цифровом формате.

Далее в зависимости от выбранного вида краудинвестинга и существенных условий будут использоваться разные типы договоров. В частности, при займе — договор займа, где существенными условиями будут: срок, сумма займа, проценты по займу, неустойка в случае невыполнения условий договора лицом, привлекающим инвестиции (либо пени за каждый день просрочки, либо единовременный фиксированный штраф, либо то и другое вместе).

В зависимости от обещанных инвестору в договоре выгод краудинвестинг разделяется на три вида: роялти, краудлендинг и акционерный краудфандинг. Рассмотрим особенности каждого из них:

Роялти: инвестор претендует на фиксированный процент в случае выхода проекта на определенную договором сумму прибыли.

Плюсы: наиболее проработанный инвестиционный договор с точки зрения законодательства РФ и правовой практики.

Краудлендинг: так называемое «народное кредитование» — инвесторами выступают физические лица, вкладывающие свои средства как в компании (people to business или P2B), так и в других физлиц (people to people или P2P).

Плюсы: относительная простота оформления, инвестор имеет более высокий процент, чем в банке. Порой ставки по аналогичным вкладам в банке бывают околонулевыми.

Акционерный краудфандинг: инвестор получает права акционера со всеми вытекающими последствиями (право на руководство бизнесом, на дивиденды и т.д.).

Плюсы: фактическое вхождение инвестора в стартап. Наиболее перспективный вид краудинвестинга, но пока еще плохо проработанный в России на законодательном уровне и в правовой практике.

Минусы одинаковые у всех: ни один их этих видов краудинвестинга не гарантирует сохранность средств инвестора и успешное развитие проектов, привлекающих инвестиции.

Права и риски инвесторов

Права инвестора, вкладывающего свои средства с помощью краудинвестинговой платформы, можно разделить на два типа:

  1. Права по отношению к самой платформе;
  2. Права по отношению к лицу, привлекающему инвестиции с помощью этой платформы.
Читать еще:  Инвестиционные компании доходность

По отношению к краудинвестинговой платформе инвестор имеет право:

  1. На раскрытие достоверной и полной информации о платформе и ее операторе;
  2. На соблюдение правил платформы;
  3. На сохранность, достоверность и получение в любое время договора об оказании услуг с лицом, привлекающим инвестиции, договора об оказании услуг с инвестором, договора инвестирования;
  4. На обеспечение соблюдения условий обращения утилитарных цифровых прав, определенных в инвестиционном предложении, и др.

По отношению к лицу, привлекающему инвестиции с помощью краудинвестинговой платформы, инвестор имеет право:

  1. На соблюдение условий договора инвестирования в зависимости выбранного вида краудинвестинга и, соответственно, способа инвестирования. Если инвестирование осуществляется путем предоставления займа, то существенными условиями договора, как было сказано выше, являются: срок, сумма займа, проценты по займу, неустойка в случае невыполнения условий договора лицом, привлекающим инвестиции (либо пени за каждый день просрочки, либо единовременный фиксированный штраф, либо то и другое вместе);
  2. На соответствие лица, привлекающего инвестиции, требованиям закона. Например, не может привлекать инвестиции с помощью краудинвестинговой платфомы лицо, в отношении которого введена процедура банкротства, и др.

Что касается рисков краудинвестинга, то они, к сожалению, тоже существуют. Причем нарушение условий заключенного договора не самый главный. Стартап может банально «прогореть» или инвестор может вложить деньги в некое подобие ильфо-петровских «Рогов и копыт», несмотря на то, что краудинвестинговые платформы изначально стараются проверить всю информацию о входящих на их «территорию» стартапах.

Так, в марте 2018 года арбитражный суд Москвы взыскал в пользу инвесторов долги с лица, который привлекал инвестиции в виде займов с помощью краудинвестинговой платформы Альфа-Поток. При этом суд в данном деле подтвердил законность цессионной передачи прав инвесторов (то есть переуступки этих прав) другим лицам. Это дает инвесторам перспективу для коллективного взыскания долгов с недобросовестных заемщиков, которые используют краудинвестинговые платформы. Такая перспектива облегчает обманутым вкладчикам сам процесс ведения дела в суде при массовых фактах потери средств.

Риски можно и минимизировать — краудинвестинговые платформы предлагают инвесторам следующие дополнительные возможности «подстелить соломку». Например, сервис проверки истории лица, привлекающего инвестиции, или диверсификацию: вложение средств в несколько стартапов. Также некоторые площадки берут на себя бремя «выбивания» долгов до суда (в частности, Альфа-Поток).

Что делать в форс-мажорных ситуациях?

Есть вещи, которые не поддаются прогнозированию: пожары, война, буйство стихии, забастовки (вроде той, что недавно прошла в Гонконге), революции. Иными словами, форс-мажор.

В ситуации форс-мажора выполнение обязательств по договору становится невозможным. Поэтому заемщик освобождается от материальной ответственности за его нарушение. Однако он должен обязательно сделать две вещи:

— немедленно проинформировать инвестора о форс-мажоре;

— быть готовым доказать, что именно непреодолимая сила помешала исполнению договора.

Причем в самом договоре прописывать форс-мажорные обстоятельства необязательно. Тут важно отметить, что ни рост цен, ни внезапное падение курса доллара или евро к ситуации форс-мажора отношения не имеют. Однако, если инвестор уверен, что выполнению договорных обязательств помешали обстоятельства, не являющиеся форс-мажорными, он вправе обратиться в суд.

Исходя из вышесказанного, можно с уверенностью утверждать, что краудинвестинг имеет большие перспективы в России, как еще один способ развития и получение дохода. Новое законодательство позволит урегулировать работу краудинвестинговых платформ, сделав их максимально безопасными. Главное — трезво оценивать риски и, по возможности, их минимизировать. И важно помнить, что никто не лишен права на защиту в суде. Тем более, что практика защиты прав частных инвесторов в нашей стране все больше набирает обороты.

Краудфандинг, краудлендинг, краудинвестинг. Как выбрать нужную «толпу»

Статья-проводник в новых вариантах инвестирования

Каждый предприниматель, который открывает новый бизнес, сталкивается с проблемой нехватки средств на развитие. Начинается поиск подходящего варианта: кредит, субсидии от государства, гранты. Но все эти варианты либо тяжело осуществимы, либо заранее обречены на фиаско.

И не так много предпринимателей, которые рассматривают краудфинансирование как способ привлечения денежных средств в свой бизнес. Происходит это по двум причинам: малой информированности и простого незнания.

В этой статье мы расскажем о различиях между краудфандингом, краудлендингом и краудинвестингом. А также узнаем есть ли у них жизнь за МКАДом.

Краудфандинг

Краудфандинг — это вид инвестирования, очень похожий на благотворительность. За вложенные в проект деньги вы получаете какой-то подарок или привилегию. Например, вам могут выслать благодарственное письмо, выслать разрабатываемый продукт до официального старта продаж или дать пожизненную скидку на покупку продукта. Бонус зависит от фантазии и возможностей человека, который собирает деньги на свой продукт.

Краудфандинг очень распространен в творческих кругах. Таким способом собирают деньги на свои проекты музыканты, художники, разработчики игр.

Самой известной площадкой для краудфандинга является Kickstarter.com. Они же являются первопроходцами в этой сфере. Российским же аналогом этой платформы является Boomstarter.ru

Краудлендинг

Краудлендинг — это уже инвестирование-кредитование. Через финансовую площадку вы «кредитуете» предпринимателя. При таком виде инвестирования прибыль может доходить до 30% годовых.

Существует два вида краудлендинга:

  • p2p-кредитование («peer to peer» — «равный равному») — физическое лицо кредитует физическое лицо
  • p2b-кредитование («peer to business») — физическое лицо кредитует компанию (юридическое лицо)

Краудлендинг очень удобен для бизнеса. Ведь предприниматель получает деньги без залога и с процентной ставкой ниже банковской.

Одной из самых популярных площадок для краудлендинга за рубежом является Lendingclub.com. В России же известны Город Денег (townmoney.ru) и Поток (investor.potok.digital)

Краудинвестинг

Краудинвестинг — это кредитование малых предприятий. Если у компании, которой нужны инвестиции, есть акции, то она каждого инвестора делает своим акционером. Если же у компании нет акций, то инвестору предлагают другие варианты оформления доли в компании.

Краудинвестинг сочетает в себе плюсы и от краудлендинга, и от венчурного инвестирования. Получается, что за счет распределения необходимого для компании «кредита» между несколькими донорами, повышается шанс сбора конечной суммы.

Известной мировой площадкой для краудинвестинга является Crowdcube.com. Российским аналогом является Starttrack.ru

Стоит сказать, что между краудлендингом и краудинвестингом очень тонкая грань. На просторах русскоговорящего интернета происходит очень большая путаница этих двух направлений инвестирования. Возможно, скоро термины «краудлендинг» и «краудинвестинг» станут взаимозаменяемыми.

Ситуация с краудинвестирование в России

Первые финансовые площадки начали появляться в России еще в 2010 году, но пик их развития пришелся на 2015 год. За это время «народное кредитование» прочно осело в странообразующих городах. До регионов этот тренд начал доходить только сейчас.

Например, в Волгоградском регионе стартует проект LiteStart по развитию краудинвестинга в городе и области. Этому способствует политика поддержки и развития малого предпринимательства. Заручившись поддержкой руководства Волгоградского региона, площадка готовится к своему старту. Данная платформа планирует также развивать финансовую грамотность населения.

Будем наблюдать за этой площадкой и искать похожие проекты в других регионах нашей страны.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Краудинвестинг. Источник пассивного заработка или головной боли?

Не так давно Детектив поднимал с вами тему так называемого народного финансирования — краудфандинга, с помощью которого вы можете собрать с миру по нитке (или по рублю) на осуществление своей идеи или на запуск своего проекта.

Читать еще:  Как инвестировать в стартапы

Сегодня мы продолжим тему народного финансирования и поговорим о похожем, но более интересном и потенциально более прибыльном инструменте — краудинвестинге.

Почему краудинвестинг кажется нашей команде более интересным явлением? Потому что здесь может заработать и тот, кто запускает свой проект (т.е. стартапер), и тот, кто вкладывает деньги в финансирование запуска (т.е. инвестор).

Как это работает и действительно ли можно (и нужно) зарабатывать на краудинвестинге? Давайте разберемся вместе.

Краудинвестинг. Что это?

Итак, краудинвестинг — это разновидность краудфандинга. Но если в краудфандинге люди вкладывают в тот или иной проект деньги на безвозмездной (или почти безвозмездной основе), то краудинвестинг построен на акционном капиталле.

Краудинвестинг — это инвестирование денег в проект за возможность получения части прибыли в дальнейшем. Т.е. инвестор, вкладываясь в проект, претендует на определенную долю прибыли.

Так инвестор стартапа становится акционером и получает процент от дохода компании и от ее продаж (прибыли).

Например, некая группа людей хочет начать производить брендовую одежду, создает бизнес-план и предлагает прочим людям поучаствовать в развитии фирмы. Заинтересованные люди вкладывают деньги в компанию и автоматически становятся ее акционерами. Т.е. когда фирма откроется, начнет производить одежду и получать с этого доход, то определенный процент выручки будет уходить тем людям, кто профинансировал развитие этой фирмы на этапе запуска.

В теории это выглядит как разновидность пассивного дохода: вы вложились один раз и потом раз в квартал получаете денежки с компании до самого конца ее существования. А если вы выбрали проект, в который вложились с умом и проект внезапно обрел бешеную популярность, то есть большая вероятность озолотиться на прибыли этой компании.

Об этом стоит помнить:

Говоря о краудинвестинге, стоит учесть, что прибыль правообладателя и прибыль инвестора будут лишь в том случае, если проект не только удачно стартовал, но и вполне себе успешно работает на протяжении какого-то промежутка времени.

Почему краудинвестинг в России связан с большими рисками?

В России сейчас кризис. Многие компании открываются и многие закрываются. Многие проваливаются еще на этапе запуска. Иные запускаются, но становятся банкротами в течение нескольких месяцев после открытия. Это в общем-то нормальный и естественный процесс: в бизнесе выживает сильнейший.

Получается, что краудинвестинг — крайне рискованный инструмент для заработка. Основная задача вкладчиков — как минимум сохранить свои средства, поэтому инвестиции в проекты на стадии стартапа явно не для них. Из-за длительности проектов и невозможности выйти. Нет гарантий и уверенных возможностей для качественного заработка.

Чтобы зарабатывать на краудинвестинге, нужно обладать хорошим аналитическим мышлением, а также экономическим чутьем. Разбираться в современной ситуации на рынке России. Выбирать проект, основываясь не на эмоциях и симпатиях, а на здравом смысле. Так, например, может оказаться, что какая-нибудь фирма по производству туалетной бумаги окажется более востребованной и успешной, чем какой-нибудь яркий стартап с кричащим названием и заманчивыми обещаниями.

Поэтому если вы действительно рассматриваете краудинвестинг в качестве возможного варианта для инвестиций и получения пассивного дохода, то еще раз взвесьте все возможные риски, прежде чем вкладывать свои сбережения в развитие тех или иных проектов.

Краудинвестинг-площадки. В чем суть?

Итак, тема краудинвестинга вас заинтересовала и вы, несмотря на все риски, хотите этим заниматься. Что дальше?

Дальше вам нужно выбрать хорошую площадку, специализирующуюся на краудинвестинге.

Механизм всех подобных сервисов примерно один и тот же:

Человек или группа людей, которые хотят открыть своё дело (иными словами, стартаперы), регистрируются на специальном сервисе. Там они подробно описывают свою идею, расписывают бизнес-план своего стартапа, дальнейшее развитие и пр. Краудинвестинг-площадка оценивает потенциальную успешность конкретного стартапа и просчитывает риски.

В соответствии с рисками стартапу присваивается тот или иной статус:

  • зеленый — с минимальными рисками и большой вероятностью успеха,
  • желтый — со средними рисками и средними возможностями,
  • красный — с большими рисками.

Когда вы приходите на конкретную краудинвестинговую площадку в качестве потенциального инвестора, вы видите все возможные стартапы: и с высокими, и со средними, и с низкими рисками. С вложений в каждый из этих проектов в потенциале вы можете заработать определенный процент. Но с «зеленых» стартапов (т.е. с потенциально успешных) ваш процент прибыли будет небольшим, а с «красных» (с высокими рисками) ваш процент прибыли будет высоким.

Соответственно, чем больше вы рискуете, тем больше в потенциале можете заработать, если проект, несмотря на риски, все-таки успешно запустится и начнет получать доход. С потенциально успешных стартапов доход будет гораздо ниже, зато более стабильный.

Некоторые продвинутые специалисты по краудинвестингу делят свои вклады и инвестируют одновременно и в зеленые, и в желтые, и в красные проекты. Чтобы в случае потери денег на красных проектах, иметь запасной доход с успешных стартапов.

Самые популярные краудинвестинг-площадки России

Т.к. краудинвестинг (как и краудфандинг) пришел к нам из США, то первые и самые популярные краудинвестинг-площадки -это иностранные (то бишь американские) сервисы.

Нас же, как граждан России, интересуют именно российские площадки краудинвестинга.

Ниже мы перечислим самые популярные:

StartTrack. Является самой популярной краудинвестинг-площадкой в России. Существует аж с 2013 года.


Преимущества:

  • Невысокий порог входа (можно инвестировать от 10000 рублей);
  • Большое количество разнообразных проектов.

Заявленная доходность: до 35% в год.

Aktivo. Принадлежит основателю популярных сервисов kupivip и carprice. Активо специализируется на инвестициях в доходную коммерческую недвижимость ( выкупают недвижимость, которую в последствии перепродают магазинам типа “пятерочки”).

Более высокий порог входа (от 500 тысяч рублей).

Заявленная доходность: до 17 % в год.

Альфа-поток. Краудинвестинг-площадка, созданная Альфа-банком.

Главная особенность: чтобы получать доходность, нужно продержать деньги минимум полгода.

Порог входа невысокий (10000 рублей).
Заявленная доходность: до 30% в год.

Краудинвестинг: плюсы и минусы

Так стоит ли игра свеч и нужно ли связываться с краудинвестингом в России?

Давайте еще раз перечислим плюсы и минусы данного явления.

  • Возможность инвестировать небольшие суммы в интересные проекты и стартапы.
  • Наличие потенциально высокого дохода (30-50% в год)
  • Возможность вложиться сразу в несколько проектов.

  • Отсутствие гарантий. Легко можно нарваться на мошенничество.
  • Высокие риски провала запуска проекта (и, соответственно, денежных убытков с вашей стороны)
  • Практически полное отсутствие правовых норм, которые регулируют деятельность краудинвестинг-платформ.
  • Высокий риск банкротства самой площадки краудинвестинга.

Выводы: Краудинвестинг — сравнительно молодое явление в России, поэтому сейчас оно всё еще находится на стадии развития. Возможно, со временем краудинвестинг обрастет правовыми нормами и станет более безопасным полем для инвестиций. На данный же момент времени вкладываться в стартапы на подобных площадках — дело рискованное. Большинство проектов закрывается и перестает выплачивать дивиденды своим инвесторам. Да и не стоит забывать о мошенниках, которые могут собрать с вас деньги и исчезнуть (ведь никто не может проконтролировать, что именно они будут делать с собранными средствами).

Поэтому если вы новичок и плохо разбираетесь в экономике и финансах, возможно, стоит инвестировать свои средства во что-то более стабильное и надежное.

А еще иногда инвестировать полезно в собственное образование. Например, можно освоить высокооплачиваемую интернет-профессию в онлайн-университете Нетологии.

Ну и, конечно, не забывайте подписываться на нашу рассылку!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector