Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как инвестировать деньги правильно пошагово

ML consulting

Меня часто спрашивают, куда вкладывать деньги и как начать инвестировать правильно. Поэтому я решил создать универсальную инструкцию по инвестированию, ознакомившись с которой, любой человек мог бы начать инвестировать и реализовать свои финансовые цели. Перед вами уникальный пошаговый алгоритм, который позволит вам избежать дорогостоящих ошибок при инвестировании.

Несомненно, у каждого человека своя уникальная ситуация, но общие принципы, которыми необходимо руководствоваться при инвестировании, будут одинаково полезны во всех случаях.

Чтобы начать инвестировать правильно, вам придется пройти 8 обязательных шагов, ни один из которых нельзя пропустить или «перепрыгнуть».

Шаг 1. Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои личные финансы.

  • Определите и запишите в цифрах свои доходы – источники доходов, их регулярность и стабильность, размер в валюте дохода.
  • Распределите свои расходы по укрупненным статьям и категориям: регулярные, нерегулярные, разовые.
    Вспомните какие у вас есть активы – всё чем вы владеете (квартира, машина, дача, вклады в банках, ценные бумаги, бизнес, страховки и т. п.) и сколько они стоят.
  • Укажите сколько прибыли приносят вам каждый актив ежегодно, и какова его рентабельность в % от стоимости. Вполне вероятно, что большая часть ваших активов окажется неприбыльными, или вообще приносящими только дополнительные расходы. На этом этапе это нормально, не пугайтесь.
  • Вспомните какие у вас есть пассивы – ипотека, кредиты и другие долги, обязательства платить страховые взносы и налоги. Запишите суммы расходов, которые вы несете по своим обязательствам ежегодно, и какова их процентная стоимость к величине долга.
  • Подсчитайте, насколько ваши доходы превышают ваши расходы – так вы узнаете свой «инвестиционный ресурс», а также насколько ваши активы больше ваших пассивов – это ваш «чистый капитал». Нормальным считается значение инвестиционного ресурса не меньше 10–20% вашего дохода. Если ваш инвестиционный потенциал получился ниже 10% от дохода или вообще отрицательным – необходимо предпринять дополнительные меры по «финансовому оздоровлению» вашего бюджета. В этом вам смогут помочь наши специалисты.

Крайне важно на этом шаге быть честным с самим собой, не стараться приукрашивать ситуацию, а зафиксировать все как есть. Это Очень Важно! Это фундамент вашего будущего финансового плана. И создать хороший финансовый план без качественного фундамента, увы, не получится.

По окончании первого шага вы должны ясно понимать сколько денег к вам приходит, куда они расходуются, сколько остается, как долго вы сможете прожить если основной источник дохода внезапно иссякнет и сколько времени вам понадобится на его восстановление.

Шаг 2. Создаем финансовый резерв.

И государства и банки и коммерческие предприятия создают финансовые резервы для использования их в случае необходимости. Так же стоит поступить и вам. Финансовый резерв имеет не только практическое, но и важное психологическое значение – он дает непоколебимое чувство уверенности! Просто осознавание того факта, что у вас ЕСТЬ ДЕНЬГИ на случай мелких неприятностей уже повышает уровень психологического комфорта в вашей жизни. Таким образом, финансовый резерв является очень недорогим и эффективным способом сделать вашу жизнь менее стрессовой и более комфортной.

Практическое значение финансового резерва заключается в возможности финансирования за его счет ваших регулярных расходов, в случае если основной источник доходов вдруг иссякнет, а также покрытия небольших непредвиденных расходов вроде ремонта автомобиля или услуг стоматолога.

Рекомендуется поддерживать финансовый резерв в таком объеме, чтобы его хватало на финансирование ваших регулярных расходов в течение 3–6 месяцев.

Финансовый резерв желательно хранить в той валюте, в которой происходят ваши регулярные расходы. Для хранения финансового резерва можно использовать любой банк, отвечающий следующим критериям:

  1. Банк входит в систему страхования вкладов.
  2. Банк входит в ТОП 50 российских банков по уровню активов. (рейтинг банков доступен на сайте banki.ru. Или банк является дочерней структурой другой крупной международной компании (таких как CityBank, Raiffeisen, Societe Generale, ЮниКредит, ОТП Банк, Home Credit и т. д.)
  3. Выбирайте такой банк, пользоваться которым вам будет удобно — удобно расположенный, с удобным графиком работы — чтобы вам не приходилось брать выходной, чтобы попасть в банк.

При этом непосредственно для размещения средств рекомендуется открыть текущий/накопительный или депозитный счет, отвечающий следующим ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ условиям:

  1. Возможность пополнения от комфортных для вас сумм.
  2. Возможность частичного снятия средств со счета без потери процентов.
  3. Ежемесячная капитализация.
  4. Процентная ставка при этом не является определяющим условием, однако она не должна быть ни слишком большой (по сравнению с другими предложениями), ни самой маленькой.

Теперь пополняем финансовый резерв до рассчитанного нами необходимого размера.

Шаг 3. Обозначаем цели и задачи инвестирования.

Нужно определить и записать:

  • Что вы хотите сделать в этой жизни, чего вы хотите достичь, какой опыт получить, какими активами хотите обладать, какое наследство и оставить после себя и т. д.
  • В какой валюте вы в последующем планируете тратить средства для достижения своих целей.
  • Напротив каждой цели необходимо указать сколько денег в текущих ценах необходимо для ее реализации, и срок к которому цель должна быть достигнута.
  • Также нужно проранжировать цели по важности и приоритетности. То есть – если у вас не будет получаться реализовать всё-всё-всё, то что вы бы хотели реализовать непременно, а что – «по возможности».

Шаг 4. Определяем свой риск-профиль.

Т. е. формулируем и формализуем на какие финансовые риски вы готовы пойти ради достижения своих финансовых целей, а что для вас может быть абсолютно не приемлемо в плане инвестирования. Например, некоторые люди готовы к временному снижению стоимости своих активов на 30-50%, а для кого-то даже 5% убыток в течение календарного года будет крайне некомфортен в психологическом плане.

Определить свой риск профиль вы можете с помощью своего финансового советника или самостоятельно, пройдя небольшое тестирование.

Шаг 5. Разрабатываем инвестиционную стратегию.

  • Определяем размер и периодичность инвестиций – единовременно или регулярно.
  • Сколько времени вы лично готовы уделять на управление своими инвестициями.
  • Какие риски вы готовы принять на себя в процессе инвестирования, а какие лучше диверсифицировать или захеджировать, т. е. «продать» (валютный, страновой, отраслевой)?
  • Какие виды и типы активов вы будете использовать.
  • Определяем «допустимые границы» при выборе инвестиционных инструментов. Например, некоторым людям религиозные или личные убеждения не позволяют инвестировать деньги в компании производящие алкогольную, табачную продукцию и товары военного назначения. Другие не допускают и мысли о вложениях средств в российскую экономику вообще. А для кого-то возможность защитить свои активы от любых посягательств со стороны государства и третьих лиц может являться определяющим фактором при разработке инвестиционной стратегии.
  • Оцениваем какие налоги вам придется платить в связи с инвестиционным доходом и заранее просчитываем возможности их минимизации.
  • Прописываем алгоритмы принятия инвестиционных решений – т. е. на какие условия вы будете обращать внимание и учитывать при принятии инвестиционных решений, какие именно действия вы будет предпринимать при том или ином развитии событий.
  • Как регулярно или в связи с какими причинами вы будете пересматривать и вносить изменения в свою инвестиционную стратегию.

Шаг 6. Проводим стресс-тестирование нашей стратегии по схеме «А что…, если…?».

  • Что случится с моей семьей и моими инвестиционными планами, если меня уволят, и я некоторое время не смогу найти новую работу?
  • Что случится с моими инвестиционными планами, если меня затопят соседи сверху и нужно будет делать ремонт в квартире?
  • А что случится с моими инвестиционными планами, если я сам или другой член семьи вдруг серьезно заболеет?
  • А если я умру, какие дополнительные расходы возникнут у моей семьи в связи с моими похоронами и где они возьмут на это деньги? Где, как и на что будет жить моя семья после моей смерти?
  • Какие еще негативные факторы могут повлиять на реализацию моих планов?

По итогам данного этапа вырабатывается защитная инвестиционная стратегия, которая позволит не отказываться от своих инвестиционных планов под воздействием неблагоприятного стечения обстоятельств и реализации типовых жизненных рисков. Мы можем помочь вам заранее определить, что именно необходимо защитить – здоровье, жизнь, имущество, и подберем подходящие страховые продукты.

Шаг 7. Выбираем способ инвестирования.

На данном этапе нужно решить:

  • Услугами каких компаний воспользоваться?
  • Каким способом вносить деньги?
  • Как вы будете получать свой инвестиционный доход?
  • За что конкретно, кому и сколько вы будете при этом платить? (комиссии, налоги)

Теперь вы готовы приступить к основному – собственно инвестированию. Осталось только сформировать инвестиционный портфель и непосредственно НАЧАТЬ инвестировать.

Читать еще:  Куда можно инвестировать 100 рублей

Шаг 8. Формируем инвестиционный портфель.

  • Подбираем конкретные инвестиционные инструменты в соответствии с вашей инвестиционной стратегией.
  • Приобретаем выбранные активы.

После завершения всех 8 шагов, у вас появится:

  1. Ясность и порядок и в личных финансах.
  2. Финансовая подушка на 3–6 месяцев.
  3. Чувство безопасности и уверенности в завтрашнем дне.
  4. Грамотно составленный инвестиционный портфель.
  5. Четкий и понятный план дальнейших действий, в соответствии с которым вы будете создавать и увеличивать ваш капитал.

Поздравляю вас, теперь вы знаете, как начать инвестировать правильно! Вы можете пройти первые шаги самостоятельно или обратиться за помощью к профессиональному финансовому советнику на любом этапе. Мы всегда будем рады вам помочь. Добавьте эту страницу в закладки, чтобы не потерять ценную информацию. Начинайте инвестировать, и у вас всё получится!

Максим Лукьяненко
Персональный независимый финансовый советник.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Как инвестировать деньги правильно пошагово

Те, кто самостоятельно пробует разобраться в фондовом рынке, в самом начале совершают одни и те же ошибки. Чтобы этого избежать, мы спросили частного инвестора Сергея Кулева, что стоит делать тем, кто инвестирует совсем недавно или только собирается начать свой путь на фондовом рынке.

Раньше Сергей уже поделился своей собственной стратегией инвестирования, а теперь выделил десять основных советов для начинающих инвесторов. Вот они.

Тренируйте свои эмоции

Они — враг любого инвестора. На мой взгляд, умение не поддаваться импульсивным решениям — это как минимум 70% успеха. Старайтесь не смотреть на цену акций ежеминутно. Если ваша инвестиционная идея пошла не по плану и акции упали в цене, сначала спокойно взвесьте все за и против. Может, это еще не повод бросать все и бежать продавать бумаги с убытком. Цена потом может вернуться и продолжить расти, но уже без вас. Если вы долгосрочный инвестор, надо уметь выдерживать падение цен ваших бумаг на протяжении длительного времени.

Не надо быть инвестором только на бумаге. Спросите себя: зачем вы пришли на фондовый рынок? какая у вас основная цель? Наверняка одним из вариантов ответа будет — чтобы заработать денег. Поэтому не стоит долго откладывать реальные инвестиции. Сначала можно завести демопортфель для практики, но пока не попробуете торговать на реальном счете, по-настоящему ничему не научитесь.

Забудьте о баснословных доходах

Реклама в интернете, которая обещает вам сотни и тысячи процентов годовых, это ерунда. Очень часто мне приходилось слышать фразы вроде «эта бумага должна вырасти на 50% к Новому году» или «вложу 50 тыс. руб. и через год буду миллионером». Новички вкладывали деньги, толком не разобравшись, что покупают, и к тому же по завышенным ценам. Во всех случаях это заканчивалось печально — люди теряли деньги.

Будьте готовы к риску и убыткам

Особенно если вы все же намерены получить те самые сотни процентов доходности. Хотите много зарабатывать? Не вопрос, срочный рынок дает такие возможности. Но будьте готовы к тому, что и потенциальные убытки тоже будут высокие. Рисковать одним рублем и при этом зарабатывать сотни тысяч — утопия. Если вам однажды такое удастся — то это будет, скорее, удача, и вряд ли она превратится в закономерность.

Если не готовы к большим рискам, выбирайте более консервативные бумаги. У них не будет космического дохода, но и вероятность получить большой убыток или вовсе потерять деньги в разы ниже. Берите на себя тот уровень риска, который в состоянии выдержать. Нужно четко для себя решить, какой убыток вы готовы принять, и идти дальше, если все пошло не по плану.

Забудьте про роботов и аналитиков

Волшебной таблетки не существует. Как и универсальных методов торговли. Рынок не поддается точной статистике, за ним стоят живые люди. В каждой конкретной ситуации придется искать индивидуальное решение. Знаете, чем отличается опытный инвестор от аналитика? Первый может не только найти интересную сделку, но и готов взять на себя реальный риск потерять свои деньги. Аналитики и робоэдвайзеры никакой ответственности за свои советы не несут.

Не важно, какой путь вы выбрали — инвестора или трейдера, найдите свое место на рынке. Другими словами, не нужно инвестировать во все подряд. Все финансовые инструменты охватить нереально. Определите, какие у вас цели и что для этого нужно. Подумайте, в чем лучше разбираетесь, какими инструментами у вас получается торговать лучше всего — и занимайтесь только ими.

Разработайте собственную стратегию

Развивайте свое видение рынка. Каждый человек воспринимает рынок по-своему. Разные способы и подходы можно подсмотреть у более опытных инвесторов. Но полностью копировать чужую методику тоже не стоит. Никто свой опыт передать вам на 100% не сможет. У вас все равно, скорее всего, не получится «точно так же». Поэтому придется набивать собственные шишки.

Думайте своей головой

Придерживайтесь только своего мнения. Не надо идти за толпой. Если все вокруг твердят, что надо покупать или продавать, а у вас другое мнение, то проанализируйте ситуацию самостоятельно еще раз. Кто знает, может, именно вы правы? Но доверясь всеобщему мнению и последовав слепо за всеми, можете оказаться в ситуации, когда будете кусать локти и повторять: «Ну я же говорил, я же говорил. » А будет уже поздно.

Но в меру. Лучше не покупать одну или две бумаги на все деньги. Даже если вам кажется, что ваша инвестиционная идея точно будет успешной, вы все равно можете оказаться неправы. Фондовый рынок порой непредсказуем. Лучше купить пять — семь бумаг, в которых вы разбираетесь, чем 20 непонятно каких. Также не стоит инвестировать заемные средства — брать так называемые кредитные плечи. Есть хорошая пословица: берете чужие деньги — отдаете свои.

Будьте готовы к трудностям

Придется долго и упорно трудиться. Если вы считаете, что, пройдя какие-то короткие курсы, сразу начнете быстро и много зарабатывать на фондовом рынке, то глубоко заблуждаетесь. Придется постоянно учиться. Так или иначе, нужно следить за тем, что происходит с вашими вложениями. Знать, куда движется бизнес компаний, акциями которых владеете. Какая ключевая ставка , если у вас ОФЗ. И в целом быть в курсе новостей в важных для вас отраслях экономики. Инвестиции в этом плане сопоставимы со спортом. Необходимы постоянные тренировки. Через боль, потери и разочарования. Инвестиции — это непросто.

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов. Процентная ставка, по которой центральный банк страны предоставляет кредиты коммерческим банкам. Эта ставка определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона размещаемых и дисконт торгуемых облигаций. Изменяя ставку центральный банк может воздействовать на инфляцию и валютные курсы. Например, повышая ставку, центральный банк делает кредиты и депозиты дороже, тем самым сдерживая инфляцию и укрепляя валютный курс.

Инвестиции для начинающих

Как и с чего начать

Инвестиции — не страшно, если в них разобраться. В первую очередь нужно понять, с кем не стоит работать: на рынке полно недобросовестных брокеров и фондов. Мы собрали главное об инвестициях, чтобы вы спокойно во всем разобрались.

Популярные заблуждения

Заблуждений об инвестициях много: обман, лотерея, слишком сложная тема, требующая специального обучения и огромного стартового капитала. На самом деле нет.

Для начала нужно найти хорошего брокера с государственной лицензией, научиться уравновешивать риски, читать финансовые новости и составить первоначальный портфель инвестиций. Делов-то.

Как зарабатывать на Московской бирже

Как устроен фондовый рынок на Московской бирже

Московская биржа организует торги ценными бумагами российских компаний. Биржа помогает продавцам и покупателям найти друг друга и совершить безопасную сделку, а взамен берет комиссию.

Читать еще:  Инвестиции с доходом каждый день

Торговля на бирже проходит в разных секциях. Основные — валютный, срочный, товарный и фондовый рынок. Ценными бумагами торгуют на фондовом рынке. Там же работают несколько правил, о которых можно почитать в статье.

Как выбрать брокера

Брокер с простыми тарифами поможет разобраться в принципах работы биржи. У него должна быть лицензия ЦБ — и их может быть несколько. Не нужно гнаться за низкой комиссией — лучше обращать внимание на обязательные платежи.

И не бойтесь задавать вопросы поддержке — так вы сможете найти подтверждение прочитанному в тарифах и узнаете нюансы инвестирования.

Как зарабатывать на дивидендах

Дивиденды — доля прибыли от инвестиций, которую компания распределяет между держателями акций. Когда вы покупаете акции компании, вы получаете право на дивиденды. Их могут выплачивать по результатам года, полугодия, квартала, по особым случаям, а могут вообще не выплачивать.

Как выбрать дивидендные акции

90% инвестиционного портфеля автора статьи состоит из корпоративных облигаций. Доход она получает за счет купонов, на них же и покупает дивидендные акции. Существует множество критериев при выборе акций, но лучше найти те, что подойдут именно вам.

Реинвестировать дивиденды разумней по заранее составленному плану, а не потому, что цена интересных вам акций падает. И нет смысла проверять каждый день или каждый месяц, насколько выросли акции. А если открыли ИИС, разработайте стратегию минимум на 3 года.

Как выбрать корпоративные облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги. Суть в том, что вы даете в долг компании или государству на определенный срок, а за это получаете проценты — купоны. В конце срока должник возвращает вложенную сумму.

Есть множество тонкостей при выборе облигаций: отрасль, доходность, количество платежей, амортизация и т. д. И есть ошибки, которые инвесторы часто совершают, когда выбирают такой финансовый инструмент. Об этом и не только можно почитать в нашей статье.

Как выбрать биржевые фонды, если вам лень во всем разбираться

Распределение денег по не зависящим друг от друга классам активов снижает риск и может повысить общую доходность портфеля. Биржевые фонды позволяют легко «разложить активы» по типам ценных бумаг, валютам, странам и отраслям производства.

Чтобы собрать хорошо диверсифицированный портфель, определитесь с горизонтом инвестирования, вашей склонностью к риску, желаемой валютой сбережений и сложностью портфеля. А еще регулярно ребалансируйте портфель. Подробнее — в статье.

Как платить налоги с доходов от инвестиций

Если торгуете на бирже, вы обязаны платить налоги с доходов. Как правило, все вопросы с налоговой за вас может решить налоговый агент — брокер или депозитарий. В большинстве случаев заполнять налоговую декларацию самому вам не придется, но бывают и исключения.

К примеру, вам потребуется самостоятельно отчитаться перед налоговой в том случае, если вы получили дивиденды по иностранным бумагам. Или если ваши ценные бумаги выкупил эмитент. Остальные случаи — в статье.

Как инвестору законно снизить налоги

Это нормально, когда инвестор хочет сэкономить на налогах. Мы разобрали 8 законных и актуальных способов, которые в этом помогут. К примеру, можно зафиксировать убыток или воспользоваться льготными инструментами. Подробнее об остальных способах читайте в статье.

Как измерить риск при инвестировании

Риск — сложная штука, потому что это уравнение со многими неизвестными. Поведение финансовых инструментов постоянно меняется, анализ исторических данных не гарантирует точность оценки дохода от инвестиций в будущем.

Если всё слишком сложно, выбирайте инструменты с маркировкой риска. Еще проще выбирать объекты инвестиций по классам активов: депозиты — низкий риск, облигации и фонды — средний, акции — высокий.

Как инвестировать в недвижимость на бирже с помощью фондов недвижимости

Инвестировать в недвижимость на бирже можно через REIT — фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают, а также покупают ипотечные ценные бумаги у банков. Купить акции таких фондов может любой желающий.

Инвестор получает доход и от дивидендов, и от роста стоимости акций фондов недвижимости. Налог нужно платить как с дохода от инвестиций в американские компании. Купить акции REIT можно на Санкт-Петербургской или Нью-Йоркской бирже.

Как навести порядок в брокерских счетах

У Ольги было пять брокерских счетов, и однажды она запуталась в операциях по ним. Она не смогла найти в интернете инструменты, которые помогли бы разобраться в своих инвестициях, поэтому сама сделала свой журнал сделок и отчет по операциям в экселе.

Журнал сделок помог Ольге принимать взвешенные решения и впоследствии анализировать их. Шаблон журнала сделок ждет вас в статье. Отчет же помог понять, в плюсе или минусе ее счет, какая акция или облигация оказала на него наибольшее влияние и какую сумму принесла или забрала.

Пять полезных сервисов для инвестора

Раньше, чтобы оценить бизнес, нужно было ночами сидеть с калькулятором над бумажными отчетами каждой компании. Сейчас все проще: торговать можно из дома, к тому же есть куча ресурсов и сервисов, где периодически обновляются все финансовые показатели.

Эти же ресурсы отслеживают и собирают воедино все важные новости, которые могут повлиять на котировки. В статье расскажем о пяти таких сервисах и объясним, что в них есть хорошего и как именно их нужно использовать.

Как инвестировать, если вы госслужащий

Госслужащим нельзя покупать иностранные ценные бумаги. Признак российских бумаг — ISIN, начинающийся с букв RU или SU. Отчет о доходах, расходах и имуществе заполняют в специальной программе «Справки БК».

Государству неважна текущая стоимость акций — проверяющих интересует, какой долей в компании владеет чиновник. «Справки БК» рассчитают эту долю автоматически, но нужно знать уставный капитал эмитента и номинальную стоимость акции.

Что следует знать о краудинвестинге

Краудинвестинг — это когда предприниматель приходит со своей идеей на специальную площадку, а ее пользователи решают, скинутся они на реализацию или нет. Прелесть краудинвестинга в том, что инвестировать можно хоть 100 Р .

Принцип краудинвестинга простой: деньги собраны — проект запускается; не собраны — инвестированные средства вернут инвесторам. Если проект запущен, инвесторы получат долю в проекте и могут рассчитывать на часть прибыли.

Почему не следует ввязываться в ICO

Алексей успешно вкладывал в криптовалюту и зарабатывал на облачном майнинге. Он верил в рост криптовалют и решил вложиться в какой-нибудь перспективный стартап на ICO . Выбрал компанию, оценил риски, вложился и надеялся на лучшее.

Но в итоге Алексей потерял 1000 $. Почитайте, как не наступить на те же грабли.

Какие есть налоговые льготы для инвесторов

Есть «трехлетняя льгота». Она действует, если вы купили ценные бумаги после 2014 года и владели ими не менее трех лет. В этом случае вам не нужно платить с них НДФЛ . Еще есть акции компаний высокотехнологичного сектора. Но ими нужно владеть всего один год.

О «пятилетней льготе», поблажках для облигаций органов власти, некоторых корпоративных облигациях и ИИС — в нашем ответе на вопрос читателя.

Как начать инвестиции в акции, облигации и другие ценные бумаги

Привет, друзья. В этой статье я постараюсь максимально просто и доходчиво рассказать о том, как начать инвестировать в акции, облигации и другие ценные бумаги новичку. Далее только полезная информация и конкретная пошаговая инструкция к действию.

Краткое содержание статьи

Вы уже готовы инвестировать?

Перед тем как переходить непосредственно к описанию процесса формирования портфеля и покупки активов на фондовом рынке, важно ответить для себя на главный вопрос: готовы ли вы вообще инвестировать?

Вы готовы если:

  1. Погасили все свои потребительские кредиты;
  2. Сформировали финансовую подушку безопасности, которой вам хватит на 4-6 месяцев жизни, в случае потери текущих доходов. Эти деньги должны храниться в надежном месте, например, на банковском вкладе, и не должны использоваться как инструмент инвестирования;
  3. Вы готовы инвестировать долго;
  4. Вас не пугает, что стоимость вашего инвестиционного портфеля иногда может сильно уходить в минус (даже по годовому итогу);
  5. Вы готовы докупать акции в момент сильной просадки, а не продавать их с желанием «хоть что-то спасти».

Если ваш ответ на все эти вопросы «Да», то продолжаем разговор.

Как начать инвестиции с 1000 рублей

Если вы уже сформировали финансовую подушку безопасности и сверх этого располагаете пусть даже совсем небольшой суммой денег, которые готовы начать инвестировать в ценные бумаги, то пора переходить к практическим действиям.

Даже 1000 рублей будет вполне достаточно для старта. На эти деньги можно купить акции многих российских компаний, а также облигации и некоторые биржевые Фонды. Наглядное подтверждение этому факту вы найдете в моей статье «Как начать копить деньги». Там я ежемесячно выкладываю отчет о своих инвестициях в акции и ETF на 1000 рублей и сравнивают доход от этих операций с доходом по банковскому депозиту.

Читать еще:  Надежные инвестиционные платформы

Как начать инвестировать в акции: пошаговая инструкция

Начать инвестиции в акции, облигации и другие ценные бумаги – процесс не более сложный, чем открыть счет в банке.

Главная задача на начальном этапе – это грамотно сформировать свой инвестиционный портфель и, по возможности, регулярно пополнять его, докупая перспективные акции (это для тех, кто втянется в процесс и захочет следить за рынком), или просто периодически усреднять стоимость просевших активов (т.е. если акции в вашем портфеле сильно упали в цене, то имеет смысл докупить их).

Далее разберем все пошагово.

Шаг 1. Определиться с целями и стратегией инвестирования

Начинающему и неопытному инвестору стоит ориентироваться исключительно на «пассивные портфельные инвестиции» и забыть про всякого рода спекуляции на рынке ценных бумаг.

Что такое «пассивные портфельные инвестиции»?

Если очень кратко, то суть таких инвестиций заключается в том, что вы изначально формируете хорошо диверсифицированный портфель, состоящий из разных активов (акции, облигации, фонды, драгметаллы) и не пытаетесь заработать на спекуляциях, а просто пассивно наблюдаете за тем, как ваш портфель растет в цене (за счет роста стоимости входящих в него активов, а также получаемых от них дивидендов).

Манипуляции с таким портфелем предельно простые (усреднение стоимости, ребалансировка), а их регулярность определяется исключительно вашим желанием и возможностями. Можно один раз сформировать инвестиционный портфель и проверять его раз в 6-12 месяцев. А можно ежемесячно докупать акции, если есть такая возможность.

Но чтобы лучше понять суть пассивных инвестиций, очень советую посмотреть видео Сергея Спирина (профессиональный инвестор, автор сайта assetallocation.ru), которое все окончательно расставит по своим местам.

Шаг 2. Открыть ИИС или брокерский счет

После того как вы определились со стратегией своих инвестиций, пора переходить к первому практическому шагу – выбрать брокера и открыть у него брокерский счет. Это может быть ИИС или обычный брокерский счет. Далее разберемся, какой вариант вам больше подойдет.

Как выбрать брокера?

Сейчас на российском рынке большое число брокеров, которые дают быстрый доступ для простых людей на рынок ценных бумаг. Все они имеют свои достоинства и недостатки, но в целом предоставляют приблизительно одинаковые услуги. Советовать здесь сложно.

Если этот вопрос для вас принципиально важен, то вы можете:

  1. Самостоятельно провести сравнительный анализ брокеров. Для этого выберите хотя бы 5 компаний, сравните их предложения, тарифы, отзывы в интернете. Чтобы упростить этот процесс, вот здесь вы найдете Топ-5 российских брокеров (народный рейтинг) со ссылками на их сайты и условия обслуживания.
  2. Выбрать брокера при своем банке. Например, если вы обслуживаетесь в Сбербанке, то можете там же открыть и брокерский счет. На данный момент брокерские услуги предоставляют такие финансовые организации как Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Открытие.

Личное мнение. Я инвестирую через Тинькофф Инвестиции и, по моему личному мнению, для начинающих инвесторов – это наилучший вариант. Банк имеем единую инфраструктуру, в которой вы видите все свои услуги (карты, кредиты, вклады, накопительные счета, инвестиции и т.д.), а еще очень много интересной и полезной информации именно по инвестированию: удобный каталог, инвестиционные идеи, коллекции, советы и прогнозы и т.д. Т.е. весь процесс покупки акций становится предельно простым и прозрачным, как в обычном интернет-магазине.

Что лучше: ИИС или брокерский счет?

Обо счета очень похожи, но между ними все же есть ряд существенных различий.

Что получает человек, открыв обычный брокерский счет:

  1. Доступ к рынку ценных бумаг (акции, облигации, фонды, валюта, фьючерсы и т.д.);
  2. Возможность неограниченного пополнения счета;
  3. Обязанность ежегодно уплачивать подоходный налог в размере 13% с прибыли от операций, полученной на брокерском счете (если она была зафиксирована).

При открытии ИИС человек получает все те же возможности, а также одно существенное преимущество: возможность получить налоговый вычет (либо с внесенной на счет суммы, но не более 52 000 рублей в год; либо с полученного на бирже дохода, т.е. не нужно будет платить подоходный налог 13% от прибыли с операций на бирже);

Кроме того на владельцев ИИС накладываются следующие ограничения:

  1. Чтобы иметь возможность воспользоваться налоговым вычетом, нужно продержать средства на счете минимум 3 года. Пополнять счет можно, покупать и продавать активы можно, а выводить деньги – нельзя. В случае вывода денег со счета (даже частичного) это автоматически приведет к его закрытию, а ранее полученные суммы налоговых вычетов придется вернуть.
  2. Максимальная сумма ежегодного пополнения ИИС – 1 000 000 рублей;
  3. У одного человека может быть только один ИИС.

Таким образом, ИИС стоит открывать если:

  1. Вы точно уверены, что не будете извлекать деньги со счета как минимум 3 года;
  2. Вы точно уверены, что не захотите внести на счет сумму, превышающую 1 млн. руб. в год;
  3. У вас «белая» зарплата, которая позволит вам получать налоговый вычет по ИИС, увеличивая тем самым ваш капитал.
  4. Вы абсолютно точно уверены, что вам подходит выбранный брокер. Сменить его и перенести активы на новый ИИС не получится.

В других случаях стоит открывать обычный брокерский счет.

Шаг 3. Сформировать портфель

А теперь самое интересно. Пора покупать активы!

Каким образом сформировать свой инвестиционный портфель? Какие финансовые инструменты в него добавить?

Есть очень много разных подходов к формированию инвестиционного портфеля. Вот 4 наиболее простых из них, которыми чаще всего пользуются начинающие инвесторы:

1.Портфель из биржевых Фондов

Биржевые фонды или ETF – это готовые портфели ценных бумаг или других активов. Т.е. ETF – это практически отдельный самостоятельный портфель, в который могут входить акции, облигации, драгоценные металлы, валюта и т.д. — в разных долях и пропорциях. Вкладываясь в биржевой фонд, вы покупаете долю в этом портфеле.

При выборе ETF нужно обращать внимание на его структуру и то, как он диверсифицирован по отраслям и странам. Нужно стараться добавлять в свой инвестиционный портфель максимально разноплановые фонды, не пересекающиеся по активам.

Вот пример одного из биржевых фондов Тинькофф Капитал. Все очень наглядно и прозрачно:

В большинстве случаев стоимость 1 лота ETF совсем небольшая, поэтому даже на 1000 рублей вы можете добавить в свой портфель несколько разных ETF. Пример моего портфеля, состоящего из биржевых Фондов, можно посмотреть в статье про накопление денег.

2.Портфель из «знакомых брендов»

Вы просто покупаете акции тех компаний, услугами и продукцией которых сами пользуетесь в повседневной жизни, которым доверяете и которые у вас на слуху.

Примеры:

  1. Вы много летаете и предпочитаете пользоваться исключительно услугами Аэрофлота, так как вам нравится его сервис. Кроме того вы заметили, что рейсы Аэрофлота постоянно забиты до отказа и в большей массе люди лояльно относятся к этой авиакомпании. Значит, покупаете их акции.
  2. В вашем городе каждый день открывается новая кофейня Starbucks и поток людей к ним не иссекает. Покупаете акции старбакса.
  3. В стране начался какой-то вирус, и толпы людей выстроились за лекарствами в городские аптеки. Покупаете акции «Аптека 36,6».
  4. И т.д. принцип, я думаю, понятен.

О своем портфеле, сформированным с таким подходом, я писал в статье «Как удвоить капитал».

3.Портфель из рекомендаций

Еще один доступный способ собрать инвестпортфель – воспользоваться готовыми рекомендациями.

Многие брокеры предлагаю своим клиентам бесплатные рекомендации по покупке различных активов. В Тинькофф инвестициях этот момент особенно хорошо проработан. Там вы найдете различные коллекции акций, рекомендации и даже сможете пройти небольшой тест, по итогам которого вам предложат варианты для покупки активов в ваш портфель.

4.Обратиться к финансовому консультанту

И последний вариант, которым также часто пользуются начинающие инвесторы, это составление портфеля с привлечением профессионального консультанта. Здесь главное найти хорошего специалиста в этой области.

Совет. Лично я могу посоветовать сайт lk-school.ru. Там вы сможете проконсультироваться по вопросам составления портфеля, а также найдете очень много полезной информации совершенно бесплатно.

Если у вас остались какие-либо вопросы о том, как правильно инвестировать деньги в акции, облигации и паевые фонды, то задавайте их в комментариях. Отвечать на них буду я, а также люди из нашей команды, давно и успешно занимающиеся инвестированием.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector