Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инвестирование в россии с чего начать

Инвестирование в россии с чего начать

Те, кто самостоятельно пробует разобраться в фондовом рынке, в самом начале совершают одни и те же ошибки. Чтобы этого избежать, мы спросили частного инвестора Сергея Кулева, что стоит делать тем, кто инвестирует совсем недавно или только собирается начать свой путь на фондовом рынке.

Раньше Сергей уже поделился своей собственной стратегией инвестирования, а теперь выделил десять основных советов для начинающих инвесторов. Вот они.

Тренируйте свои эмоции

Они — враг любого инвестора. На мой взгляд, умение не поддаваться импульсивным решениям — это как минимум 70% успеха. Старайтесь не смотреть на цену акций ежеминутно. Если ваша инвестиционная идея пошла не по плану и акции упали в цене, сначала спокойно взвесьте все за и против. Может, это еще не повод бросать все и бежать продавать бумаги с убытком. Цена потом может вернуться и продолжить расти, но уже без вас. Если вы долгосрочный инвестор, надо уметь выдерживать падение цен ваших бумаг на протяжении длительного времени.

Не надо быть инвестором только на бумаге. Спросите себя: зачем вы пришли на фондовый рынок? какая у вас основная цель? Наверняка одним из вариантов ответа будет — чтобы заработать денег. Поэтому не стоит долго откладывать реальные инвестиции. Сначала можно завести демопортфель для практики, но пока не попробуете торговать на реальном счете, по-настоящему ничему не научитесь.

Забудьте о баснословных доходах

Реклама в интернете, которая обещает вам сотни и тысячи процентов годовых, это ерунда. Очень часто мне приходилось слышать фразы вроде «эта бумага должна вырасти на 50% к Новому году» или «вложу 50 тыс. руб. и через год буду миллионером». Новички вкладывали деньги, толком не разобравшись, что покупают, и к тому же по завышенным ценам. Во всех случаях это заканчивалось печально — люди теряли деньги.

Будьте готовы к риску и убыткам

Особенно если вы все же намерены получить те самые сотни процентов доходности. Хотите много зарабатывать? Не вопрос, срочный рынок дает такие возможности. Но будьте готовы к тому, что и потенциальные убытки тоже будут высокие. Рисковать одним рублем и при этом зарабатывать сотни тысяч — утопия. Если вам однажды такое удастся — то это будет, скорее, удача, и вряд ли она превратится в закономерность.

Если не готовы к большим рискам, выбирайте более консервативные бумаги. У них не будет космического дохода, но и вероятность получить большой убыток или вовсе потерять деньги в разы ниже. Берите на себя тот уровень риска, который в состоянии выдержать. Нужно четко для себя решить, какой убыток вы готовы принять, и идти дальше, если все пошло не по плану.

Забудьте про роботов и аналитиков

Волшебной таблетки не существует. Как и универсальных методов торговли. Рынок не поддается точной статистике, за ним стоят живые люди. В каждой конкретной ситуации придется искать индивидуальное решение. Знаете, чем отличается опытный инвестор от аналитика? Первый может не только найти интересную сделку, но и готов взять на себя реальный риск потерять свои деньги. Аналитики и робоэдвайзеры никакой ответственности за свои советы не несут.

Не важно, какой путь вы выбрали — инвестора или трейдера, найдите свое место на рынке. Другими словами, не нужно инвестировать во все подряд. Все финансовые инструменты охватить нереально. Определите, какие у вас цели и что для этого нужно. Подумайте, в чем лучше разбираетесь, какими инструментами у вас получается торговать лучше всего — и занимайтесь только ими.

Разработайте собственную стратегию

Развивайте свое видение рынка. Каждый человек воспринимает рынок по-своему. Разные способы и подходы можно подсмотреть у более опытных инвесторов. Но полностью копировать чужую методику тоже не стоит. Никто свой опыт передать вам на 100% не сможет. У вас все равно, скорее всего, не получится «точно так же». Поэтому придется набивать собственные шишки.

Думайте своей головой

Придерживайтесь только своего мнения. Не надо идти за толпой. Если все вокруг твердят, что надо покупать или продавать, а у вас другое мнение, то проанализируйте ситуацию самостоятельно еще раз. Кто знает, может, именно вы правы? Но доверясь всеобщему мнению и последовав слепо за всеми, можете оказаться в ситуации, когда будете кусать локти и повторять: «Ну я же говорил, я же говорил. » А будет уже поздно.

Но в меру. Лучше не покупать одну или две бумаги на все деньги. Даже если вам кажется, что ваша инвестиционная идея точно будет успешной, вы все равно можете оказаться неправы. Фондовый рынок порой непредсказуем. Лучше купить пять — семь бумаг, в которых вы разбираетесь, чем 20 непонятно каких. Также не стоит инвестировать заемные средства — брать так называемые кредитные плечи. Есть хорошая пословица: берете чужие деньги — отдаете свои.

Будьте готовы к трудностям

Придется долго и упорно трудиться. Если вы считаете, что, пройдя какие-то короткие курсы, сразу начнете быстро и много зарабатывать на фондовом рынке, то глубоко заблуждаетесь. Придется постоянно учиться. Так или иначе, нужно следить за тем, что происходит с вашими вложениями. Знать, куда движется бизнес компаний, акциями которых владеете. Какая ключевая ставка , если у вас ОФЗ. И в целом быть в курсе новостей в важных для вас отраслях экономики. Инвестиции в этом плане сопоставимы со спортом. Необходимы постоянные тренировки. Через боль, потери и разочарования. Инвестиции — это непросто.

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов. Процентная ставка, по которой центральный банк страны предоставляет кредиты коммерческим банкам. Эта ставка определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона размещаемых и дисконт торгуемых облигаций. Изменяя ставку центральный банк может воздействовать на инфляцию и валютные курсы. Например, повышая ставку, центральный банк делает кредиты и депозиты дороже, тем самым сдерживая инфляцию и укрепляя валютный курс.

Читать еще:  Инвестировать это что

Инвестиции для начинающих

Как и с чего начать

Инвестиции — не страшно, если в них разобраться. В первую очередь нужно понять, с кем не стоит работать: на рынке полно недобросовестных брокеров и фондов. Мы собрали главное об инвестициях, чтобы вы спокойно во всем разобрались.

Популярные заблуждения

Заблуждений об инвестициях много: обман, лотерея, слишком сложная тема, требующая специального обучения и огромного стартового капитала. На самом деле нет.

Для начала нужно найти хорошего брокера с государственной лицензией, научиться уравновешивать риски, читать финансовые новости и составить первоначальный портфель инвестиций. Делов-то.

Как зарабатывать на Московской бирже

Как устроен фондовый рынок на Московской бирже

Московская биржа организует торги ценными бумагами российских компаний. Биржа помогает продавцам и покупателям найти друг друга и совершить безопасную сделку, а взамен берет комиссию.

Торговля на бирже проходит в разных секциях. Основные — валютный, срочный, товарный и фондовый рынок. Ценными бумагами торгуют на фондовом рынке. Там же работают несколько правил, о которых можно почитать в статье.

Как выбрать брокера

Брокер с простыми тарифами поможет разобраться в принципах работы биржи. У него должна быть лицензия ЦБ — и их может быть несколько. Не нужно гнаться за низкой комиссией — лучше обращать внимание на обязательные платежи.

И не бойтесь задавать вопросы поддержке — так вы сможете найти подтверждение прочитанному в тарифах и узнаете нюансы инвестирования.

Как зарабатывать на дивидендах

Дивиденды — доля прибыли от инвестиций, которую компания распределяет между держателями акций. Когда вы покупаете акции компании, вы получаете право на дивиденды. Их могут выплачивать по результатам года, полугодия, квартала, по особым случаям, а могут вообще не выплачивать.

Как выбрать дивидендные акции

90% инвестиционного портфеля автора статьи состоит из корпоративных облигаций. Доход она получает за счет купонов, на них же и покупает дивидендные акции. Существует множество критериев при выборе акций, но лучше найти те, что подойдут именно вам.

Реинвестировать дивиденды разумней по заранее составленному плану, а не потому, что цена интересных вам акций падает. И нет смысла проверять каждый день или каждый месяц, насколько выросли акции. А если открыли ИИС, разработайте стратегию минимум на 3 года.

Как выбрать корпоративные облигации

Облигации — это долговые ценные бумаги. Суть в том, что вы даете в долг компании или государству на определенный срок, а за это получаете проценты — купоны. В конце срока должник возвращает вложенную сумму.

Есть множество тонкостей при выборе облигаций: отрасль, доходность, количество платежей, амортизация и т. д. И есть ошибки, которые инвесторы часто совершают, когда выбирают такой финансовый инструмент. Об этом и не только можно почитать в нашей статье.

Как выбрать биржевые фонды, если вам лень во всем разбираться

Распределение денег по не зависящим друг от друга классам активов снижает риск и может повысить общую доходность портфеля. Биржевые фонды позволяют легко «разложить активы» по типам ценных бумаг, валютам, странам и отраслям производства.

Чтобы собрать хорошо диверсифицированный портфель, определитесь с горизонтом инвестирования, вашей склонностью к риску, желаемой валютой сбережений и сложностью портфеля. А еще регулярно ребалансируйте портфель. Подробнее — в статье.

Как платить налоги с доходов от инвестиций

Если торгуете на бирже, вы обязаны платить налоги с доходов. Как правило, все вопросы с налоговой за вас может решить налоговый агент — брокер или депозитарий. В большинстве случаев заполнять налоговую декларацию самому вам не придется, но бывают и исключения.

К примеру, вам потребуется самостоятельно отчитаться перед налоговой в том случае, если вы получили дивиденды по иностранным бумагам. Или если ваши ценные бумаги выкупил эмитент. Остальные случаи — в статье.

Как инвестору законно снизить налоги

Это нормально, когда инвестор хочет сэкономить на налогах. Мы разобрали 8 законных и актуальных способов, которые в этом помогут. К примеру, можно зафиксировать убыток или воспользоваться льготными инструментами. Подробнее об остальных способах читайте в статье.

Как измерить риск при инвестировании

Риск — сложная штука, потому что это уравнение со многими неизвестными. Поведение финансовых инструментов постоянно меняется, анализ исторических данных не гарантирует точность оценки дохода от инвестиций в будущем.

Если всё слишком сложно, выбирайте инструменты с маркировкой риска. Еще проще выбирать объекты инвестиций по классам активов: депозиты — низкий риск, облигации и фонды — средний, акции — высокий.

Как инвестировать в недвижимость на бирже с помощью фондов недвижимости

Инвестировать в недвижимость на бирже можно через REIT — фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают, а также покупают ипотечные ценные бумаги у банков. Купить акции таких фондов может любой желающий.

Инвестор получает доход и от дивидендов, и от роста стоимости акций фондов недвижимости. Налог нужно платить как с дохода от инвестиций в американские компании. Купить акции REIT можно на Санкт-Петербургской или Нью-Йоркской бирже.

Как навести порядок в брокерских счетах

У Ольги было пять брокерских счетов, и однажды она запуталась в операциях по ним. Она не смогла найти в интернете инструменты, которые помогли бы разобраться в своих инвестициях, поэтому сама сделала свой журнал сделок и отчет по операциям в экселе.

Читать еще:  Краудинвестинг что это

Журнал сделок помог Ольге принимать взвешенные решения и впоследствии анализировать их. Шаблон журнала сделок ждет вас в статье. Отчет же помог понять, в плюсе или минусе ее счет, какая акция или облигация оказала на него наибольшее влияние и какую сумму принесла или забрала.

Пять полезных сервисов для инвестора

Раньше, чтобы оценить бизнес, нужно было ночами сидеть с калькулятором над бумажными отчетами каждой компании. Сейчас все проще: торговать можно из дома, к тому же есть куча ресурсов и сервисов, где периодически обновляются все финансовые показатели.

Эти же ресурсы отслеживают и собирают воедино все важные новости, которые могут повлиять на котировки. В статье расскажем о пяти таких сервисах и объясним, что в них есть хорошего и как именно их нужно использовать.

Как инвестировать, если вы госслужащий

Госслужащим нельзя покупать иностранные ценные бумаги. Признак российских бумаг — ISIN, начинающийся с букв RU или SU. Отчет о доходах, расходах и имуществе заполняют в специальной программе «Справки БК».

Государству неважна текущая стоимость акций — проверяющих интересует, какой долей в компании владеет чиновник. «Справки БК» рассчитают эту долю автоматически, но нужно знать уставный капитал эмитента и номинальную стоимость акции.

Что следует знать о краудинвестинге

Краудинвестинг — это когда предприниматель приходит со своей идеей на специальную площадку, а ее пользователи решают, скинутся они на реализацию или нет. Прелесть краудинвестинга в том, что инвестировать можно хоть 100 Р .

Принцип краудинвестинга простой: деньги собраны — проект запускается; не собраны — инвестированные средства вернут инвесторам. Если проект запущен, инвесторы получат долю в проекте и могут рассчитывать на часть прибыли.

Почему не следует ввязываться в ICO

Алексей успешно вкладывал в криптовалюту и зарабатывал на облачном майнинге. Он верил в рост криптовалют и решил вложиться в какой-нибудь перспективный стартап на ICO . Выбрал компанию, оценил риски, вложился и надеялся на лучшее.

Но в итоге Алексей потерял 1000 $. Почитайте, как не наступить на те же грабли.

Какие есть налоговые льготы для инвесторов

Есть «трехлетняя льгота». Она действует, если вы купили ценные бумаги после 2014 года и владели ими не менее трех лет. В этом случае вам не нужно платить с них НДФЛ . Еще есть акции компаний высокотехнологичного сектора. Но ими нужно владеть всего один год.

О «пятилетней льготе», поблажках для облигаций органов власти, некоторых корпоративных облигациях и ИИС — в нашем ответе на вопрос читателя.

С чего начать инвестирование: пошаговый план для начинающих

Инвестпривет, друзья! Во время консультации меня часто спрашивают, с чего начать инвестирование – какие шаги нужно предпринять, какие активы покупать, какая сумма входа? Я решил написать небольшой гайд, где даю ответы на большинство вопросов, которые возникают у новичков. В общем, поехали!

Начните с постановки цели и обрисовки задач

Как ни странно, начинать инвестиции нужно не с инвестиций. Сначала нужно определиться, для чего вам вообще совершать инвестиции. Постановка конечной цели поможет понять, какие инструменты вам понадобятся.

Например, для пассивного сохранения средств подойдут банковские вклады и государственные облигации. Если необходим рост капитала, то лучше вкладываться в акции и ETF с постепенным перетеканием денег в облигации и вклады.

Для самых рисковых рынок готов предложить спекуляции на срочном рынке и на Форексе. Но нужно отдавать себе отчёт в рисках и не вкладывать в спекуляции слишком крупные суммы, ведь трейдинг это не инвестиции.

Для мелких и крупных сумм предусмотрены разные инструменты. К примеру, небольшой капитал лучше разместить в ETF или ПИФы для диверсификации. А при больших объемах можно устраивать точечные вложения, чтобы обеспечить наилучший эффект. Или можно купить недвижимость.

Но вот с чего лучше начать инвестирование новичку, так это с фондового рынка. Как правило, 70 процентов инвесторов начинают с него, а именно с покупки акций и облигаций. Это проще и доступней, чем, к примеру, вложения в недвижимость или золото, и намного менее рискованно, чем форекс или криптовалюта.

Поэтому дальше буду говорить в основном о фонде.

Определитесь со временем и стратегией

Это тоже важные моменты. Задайтесь конкретной целью – например, собрать 5 млн рублей через 10 лет. Так вам понятен будет горизонт инвестирования, хотя бы на самом примитивном уровне. Например, если вы планируете купить акции, то нужно будет держать их 10 лет.

Если ваша цель другая – к примеру, открыть ИИС и держать его 3 года, чтобы получать налоговый вычет, при этом не рискуя особо, то вам нужны будут ОФЗ со сроком погашения в 3-4 года, чтобы можно было выйти в деньги.

Что касается стратегии, то это тоже принципиально важно. Какова ваша склонность к риску? Если вы достаточно устойчивы к нему, то вы может реализовывать агрессивные стратегии, например, вкладываться в растущие акции или даже penny stocks, облигации второго и третьего эшелона с большой доходностью.

Если же риск неприемлем, то лучше выбирать ОФЗ и муниципальные облигации.

Если стратегия – умеренная, то можно собрать сбалансированный портфель из акций, облигаций и ETF. Ну, и чуть-чуть добавить золота.

Короче, главный совет для начинающих, объясняющий, с чего начать инвестирование, звучит примерно так: поставьте цели и задачи, обозначьте сумму и сроки, а активы подбирайте в соответствии с ними.

Как я уже писал выше, большинство задач инвестора – нарастить капитал, сберечь деньги, собрать пенсионный портфель, извлекать ежемесячную прибыль в размере средней зарплаты – можно решить с помощью инструментов фондового рынка.

Поэтому начинайте изучать все множество инвестиционных инструментов именно с акций, облигаций и ETF.

Читать еще:  Как зарабатывать на инвестициях

Выберите брокера

Ну ладно, скажите вы, убедил, будем инвестировать в фондовый рынок. Но с чего начать инвестирование в акции?

Акции – это кусочки компании, дающие вам несколько прав, как акционеру:

  • получать часть прибыли компании в виде дивидендов;
  • голосовать на собрании акционеров;
  • претендовать на часть имущества компании, если та обанкротится.

Чаще всего акции покупают ради дивидендов и в ожидании роста котировок.

Но просто так прийти в Газпром или Сбербанк и сказать: «Продайте мне акции!» нельзя. Ну, то есть можно, но вам никто ничего не продаст. Акции и облигации обращаются на специализированном рынке – бирже. Это такой большой базар, где частные инвесторы, хедж-фонды, сами эмитенты, сама биржа и много других разных чуваков продают и покупают ценные бумаги.

Мировых бирж много. Акции и облигации российских эмитентов обращаются на Московской бирже. Американские, например, на Нью-Йоркской бирже и NASDAQ. Британские можно купить на Лондонской, немецкие – на Франкфуртской. Ну, логику вы поняли. В этой статье я, кстати, рассказываю, как работают мировые биржи.

Но прийти на биржу и сказать, что, мол, продайте мне акции Яндекса, нельзя. Для работы с биржей нужен посредник – брокер. Поэтому свое инвестирование на фондовом рынке вы начинаете с того, что открываете счет у любого российского брокера.

Как выбрать подходящего брокера – это отдельная история. Отмечу только важные моменты:

  • брокер должен обладать лицензией ЦБ;
  • брокер должен быть достаточно крупным;
  • смотрите на комиссии – чем меньше, тем лучше;
  • предварительно оцените удобство работы, открыв демо-счет и попробовав поработать.

И, конечно, нужно обращать внимание на доступность активов. Выход на Мосбиржу дают все российские брокеры. Но если вы планируете покупать зарубежные акции, например, Apple, Google, Coca-Cola или Berkshire Hathaway, то нужен либо выход на зарубежные площадки – NYSE, Nasdaq, LSE (этого джентльменского набора на первых порах за глаза хватит), либо выход на Санкт-Петербургскую биржу – многие зарубежные акции доступны для покупки именно там. Начинающему инвестору – самое то.

Начните с простых и понятных инструментов

С каких именно инвестиционных инструментов лучше начинать новичку на фондовом рынке? Советую в таком порядке:

  • ОФЗ – самые надежные государственные бумаги с доходностью чуть выше депозита. Вообще отлично работает связка ИИС + ОФЗ – не нужно платить налоги и еще можно получить вычет.
  • Муниципальные облигации – надежность чуть меньше, чем у ОФЗ (хотя дефолтов по муниципалам было раз-два, да и те технические, поскольку государство по закону обязано помогать регионам погашать их долги по облигациям), а доходность – на порядок выше. Однако подавляющее количество муниципальных облигаций имеют амортизацию, а это значит, что со временем купонный доход будет снижаться. С другой стороны, за счет высвобождения средств можно купить другие, более доходные активы.
  • Корпоративные облигации – дайте в долг Сбербанку, Альфа-Банку, Газпрому, Лукойлу и другим надежным компаниям. Не советую без понимания рисков инвестировать в облигации компаний с низким кредитным рейтингом и бумаги компаний, которые впервые разместились на бирже и пока не имеют длительной публичной истории. Например, в Обувь России, Грузовичкофф и другие подобные компании. Но тут много подводных камней: узнайте, почему меняется цена облигации, как смотреть доходность бондов, что такое суборды, почему нужно помнить об оферте и для чего нужна дюрация.
  • Акции «голубых фишек». На Мосбирже есть специальный индекс, который отслеживает наиболее ликвидные акции надежных эмитентов. Это акции Сбербанка, Газпрома, Роснефти, Башнефти, Лукойла, МТС, Новатэк, Яндекс и т.д.

  • ETF. Это биржевые фонды, следующие за индексом. При некоторых своих недостатках именно ETF и еще БПИФы (работают по такой же схеме, как ETF, но выпущены в России) являются наиболее доступными инструментами для начинающих инвесторов и отлично подходят, чтобы начать инвестировать. Под капотом у ETF – акции или облигации определенного индекса, сразу сотни штук. Так что там всё диверсифицировано и захеджировано. Индексы растут – ETF тоже.
  • Акции первого эшелона. Тут рекомендую искать недооцененные акции или собирать портфель из дивидендных акций. Главный критерий – выбранные бумаги должны быть достаточно ликвидны, чтобы их всегда можно было быстро продать.

Только после того, как вы освоите все предложенные инструменты, можно пробовать что-то новое. Например, опционы и фьючерсы. Или структурные продукты. Или, к примеру, ПАММ-счета. Или криптовалюту.

Но, на мой взгляд, для всех этих инструментов стоит выделять в портфеле не более 10-15% от общего числа активов. Всё-таки фондовый рынок должен быть в приоритете.

Обучайтесь и узнавайте новое

Это одно из главных правил. Без должного образования и определенных знаний в мире инвестиций делать нечего. Поэтому всегда нужно читать умные книги и посещать полезные информативные блоги.

Если вы хотите начать работу на фондовых рынках и всерьез намерены погрузиться в это дело, советую начать с трех трудов:

  • «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма – это достаточно сложная для понимания книга для начинающего инвестора, поэтому придется возвращаться к ней раз за разом, когда столкнетесь с теми или иными особенностями рынка;
  • «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона – в ней автор рассказывает об устройстве мировой экономики и личных финансах человека в виде притч и иносказаний, книга трогает живым языком и яркими примерами;
  • «Хулиномика» Алексея Маркова – исключительно полезная и захватывающая книга (как вы наверно поняли из названия – оно, кстати, расшифровывается как «ХУЛИганская экоНОМИКА» если чё), ее особенная ценность заключается в том, что автор пишет про нашу родную, российскую экономику, и про инструменты, доступные российским инвесторам.

Потом советую почитать работы Владимира Совенка и Сергея Спирина – они посвящены именно российскому рынку и портфельному инвестированию.

Ну, и конечно, советую свой блог. Здесь много есть полезного 🙂 Подписывайтесь, пишите комментарии, задавайте вопросы. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector