Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое гарантийный депозит

ПроБизнес Онлайн

Гарантийные депозиты в последнее время все чаще встречаются среди перечня возможного залогового имущества, а также в условиях осуществления совершенно разных сделок, требующих обеспечения выполнения сторонами своих обязательств.

Этот финансовый инструмент имеет ряд преимуществ перед другими формами гарантий.

Что собой представляет гарантийный депозит?

Что такое гарантийный депозит можно понять уже с одного наименования этого финансового продукта.

Это сумма средств, которая вносится клиентом в банк или другое учреждение в качестве гарантии исполнения ним взятых на себя обязательств. Чаще всего к гарантийному депозиту прибегают при оформлении займа.

Это поначалу может показаться весьма странным, что клиент, у которого есть денежные средства, вносит их как залог по оформляемому кредиту. Тем не менее, такие ситуации могут возникать достаточно часто и тому есть вполне очевидное объяснение.

Во-первых, гарантийный депозит является наиболее ликвидным залогом для банка, так как не требует времени для реализации имущества.

Учитывая этот факт, банк может предоставить клиенту более выгодные условия кредитования.

Во-вторых, если у заемщика есть определенные накопления, а также регулярные поступления средств в виде дохода или дивидендов, то ему может быть выгоднее взять краткосрочную ссуду при необходимости под залог имеющихся средств на депозите.

Другие случаи использования гарантийного депозита также очень часто встречаются на практике. Наиболее распространенный из них — гарантийных взнос при оформлении аренды помещения.

Клиент вносит определенную сумму арендодателю, которую последний может использовать по своему усмотрению, если съемщик задержит оплату или нанесет вред имуществу.

Депозиты могут использоваться и в других сферах бизнеса как своеобразные гарантии, но более всего они востребованы на рынке недвижимости и в банковском секторе.

При этом гарантийным может стать и обычный срочный вклад клиента, который тот оформит в качестве обеспечения по кредиту.

В действительности, согласно отдельным положениям Банка России, гарантированный депозит представляет собою договор, который заключается между кредитующей организацией и заемщиком. Но при этом обеспечиваемое обязательство в нем может не указываться.

Условия

Как отмечалось выше, гарантийный депозит представляет собою наиболее ликвидный залог по кредитным и иным обязательствам.

С его помощью банк может осуществлять такие действия:

    направлять средства гарантийного депозита на удовлетворение собственных имущественных требований к заемщику, вызванных просрочками или отказом от выполнения тем своих обязательств;

не возвращать вкладчику гарантийный депозит до полного исполнения последним всех взятых на себя обязательств перед финансовым учреждением

При этом банк не имеет права делать следующее:

  • использовать средства гарантийного депозита для покрытия собственных расходов и комиссионных платежей;
  • в иных, кроме погашения задолженности вкладчика, целях.

Возврат такого вклада происходит по первому требованию клиента после окончания срока действия договора, но при обязательном условии отсутствия задолженности у вкладчика перед самими банком.

Способы оформления

Договор гарантийного вклада или депозита оформляется с клиентом перед или после подписания кредитного соглашения.

Происходит эта процедура в офисе банка. В отдельных случаях при наличии у банка такой возможности, гарантийный депозит может открываться вкладчиком в системе удаленного обслуживания.

Предложения банков

Единых условий оформления гарантийных депозитов в отечественной банковской практике нет.

Одни банки могут выдавать кредиты под залог простых срочных вкладов, а другие учреждения могут подписывать с клиентом договор гарантийного депозита. Все зависит от текущей политики финансового учреждения.

Ланта-Банк в своей продуктовой линейке имеет предложение для частных клиентов, согласно которому они могут оформить кредит под залог срочного вклада.

А получить ответ на вопрос — как получить кредитную карту безработному, вы сможете по ссылке, представленной выше.

При этом договора по вкладу и кредиту должны иметь одинаковую дату окончания срока действия.

Общая сумма кредитной задолженности с учетом всех начисленных комиссий и сборов не должна превышать 90% размеров срочного вклада.

Величина процентной ставки по кредиту будет превышать ставку по депозиту на 5-18 процентных пунктов. Валюта вклада и кредита может быть разной.

В Акцепт-Банке гарантийный депозит также может быть оформлен в качестве обеспечения по кредиту.

При этом покрытие кредитной задолженности составляет 100% размещенных на вкладном счету средств. Ставка по кредиту будет превышать процент по депозиту на 3-7 процентных пунктов.

Для юридических лиц и компаний РосДорБанк предлагает такой продукт, как «Кредит-Рефинансирование» с помощью которого клиенты могут покрыть задолженность в других банках.

Одним их доступных видов обеспечения по нему как раз и является гарантийный депозит.

В момент оформления договора кредита с клиентом также подписывается договор размещения гарантийного вклада, после зачисления последним всей суммы депозита на специальный счет.

Отдельные условия по гарантийным депозитам:

Банк, название програм-мыШкала ставок, % годо-
вых
Огра-ниче-ния по сум-ме, тыс . руб.Внесе-ние средствРас-ход-ные опера-цииПерио-дич-ность выплатПе-
риод, мес.
Особен-ности
Лакта-БанкНа 5-18 п.п. ниже кредит-ной ставкиНетНе дос-тупноНе предус-мот-реноПосле пога-шения задол-жен-
ности
по кредиту
Не менее срока действия кре-дитного договораГаран-тийным может быть любой срочный вклад клиента
Акцепт-БанкНа 3-7 п.п. ниже кредит-ной ставкиНетНе дос-тупноНе предус-мот-реноПосле пога-шения задол-жен-
ности
по кредиту
Не менее срока дейст-
вия кредит-ного дого-вора
Гаран-тийным может быть любой срочный вклад клиента
РосДорБанкИнди-видуаль-ноНетНе дос-тупноНе предус-мот-реноПосле пога-шения задол-жен-ности по кредитуНе менее срока действия кредит-ного дого-вораТолько для юриди-ческих лиц

Для физических лиц гарантийный депозит больше актуален в ситуациях аренды жилья.

Хотя многие банки предлагают оформление кредитов под залог вкладов, не всегда здесь имеет место именно гарантийный депозит, поскольку банк просто указывает условия в кредитном соглашении, что он вправе использовать средства срочного вклада для погашения задолженности.

Как составить договор?

При изучении условий обслуживания гарантийных депозитов прежде всего необходимо обратить внимание на несколько важных моментов.

Читать еще:  Нужно ли платить налог с депозита

Любой банковский депозит не может являться обеспечением по кредиту согласно требованиям Банка России.

Только при указании в договоре банковского депозита конкретных положений о том, что такой вклад будет являться гарантией определенных обязательств, делает этот депозит обеспечительным.

Процентные ставки

По гарантийному депозиту банки зачастую не начисляют проценты, кроме случаев, когда это оговаривается в индивидуальном порядке с клиентом.

Требования к вкладчикам

Особых требований к клиентам, оформляющим гарантийный депозит, нет. Оформить его могут как граждане РФ, так и нерезиденты.

Если клиент оформляет договор кредита или пользуется иной услугой, требующей гарантийного обеспечения в виде депозита, то минимальные требования будут такими:

  • гражданство РФ или разрешение на пребывание на ее территории;
  • возраст от 18 лет;
  • наличие регистрации (временной или постоянной);

подтверждение источника получения средств, которые размещены на гарантийном депозите.

Список необходимых документов

Основными документами для оформления гарантийного депозита являются:

  • удостоверение личности — паспорт, удостоверение военнослужащего или сотрудника правоохранительных органов, прочее (согласно внутренней инструкции банковского учреждения и законодательных норм);
  • сам договор гарантийного депозита.

Если же вас интересует вопрос получения кредитной карты без проверки кредитной истории, без справок и поручителей, то вам просто необходимо прочесть статью.

А узнать больше о кредитных картах Юникредит Банка, можно по представленной ссылке.

Преимущества и недостатки

В зависимости от конкретной ситуации, гарантийный депозит может быть лучшим способом оформить кредит или получить финансирование.

Хотя в плоскости отдельных аспектов такой способ обеспечения не всегда представляется выгодным.

Например, кредит под залог депозита имеет свои преимущества:

    простоту оформления — сделка не требует оценки залогового имущества и длительной подготовки различных документов;

более выгодные условия кредитования, поскольку депозит является для банка самым ликвидным залогом, и вкладчик может получить более лояльные условия ссуды.

Из недостатков кредитования под залог гарантийного депозита можно выделить:

    ограничение по размеру лимита кредитования, который не может превышать суммы размещенного в банке гарантийного депозита.

В отдельных случаях банки допускают оформление кредита в размере не более 90 и даже 70% от суммы гарантийного вклада;

Что такое гарантийный депозит и зачем он нужен

Гарантийный депозит незаменим для обеспечения списка обязательств. Он предоставляет возможность кредитору защититься от безответственного заемщика. Также гарантийный депозит решает много других важных задач.

Что представляет собой гарантийный депозит

Гарантийный депозит – услуга, предоставляемая банком, позволяющая устанавливать обязательства заемщика и следить за их своевременным выполнением. Синоним, который хорошо подходит к слову – «маржа».

ЦБ РФ считает гарантийный депозит приложением к договору, по которому один из участников сделки обязан исполнить обязательства перед другим участником. Но самое интересное кроется в тексте комментариев, составленных Центральным Банком. Конкретно обязательства в гарантийном депозите указывать не нужно.

Поэтому нет ничего удивительного, что при составлении и согласовании, а главное во время выполнения документа возникают сложности. Нормативный документ, который регулирует действие гарантийного депозита, до сих пор отсутствует. Законодатели определили только нюансы составления соглашения. Они регулируются нормативами, зафиксированными в статье 23 ГК РФ.

Примером гарантийных обязательств является договор об аренде имущественной ценности, заключенный с оговоркой о залоге гарантийного депозита. То есть когда одна организация передает помещение в аренду другому. Чтобы второй участник сделки выполнил свои обязательства, заполняется гарантийный документ.

Случаи, когда может понадобиться гарантийный депозит:

  • если продукция покупается в рассрочку;
  • приобретение недвижимости;
  • когда клиент является владельцем дебетовых пластиковых карт или кредитных карточек банка.

Бланк на гарантийный депозит

Как применяется банковская услуга

Условия создания гарантийного депозита повторяют оформление залога. Источник денег резервируется для того, чтобы в будущем погасить обязательства. Документ определяет платежеспособность заемщика. Если депозит изымают, взамен предоставляют его аналог.

Условия предоставления банковской услуги учитывают такие права кредитного учреждения:

  • истребовать у заемщика передачу имущественной ценности, если должник не может расплатиться по долгам;
  • истребовать отчет о том, откуда сформирован капитал, который разместили на депозитном счете;
  • отсутствие практики начисления кредитным учреждением процентов;
  • финансовое заведение по закону может применить депозитные средства, причем делать это можно до тех пор, пока не погасят всю сумму долга.

Клиенту могут сделать поблажку и позволить уйти в «минус» на 7 дней. В течение 7 дней он обязан внести средства по задолженности, процент начислять не станут. Проценты начислят, если долгу присвоят категорию овердрафта.

Депозитный договор

Особенности сотрудничества при депозитном договоре

По условиям соглашения финансовое заведение не имеет права:

  • решать свои финансовые проблемы за счет депозитных средств;
  • применять деньги на депозите так, как ему хочется;
  • взимать комиссионные.

Перед тем как заключать договор, юристы советуют детально изучить тонкости его действия. Тем более что услуга депозита в России представлена не в каждом банке.

Порядок открытия гарантийного депозита

Гарантийный депозит создается с учетом таких пошаговых манипуляций:

  1. Клиент озвучивает банку соответствующую просьбу в письменном виде.
  2. Банк готовит соглашение, которое после прочтения подписывают 2 участника сделки.
  3. Заявленная в договоре сумма поступает на счет заемщика.
  4. Банк курирует выполнение обязательств, которые взял на себя заемщик.

Для удобства сотрудничества с клиентом созданы приложения, которые решают такие задачи:

  • позволяют в любое время мониторить гарантийные обязательства;
  • выполнять их в срок.

В список самых крупных и надежных кредитных учреждений, готовых открыть по запросу клиента гарантийный депозит, входят Сбербанк, ВТБ 24. Россельхозбанк. Единственный нюанс – клиент должен внести деньги за услуги по размещению финансов.

Требования по составлению договора

В крупных финансовых заведениях составление договора по депозиту уже отлажено. А вот сотрудничая с региональным учреждением, можно столкнуться с непредвиденными трудностями. В большинстве случаев клиент не понимает основные пункты, описанные в договоре.

К вкладчикам банк выдвигает такие требования:

  • заявитель должен подтвердить российское гражданство путем предоставления личного паспорта;
  • возраст заемщика от 18 лет и старше;
  • в паспорте должна присутствовать запись о регистрации гражданина, неважно, временная она или действует постоянно.

Преимущества и недостатки

К плюсам банковской услуги специалисты относят такие пункты:

  1. Обязательства обеспечиваются с рисками, приближенными к минимуму, для обоих участников соглашения.
  2. Продукт простой и доступен клиенту.
  3. Оформление быстрое и понятное.

Из недостатков эксперты отмечают отсутствие процентов, которые могли бы начисляться на предоставленную сумму. Хотя в некоторых крупных банках такая функция все же предлагается, этот нюанс нужно уточнить заранее. Подобный вклад носит наименование доходного.

Также к недостаткам относят случай, когда клиент желает взять кредит при открытом в кредитном учреждении гарантийном депозите. Ведь тогда вступает в действие ограничение на величину кредита, что не всегда удобно заемщику.

Что составляет правовую основу гарантийного депозита

Документов, регулирующих заключение и действие договора не существует. Хотя есть пункты, которые нужно отобразить в любом случае.

Чтобы регламентировать важные вопросы, соглашение составляют, исходя из норм Гражданского Кодекса и актов, пописанных Центральным Банком. Если сумма, на которую открывается гарантийный депозит, существенная, лучше проконсультироваться у юриста.

Если вам понравилась статья, оставляйте свои отзывы, делитесь мнениями и не забудьте добавить сайт в закладки.

Особенности гарантийного вклада

Одним из способов обеспечить исполнение целого ряда разных обязательств является именно гарантийный депозит. Он подразумевает возможность защиты кредитора от недобросовестных заемщиков, а также с его помощью возможно будет решить множество других задач.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Единственным недостатком его является отсутствие регулирования со стороны государства — но при это не мешает бакам предоставлять данную услугу соответствующим образом.

Что это такое

Гарантийный депозит — специальная банковская услуга, которая используется для обеспечения обязательств конкретного заемщика. Также у данного слова есть синоним под названием «маржа».

Центральный банк РФ определяет гарантийный депозит как специальную форму договора, согласно которой одна из сторон обязуется выполнить определенные обязательства перед второй стороной.

Главной тонкостью комментариев к использованию Банком России данного обязательства является то, что в самом гарантийном обязательстве нет необходимости указывать само обязательство.

Именно в силу отсутствия специального нормативного документа, который регулирует данный момент, возникают самые разные технические затруднения. Сам процесс оформления договора соответствующего вида обозначается в ст.№23 Гражданского кодекса РФ.

Сегодня депозит представляет собой наиболее простой способ обеспечения обязательств. Примером использования такого типа договора является аренда имущества под залог гарантийного депозита.

Например, одно юридическое лицо предоставляет другому юридическому лицу помещение в аренду. Во избежание обмана со стороны второго по оплате назначается специальный гарантийный депозит.

Арендодатель имеет право воспользоваться всеми средствами с данного депозита в случае, если его партнер, который выступает в роли арендатора, по какой-то причине не оплатить аренду.

Данный пример является наиболее простым коммерческой деятельности. Также гарантийный депозит может быть использован как обеспечение во многих других случаях:

  • при приобретении товара в рассрочку;
  • покупка недвижимости;
  • выполнение иных обязательств.

Многие крупные компании не предоставляют свои услуги вовсе при отсутствии соответствующих коммерческих гарантий.

Но стоит перед тем, как приступить к использованию гарантийного депозита, внимательно разобраться со всеми тонкостями соответствующей процедуры.

Если соответствующий опыт не имеется — лучше всего обратиться за получением консультации к квалифицированным юристам.

Условия

По условиям своего оформления гарантийный депозит имеет много общего с обычным залогом. Так как в обоих случаях имеет место резервирование источника средств для погашения обязательств. Но при этом имеется целый ряд самых разных существенных различий.

В то же время процедура взыскания и последующего исполнения осуществляется именно зачетом. Именно поэтому возможно одновременное заключение договора как по залогу, так и по гарантийному депозиту.

Сегодня гарантийный депозит представляет собой отличное доказательство платежеспособности конкретного клиента.

В случае изъятия депозита (в определенных случаях подобное допускается) необходимо будет предоставить вместо него аналог.

Согласно стандартным условиям депозитных договоров в отношении гарантийных обязательств банк будет иметь право:

  • удовлетворять всевозможные имущественные требования к заемщику — если таковой не выполнил свои обязательства по оформленному ранее договору;
  • требовать получения отчета о возникновении капитала, который был размещен на конкретном счете-депозите;
  • обычно проценты на гарантий депозит попросту не начисляются — если иное не предусмотрено договоров;
  • банк имеет право использовать все средства с депозита — причем вплоть до полного погашения долга.

При этом существует ряд действий, которые банк вне зависимости от условий договора и иных факторов не имеет право выполнять.

Перечень таковых ограничен следующим:

  • компенсировать свои собственные расходы за счет депозита клиента;
  • использовать предоставленные ему на хранение средства по собственному усмотрению.

Существует множество тонкостей заключения соглашения по поводу гарантийного депозита. Нужно все их внимательно изучить.

Важно учесть, что данный сегмент банковских услуг представлен на территории страны достаточно ограничено. Потому прежде, чем использовать подобный продукт, стоит также пристально рассмотреть основные нормы законодательства.

Какие вклады Газпромбанк предлагает в 2020 году, узнайте в этой статье.

Оформление

Обычно гарантия по данному депозиту обеспечивается именно за счет денежных средств. Алгоритм оформления подразумевает ряд действий, которые схожи с открытием самого обычного вклада.

Порядок открытия гарантийного депозита выглядит следующим образом:

  • осуществляется обращение с соответствующим заявлением напрямую в банк;
  • подготавливается специальный договор — который подписывается обязательно в двустороннем порядке (представителем банка и самим клиентом);
  • после этого необходимая сумма зачисляется соответствующим образом на счет;
  • банк проверяет исполнение всех обязательств.

Также многие крупные банки работают в направлении максимального упрощения взаимодействия со своим клиентом. Именно поэтому полным ходом идет использование специализированных приложений.

Они позволяют в режиме реального времени осуществлять мониторинг гарантийных обязательств и иных счетов. Многие банковские учреждения позволяют использовать веб-интерфейс.

Где можно открыть

Сегодня очень многие банки предлагают такую услугу, как гарантийный депозит. Процедура оформления такового полностью стандартна. Осуществить открытие возможно будет без каких-либо существенных трудностей.

В ряд наиболее крупных банков, которые предоставляют такого типа услуги, сегодня входят:

В силу формата деятельности таких предприятий понадобится оплатить услуги по размещению средств. Фактически, в определенных случаях гарантийный депозит подразумевает беспроцентный вклад. Иное возможно в очень редких, исключительных случаях.

Как составить договор

Одним из самых важных этапов является именно составления договора гарантии. Причем клиенту стоит прежде, чем поставить под ним свою подпись, очень пристально ознакомиться со всеми без исключения разделами.

В крупных банках обычно какие-либо затруднения не возникают. Но в случае, если гарантийный депозит будет открыт в региональном учреждении — стоит быть максимально внимательным.

Чаще всего разнообразные конфликты, спорные моменты возникают из-за банального непонимания клиентом основных положений договора.

Сам же договор гарантийного депозита не регулируется законодательно. Но при этом существует ряд пунктов, присутствовать которые должны обязательно в таковом.

Основным нормативным законодательным документом, который регулирует этот вопрос, является именно Гражданский кодекс РФ. Если фигурирующая сумма более чем существенна — стоит обязательно предварительно получить консультацию юриста.

Беспроцентный гарантийный депозит

Сегодня почти все без каких-либо исключений гарантийные депозиты подразумевают отсутствие начислений процентов. В то же время ряд банком предлагает продукты, по которым имеется определенная прибыль.

Но такие специальные условия по депозитам этого вида обычно предоставляются только лишь особым клиентам. Для получения точной и актуальной информации по этому поводу нужно будет обратиться в банк.

Преимущества и недостатки

К основным достоинствам такого банковского продукта можно будет отнести:

  • возможность обеспечения обязательств с минимальными рисками для сторон договора;
  • простота и доступность самого продукта;
  • отсутствие каких-либо сложностей с оформлением.

Единственным недостатком фактически является отсутствие начисления процентов на подобный продукт.

Но некоторые банки все же предоставляют возможность оформить договор гарантийного депозита доходного типа. В каждом случае все сугубо индивидуально.

Договор гарантийного депозита подразумевает множество самых разных нюансов, сложностей. Со всеми таковыми лучше разобраться прежде, чем возникнуть какие-либо технические сложности. Также желательно получить консультацию банка.

Как оформить вклад Рантье в Газпромбанке, читайте здесь.

Видео: Как выбрать вклад в банке. Основные параметры вкладов

Гарантийный депозит

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое «Гарантийный депозит» в других словарях:

гарантийный депозит — Деньги, уплаченные вперед для защиты поставщика продукта, или услуги против возможного ущерба в результате действий покупателей или неуплаты им нужной суммы. Например, арендодатели требуют гарантийного депозита в размере месячной арендной платы,… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

ГАРАНТИЙНЫЙ ДЕПОЗИТ — (refundable ecurity depo it) сумма, уплачиваемая арендатором лизинговой фирме в качестве гарантийного обеспечения своих обязательств по лизинговому контракту, которая полностью возвращается арендатору по окончании срока лизинга либо в другой,… … Внешнеэкономический толковый словарь

Гарантийный депозит — (первоначальный) Является синонимом термина маржа . Денежная сумма, вносимая на счет клиента у брокера по каждому биржевому контракту в качестве гарантии выполнения фьючерсного контракта. Такой взнос не является частичной оплатой или покупкой. См … Инвестиционный словарь

Гарантийный депозит (вклад) — 6.2.2. гарантийный депозит (вклад) размещенный в кредитной организации кредиторе депозит (вклад) юридического лица, которое имеет перед кредитной организацией неисполненные денежные обязательства либо обязательства, возникшие (которые могут… … Официальная терминология

Депозит — (Deposit) Содержание Содержание Определение Размещение на депозите Понятие и правовая природа банковского вклада Нюансы российской банковской практики Депозитный сертификат Депози́т (банковский ) — это сумма , помещённая в на… … Энциклопедия инвестора

депозит доброй воли — В общем значении: номинальная сумма денег, переданная для подтверждения намерения выполнить контракт. Товарно сырьевая продукция: гарантийный депозит, требующийся при покупке или продаже фьючерсных контрактов. Величина подобных депозитов обычно… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

Гарантийный Залоговый Депозит — См. Депозит залоговый гарантийный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

депозит гарантийный — Гарантийный, первоначальный задаток; сумма денег, представляющая собой обусловленную часть общей стоимости фьючерского контракта или твердую сумму, которая должна быть уплачена членом биржи расчетной палате, а клиентами брокеру, когда контракт… … Справочник технического переводчика

Депозит Гарантийный — денежный задаток,выплачиваемый членом биржи расчетной палате, а клиентом брокеру при регистрации контракта. Д.г. представляет собой часть стоимости фьючерсного контракта и составляет обычно от 5 до 10% от стоимости фьючерсного контракта. Словарь… … Словарь бизнес-терминов

Депозит Залоговый Гарантийный — англ. secutiry deposit сумма, депонируемая в расчетной палате в качестве гарантии выполнения членом палаты своих обязательств. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector