Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как накопить деньги без работы

11 способов накопить денег, даже если вы не из семьи Рокфеллеров

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Все мы знаем тысячу способов сэкономить и тысячу оправданий, почему не делаем этого. Но разбудить в себе запасливого хомяка может каждый.

AdMe.ru собрал способы накопить значительную сумму денег, которые работают для любого уровня доходов.

1. Пользуйтесь приложением для учета доходов и расходов

Если вы хотите контролировать свои траты, без учета не обойтись. Скачайте специальное приложение по управлению персональными финансами. Его можно синхронизировать со своей банковской картой или платежной системой. Также оно позволяет планировать бюджет, наблюдать за статистикой доходов и расходов и напоминает об оплате счетов.

2. Боритесь с импульсивными покупками

Покупка симпатичной, хотя и не очень нужной вещи снимает напряжение и приносит кратковременное удовлетворение. На то, чтобы удержаться, не хватает силы воли. Если вам это знакомо, начните придерживаться следующих правил:

  • Покупайте только то, что купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже.
  • Перед тем, как что-то купить, подумайте — как можно было бы по-другому использовать ту же сумму? Совершайте покупку только в том случае, если считаете, что именно этот вариант — лучший.

Измерьте цену вещи в стоимости вашего рабочего времени. Посчитайте, сколько стоит ваш час. Допустим, эта сумма равна $ 20. Чтобы купить вещь за $ 100, вам нужно работать 5 часов. Эта вещь того стоит?

3. Откажитесь от понтов

Исследования показывают, что больше всего денег на «статусные» товары (по отношению к объему своих доходов) тратят самые бедные слои населения. Корпорации вовсю пользуются нашей склонностью к демонстративному потреблению. Но новый айфон не стоит риска оказаться без денег в непредвиденных обстоятельствах. А если вы покупаете вещи ради понтов, самое время отказаться от них в пользу ваших собственных финансовых целей.

4. Оцените годовую стоимость ваших привычек

Затраты на ежедневные покупки лучше оценивать за год. Так проще решить, от каких привычек можно отказаться ради долгосрочных целей, а какие лучше вовсе не заводить. Чашка кофе стоит недорого, но если вы покупаете ее каждый день, то за 12 месяцев набегает приличная сумма. Например, если цена чашки $ 1, то вы тратите на кофе $ 365 в год.

5. Испугайте себя

Результаты исследований демонстрируют, что стресс заставляет нас быть бережливее. Так что иногда поразмышлять о том, что вы будете делать, если вас уволят или завтра начнется экономический кризис, бывает не так уж плохо.

6. Откладывайте деньги сразу после получения зарплаты

Соблюдайте правило «сначала заплати себе». Определите сумму, которую сможете откладывать каждый месяц, и после получения зарплаты в первую очередь пополняйте ваш накопительный счет. С зарплаты рекомендуют откладывать 10–30 %, с премий и бонусов — 50 %.

Пользуйтесь визуализацией: запишите, сколько денег вы получите по окончании срока банковского вклада. Наша привычка привязываться к вещам (в том числе и к сумме будущих накоплений) поможет бороться с искушением пропустить ежемесячное отчисление — написанная цифра воспринимается как деньги, которыми мы уже владеем.

Психологически легче, если сумма будет списываться без вашего участия, поэтому настройте услугу автоотчисления денег.

7. Откройте депозит, с которого нельзя снять средства до окончания срока

Заведите депозит, который можно пополнять, но нельзя снять деньги до окончания срока. Так вы точно не потратите то, что решили сохранить, а процент по таким вкладам выше.

Если у вас есть возможность отложить деньги на долгий срок, выбирайте депозит, который нельзя ни пополнять, ни закрывать досрочно — у них процент еще выше. Долгосрочные депозиты открывайте в банке с высоким рейтингом. Его можно узнать на сайтах рейтинговых агентств — например, Fitch.

8. Заведите несколько счетов для разных целей

Копить лучше не просто так, а на определенные цели. Заведите отдельный счет для каждой финансовой цели — так проще вести расчеты и следить за прогрессом.

9. Разберитесь в банковских услугах

Для того, чтобы сэкономить, нужно ориентироваться в предложениях банков. Вот некоторые из услуг, которые позволяют сберечь деньги:

  • Узнайте, предусмотрена ли для вашего накопительного вклада рекапитализация — начисление процентов на проценты. Чем старше вклад, тем выше «сложные проценты». Это выгоднее, чем когда проценты начисляются лишь в конце периода.
  • Заведите карту с кешбэком — тогда небольшой процент от покупки будет возвращаться вам на счет в виде денег или бонусов.
  • Настройте автоматическое округление остатка до нуля или двух: излишек будет перечисляться на отдельный счет и копиться незаметно для вас.
  • Заведите карту, где процент начисляется на остаток средств. Он небольшой, но все равно позволяет уберечься от инфляции.
  • Установите лимит на расход средств в день или в месяц. Это поможет не потратить лишнее.
  • Если вы решили завести кредитку, выбирайте услугу с льготным периодом (обычно это 55 дней), когда вы можете пользоваться кредитными средствами без процентов. Такая возможность хороша, чтобы не упустить выгодные авиабилеты или товар со скидкой, но не пользуйтесь ей без необходимости.

Как начать копить, если денег хватает только до зарплаты

И не умереть с голоду

Копить трудно, и дело не только в силе воли. Сложно откладывать, если почти все деньги уходят на еду, а остаток — на выход из чрезвычайных ситуаций: замену порвавшихся ботинок, починку сгоревшей микроволновки, покупку подарка на свадьбу дальним родственникам, которые неожиданно прислали приглашение.

Вот что можно сделать, чтобы наконец-то начать откладывать.

Перевести накопления в разряд обязательных

Как бы тяжело ни было, каждый месяц приходится платить управляющей компании, мобильному оператору, детскому саду и банку, который выдал кредит. Подстегивает понимание того, что если не заплатить, будет хуже: отключат связь, заблокируют канализацию и подадут в суд за долг.

Добавьте к списку этих трат еще одну — ежемесячные отчисления на вклад. Без них тоже будет хуже: если сломаете ногу в гололед и придется уйти на длительный больничный или если украдут кошелек с зарплатой, справиться без накоплений будет трудно. Пусть это будут даже 200 рублей в неделю — к концу года накопится 10 тысяч, это уже какой-никакой, а запас.

Если ужиматься больше некуда и на счету буквально каждая копейка, откладывайте, когда получается сэкономить. За отопление летом платить не нужно — откладывайте эту сумму в копилку. Заплатили меньше за электричество, когда поставили двухтарифные счетчики, — тоже отложите.

Рационализировать покупки

Чтобы появились деньги, которые можно начать откладывать, надо пересмотреть расходы. Даже если покупаете только самое необходимое, сэкономить можно. Вот несколько способов.

Планировать бюджет на долгий срок. Чем дольше период, на который вы рассчитываете траты, тем больше получится сэкономить. Запланированное меню на неделю поможет не набрать лишних продуктов в супермаркете, купленный на месяц проездной — сэкономить деньги на разовых билетах, а покупка зимней одежды летом снизит расходы на эти вещи в полтора-два раза.

Не платить, если не должны. Бывает, что только появились свободные деньги — сразу находятся те, кто на них претендует: коллеги скидываются на рождение ребенка у сотрудницы, которую вы никогда не видели, в школе требуют заплатить за новые доски, дорогую форму и фотографии на память.

Если лишних денег нет — не платите. Чтобы не переживать из-за косых взглядов коллег или других родителей, предложите нефинансовую помощь: испеките для сотрудницы в декрете печенье, а в школе помогите с уборкой и оформлением класса к Новому году.

Искать аналоги. Часто мы платим за что-то по инерции: покупаем одно и то же молоко или не меняем мобильного оператора. Это не всегда выгодно: продукты, которые рекламируют по телевизору, стоят дороже, чем их аналоги под брендами супермаркетов, хотя необязательно уступают им по качеству. Менять тариф на недорогой тоже нестрашно: номер останется тот же, не придется обзванивать всех знакомых, чтобы сообщить новый, — а денег в кошельке прибавится.

Начать с мелочи

Начать сразу откладывать внушительные суммы бывает сложно: кажется, что появившиеся деньги обязательно нужно потратить — переклеить подранные котом обои, купить ребенку новый телефон, который он давно просит, заказать на дачу новый мангал.

Чтобы справиться с желанием сразу потратить свободные деньги на все самое нужное, необходимо выработать привычку копить. Для этого начните с мелочи, о которой не будете переживать: каждый вечер вытряхивайте монетное отделение кошелька в свинью-копилку и не притрагивайтесь к ее содержимому на протяжении года — вы будете приятно удивлены появившейся сумме.

Есть и другой способ копить по чуть-чуть: откладывать ежедневно столько денег, какой по счету день года: 1 января — 1 рубль, 1 февраля — 32 рубля, 1 декабря — 335 рублей. Так за год скопится почти 67 тысяч — хватит и на мангал, и на смартфон, и на обои.

Подумать, как увеличить зарплату

Если деньги заканчиваются ровно к дню зарплаты, значит, не остается на отпуск, ремонт, лекарства и хобби. Чтобы любая незапланированная ситуация не отправила вас за черту бедности, сработайте на опережение: найдите способ увеличить доход.

Самый простой способ — спросить у начальника, как зарабатывать больше. Если это не сработает и позволяют силы, попробуйте найти подработку: на «Авито» и «Хедхантере» есть вакансии на неполный день, на которые возьмут людей без опыта.

Чтобы накопления не лежали мертвым грузом, узнайте, во что можно инвестировать даже небольшие суммы:

  1. В акции или облигации.
  2. В золото и серебро.
  3. В биржевые фонды.

Как накопить деньги

Для того, чтобы собрать достаточно крупную сумму средств, вам для начала необходимо разобраться с тем, на что вы тратите деньги, которые сами зарабатываете. Кроме того, следует определиться и с теми тратами, от которых вы можете отказаться и от которых не можете. Деньги, чтобы их накопить, придётся откладывать постоянно, с каждого дохода. Если откладывать не начнёте, собрать ничего не удастся.

Как показывает практика, каждый человек имеет возможность отдать на накопление порядка 10-15% от своего дохода. Если собрать нужно довольно крупную сумму, придётся откладывать порядка 30% вашего дохода. А при достаточно высоком заработке – до 50% заработанных средств.

Как накопить деньги на квартиру

Накопление денег – это всего лишь способ отказаться от каких-то покупок сегодня для того, чтобы позволить себе достаточно крупную трату вплоть до приобретения собственной недвижимости. Умение разумно тратить деньги также позволяет человеку существенно улучшить собственное финансовое положение. Если вы привыкли полностью тратить заработанное и не можете откладывать деньги дома, тогда имеет смысл воспользоваться банковскими услугами. Снять деньги со счёта тоже можно в любой момент, однако это чревато потерей процентов. Да, и деньги на депозите – это не то же самое, что и деньги в кошельке, которые просто можно достать оттуда и потратить.

Как накопить деньги подростку

Подросток также может собрать деньги для крупной покупки. К примеру, дорогого мобильного телефона или туристической поездки с классом. Ему, правда, придётся чётко отделить те расходы, на которых он сможет экономить: не обновлять некоторое время свой гардероб, сократить расходы на обеды в школе за счёт того, что будет готовить себе дома. Кроме того, в Российской Федерации подростки с 14 лет с разрешения родителей могут найти себе подработку в свободное от учёбы время. Если всё рассчитать, можно понять, сколько времени придётся собирать деньги на тот же айфон. Родителям, в свою очередь, стоит поощрять такие стремления чада – во взрослой жизни он будет также аккуратно обращаться с денежными средствами.

Как накопить деньги на машину

Если вы хотите купить новый автомобиль, но не рассматриваете возможность получения кредита в банке (который точно не способствует экономии, хоть и даёт возможность получить желаемое здесь и сейчас), в первую очередь, решите, какая сумма вам необходима. Это позволит понять, сколько денег придётся откладывать ежемесячно, чтобы позволить себе автомобиль через полгода, год или пару лет.

К примеру, вы планируете приобрести Форд, стоимость которого составляет порядка 500-600 тысяч рублей. Сегодня у вас есть половина необходимой суммы (или вы планируете продать старое авто за 300 тысяч). Кроме того, в семье есть определённые сбережения в размере 100 тысяч рублей. То есть, вам осталось накопить ещё 100-200 тыс. Остаётся только вопрос срочности. К примеру, чтобы скопить нужную сумму за 6 месяцев, необходимо откладывать от 17 до 34 тыс. рублей каждый месяц. За год – от 8,5 до 17 тыс. рублей.

Накопить большие деньги

Накопление денег – это всего лишь способ отказаться от каких-то покупок сегодня для того, чтобы позволить себе достаточно крупную трату вплоть до приобретения собственной недвижимости. Умение разумно тратить деньги также позволяет человеку существенно улучшить собственное финансовое положение.

Сложно давать какие-то советы относительно того, стоит ли во всём себе отказывать в течение нескольких лет, чтобы накопить значительную сумму средств. Однако банковские кредиты – не выход, поскольку переплаты по ним гораздо более существенны. Стоит ли откладывать деньги на депозит? Многие банки предлагают такие условия по вкладам, которые даже не всегда покрывают инфляцию. Однако заниматься инвестированием – тоже не каждому подойдёт. Просто необходимо выбрать для себя свой способ накопления средств, который будет для вас действительно удобен. Накопить большие деньги получится и в том случае, если у вас есть уже достаточный резервный запас, который можно положить на депозит, жить на проценты с него и весь свой заработок отдать на накопление.

Способы накопить деньги

Постарайтесь сразу убрать из своих статей расходов те, которые вам нужны очень второстепенно. Неоправданные траты сегодня – это просто отказ самому себе в крупной покупке завтра. Учитесь экономить, и вы сами в скором времени увидите, сколько расходов ранее вы делали зря и сколько трат на самом деле вам не нужны.

Приучите себя обедать дома (не тратить деньги на перекусы в кафе), приобретать продукты в супермаркетах или оптовых магазинах, где цены на порядок дешевле рыночных, откажитесь от покупки слишком дорогой одежды (это всего лишь одежда), пользуйтесь различными барахолками, если какие-то товары можно купить в хорошем состоянии, но б/у.

Никогда не покупайте ничего импульсивно. Как правило, вещи, приобретённые спонтанно, потом оказываются нам совершенно ненужными.

Где накапливать деньги

Чтобы накопить деньги, необходимо научиться контролировать свои расходы. Самый простой способ откладывать средства – делать это сразу после получения заработной платы или любого другого вида дохода. Определите, какой процент вы будете откладывать и отчисляйте их систематически. Можно это делать при помощи автоплатежа: банк сам при начислении средств, какой-то их процент будет автоматически переводить на накопительный счёт.

Второй способ накопить деньги – найти способы больше зарабатывать или получать дополнительный доход к основному. Главное, видеть, какая сумма вам нужна ежемесячно и ориентироваться на неё.

Совет от Сравни.ру: Руководствуйтесь в тратах только собственным здравым смыслом. Учитесь уважать себя и свои доходы: не спускайте деньги «в трубу». Мы живём в потребительском мире. В большинстве товаров, на которые люди тратят деньги, на самом деле им не нужны. Попробуйте, и вы сами в этом убедитесь.

Мой первый финансовый план: как подростку накопить на мечту

Проще всего для школьника получить желаемую вещь — попросить родителей купить ее. Но этот способ работает не всегда: родители могут и отказать. Можно попробовать купить самому. Обычно у подростков есть карманные деньги, часть из которых уходит на обеды или дорогу, а часть незаметно расходится на мороженое, кино, чипсы, газировку. Как взять расходы под контроль и накопить на мечту? Нужно составить личный финансовый план.


У меня есть мечта. С чего начать?

Для начала нужно поставить цель. Она должна быть реалистичной и иметь конкретную цену.

Например, 13-летний Матвей мечтает о модном гироскутере за 19 000 рублей. Просить скутер у родителей он не стал принципиально — покупка не из дешевых, а мама с папой в прошлом году подарили ему горный велосипед. Матвей решил купить скутер сам, откладывая часть карманных денег, которые ему выдают родители.

Советы, которые помогут сэкономить деньги:

  • Можно пойти с друзьями в кино, хотя фильм не очень интересный. А можно не тратить деньги на то, что не принесет ни пользы, ни удовольствия.
  • Можно покупать сладости, чипсы и газировку на карманные деньги. А можно посчитать, сколько денег уходит на подобные покупки в месяц, и ужаснуться.
  • Можно всегда передвигаться на общественном транспорте. А можно иногда прогуляться и сэкономить, если до цели 1–2 остановки.
  • Можно покупать сразу то, что понравилось. А можно взять пару дней на размышления, так ли нужна эта вещь.
  • Можно держать деньги на виду или при себе. А можно хранить в копилке или даже открыть вклад в банке.

Как учитывать доходы и расходы?

Матвей пришел к выводу: из 3000 рублей, которые он получает на карманные расходы ежемесячно, реально откладывать 1000. А на день рождения в апреле бабушка с дедушкой обычно дарят ему деньги с посылом «купи, что хочешь» — примерно 5000 рублей. Эта сумма тоже пойдет в копилку.

Рассчитайте, сколько вам надо тратить в день, и не выходите за пределы этой суммы. Например, Матвею необходимо 66 рублей в день, то есть 2000 рублей в месяц.

Матвей составил таблицу. Получился как раз ЛФП — личный финансовый план, учет доходов и расходов, который поможет достичь финансовой цели. В случае Матвея это гироскутер, который он мечтает купить к следующему лету. Что получается?

МесяцДоходыРасходыНакопления
карманные деньгиподарки
Сент3 0002 0001 000
Окт3 0002 0001 000
Ноя3 0002 0001 000
Дек3 0002 0001 000
Янв3 0002 0001 000
Фев3 0002 0001 000
Мар3 0002 0001 000
Апр3 0005 0002 0006 000
Май3 0002 0001 000
ИТОГО: 27 000 5 000 18 000 14 000

Получается, что Матвею не хватает 5000 рублей. Где-то нужно их добыть.

Что делать, если денег не хватает?

Если экономией не обойтись, то можно:

  1. Увеличить срок накоплений;
  2. Поискать аналогичную вещь дешевле (не всегда получается).

Покупать более дешевую модель Матвей не захотел, поэтому решил копить дальше. Но родители, с которыми он поделился своим планом, предложили ему третий вариант: он помогает им на ярмарке фермерских продуктов, которая бывает раз в месяц в выходные. За каждые ярмарочные выходные он получает 1000 рублей. Он и раньше иногда помогал родителям, но это было скорее развлечение. А теперь он будет участвовать в ярмарке вместе с ними: выкладывать товар, стоять за прилавком, получать зарплату.

Остался вопрос: как копить? Вместо традиционной копилки Матвей выбрал современный способ: мама открыла пополняемый вклад в банке сроком на 9 месяцев под 3,3% в год, то есть забрать оттуда деньги можно только через 9 месяцев (вместе с процентами, которые набегут за это время). Все накопленные деньги Матвея ежемесячно стали отправляться в банк. К июню на счете появились дополнительные 275 рублей — процент.

В окончательном виде его ЛФП выглядел так:

МесяцДоходыРасходыНакопления
карманные деньгиподаркиярмаркапроценты по вкладу
Сент3 0001 0002 0002 000
Окт3 0002 0001 000
Ноя3 0001 0002 0002 000
Дек3 0003 0001 0002 0005 000
Янв3 0001 0002 0002 000
Фев3 0001 0003 0001 000
Мар3 0001 0002 0002 000
Апр3 0005 0001 0002 0007 000
Май3 0001 0002 0002 000
ИТОГО: 27 000 8 000 8 000 275 19 000 24 275

На Новый год тетя с дядей прислали ему в подарок 3000 рублей, в октябре ярмарку отменили, а в феврале у лучшего друга Матвея был день рождения — он потратил 1000 рублей на подарок. Цифры изменились, и это нормально, ведь личный финансовый план — «живой» документ. В зависимости от обстоятельств меняться могут статьи и доходов, и расходов, и даже финансовые цели.

Цель достигнута, что дальше?

У Матвея финансовые цели не изменились — в конце мая он купил заветный гироскутер. Причем купил его сам, на свои деньги. И у него остались еще накопления. Пустить их на сладости, на которых он в последнее время экономил, или сохранить? Матвей решил не тратить все разом, а оставить часть денег про запас.

«Про запас» еще называют финансовой «подушкой безопасности». Вдруг родители не смогут какое-то время давать карманные деньги? Или не будет подработки? При этом деньги нужны, чтобы как минимум обедать в школе, иногда тратиться на транспорт. Вот тогда и пригодится финансовая «подушка безопасности» — резервный фонд, который поможет пережить кризисные времена.

Как приумножить свои деньги?

Деньги можно не только накапливать, но и приумножать, инвестировать (то есть вкладывать во что-то). Главное — быть осмотрительным и осторожным, чтобы не угодить в ловушку к мошенникам. Если обещают сразу и много (вклады под 500%, мгновенную прибыль, возможность сорвать куш) — это обман. Финансовые пирамиды, азартные игры, казино, игровые автоматы — держитесь от всего этого подальше, если хотите сохранить деньги.

Детям доступно не так много способов приумножения денег. Самый простой — банковский вклад, который открыла мама Матвея (до 14 лет ребенок не может сам открыть вклад). Скоро Матвею исполнится 14 лет, он получит паспорт и будет вправе открыть депозит на свое имя.

Вклад в банке — это отлично и разумно. Но есть еще один важный вид инвестиций — в человеческий капитал, то есть в себя самого.

Как это — вкладывать деньги в себя?

Вклад в человеческий капитал, то есть в себя, — это:

  • расходы на здоровье (здоровое питание, занятия в спортзале);
  • расходы на образование (школа, курсы, обучающие программы).

Кем вы хотите стать? Какие свои таланты и способности хотите развить? Начинайте инвестировать в себя как можно раньше — родители наверняка поддержат ваши начинания. Вы хотите изучать иностранный язык, научиться водить машину или рисовать мультики, пойти на курсы видеоблогеров или программистов, записаться в театральную школу? Необязательно все эти занятия платные, но зачастую за то, что действительно принесет пользу, приходится платить. Возможно, вы не сразу найдете свое призвание, но затраты на образование — не пустые траты, а вложения в себя, в свой опыт, кругозор, навыки и способности.

Матвей убедился, что может успешно достичь поставленной финансовой цели. Он хочет стать программистом, поступить в будущем в вуз. А пока присматривается к школе программирования для подростков и к интенсивным курсам английского языка. Обучение и там и там платное, но родители готовы вкладываться в образование, потому что это инвестиции в человеческий капитал — вложения в себя, которые обязательно окупятся.

Читать еще:  Депозитные деньги это
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector