Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Деньги на обучение от государства

Налоговый вычет за обучение в 2020 году

Сентябрь для многих четко ассоциируется с новыми тратами. Школа начинается — за то, за се плати. А многие именно по осени вспоминают, что пора бы все-таки взяться за здоровье, пока не поздно.

Мало кто при этом помнит, что часть денег, потраченных подобным образом, можно взять назад с государства — через так называемый социальный налоговый вычет. В отличие от налогового вычета при покупке жилья здесь суммы набегают не очень большие, но зато за социальным вычетом можно обращаться каждый год. А для вас что, даже несколько тысяч рублей — лишние?

Что такое налоговый вычет?

Кому положен налоговый вычет за обучение

Налоговый вычет за обучение в 2020 году можно получить как тем, кто учится сам (хоть очно, хоть заочно) и при этом работает и платит подоходный налог, так и на очное обучение детей, брата или сестры в возрасте до 24 лет.

Главное условие — у образовательного учреждения должна быть лицензия или иной документ, подтверждающий его статус учебного заведения. Под это правило попадает довольно много «контор», включая такие, про которые в таком разрезе вы наверняка даже и не думали.

  • платные детские сады;
  • всевозможные учреждения дополнительного образования детей (музыкальные, детско-юношеские спортивные школы, школы искусств и т. п.);
  • курсы повышения квалификации для взрослых, учебные центры службы занятости;
  • автошколы, курсы иностранных языков и прочее.

При этом заведение не обязательно должно быть государственным. Оно вполне может быть частным (при наличии лицензии) и даже находиться за рубежом — главное, чтобы его статус вписывался в рамки «образовательного», согласно нашему закону «Об образовании», и этот статус подтверждался документами.

Как получить налоговый вычет за обучение

Тут так. Если речь идет об обучении детей, то потолок расходов, с которых дадут вычет, — 50 тыс. руб. в год (то есть на руки вы получите 13% от этой суммы, то есть до 6500 руб.).

Если учитесь сами или платите за обучение брата или сестры, потолок -120 тыс. рублей (на руки — до 15 600 руб.). Но в потолок включаются и другие социальные расходы (например, на лечение), если вы с них также захотите получить вычет — см. ниже.

По похожей схеме можно получить и вычет на лечение и медикаменты. Учитываются затраты на:

  • лечение;
  • медикаменты, назначенные лечащим врачом;
  • взносы по договорам добровольного страхования.

Все эти расходы могут быть как на себя, так и на супругу (супруга), родителей, детей до 18 лет.

Вернуть можно 13% от суммы в пределах 120 тысяч в год. При этом расходы на образование и лечение с медикаментами, а также добровольные взносы на будущую накопительную пенсию и негосударственное пенсионное обеспечение (за это тоже полагается вычет) учитываются по совокупности.

Но есть исключение. Если лечение или медикаменты официально относятся к дорогостоящим, вычет можно получить не со 120 тысяч, а со всей суммы затрат. Обратите внимание: в справке об оплате медицинских услуг для представления в налоговые органы, которая вам понадобится для оформления вычета, для каждой услуги указан код. Если это код 1 — лечение недорогостоящее, если код 2 — дорогостоящее.

Правда, и тут есть ограничения — но уже другие. Сумма вычета по дорогостоящему лечению не может превышать размера уплаченного вами за год подоходного налога. Скажем, вам потребовалась (не дай бог, конечно) операция стоимостью 400 тыс. руб. При этом официальная зарплата у вас — 30 тыс. в месяц. Опустим вопрос, как в таком случае вообще найти деньги на платную операцию, но размер полагающегося вычета будет 52 тыс. руб., а уплаченного за год налога — всего 46 тыс. Вернут соответственно только 46 тыс. Возможная лазейка — если расходы на дорогостоящее лечение оплатит (и так будет зафиксировано в документах) член семьи с большей зарплатой, закон оплачивать медрасходы за супруга/супругу, родителей, детей — и получать потом вычет — позволяет.

Платное образование в РФ: как найти деньги на обучение ребенка в вузе

В рамках настоящей статьи мы поговорим о том, как сделать обучение в ВУЗе более доступным даже при постепенном удорожании образовательных услуг.

Наличие высшего образования является весьма привлекательным активом для молодого человека, который выходит на рынок труда – квалифицированный специалист имеет шансы приобрести опыт и зарабатывать больше, чем работник, не имеющий специальных знаний.

Однако, отправить ребенка в ВУЗ дело непростое для его родителей, тем более, учитывая последние тенденции к переходу образования на коммерческие рельсы.

Впрочем, при грамотном подходе к накоплению требуемой суммы и использовании возможностей, предоставляемых государством, дать ребенку образование может семья и с невысоким достатком при отсутствии необходимости отказывать себе во всем.

Текущие тренды: коммерциализация и удорожание образования в ВУЗах

Считается, что в Советском Союзе уровень образования был весьма высоким – еще бы, ведь достижения наших инженеров и учёных были известны на весь мир. Кроме того, высшее образование было бесплатным, что существенно упрощало его получение, в отличие от современных российских реалий, когда переход образования на коммерческие рельсы продолжает ускоряться.

В последнем десятилетии стала очевидной следующая тенденция — с каждым годом количество бюджетных мест в ВУЗах продолжает снижаться. Темпы этого снижения впечатляют – если в 2011 году бесплатных мест (по данным ВШЭ) было 74%, то в 2019 году бюджетников среди поступивших было 61.9%, что почти на 12% меньше. Далее, в докладе правительства Федеральному собранию (о чем писала газета «Известия») сообщается, что число бюджетных мест к 2024 году уменьшится еще на 17%.

Всё это говорит о том, что шансы получить образование за счёт государства постепенно сокращаются. Далеко не у всех родителей в современных российских экономических реалиях получится оплатить учебу своих детей. Обучение не только переходит на коммерческую основу, оно продолжает дорожать. Очевидно, что дать детям хорошее образование для родителей значит обеспечить качество последующей жизни своих потомков. И вполне возможно, что для этого придётся изыскивать дополнительные средства: брать кредиты, устраиваться на вторую, а то и на третью работу.

Читать еще:  Где можно взять в долг деньги

Более того, Госдума уже всерьёз озадачена тем, чтобы сделать и другие виды образования в России частично оплачиваемыми — начиная с детского сада. Первые результаты труда наших законотворцев ожидаем уже через несколько лет.

Однако не всё так печально, как может показаться на первый взгляд. Если избегать распространенных ошибок и применять правильный подход к формированию образовательного капитала для ребенка, нахождение денег на образование – задача вполне посильная.

Долговой кризис образования: последствия для граждан и экономики

Прежде, чем рассматривать ошибки в формировании капитала, необходимого для оплаты учёбы в ВУЗе, хотелось бы немного поговорить о зарубежном опыте, ведь наличие высшего образования – ценный актив во всем мире.

Например, в США подавляющее большинство товаров и услуг приобретается в кредит, не являются исключением и образовательные услуги. К сожалению, кредиты нужно возвращать, и закредитованность местного населения уже приводит к печальным последствиям.

По окончании обучения бывшие студенты приступают к работе и начинают рассчитываться с кредитами. Но вместо спокойной и обеспеченной жизни, на которую они надеялись, получая дорогостоящее образование, им приходится во многом себе отказывать.

Современная американская молодежь (25 – 35 лет) живёт с родителями или предпочитает собственному жилью съёмные квартиры; не торопится заключать браки, так как это занятие не из дешевых. Содержание семьи, обеспечение детей – всё это сопряжено с расходами, а денег едва хватает на жизнь и оплату кредитов.

Стало быть замедляются темпы прироста коренного населения, падает спрос на недвижимость и меньше домов вводится в эксплуатацию, что в конечном счёте негативно отразится и на ВВП целой страны. Так банальная невозможность рассчитаться со студенческими долгами с годами может перерасти в экономическую проблему государственного масштаба.

Необходимость получения высшего образования для обеспеченной жизни: США и РФ

Однако, в отличие от действительности современной России, в условиях экономики США получение высшего образования не является чем-то необходимым для счастливой жизни. Вместо того, чтобы залезать в огромные долги для оплаты ВУЗа (а это порядка $45 тыс. в год) и потом долго с ними рассчитываться, можно выполнять «менее квалифицированную» работу, и при этом не испытывать нужду. Так, строитель в США может получать до $42 тыс. в год, медсестра — до $87 тыс. в год.

В РФ такие зарплаты представителям упомянутых (да и других) профессий могут только снится. Работа, которую можно найти, не имея высшего образования, едва позволяет дожить до следующей зарплаты. Поэтому наличие образования – единственный шанс обеспечить достойную жизнь и востребованность на рынке труда в сегменте «доходных» профессий.

Как снизить расходы на обучение: госпрограммы и льготы

Учитывая, что многие западные тенденции переходят в российскую реальность, можно рассчитывать, что сферы образования они также коснутся. Рассмотрим, как могут сократить расходы на обучение американцы, и какие схемы могут (или, вероятно, в недалёком времени смогут) использовать граждане РФ.

Одним из способов получения образования по сниженной стоимости является схема, в США получившая название «2+2». Она предполагает обучение в техникуме первые два года, а затем продолжение и окончание обучения уже в колледже или университете. Подобная схема в некоторых случаях работает и у нас, позволяя родителям и студентам экономить существенные суммы.

Также предусмотрены государственные программы накопления необходимой суммы посредством инвестиций в ценные бумаги на льготных условиях. В США это «план 529», одним из важных преимуществ которого является отложенное налогообложение. В России есть аналог – ИИС второго типа (он даже лучше — здесь налог не надо платить вообще), а также полисы «unit-linked». Правда, во втором случае необходимо быть внимательным, так как имеют место высокие скрытые комиссии, которые в ряде случаев делают сомнительной выгоду использования таких полисов.

Также нашим налоговым законодательством предусмотрены льготы за долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ) — держите их в собственности три года и более, и НДФЛ платить не придётся.

Но даже если использование льгот не представляется возможным (например, при инвестициях через зарубежный брокерский счёт), налоги в России довольно низкие. Сравните наши 13% с американским подоходным налогом в размере от 0 до 20% (в зависимости от вашего уровня дохода) при владении активами более года и от 10 до 37% — при владении ими менее года.

Ещё одна ошибка финансового планирования образования

Помимо уплаты налогов, которых можно избежать, многие люди совершают ещё одну ошибку — копят деньги при помощи банковских вкладов вместо того, чтобы инвестировать.

Но инвестиции более прибыльны. Рассмотрим пример – вы решили начать откладывать деньги при рождении ребенка с целью оплатить его учебу через 18 лет. Вот во что превратятся изначально вложенные 100 тыс. рублей.

1. На российском фондовом рынке инвестиции приносят, в среднем, 9% в год (как мы помним, уплаты налогов можно избежать благодаря ИИС или ЛДВ). Через 18 лет на счете уже будет сумма в 470 тыс. руб. – этого достаточно для оплаты первого года учёбы в престижном ВУЗе (причем, не только в российском).

2. При помощи банковского вклада под 5,5% в год (средняя ставка на ноябрь 2019 года по информации ЦБ) через 18 лет вы получите уже 262 тыс. руб., что практически вдвое меньше.

3. А вот обычный сберегательный счет под 0,1% за 18 лет дополнительно принесёт вам лишь тысячу рублей — сумма на счёте составит 101 тыс. рублей.

При планировании стоит учитывать тенденцию к постепенному снижению ставок по депозитам: в 2018 году средняя ставка была на уровне 6,3%, в 2015 году – 7,8%.

Заключение

Удорожание образования (с учетом невысоких шансов поступить в ВУЗ на бесплатной основе) можно в некоторой степени компенсировать за счёт грамотного использования налоговых льгот и государственных программ. Кроме того, не стоит сбрасывать со счетов и схему с переходом в университет после окончания техникума, обучение в котором стоит дешевле.

Читать еще:  Мини игры на деньги с выводом

В свою очередь, грамотное финансовое планирование и выбор правильных способов размещения ваших сбережений дают возможность накопить на образование ребёнка без необходимости отказывать себе в житейских потребностях.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Деньги от государства: налоговые вычеты. Компенсация за обучение.

Любой человек, который официально проживает и работает в РФ, и платит со своего заработка подоходный налог, с помощью социальных вычетов может вернуть себе часть средств, потраченных на оплату обучения.

Как бесплатно от государства получать 50000р. в год? В качестве государственной поддержки в налоговом кодексе РФ перечислены вычеты, призванные восполнить часть определенных расходов граждан. Потенциально каждый гражданин России ежегодно может вернуть сумму всего своего подоходного налога. Средняя заработная плата в России в январе 2016 года составила 32122 рубля или 28 тысяч рублей после вычета подоходного налога. Получается, что в качестве подоходного налога каждый заплатил около 49464 рублей.

MoneyMan открывает цикл информационных статей о том, как грамотно воспользоваться налоговыми вычетами и получить часть уплаченного подоходного налога обратно в семейный бюджет. Данные материалы актуальны в отношении доходов физических лиц, облагаемых по ставке 13%, и являются инструкцией для клиентов и читателей Манимен.

Основания для получения вычета за обучение

Денис Денежкин работает в ОАО «Онлайн-кредитование», и работодатель удерживает из заработной платы своего сотрудника 13% в государственную казну. Его сын — 20-ти летний Демид Денежкин — мечтает стать хирургом и учится на дневном отделении Государственной Медицинской Академии на средства отца. Год обучения в данном ВУЗе обходится в 90 000 рублей. Денис слышал о вычетах и хотел бы ими воспользоваться, предлагаем разобраться с ситуацией и узнать, удастся ли Денежкину возместить часть НДФЛ.

Кто может претендовать

Расходы на платное обучение являются основанием для получения социального вычета, помимо которого также существуют стандартные, инвестиционные, имущественные и профессиональные налоговые вычеты. Согласно ст. 219 НК РФ, на вычет за оплату образовательных услуг могут претендовать:

  • Граждане, оплатившие свое обучение;
  • Родители, которые оплачивают учебу своих детей, не достигших 24-х лет;
  • Опекуны, оплачивающие обучение своих подопечных до 18 лет;
  • Бывшие опекуны, оплачивающие образование граждан, ранее находящихся на их попечении и не достигших 24-х лет;
  • Граждане, которые платят за образование своих братьев или сестер возрастом до 24-х лет.

Важный нюанс: вычет за оплату обучения в пользу другого лица предоставляется, когда это лицо числится на очном отделении. Таким образом, если ваш ребенок или подопечный находятся на заочной или очно-заочной форме обучения, вычетом воспользоваться не получится. Однако это правило не касается расходов граждан на собственное образование — здесь форма обучения значения не имеет, и вычет будет предоставлен как на очном, так и на заочном отделении.

Так как Демиду Денежкину меньше 24-х лет, и он обучается на дневной форме обучения, Денис имеет полное право на социальный вычет за оплату образовательных услуг своего сына. Кроме обучения в ВУЗах и техникумах, вычет предоставляется и за учебу в автошколах, детских садах, музыкальных и художественных школах, на курсах и др.

Обратите внимание

Во-первых, расходы не возместят, если они оплачены средствами материнского (семейного) капитала или за счет работодателя (если они не были возвращены сотрудником).

Во-вторых, образовательное учреждение, предоставляющее услуги, должно иметь лицензию, юридически подтверждающую статус учебного заведения. Поэтому проверить соответствующие документы необходимо еще до поступления, особенно стоит присмотреться к частным учреждениям.

В-третьих, договор должен фиксировать, что осуществляются именно образовательные услуги, так как юридически заведения могут зафиксировать их как пребывание (продленка), уход за детьми, консультационные услуги. В этом случае снова будет получен отказ, так как закон четко фиксирует предоставление вычета именно за обучение.

В-четвертых, срок давности по возмещению денежных средств с помощью налогового вычета составляет 3 года. По истечении данного периода расходы на обучение возмещены не будут. Если Денис Денежкин прежде не возвращал вычеты и решит вернуть средства после завершения обучения своего сына, то у него получится это сделать только за последние 3 года.

Размер вычета

Размер вычета варьируется в зависимости от того, за кого платят.

Если гражданин оплатил свое обучение и (или) обучение братьев и сестер

Здесь действует правило 120 000 руб.: сумма социальных вычетов предоставляется в размере фактически понесенных затрат, но не более 120 000 руб.

Это значит, что, осуществляя в течение налогового периода (календарного года) расходы в виде пожертвований, медицинских и образовательных услуг, а также пенсионных взносов, гражданин может возместить их только в пределах указанной суммы. Размер вычета по каждому виду расходов налогоплательщик определяет самостоятельно. Таким образом, максимальное возмещение за оплату собственного обучения, а также учебы братьев и сестер составит 15 600 руб. (120 000 руб.*13%). А если, например, налогоплательщик потратил на собственное обучение 80 000 руб., то из бюджета ему вернут 10 400 руб. (80 000*13%).

Еще одна ситуация: на обучение гражданин потратил 60 000 руб., но в периоде он также потратил 100 000 руб. на медицинские услуги. Он получит вычет в размере не более 120 000 руб., при этом распределив их между расходами. Например, за обучение он может запросить 60 000 руб. и за лечение еще 60 000 руб. Также возможно для вычета полностью использовать расходы на медицину в размере 100 000 руб. и частично за обучение — 20 000 руб.

Если гражданин оплатил обучение своих детей или подопечных

Вычет за обучение ребенка и подопечных предоставляется в размере фактически понесенных затрат, а его лимит составляет 50 000 руб., поэтому максимальная сумма возмещения составляет 6 500 руб. (50 000*13%). Вычет предоставляется на каждого ребенка, за которого платит гражданин.

Денис Денежкин как раз оплачивает обучение своего сына. Несмотря на то, что в налоговом периоде он потратил 90 000 руб., вычет в соответствии с условиями ст. 219 НК РФ будет предоставлен в размере 50 000 руб., а не в сумме фактических расходов. Так, наш гражданин возместит 6 500 руб. Если бы у Денежкина был еще один ребенок, за обучение которого в налоговом периоде он заплатил 40 000 руб., то вычет за образование второго отпрыска составил бы 5 200 руб. (40 000*13%). В сумме государство возместило бы 11 700 руб. (6 500 руб.+5 200 руб.).

Читать еще:  Вести блог за деньги

Как получить вычет

Теперь Денис Денежкин знает, что он имеет право на возмещение расходов за обучение сына в размере 6 500 руб. Для того чтобы получить социальный вычет, ему необходимо обратиться в налоговую инспекцию со следующим пакетом документов:

  • Договор о предоставлении образовательных услуг;
  • Копия документа, подтверждающего статус учебного заведения;
  • Чеки, квитанции, выписки и другие документы, подтверждающие оплату;
  • Документы, подтверждающие родство (свидетельства о рождении, договор на опеку). Это необходимо во всех ситуациях, когда гражданин оплачивает обучение других лиц;
  • Справка о дневной форме обучения. Тоже актуально в случае оплаты обучения других лиц;
  • Декларация 3-НДФЛ;
  • Справка 2-НДФЛ (необходимо запросить у всех работодателей);
  • Заявление о предоставлении вычета на обучение;
  • Заявление о возврате излишне уплаченной суммы подоходного налога.

После получения необходимых бумаг в течение 3-х месяцев органы обязаны провести камеральную проверку полученных документов и вынести вердикт по вопросу Денежкина. Если перечисленные выше документы прошли экспертизу, то средства поступят на указанный в заявлении Денисом расчетный счет в течение месяца. В случаях, когда сроки возврата части налога нарушаются, за каждый календарный день начисляются проценты в размере действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Благодаря изменениям, вступившим в силу с 1 января 2016 года, вычет за обучение можно получить и через работодателя. Для этого Денису все равно придется получить от инспекции уведомление с положительным решением о назначении вычета. После можно отправляться в бухгалтерию на работе, где Денежкин оставит заявление на имя работодателя и полученное уведомление. Начиная с текущего месяца, подоходный налог с его зарплаты удерживать не будут до тех пор, пока сумма к возмещению не исчерпается.

Деньги на образование: где взять?

Доброе время суток, дорогие читатели сайта! Довольно часто от студентов и от школьников слышу одну и ту же фразу: что всё плохо, образование становится платным и поступить в вуз на бюджет нереально. Спорить не буду — сейчас бюджетных мест в разы меньше, чем лет десять назад. Такова общая тенденция коммерциализации образования.

Но перед обычным молодым человеком встает нелегкий вопрос: где взять деньги на образование? Именно ответу на этот вопрос и будет посвящена эта статья. Итак образование необходимо: без профессии на рынке труда делать нечего. Причем не важно на каком — российском, китайском или европейском. Поэтому получать профессию всё же надо. И теперь вот как раз о местах, где взять денег на учебу. Кстати, рекомендую Вам дочитать этот пост до конца. Почему? Узнаете!

Также рекомендую сразу определиться какое образование будете получать: очное или заочное (статья по линку)

Первый вариант, где перехватить деньги на образование: взять у государства. Каким образом? А вот каким:

Молодые люди, которые собираются впервые получать среднее или высшее образование за счет бюджета, смогут участвовать в конкурсе на целевое обучение от муниципалитетов. Орган местного самоуправления оплатит им учебу, а выпускники в свою очередь будут обязаны стать муниципальными служащими. Срок обязательной отработки не может быть больше пяти лет.

Правительство РФ

Как видно из стенограммы заседания, данная инициатива пока лишь находится в стадии согласования. Однако если в следующем году закон или постановление Правительства будет принято, то можно будет смело писать заявление на участие в конкурсе. Думаю, что приоритет будет отдаваться наиболее активным молодым людям, которые там и в олимпиадах участвуют (особенно спортивных), волонтерством занимаются и вообще ведут активную общественную жизнь.

Второй вариант: договориться с какой-нибудь корпорацией, что она оплатит Вам образование, а Вы будете работать на нее несколько лет. Думаю, что сейчас, в век Интернета найти корпорации, которые будут спонсорами Вашего образования — не трудно! Надо только составить их список, составить грамотно своё резюме: что вот типа выпускник школы, поступил в вуз, сдал ЕГЭ на 400 баллов и вот хочу получить высшее образование.

Думаю, если отправите сотню таких резюме в сто разных организаций — будет результат. Надо просто попытаться! Кто знает английский — сейчас на самом деле просто множество международных организаций, у которых есть даже бесплатные образовательные проекты! Надо просто заранее поискать, связаться с ними и попытаться договориться.

Третий вариант, где взять деньги на образование: взять образовательный кредит. Крайне не рекомендую этого делать. Между тем данный способ активно муссируется через СМИ и Интернет. Банки Вам может и дадут деньги, но процент сейчас будет просто конский. В итоге Вы отдадите и сам кредит и ещё такую же сумму в качестве процентов! Рабство финансовое да и только!

Четвертый вариант: заработать самому(ой). Предвижу неодоумения и возмущения. Но давайте не будем спешить. Сегодня есть классные возможности поступить в недорогой колледж на базе которого затем можно получить и высшее образование. Например, моя знакомая так и сделала: платит всего 2400 руб. в месяц, учится на заочке. Почему нет? Вопрос возникает, где заработать?

Приведу пример своей сестры. Она младше меня на 10 лет и учится сейчас в вузе. Обучение дорогое. Я ей порекомендовал пойти на биржу фрилансеров и постараться там выполнить несколько дешевых заказов: тексты пописать, ещё что-то. Сейчас она это прошла и имеет стабильный поток заказов на бирже. Работа причем сплошь через Интернет. Поэтому она вместо того чтобы сидеть вконтакте, ничего не делая — работает и весьма неплохо! Думаю у выпускников школ тоже всё получится: Вас ведь учили писать там сочинения, эссе? Кто, кстати, не знает, как писать эссе по обществознанию, перейдите по линку. Уверен, что большинство выпускников может и более сложную работу выполнять.

Пятый вариант:

Взять деньги на образование=>>

Когда поступите в вуз, не забудьте прочесть мою статью о том, как учиться в вузе .

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector