Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Деньги государство накопления

10 способов честного отъема денег у государства

Пытайтесь это повторить

В ситуации, когда налоги растут, бензин дорожает, да еще и пенсионный возраст увеличивается, грешно не воспользоваться возможностью законно получить деньги от государства буквально из воздуха.

Не платишь налоги — забудь про вычет

Про налоговые вычеты слышали все. Но пользуются ими немногие, ошибочно считая дело это трудоемким, а игру не стоящей свеч. На самом деле сейчас получить налоговый вычет очень просто, а суммы в итоге могут оказаться значительными. Но нужно помнить, что главное и непременное условие получения налогового вычета — наличие белой зарплаты: если вы не платите НДФЛ, то возвращать вам нечего. Налоговый вычет — это не сумма, которую вы получаете на руки. Это сумма, подоходный налог (13%) с которой можно вернуть.

Есть два способа оформить вычет: через работодателя и непосредственно в налоговой. В любом случае нужно подать декларацию о доходах и приложить документы, подтверждающие расходы, за которые полагается вычет, а также справку 2-НДФЛ с работы. В первом случае решение налоговой о выплате (ждать его придется месяца три) надо отнести работодателю, который будет возвращать вам причитающуюся сумму по частям (каждый месяц, пока сумма не будет выбрана).

Второй способ — получить всю сумму непосредственно от налоговой, для чего к вышеназванным документам нужно приложить еще заявление на вычет. Выплата произойдет не сразу и, возможно, частями. Но, скорее всего, быстрее, чем через работодателя. Подать заявление, приложив сканы документов, можно в личном кабинете на сайте налоговой или через сайт «Госуслуги». Можно подавать на вычет не только за прошедший год, но и за предыдущие три года.

Итак, 10 способов честного отъема денег у государства.

Способ 1. Жилье. Сумма — до 390 тыс. рублей

Самый большой налоговый вычет можно получить при покупке или строительстве жилья, в том числе и с привлечением кредитных средств (если не привлекался материнский капитал). Можно получить вычет с суммы до 2 млн рублей (можно вернуть до 260 тыс. рублей уплаченных налогов) при покупке квартиры, дома, комнаты и доли в них. Можно получить налоговый вычет на такую же сумму с расходов на строительство и отделку/ремонт жилья, а также при покупке земельного участка под жилищное строительство. Причем эта сумма может включать не один, а несколько объектов недвижимости.

Можно также получить вычет на расходы по уплате процентов по ипотечным кредитам на приобретение жилья или целевым кредитам (займам) на строительство жилья, а также на погашение процентов по кредитам для рефинансирования предыдущего кредита на жилищное строительство или покупку жилья. При покупке в кредит потолок налогового вычета выше в 1,5 раза — до 3 млн рублей. 13% от этой суммы составит 390 тыс. рублей — это максимальная сумма, которую можно получить обратно.

Редко кто выплачивает за год такую сумму подоходного налога. А вернуть можно только ту сумму, которая уплачена в бюджет в текущем периоде. Поэтому возвращать налог при покупке недвижимости или строительстве можно в течение нескольких лет — пока не вернете всю полагающуюся вам сумму целиком.

Способ 2. ИИС. Сумма — до 104 тыс. рублей

Весьма ощутимый налоговый вычет можно получить с суммы, внесенной на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Причем инвестировать эту сумму (а значит, тратиться на комиссии) никуда не нужно. Достаточно просто внести на счет. Сумма вычета больше, чем по другим видам инвестирования, — до 400 тыс. рублей (получить можно 13% от 400 тыс. — до 52 тыс.). Но есть один нюанс: ИИС должен быть открыт не менее чем на три года, вычет можно получать каждый год — на следующий после того, как ты вносишь средства. А если вы не хотите держать три года деньги на ИИС, можно внести средства можно непосредственно в последний месяц третьего года и в первый месяц четвертого, после чего закрыть счет и вывести все средства. А по истечении календарного года подать на вычет — сразу за два года вы получите 104 тыс. рублей.

Кроме того, если вы все-таки решили инвестировать средства и получили доход, его можно полностью освободить от налога.

Способ 3. Страхование жизни. Сумма — до 15 600 рублей

Любые программы страхования жизни — и накопительные (НСЖ), и инвестиционные (ИСЖ) — позволяют получить возврат налогов в размере 13% от суммы до 120 тыс. рублей в год, то есть до 15 600 рублей. Программы с регулярными взносами (как правило, в накопительном страховании жизни) в плане налогового вычета выгоднее, чем с единовременным взносом (большинство договоров ИСЖ). В последнем случае вы можете только один раз за срок действия договора (3—7 лет) претендовать на возврат налогов в размере до 15 600 рублей. Если же взносы регулярные (раз в год, раз в квартал и т. п.), можно получать такой вычет каждый год.

Способ 4. Негосударственная пенсия. Сумма — до 15 600 рублей

Инвестирование в любые пенсионные программы — и в негосударственном пенсионном фонде, и в страховой компании — дает право на налоговый вычет до 120 тыс. рублей в год. Следовательно, можно получить возврат до 15 600 рублей (13% от вычета). Ситуация с единовременным и регулярными взносами аналогична вышеописанной в страховании жизни.

Способ 5. Образование. Сумма — до 15 600 рублей

Вычет на оплату образования можно получить не только на себя, но и на детей, братьев и сестер. Причем можно вернуть часть денег за обучение не только в вузе или техникуме, но и в автошколе, на курсах кройки и шитья, в школе бальных танцев и других учебных заведениях. Если вы оплачиваете свое образование, то можете учиться очно, заочно, на вечернем или дистанционно. Для детей, братьев и сестер вычет действует только до возраста 24 лет у обучаемого и при очной форме обучения, но зато включается всё: от детского сада до вуза.

Максимальная сумма вычета — 120 тыс. рублей, максимальный возврат средств — 15 600 рублей. Такое же ограничение по сумме при оплате обучения братьев и сестер, а вот максимальная сумма на ребенка — 50 тыс. (можно вернуть всего 6 500 рублей). Обязательное условие — чтобы договор и платежки были на ваше имя (или оформлена доверенность на передачу средств).

Если получать социальный налоговый вычет на обучение через работодателя, не нужно ждать окончания календарного года.

Способ 6. Лечение. Сумма — до 15 600 рублей

Вы можете получить вычет с суммы до 120 тыс. рублей на лечение, в том числе санаторно-курортное и стоматологию, а также на лекарства для себя, супруга, детей до 18 лет и родителей. Платные медицинские услуги и медикаменты должны входить в соответствующие перечни. Для получения вычета необходимо предоставить рецепт от врача на лекарства, договор с медицинским учреждением на оказание услуг и копию его лицензии. Копии платежных документов не нужны, достаточно справки об оплате: она используется в качестве документа, подтверждающего фактические расходы налогоплательщика.

Способ 7. Дорогостоящее лечение. Сумма — без ограничения

Если медицинские услуги входят в перечень дорогостоящего лечения (различные хирургические операции, эндопротезирование, реконструктивно-восстановительные операции на суставах, трансплантация органов, тканей и костного мозга, имплантация протезов, металлических конструкций, электрокардиостимуляторов и электродов, лечение сложных ожогов, лечение онкозаболеваний и заболеваний поджелудочной железы, а также сложных форм сахарного диабета, выхаживание недоношенных детей весом до 1,5 кг, ЭКО), то ограничений по сумме вычета нет — можно получить возврат подоходного налога со всей стоимости лечения.

Способ 8. Добровольное медицинское страхование (ДМС). Сумма — до 15 600 рублей

С суммы, уплаченной за полис ДМС для себя, супруга, родителей или детей до 18 лет, также можно получить вычет, если вы платите за него сами, а не ваш работодатель. Сумма налогового вычета также не может превышать 120 тыс. рублей, но в большинстве случаев годовой полис ДМС стоит дешевле.

Читать еще:  Как выиграть деньги отзывы

Способ 9. Ребенок. Сумма — от 1 400 до 12 000 рублей

Раз в год родители, их супруги, усыновители, опекуны, попечители могут оформить налоговый вычет на ребенка — 1 400 рублей на первого и второго, 3 000 рублей — на третьего и последующих. Обычно такой вычет оформляется через работодателя.

На детей-инвалидов (если ребенок учащийся очной формы, аспирант, ординатор, интерн — до 24 лет) вычет может составлять до 12 тыс. рублей.

Способ 10. Благотворительность. Сумма — без ограничений

Выступая меценатом или помогая больным детям, вы также можете получить налоговый вычет — при условии, что вы официально перечислили деньги благотворительному фонду, религиозной организации, социально ориентированной некоммерческой организации или НКО, работающей в области культуры, здравоохранения и пр. Вернуть можно сумму в пределах уплаченного за год НДФЛ, но не более 13% (НДФЛ) от четверти вашего годового дохода.

Итого

А теперь представьте, что у вас трое детей, вы купили квартиру в ипотеку, собственные средства положили на ИИС, который открыт три года назад (его уже можно закрывать), а также купили либо полис накопительного или инвестиционного страхования жизни, либо фйвложились в добровольное пенсионное страхование и купили полисов ДМС на всю семью. В этом случае вы можете получить налоговый вычет до 479 000 рублей. Если, конечно, вы заплатили такую сумму подоходного налога за год.

Средство накопления: что это такое, формы денежных накоплений

Средство накопления – это одна из функций денег и иных ликвидных активов. Для населения и предприятий хранение сбережений является важным, они используются в качестве финансового резерва и способа приобретать дорогостоящие товары или оборудование, не прибегая к кредитованию. При этом накопление денег в различной форме оказывает влияние на экономику в целом, а также далеко не всегда несет выгоду владельцу. Рассмотрим определение понятия данной функции финансов, а также ее формы.

Деньги как средство накопления

Высокая и свободная ликвидность наличных или безналичных денег делает их привлекательными для личных накоплений либо капитала. Существующие способы доступны каждому – и физическим лицам, и юридическим. Чтобы накопить деньги, достаточно положить их на счет в банке или дома, в сейф.

Финансовые средства, выполняющие функции накопления, временно не участвуют в обороте. В зависимости от формы сбережения они могут приносить доход или убыток. На данный фактор влияет способ хранения, а также экономическая обстановка. Иными словами, простое накопление служит финансовым резервом на экстренный случай или для приобретения дорогостоящих товаров, инвестиционное – для увеличения денежной массы и сохранения покупательской способности.

Формы денежных сбережений

Функция денег как средства сбережения имеет несколько форм:

  • наличная – хранение денег в бумажном виде дома, в сейфовых ячейках;
  • безналичная (электронная) – деньги на банковских счетах, электронных кошельках;
  • вклад – инвестиционная форма накопления, когда финансы переводятся на счет в банке и на них начисляется процент;
  • некоторые виды ценных бумаг (например, облигация), также относится к инвестиционному накоплению.

Все их объединяет одно – они равны номиналу и не дорожают, как например, недвижимость или золото. Облигации и вклады приносят процент, наблюдается денежный прирост, но, вложив на депозит 1 000 рублей, сумма вклада и через год будет равняться этому сумме, увеличенной только на размер начисленных процентов. Облигации также могут быть реализованы по номиналу, за исключением случаев, когда в силу изменений в экономике, на них растет спрос. Хранение денег на счетах или дома в бумажном виде дохода не принесет, равно как чеки или векселя.

Существует еще одна форма накопления – иностранные деньги. К ней прибегают в условиях гиперинфляции, когда национальная валюта нестабильна и ежедневно дешевеет, выбор останавливается на более устойчивой. Например, в 90-х годах в России люди приобретали доллары, а рубли являлись мерой стоимости и средством обмена (выполняли только платежную функцию, хотя доллары также были в обиходе).

Функция денег как средства накопления

Одна из основных функций денег – это использование их в качестве средства накопления или сбережения. Финансы откладываются, создавая некий запас на будущее. Высокая «свободная» ликвидность позволяет использовать деньги в любой момент, моментально обменяв их на товары, услуги или для оплаты различных сборов.

Средством накопления выступают не только деньги, им являются:

  1. драгоценные металлы;
  2. ценные бумаги;
  3. недвижимое имущество;
  4. инвестиционные монеты;
  5. предметы старины, искусства, антиквариат.

Но у денег есть преимущество – ликвидность. Для получения товаров и услуг наличные или безналичные финансы используются сразу, в то время как облигации или антиквариат нужно сначала продать – обменять на деньги.

Последствия накопления денег для государства и владельца

Банковское накопление – хранение денег на счетах и вкладах, позволяет государству получать информацию о размерах сбережений физических лиц и предприятий, а также регулировать спрос. Эти деньги могут быть использованы для финансирования экономики, банковской сферы. Самому владельцу сбережения приносят доход, если хранятся в виде вклада или ценных бумаг. Он не всегда перекрывает фактический или официальный процент инфляции, но в существенной мере его сокращает.

Наличное хранение не поддается учету, так как государство не имеет данных о том, какую часть дохода население копит, а какую расходует. Этот метод ведет к падению спроса на товары и услуги, следовательно, падает выручка и доход предприятий различных отраслей. По цепочке сокращается спрос на производство, что в конечном итоге приводит к росту безработицы, падению доходов населения. Еще один важный момент – такие накопления более всего подвержены инфляции, потому как на них не начисляется банковский процент, сбережения обесцениваются.

Независимо от формы накопления, этот фактор всегда влияет на:

  • структуру спроса (люди откладывают часть денег, расходуя оставшуюся лишь на предметы первой и второй необходимости);
  • изменения платежеспособного спроса.

Рассматривая накопления как способ обогащения полезно глубоко вникнуть в ряд финансовых аспектов и стремиться извлечь дополнительную прибыль сверх той, что «съедается» инфляцией. В этом случае деньги хранятся, но в то же время «работают», принося финансовую выгоду не только владельцу, но и иным субъектам экономики – банкам, государству, предприятиям.

Как эффективно копить деньги, даже при маленькой зарплате

Накопление денег – довольно-таки простой процесс, но почему-то большинство жителей нашей страны даже уже в зрелом возрасте не имеют хоть сколь-нибудь серьезных накоплений. У меня есть предположение, почему так происходит и есть несколько дельных советов, как это можно исправить.

Данный пост – это большой эксперимент, длиною в несколько лет, целью которого является наглядная демонстрация того, как нужно правильно копить деньги, даже при маленькой зарплате.

Краткое содержание

Почему не получается копить?

Копить деньги скучно! А все, что нам скучно, мы стараемся исключать из нашей жизни. В этом и скрывается главная проблема.

Накопительство как процесс – это предельно просто. Появились лишние сто рублей – отложил в заначку. Получил зарплату – опять немного отложил. Но при такой схеме человек не видит скорых результатов и быстро теряет мотивацию. Кажется, что деньги лежат мертвым грузом и ничего вообще не происходит.

Что нужно сделать? Превратить накопление денег в игру и «оживить» деньги. Дальше я подробно расскажу и покажу, как это сделать.

Как лучше копить деньги?

Есть три варианта копить деньги:

Способ копить

Плюсы

Минусы

Деньги всегда под рукой

  • Минусовая доходность. Ваши деньги ежегодно теряют покупательную способность на процент инфляции в стране;
  • Могут украсть.
  • Можно быстро снять;
  • Начисляются проценты;
  • Деньги застрахованы (до 1.4 млн рублей)
  • Очень маленький процент, в лучшем случае немного превышающий инфляцию;
  • Если у вас на вкладе накопилось более 1,4 млн рублей, то в случае банкротства банка, вам вернут только 1,4 млн. Все остальное вы потеряете (либо придется распределять деньги по нескольким банкам).
Читать еще:  Срочно нужны деньги кредиты не дают

На фондовом рынке

  • Высокая доходность;
  • Интересный процесс, который затягивает.

В краткосрочном периоде капитал может уйти в минус, и если в это время вам срочно нужны будут деньги, то придется извлекать их с биржи с убытком.

Наилучшим и самым эффективным способом накопления денег является инвестирование их на фондовом рынке. Во-первых, на банковском вкладе вы не сможете получить такую доходность как на бирже. А во-вторых, инвестирование денег на рынке сделает их «живыми» и превратит весь этот процесс в увлекательную игру. Вот как это работает:

  • Количество денег на банковском вкладе меняется максимум раз в месяц, когда происходит капитализация процентов. А при скромных доходах, вы вряд ли сможете сразу положить на него достаточно большую сумму. Поэтому и проценты будут копеечными. Да еще и так редко. Скучно! Совсем не мотивирует.
  • На фондовом рынке у денег буквально появится пульс и они «оживут». Т.е. сумма вашего капитала будет все время находиться в движении, практически каждую секунду. И иногда за день она может увеличиваться на гораздо больший процент, чем за год нахождения на банковском вкладе. НО! Нужно быть готовым и к обратной ситуации: размер капитал может уходить в минус, и иногда очень значительно и очень надолго. Главное в этой ситуации не паниковать и не продавать свои активы, а в идеале пользоваться такими моментами и наоборот докупать акции для усреднения их стоимости.

Как начать копить деньги, вкладывая их в ценные бумаги

Сегодня начать инвестировать – проще простого. По крайней мере, ничуть не сложнее, чем просто открыть счет в банке. И здесь есть два варианта:

  1. Открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет);
  2. Просто открыть брокерский счет.

Самые популярные брокеры в России на 2020 год: Тинькофф, Сбербанк, ВТБ Капитал, БКС, Открытие, Финам. Отдельный пост со ссылками на всех брокеров вы найдете здесь.

Подробно о том, как начать инвестировать в акции новичку, я написал отдельную статью. В ней я постарался предельно просто и доходчиво объяснить все, что нужно знать для старта инвестиционной деятельности даже с малой суммой денег. В том числе рассмотрел вопрос: что лучше, ИИС или брокерский счет? Обязательно ее прочитайте.

Здесь же я хочу просто наглядно показать процесс и результаты от накопления денег на брокерском счете при скромных доходах. Скромность доходов смоделируем величиной первоначальных вложений – 5000 рублей, а также ежемесячных пополнений – всего 1000 рублей!

Условия эксперимента

Итак, я хочу смоделировать ситуацию, в которой абсолютно не разбирающийся в инвестициях человек будет копить деньги, использую 3 простейших способа:

  1. Банковский вклад. Откроем вклад в своем банке по текущему предложению;
  2. Акции самых известных российских компаний. Человек пришел на рынок и вообще не хочет заморачиваться с поиском выгодных вложений, а просто покупает акции тех компаний, которые у него на слуху и которые он считает надежными. Причем мы даже не будем смотреть динамику изменения их стоимости за последний год. Нам не важно, выгодная у них текущая цена или нет. Покупаем как есть, не ждем удобного случая;
  3. Фонды. Еще более простой вариант. Просто купим пару готовых фондов, которые нам предлагает брокер. О том, что это такое я рассказал в статье «Как начать инвестировать».

Весь процесс накопления денег этими тремя способами вы сможете наблюдать в реальном времени, в виде таблиц и графиков ниже. Каждый месяц я буду совершать одно пополнение всех счетов и вносить данные о текущей доходности в отчет под статьей. Так можно будет наглядно увидеть, какие результаты приносит тот или иной способ в краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный период времени. Эксперимент продлится минимум 3 года.

Начальные действия

Для чистоты эксперименты я буду копить деньги на обычном брокерском счете в Тинькофф Банке, а не на ИИС. В случае, если вы решите открыть ИИС, то дополнительно сможете ежегодно получать до 52 000 рублей в качестве налогового вычета, что также положительно скажется на ваших накоплениях.

Итак, вот с чего я начинаю эксперимент:

Вклад

Акции

Фонд

  • Открываю виртуальный вклад в банке под 5% годовых с ежемесячной капитализацией процентов.
  • Вношу на вклад 10000 рублей.

На 10000 рублей покупаю акции 6 крупных российских компаний, цена акций которых на текущий момент не превышает 300 рублей за штуку. Делаю это для того, что по условиям нашего эксперимента мы хотим накопить деньги, имея небольшую зарплату. Соответственно ежемесячно на покупку акций будем откладывать 1000 рублей! Так как акции в большинстве случаев продаются лотами, то докупать мы их сможем не каждый месяц, а по мере накопления определенной суммы денег, которой хватит на минимальный лот.

На 10000 рублей покупаю биржевой фонд в рублях от Тинькофф Капитал (Tinkoff All-Weather Index RUB) и Фонд акций казахстанских компаний (FXKZ) в соотношении 80/20.

Почему Фонд Тинькова? Просто потому что дешево стоит (на момент покупки цена 5,21 руб за лот) и потому что акций в нем всего 25% (остальное в равных долях – золото, долгосрочные облигации, денежные средства и краткосрочные облигации). Акции мы и сами купили, поэтому нам интересно будет сравнить доходность с диверсифицированным фондом.

Почему Фонд Казахстана? Опять же потому, что дешево стоит и подходит нам под основное условие эксперимента (маленька зарплата). А во-вторых, потому что добавит драйва нашим инвестициям. Для тех, кто любит риск и неопределенность.

Регулярные действия

Каждое первое число месяца я буду производить три простые манипуляции со своими активами:

  1. Вклад: пополнять на 1000 рублей. Вклад у меня будет виртуальный. Он нужен только для сравнения. Как он будет расти во времени, можно легко рассчитать, воспользовавшись онлайн калькулятором накопления денег с капитализацией процентов;
  2. Акции: откладывать каждый месяц по 1000 рублей на усреднение акций. Как только накопится минимальная сумма для покупки 1 лота акций, буду покупать самые просевшие в портфеле акции (т.е. те, которые ушли в минус больше остальных);
  3. Фонд: докупать лотов на 1000 рублей.

Вся динамика накоплений по всем трем позициям будет наглядно отражаться в таблице, а также на графиках (со второго месяца от начала эксперимента, т.е. с апреля 2020).

Какие акции будут в портфеле?

Как я и сказал ранее – все, что на слуху и без анализа рентабельности покупки по текущим ценам. Только российские компании в разных отраслях. Причем покупаем в период крайне негативных прогнозов по мировой экономике в целом, и по российскому рынку акций в частности. И это даже хорошо, так как в иной ситуации эксперимент был бы уже не таким интересным. А так заходим прямо перед грядущим обвалом, который, скорее всего, случится уже в 2020 году.

Мой портфель акций «начинающего инвестора» будет выглядеть так:

  1. Аэрофлот (AFLT);
  2. Сбербанк России (SBER);
  3. АЛРОСА (ALRS);
  4. Детский Мир (DSKY);
  5. Юнипро (UPRO);
  6. Аптечная сеть 36,6 (APTK).

Все акции куплены в минимально доступном для продажи количестве (по 1 лоту). Большая часть компаний, акции которых я приобрел, выплачивают дивиденды. Их тоже будем учитывать в сводных данных по накоплениям.

Состав портфеля из биржевых Фондов

В портфеле фондов будут всего две позиции:

  • Вечный портфель RUB (TRUR) — 80%;
  • Акции казахстанских компаний (FXKZ) — 20%

Отчет о накоплениях

Сводная таблица, реальная стоимость всех активов (со скриншотами из личного кабинета), а также первый отчет о проделанных манипуляциях появятся здесь 1 марта 2020 года. График начну строить с апреля.

Основные функции денег

Что определяет цену товаров, услуг? Деньги. Купюры впервые были созданы в 10 веке в Китае, а в России появились в 18 веке. Сейчас же представить экономику без них невозможно. Необходимо рассмотреть функции денег, чтобы понять, почему они так важны.

Читать еще:  Деньги у частных лиц под расписку

Первые китайские и русские купюры

Основные функции денег

Само их содержание проявляется в функциях. Эта тема вызывает постоянные споры между экономистами. Сторонники марксистской теории утверждают, что деньги на сегодняшний день выполняют 5 функций, но они по-разному определяют каждую из них. Те, кто не являются представителями марксистской теории, признают существование функций, но склоняются к выделению только 3 основных.

Функции могут изменяться, ведь им свойственная динамичность. Так как деньги в разное время использовались для достижения разных целей, их функции возникли не за 1-2 дня, а складывались постепенно. Содержание некоторых из них значительно поменялось, некоторые вообще ушли в прошлое. Деньги, которыми мы пользуемся сейчас, вполне могут измениться, что естественно повлечёт за собой и изменение их функций.

Темпы инфляции и виды денег значительно влияют на то, как эти функции работают.

Сейчас общепринятыми являются такие функции денег, как:

  • мера стоимости;
  • средство обращения;
  • средство платежа;
  • средство накопления стоимости;
  • мировые деньги.

5 главных задач, на выполнение которых нацелены денежные ресурсы

Мера стоимости

Выражается в том, что деньги измеряют стоимость конкретной услуги, товара, устанавливая конкретную цену. Именно это и обеспечивает удобство функционирования рыночного хозяйства.

Здесь можно выделить 2 подфункции – деньги для выражения и измерения стоимости.

Это связано с тем, что нельзя установить цену товара или услуги, не сравнив их с каким-либо стандартом, образцом, для которого установлена общепризнанная стоимость. Самый яркий пример этой функции – те времена, когда золото и серебро считались общим эквивалентом, и цена услуги или товара представляла конкретную массу золота или серебра.

Цену можно было бы выразить и через количество затраченного труда и времени, но этот способ невозможен, так как затраты труда за конкретное время имеют большие различия. Другой вариант – выражать стоимость одного товара через стоимость другого. Такой метод используется в системах с бартерным обменом. Но в таком случае, так как на рынке существует несколько видов товара, получается, что один товар может иметь несколько разных цен, которые будут зависеть от того, на какой товар он обменивается.

На макроэкономическом уровне через меру стоимости можно также сравнивать объёмы ВВП, финансовых ресурсов, инвестиций разных стран, что, в свою очередь, позволяет регулировать, изменять и совершенствовать экономическую жизнь.

Основной смысл меры стоимости

Средство обращения

Первая функция только устанавливает цену и не включает продажу товара. В данном случае денежные ресурсы являются посредниками обмена товаров, который проходит в 2 этапа:

  • продажа товара за деньги;
  • покупка на эти деньги нового товара.

То есть выстраивается цепочка: т – д – т (сравните с бартерной системой, когда товар сразу переходит в товар). Можно сказать, что деньги не имеют пространственных и временных границ в качестве средства обращения. Ведь продавец может реализовать продукцию в удобное для него время и на любом рынке, то же касается и покупки. Из-за этого может возникнуть следующая ситуация: продавец получает от продажи определённую сумму, но не покупает на неё какой-либо товар. Получается, что другой производитель не может продать товар, в итоге всё это ведёт к экономическим кризисам.

Деньги, выполняя эту функцию, всегда находятся в обращении в отличие от товаров, которые из него выходят. Кроме того, как средство обращения используются наличные, реальные деньги, а идеальные выступают как мера стоимости.

В то же время существование двух отдельных этапов (Т-Д и Д-Т) оказывает и положительное влияние на экономику: повышает конкуренцию производителей, обеспечивая тем самым более высокое качество, повышает предпринимательскую активность и расширяет товарно-денежные отношения.

Основной смысл средства обращения

Средство платежа

Деньги как средство платежа выполняют функцию погашения долговых обязательств. Такой способ применения возник, когда появилась продажа товаров в кредит, то есть возможность заплатить не сразу, а в будущем.

Кажется, что эта функция схожа с предыдущей, однако у них есть значительные различия. Деньги как средство платежа отличаются от тех, которые выступают в роли средства обращения, потому что между моментом продажи в долг и выплатой долга проходит определённое время. За этот период могут поменяться кредитор и должник, стоимость денег и другие условия. В результате стоимость платежа может оказаться неравной стоимости товара. Такое, например, происходит при инфляции.

Как средство и платежа, и обращения они передаются между экономическими субъектами, а значит, участвуют в денежном обращении. То есть когда речь идёт об общей массе денег в обращении, одновременно включается их количество в 2 функциях.

Так как рыночная экономика сейчас представляет широко развитую систему, денежные ресурсы, как средство платежа, применяются во множестве сфер:

  1. Платежи в финансовые фонды.
  2. Дарение.
  3. Страхование имущества.
  4. Оплата труда работников предприятиями.
  5. Платежи по взаимным долговым обязательствам и другое.

Основной смысл средства платежа

Средство накопления стоимости

Деньги на некоторое время могут выйти из оборота. Так, появляются денежные накопления, которые могут быть представлены денежными ресурсами граждан или целых хозяйственных субъектов. Накопления образуются в основном, когда доходы бывают выше расходов, или когда планируются большие расходы в будущем. Их самая подвижная часть – это наличные деньги.

Как средство накопления они значительно помогают развивать кредитные отношения. Ведь временно неиспользуемые деньги могут предоставляться в качестве взаймы гражданам или организациям. Это позволяет более грамотно и продуктивно использовать экономические ресурсы и повышать производительность.

Свободные денежный капитал может быть вложен в ценные бумаги, но тогда не стоит считать его исключительно средством накопления. Денежные сбережения не увеличивают количество дохода и могут обесцениться в случае инфляции. Поэтому возникает проблема того, как грамотно размещать денежные ресурсы. Для её решения следует соблюдать следующие правила:

  • быть уверенным в надежности вложения;
  • получать доход от накоплений;
  • убедиться, что риск минимален;
  • иметь возможность в любой момент использовать эти деньги.

Основной смысл средства накопления

Мировые деньги

Здесь финансы включаются в мировой оборот и обеспечивают экономические связи между разными странами.

Группа исследователей считает, что мировые деньги нельзя рассматривать как отдельную функцию. Почему? По сути, они выполняют все то, что было описано ранее, то есть целый комплекс задач, и являются результатом их синтеза. Эта точка зрения была бы верна, если бы все национальные деньги подлежали свободному обмену. Но обычно денежные ресурсы государства функционируют только внутри него. При выходе на мировой экономический рынок требуются уже другие валюты. Поэтому мировые деньги можно и нужно рассматривать как отдельную функцию.

В 19 веке, согласно Парижскому соглашению, золото стало использоваться как мировые деньги, то есть платежи между государствами производились с помощью золота или банкнот, которые можно было разменять на золото. Когда появились знаки стоимости, расчёты начали осуществлять свободно конвертируемыми валютами, например, долларами США.

Наряду с основными есть и функция средства формирования сокровищ. Ранее она применялась в случаях, когда необходимо было установить равновесие между товарами и денежной массой. Сокровища и накопления – разные понятия. Сокровища создаются без конкретной цели, чаще – когда нет возможности эффективного их применить. Накопления – это откладывание финансов для достижения цели.

Сокровища создавали, чтобы:

  • защитить от кражи;
  • предотвратить обесценивание;
  • иметь запас ценностей, которые могут понадобиться, например, в случае катастроф.

Процесс эволюции денег

Здесь можно выделить несколько этапов, когда финансы использовались как:

  1. Мера стоимости – это было их первоначальное предназначение.
  2. Средство обращения.
  3. Средство для платежа. На этом этапе появилось несовпадение по времени между моментом продажи и оплаты, то есть появилось такое экономическое явление, как кредит.
  4. Средство распределения.
  5. Средство накопления.
  6. Валютный обмен.

Можно заметить, что каждая функция показывает изменения, происходившие на каждом этапе эволюции денежных ресурсов.

Таким образом, функции появлялись последовательно, и некоторые из них создавали предпосылки для образования других. В совокупности они отражают движение денежной массы. Между основными функциями денег есть тесная взаимосвязь, поэтому рассматривать их нужно в единстве.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×