Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
6 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Состоятельность на рынке

Экономическая состоятельность предприятий

Критерии состоятельностиРыночные позиции
ЛидерыТипичныеАутсайдеры
способные выжитьбанкроты
1. Производственная состоятельностьНовые технологии и лидерство в обновлении ассортимента продукцииТипичные технологии и продукция массового спросаВозможность реконструкции и обновления бизнес-линийНевозможность реструктуризации
2. Рыночная состоятельностьРастущая доля на рынке, длительные договоры поставокУстойчивая доля на рынкеСнижающаяся доля на рынкеОтсутствие заказов и сбыта
3.Финансовая состоятельностьРентабельность более 20% Ликвидность более 200% Наличие предоплаты заказовРентабельность +(-) 10% от средней по отрасли Ликвидность 100-200 % Нормальные взаиморасчетыСамоокупаемость издержек Ликвидность от 0 до 100% Способность оплаты долговДлительная убыточность и невозможность оплаты долгов
4. Социальная состоятельностьРастущая заработная плата и дивиденды, содержание социальной сферы, благотворительность.Устойчивая оплата труда и дивидендов, необходимые социальные расходыДолги по зарплате, отсутствие дивидендов и социальных расходовНизкая зарплата с задержкой выплаты, сокращение персонала, потеря акционеров.

Под деловой активностьюпонимаются созидательные способности предприятия обеспечивать устойчивую конкурентоспособность и экономическую состоятельность, добиваясь роста объемов производства и сбыта продукции, поддерживая достаточную эффективность использования ресурсов, гибко адаптируясь к изменениям спроса и всей рыночной среды, прогнозируя и предупреждая угрозы спада и кризисных проявлений.

Собственники и менеджеры предприятия должны сохранять и развивать деловую активность по всем направлениям конкурентной борьбы.

Производственная активностьзаключается в своевременном обновлении основного капитала, обеспечении полной технологической загрузки оборудования, полной и продуктивной занятости персонала при лидерстве в производительности труда и капитала. Опережение конкурентов в технологиях производства, в обновлении ассортимента и в повышении качества продукции, лидерство в ценах создают прочную основу конкурентоспособности предприятия.

Инновационная активностьпредприятия заключается в опережающем жизненном цикле технологий и продукции. Выделяя достаточные средства на научные исследования и разработку новых технологий и новой продукции, первым покупая лицензии на использование пионерных разработок венчурных фирм, предприятие сохраняет свои позиции на активной части рынка, формируя спрос и предпочтения, определяя линии развития рынка на перспективу.

Инвестиционная активностьпредприятия состоит в поиске и привлечении необходимых инвестиций на осуществление производственных, инновационных и коммерческих проектов. Полная мобилизация внутренних источников инвестиций, привлекательность проектов для внешних инвесторов, широкий фронт инвестиционной деятельности создают основу для устойчивого лидерства в перспективе.

Коммерческая активностьпредприятия заключается в проведении активной маркетинговой стратегии, в формировании гибких сбытовых структур, в грамотной ценовой политике, в умелой практике конкурентной борьбы, в создании сервисных систем по обслуживанию потребителей, по изучению и формированию их потребностей.

Конкурентоспособность предприятия можно оценивать и развивать по всем направлениям деловой активности. Рост доли продаж на целевых рынках, поддержание оптимальной загрузки производственных мощностей и полной занятости персонала, широкий фронт инноваций и инвестиционных проектов, наступательная коммерческая работа характеризуют экономически состоятельное и конкурентоспособное предприятие. Одновременно эти показатели определяют качество менеджмента и предприимчивость руководителей предприятия. Таков сплав деловой работы формирует конкурентная рыночная среда.

Контрольные вопросы

1. Изобразите графически кривую спроса. Объясните, почему она имеет вид нисходящей кривой. Назовите факторы, влияющие на динамику спроса.

2. Изобразите графически кривую предложения. Объясните, почему она имеет вид восходящей кривой. Назовите факторы, влияющие на динамику предложения.

3. Что такое равновесная цена? Как она определяется?

4. Объясните причины образования в экономике излишков и дефицитов.

5. Что означает понятие «эластичность» и как измеряется эластичность спроса?

6. Расскажите о перекрёстной эластичности спроса и эластичности спроса по доходу.

7. Приведите примеры практического использования теории эластичности спроса.

8. Что означает понятие «эластичность предложения»? Как измеряется эластичность предложения?

9. Расскажите о факторах эластичности спроса и эластичности предложения.

10. Приведите примеры практического использования теории эластичности предложения.

7. Теории потребительского выбора. Кардиналистская и ординалистская модели полезности

Экономический человек в условиях ограниченности ресурсов и безграничности своих потребностей ведёт себя рационально, т.е. он стремится получить максимальный результат при минимальных затратах. Потребитель стремится максимизировать свою полезность, производитель — прибыль.

Идея о рациональности поведения людей очень важна. Она помогает предвидеть последствия экономической политики менеджеров и государства. «Если бы люди в обществе не ценили рациональность, а отдавали предпочтения причудам, случайностям и бесполезным действиям, экономическая теория почти потеряла бы свою предсказательную силу …»[2].

Есть два направления, две школы, две модели изучения поведения потребителя в рыночной экономике: кардиналистская модель и ординалистская. Представителями первой — являются А.Маршалл, У.С. Джевонс, представителями второй— Дж.Хикс, В.Парето и др. Они предложили оригинальные способы изучения спроса потребителей.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Для студентов недели бывают четные, нечетные и зачетные. 9969 — | 7754 — или читать все.

Состоятельность на рынке

Первые испытания позади. Состоятельность на рынке доказана

Недавно, в июле, исполнилось два года с начала хозяйственной деятельности Открытого акционерного общества «БетЭлТранс». Целью создания этого акционерного общества стало формирование целостного производственно-технологического комплекса по выпуску железобетонной шпальной продукции, который на основе единой технической политики и логистики, прозрачности экономических отношений с контрагентами и открытости для конкуренции окажется способным обеспечить головную компанию железнодорожной отрасли необходимыми материалами верхнего строения пути. О том, как решаются непростые задачи, стоящие перед «БЭТ», рассказывает его генеральный директор Глеб Михайлович Федулов.


ОАО «БЭТ» – дочернее общество компании «Российские железные дороги». В его состав входят девять филиалов – заводов по изготовлению железобетонных шпал, расположенных по всей территории Российской Федерации.

Главной и, беру на себя смелость утверждать, успешно решаемой задачей ОАО «БЭТ» остается выпуск материалов верхнего строения пути для удовлетворения потребностей путевого хозяйства «Российских железных дорог».

Нашими заводами освоен выпуск всей номенклатуры железобетонных шпал и переводных брусьев для стрелочных переводов, деревянных пропитанных шпал и переводных брусьев, отдельных элементов промежуточных рельсовых скреплений, в частности, шпалы под скрепление КБ-65 и их модификации для мостовых переходов: ЖБР-65, ЖБР-65Ш и АРС-4. А также модификации для кривых участков пути малого радиуса: весь спектр используемого на сети железных дорог переводного железобетонного бруса, деревянного пропитанного переводного бруса и деревянных пропитанных шпал, элементов промежуточных рельсовых скреплений КБ-65 и ЖБР-65.

По заданию «РЖД» в 2009 году наше Общество освоило массовое производство шпал с новым упругим скреплением, пригодных и для высокоскоростного движения.

ОАО «БЭТ» – основной поставщик шпал и бруса из железобетона для нужд «РЖД». Суммарно за прошлый год наши объемы производства шпал составили 8403 тысяч штук (в том числе для «РЖД» – 8 261 тысячи штук, или 98 поцентов выпуска). Бруса стрелочных переводов мы сделали 4585 комплектов (для «РЖД» – 4130, или 90 процентов). Примерно 200 тысяч шпал (то есть относительно незначительный объем) было поставлено сторонним заказчикам.

У «РЖД» есть разработанная и утвержденная вице-президентом компании В.Б. Воробьевым «Комплексная программа обеспечения долгосрочных потребностей ОАО «РЖД» в материалах верхнего строения пути на период 2009–2030 гг.».

В соответствии Программой по сети железных дорог на период 2011–2015 годы предусматривается всеми видами ремонтов пути оздоровить в 2011 году – 14,59 тыс. км и далее по годам соответственно: 14,78, 15,02, 15,04 и в 2015 году 15,39 тыс. км. За 5-летний период запланировано уложить 23 тысячи комплектов стрелочных переводов с железобетонными переводными брусьями.

Читать еще:  Ценовую конкуренцию на рынке определяют

Исходя из цифр по ремонту пути, начиная с 2011 года потребность ОАО «РЖД» в железобетонных шпалах составит более 10 млн. штук, а к 2015 году увеличится почти до 11 млн. шт. в год, причем к 2015 году все наши железобетонные шпалы должны будут выпускаться с упругими скреплениями.

Мы готовы к такому увеличению производства.

В текущем году начинают работу три новые технологические линии суммарной мощностью 1,25 миллиона шпал в год. Это – две линии OLMI с проектной мощностью 500 тысяч штук шпал в год каждая (одна под скрепление АРС на ЗЖБИ № 6, другая на Горновском ЗСЖБ – под шурупно-дюбельное скрепление) и линия на Могилевском заводе «Строммашина» с проектной мощностью 250 тысяч штук шпал в год (под шурупно-дюбельное скрепление – Хабаровский ЗЖБШ).

К концу 2010 года проектные производственные мощности ОАО «БЭТ» достигнут около 10 миллионов штук железобетонных шпал и 5 тысяч комплектов переводного бруса в год. Это означает, что в целом будут обеспеченны потребности нашего основного заказчика.

Ввод в эксплуатацию двух новых технологических линий OLMI по производству железобетонных шпал с принципиально новой схемой армирования стержневой арматурой позволит повысить производительность производства по сравнению с существующими технологическими линиями; обеспечит выпуск современных шпал с улучшенной структурой бетона и геометрической точностью под современные и перспективные рельсовые скрепления на уровне требуемых стандартов ЕС; обеспечит изготовление шпал под увеличенные осевые нагрузки и повышенные скорости движения поездов; поможет снизить материалоемкость шпал и улучшить условия труда на рабочих местах, особенно по уровню шума и за счет исключения тяжелых ручных операций; ввести автоматизированный контроль качества изделий.

Учитывая актуальность и растущую потребность путевого хозяйства «РЖД» в конструкции железнодорожного пути для организации скоростного и высокоскоростного движения пассажирских поездов, ОАО «БЭТ» в настоящее время осваивает производство железобетонных шпал под скрепления W30 Фоссло и Пэндрол.

В 2009 году изготовлена опытная партия шпал под скрепление Фоссло. Сейчас она проходит полигонные испытания, завершить которые планируется в будущем году. Надеемся, результаты испытаний окажутся такими, что «БЭТ» сможет приступить к серийному выпуску этого типа шпал. А в текущем году изготовлена и уже проходит полигонные испытания опытная партия шпал под скрепление Пэндрол.

Преимуществами скреплений типа W30 Фоссло и Пэндрол, по сравнению с наиболее распространенным отечественным скреплением типа КБ-65, являются малоэлементность и повышенная упругость, а также обеспечение наибольшей стабильности ширины рельсовой колеи и сопротивление продольному сдвигу рельсов. Кроме того, W30 Фоссло и Пандрол не требуют обслуживания при текущей эксплуатации за счет полного исключения резьбовых соединений.

ОАО «БЭТ» производит железобетонные шпалы под скрепления АРС-4, ЖБР-65 и ЖБР-65Ш, которые аналогичны названным мной иностранным скреплениям. Сегодня конкурентов по выпуску данных типов шпал у нас в России нет.

Наши специалисты постоянно исследуют новые пути повышения качества выпускаемой продукции. На наш взгляд, наиболее перспективное направление – освоение на заводах Общества автоматизированных систем управления технологическими процессами и оборудованием, автоматизированных систем контроля качества продукции.

В текущем году намечено внедрить на одном из наших предприятий опытную автоматизированную систему управления, которая обеспечит полный контроль технологического процесса (от приготовления бетонной смеси и соответствия ее установленному рецепту до проведения термо-влажностной обработки), контроль геометрических параметров шпал в соответствии с ОСТ32.152-2000 и выдачу заключения по результатам контроля одним оператором.

Мы целенаправленно исследуем передовые технологии, применяемые в Европе и США, и намерены совместно с отраслевыми НИИ предложить в ближайшем будущем нашим заказчикам новую продукцию – шпалы, которые позволят наращивать осевую нагрузку подвижного состава.

Для реализации наших планов на нынешний год принята инвестиционная программа в размере 523,032 миллиона рублей (в том числе 412,412 миллиона – на приобретение оборудования, 110,620 миллиона – на строительство, реконструкцию и модернизацию зданий и сооружений).

В нашей инвестиционной программе также предусмотрены расходы на экологические и природоохранные мероприятия, на улучшение условий труда. В частности, реконструкция систем аспирации и общеобменной вентиляции в бетонно-смесительном и бетонно-формовочных цехах на Вяземском заводе, узла приготовления бетонной смеси на Лискинском заводе, бетонно-смесительном участке Чудовского завода улучшат экологическую обстановку и санитарно-гигиенические условия на рабочих местах. Модернизация и реконструкция очистных сооружений на Чудовском заводе позволит добиться нормируемых показателей очистки сточных вод перед сбросом.

Большое внимание уделяем мы исполнению действующих обязательств Коллективного договора ОАО «БЭТ». Сумма расходов на социальную программу составит в 2010 году 118,8 миллиона рублей; социальный пакет в расчете на одного работника в год – 23 442 рубля.

В июле круглые даты также отметили два наших филиала: 30-летие – Лискинский завод железобетонных изделий и 40-летие – ордена Трудового Красного Знамени завод ЖБИ № 6. Скажу о них несколько слов особо.

Лискинский завод «Спецжелезобетон» был введен в эксплуатацию в 1980-м в составе Министерства промышленности строительных материалов. Его общая мощность – 108,4 тысячи кубометров сборного железобетона. В 1994 году предприятие вошло в структуру Юго-Восточной железной дороги. В период с 1994 по 1997 год на заводе были восстановлены все технологические линии по выпуску шпал и введены новые линии по производству стрелочных переводов. Сейчас производственные мощности позволяют Лискинскому заводу выдавать в год миллион штук железобетонных шпал, 965 комплектов брусьев стрелочных переводов. Другими словами, это – 126,1 тысячи кубометров сборного железобетона, что составляет примерно 9–10 процентов всего объема российского рынка железобетонных шпал. Фактическая загруженность Лискинского завода СЖБ за 2004–2009 годы превысила 100 процентов.

В 1967 году было начато, а в 1970-м досрочно закончено строительство Энгельского завода ЖБИ-6. В декабре 1995 года он входит в состав Приволжской магистрали. С 1996 по 2000 год осуществляются реконструкция предприятия, перепрофилирование его на выпуск железобетонных шпал. В тот период введены в действие три технологические линии общей мощностью 750 тысяч шпал в год.

На Заводе ЖБИ № 6 внедрена автоматическая система управления тепло-влажностной обработки железобетонных изделий. К концу нынешнего года весь бетоносмесительный цех перейдет на автоматическую систему управления приготовлением бетонной смеси. Предварительное напряжение арматуры в шпале контролирует тоже автоматическая система. В мае начат выпуск железобетонных шпал на линии «OLMI» годовой мощностью 500 тысяч штук.

В 1981 году завод был отмечен высокой правительственной наградой – «Орденом Трудового Красного Знамени»; дважды удостаивался заслуженной чести – включался в число ста лучших предприятий России по динамике развития и экономическим показателям.

Проанализировав результаты двух лет работы, мы видим, насколько неравномерно распределены по регионам наши производственные мощности в зависимости от потребностей в продукции. Центральная часть России, несмотря на большую плотность сети дорог, перегружена ими. В разрабатываемой стратегии развития Общества мы предусматриваем возможность перераспределения мощностей, их передислокацию в глубь страны. В частности, рассматривается усиление нашего присутствия в восточном регионе. Это позволит оптимизировать логистические издержки основного заказчика при доставке шпал на объекты.

Два года – срок небольшой. К сожалению, создание ОАО «БЭТ» практически совпало с кризисной ситуацией в мировой экономике. И все же Обществу удалось успешно пройти первые испытания, доказать свою состоятельность на рынке.

Читать еще:  Особенности рынка ресурсов

Организовав ОАО «БЭТ», наш главный заказчик ОАО «РЖД», его департамент пути и сооружений, Центральная дирекция по ремонту пути получили ценную возможность оперативнее решать в рамках всей сети вопросы по формированию заказа на шпальную продукцию, отслеживать его исполнение, своевременно проводить корректировку номенклатуры выпуска.

НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ РЫНКА

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру . 2001 .

Смотреть что такое «НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ РЫНКА» в других словарях:

НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ РЫНКА/ПРОВАЛ РЫНКА — (market failure) Краткое выражение для обозначения того, что рынок не является панацеей от всех экономических проблем. Существуют различные причины, вследствие которых нерегулируемый рынок не способен обеспечить идеальное положение вещей.… … Экономический словарь

НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ — (банкротство) в гражданском праве неспособность должника удовлетворить требования кредитора (кредиторов) и погасить перед ними свои обязательства. Различают практическую Н., заключающуюся во временном отсутствии средств, и абсолютную, которая… … Энциклопедия юриста

Фиаско рынка — (провал рынка, несостоятельность рынка) это такая рыночная ситуация, при которой равновесие на рынке не является эффективным по Парето. Авторы классической экономической школы, сформулировав принципы свободного рынка, доказали его эффективность … Википедия

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ (БАНКРОТСТВО) — в соответствии со ст. 1 Закона от 18 июля 2000 г. Об экономической несостоятельности (банкротстве) под экономической несостоятельностью (банкротством) понимается неплатежеспособность, имеющая или приобретающая устойчивый характер, признанная… … Юридический словарь современного гражданского права

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ (БАНКРОТСТВО) ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ УЧАСТНИКОВ РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ — в соответствии со ст. 230 Закона от 18 июля 2000 г. Об экономической несостоятельности (банкротстве) (далее Закон) в производстве по делу о банкротстве организации, являющейся профессиональным участником рынка ценных бумаг, лицами, участвующими в … Юридический словарь современного гражданского права

Банкротство — (Bankruptcy) Банкротство это признанная судом неспособность исполнить обязательства по уплате взятых в долг денежных средств Суть банкротства, его признаки и характеристика, законодательство о банкротстве, управление и пути предотвращения… … Энциклопедия инвестора

Курс валют — (Exchange rate) Курс валют это цена одной валюты к другой валюте Курс валют: понятие и форма, методы установления, котировки и виды, динамика и теории регулирования, валютный паритет и таргетирование Содержание >>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

СОЮЗ СОВЕТСКИХ СОЦИАЛИСТИЧЕСКИХ РЕСПУБЛИК — (СССР, Союз ССР, Советский Союз) первое в истории социалистич. гос во. Занимает почти шестую часть обитаемой суши земного шара 22 млн. 402,2 тыс. км2. По численности населения 243,9 млн. чел. (на 1 янв. 1971) Сов. Союзу принадлежит 3 е место в… … Советская историческая энциклопедия

КАПИТАЛИЗМ — (нем. Kapitalismus, от лат. capitalis главный) общественный строй, основанный на частнокапиталистич. собственности на средства произ ва и на эксплуатации наемного труда капиталистами, последняя общественно экономич. формация, основанная на… … Советская историческая энциклопедия

Российская Советская Федеративная Социалистическая Республика — РСФСР. I. Общие сведения РСФСР образована 25 октября (7 ноября) 1917. Граничит на С. З. с Норвегией и Финляндией, на З. с Польшей, на Ю. В. с Китаем, МНР и КНДР, а также с союзными республиками, входящими в состав СССР: на З. с… … Большая советская энциклопедия

Проверка на состоятельность

Любой кризис дает выжившим в нем шанс поучаствовать в переделе рынка и упрочить свое положение. В этом плане одним из самых перспективных направлений банковского бизнеса обещает стать private banking. После того как ситуация нормализуется, банк, сохранивший и приумноживший капиталы богатых клиентов в тяжелых условиях, может рассчитывать на их дальнейшую лояльность и на интерес со стороны других состоятельных граждан, желающих надежно инвестировать свои средства. О том, как выглядит сейчас этот рынок и что его ждет в будущем, спецкорреспонденту «Денег» Максиму Буйлову рассказали Даниэль Трюши , генеральный директор Private Banking, и Жан-Габриель Аркерос , главный исполнительный директор SG Private Banking Switzerland, ответственный за работу с российской клиентурой по всему миру.

Какая доля доходов группы Societe Generale приходится на управление активами частных лиц?

Даниэль Трюши : Деятельность группы Societe Generale в сфере частного банковского бизнеса наряду с розничными банковскими и специализированными финансовыми услугами является одним из основных направлений, определяющих рост показателей группы. Несмотря на неблагоприятную ситуацию на рынке, по итогам первого полугодия 2008 года и по сравнению с показателями того же периода 2007 года SG Private Banking привлек дополнительные €2,4 млрд, а его доходы повысились более чем на 7%. Кроме того, по сравнению со вторым полугодием 2007 года чистая выручка группы выросла на 8,1%, из которых 3,8% приходится на сектор управления частными активами. Также на нашей деятельности продолжает положительно сказываться неуклонный рост активов состоятельных клиентов. Лидирующее положение здесь занимают представители новых рынков, таких как Азия, Россия, Ближний и Средний Восток, Латинская Америка.

Однако стоит отметить, что ни одна отдельно взятая страна не доминирует в данном процессе. Для всех зон нашего присутствия — в частности, для Европы (Бельгии, Франции, Греции, Люксембурга, Монако, Великобритании, Швейцарии), а также для Азии (Сингапура, Гонконга, Индии и Японии) — характерны схожие темпы развития. При этом причины такого развития остаются крайне разнообразными.

У группы Societe Generale в России несколько банков. Какой из них будет главным именно в части private banking?

Д. Т. : Росбанк представляется основным игроком на российском рынке частного банковского бизнеса. А опыт SG Private Banking даст толчок к расширению спектра предлагаемых Росбанком услуг. В настоящее время мы разрабатываем широкомасштабный проект развития деятельности Росбанка в секторе private banking. И у нас есть все возможности достичь поставленной цели.

Какая часть средств под управлением Private Banking имеет российское происхождение?

Жан-Габриель Аркерос : Данные цифры конфиденциальны. Уточним все-таки, что группа Societe Generale оказывает услуги в сфере частного банковского бизнеса через Росбанк. SG Private Banking предлагает российским клиентам также индивидуальные схемы обслуживания по управлению активами через подразделения в Швейцарии, Великобритании и Монако. Мы создали линию «Российский клиент», главный офис которой расположен в Женеве. Русскоговорящие сотрудники способны предложить индивидуальный подход, который отвечал бы специфическим потребностям такой клиентуры.

В каких странах эта деятельность наиболее развита?

Д. Т. : Мы присутствуем в 26 странах в Европе, Азиатско-Тихоокеанском регионе, на Ближнем и Среднем Востоке и в Америке. Что касается России, присутствие группы Societe Generale осуществляется через БСЖВ, а также Росбанк, 50% капитала которого принадлежит группе. Росбанк осуществляет управление активами состоятельных российских клиентов. Помимо оказания подобных услуг непосредственно в стране проживания клиента SG Private Banking предлагает воспользоваться своим опытом в области частного банковского бизнеса через филиалы в Швейцарии, Великобритании и Монако.

Что касается Северной Америки, и особенно США, в этом году мы начали всестороннее сотрудничество с Rockefeller & Co. в целях развития сферы услуг типа «семейный офис» (family office). Компания Rockefeller & Co. имеет многолетний опыт работы в этой области и получила широкое признание за качество предлагаемых ею услуг в США. Этот тип услуг пользуется все большим спросом, в частности, у европейских и азиатских семей.

Читать еще:  Модели рынка примеры

Куда вкладываются привлеченные средства после того, как начался финансовый кризис?

Д. Т. : В настоящий момент можно отметить очевидную тенденцию к размещению средств на депозитах и к покупке облигаций, главным образом казначейских облигаций. Стоит отметить, что инвестиции в наши структурированные продукты с гарантированным капиталом помогут в среднесрочной перспективе выйти без потерь из нынешнего кризиса. Наши инвестиционные горизонты не краткосрочны, поэтому мы составляем портфели таким образом, чтобы преодолеть кризис, а также быть готовыми к использованию тех возможностей, которые обязательно будут появляться в будущем.

Какой уровень доходности считается хорошим в рамках обслуживания private banking в Европе?

Д. Т. : Накопленный нами опыт, а также проверенные методы работы в области анализа активов клиента позволяют нам выделить несколько типов инвесторов. В их числе и те, кто готов воспользоваться возможностями заработка на колеблющемся рынке, и те, главная цель которых — сохранить свои вклады. Для каждого типа инвестирования характерны разные уровни доходности. В зависимости от профиля клиента увеличивается или уменьшается депозитная составляющая портфеля, что в конечном итоге и определяет показатели доходности.

Ж.-Г. А. : Российские клиенты требуют более высокого уровня доходности по портфелям, чем европейские. Приняв решение о размещении капитала, они осторожны и консервативны только в отношении тех вкладов, которые предназначены на черный день.

Какими средствами надо располагать в Европе, чтобы стать клиентом private banking?

Д. Т. : Обычно SG Private Banking предлагает свои услуги семьям и частным лицам, передающим под управление не менее €1 млн. Однако иногда мы готовы начать сотрудничество и с менее значительной суммы — либо по причине понятных перспектив, связанных с потенциалом клиента, либо потому что мы предоставляем клиенту возможность убедиться в качестве оказываемых нами услуг на меньших суммах.

Ж.-Г. А. : И российские клиенты не исключение, первоначальная сумма одинакова для клиентов всех стран.

Есть ли отличия у private banking в России и в Европе? Существует ли разница в подходе к клиенту и между предлагаемыми продуктами?

Ж.-Г. А. : В отличие от Европы частный банковский бизнес в России начался не так давно, поскольку формирование состояний — явление для страны довольно новое. Европейский рынок по сравнению с Россией более зрелый и требует комплексного и более утонченного подхода к вопросам управления активами. Что касается России, растущее число богатых людей и их молодой возраст диктуют более современный и динамичный подход к клиентам и оказываемым им услугам. А это требует от нас постоянных нововведений.

При работе с российским клиентом рассматриваются только средства, размещенные в России, или же еще и его инвестиции за границей?

Ж.-Г. А. : Мы рассматриваем потребности клиента с глобальной точки зрения, вне зависимости от страны его проживания. Мы делаем ставку на диверсификацию, предлагая инвестиционные решения как местного, так и международного характера.

Д. Т. : Мы располагаем международными экспертными центрами, которые специализируются по типу инвестиционных продуктов и обслуживают 26 стран, в которых мы работаем. Цель — предложить инновационные решения, отвечающие конкретным потребностям каждого из наших клиентов.

Где бы ни жил наш клиент, к его услугам опыт в сфере инвестиционных решений всех экспертных подразделений банка. Так, Люксембург является центром по разработке структурированных продуктов (Structured Product Solutions). Центр на острове Гернси отвечает за подбор и анализ фондов (Funds Research), а парижское и нью-йоркское подразделения банка специализируются на хедж-фондах (Hedge Funds Advisors). Мы располагаем также большим опытом работы в сфере недвижимости и прямых инвестиций. Деятельность данных центров контролируется и сертифицируется KPMG, при этом они остаются абсолютно независимыми, что позволяет гарантировать нашим клиентам доступ к лучшим продуктам из тех, которые представлены на рынке. Кроме того, центры обеспечивают клиентов регулярной информацией о котировках, а также вносят предложения на предмет того, стоит ли держать или продавать тот или иной фонд. Что касается структурированных продуктов, эксперты банка, являющиеся одновременно специалистами по рынкам и управлению частными активами, а также работающие напрямую с нашими брокерами, находятся в постоянном контакте с клиентом или его представителями с тем, чтобы предлагаемый продукт полностью отвечал нуждам клиента.

Кроме того, мы предлагаем весь набор фидуциарных услуг (трасты), а также услуг в сфере построения структур владения. Наши специалисты отличаются комплексным подходом, консультируя клиентов по вопросам налогообложения, наследования и помогая выстраивать корпоративные структуры. Например, если клиент решает продать свой бизнес, ему выделяется сотрудник банка, который не только будет его сопровождать в течение всей сделки, но и разработает структуру дальнейшего владения полученными от сделки средствами. Руководство данной сферой деятельности банка осуществляется нашим лондонским подразделением. 230 специалистов работают в 12 центрах, расположенных по всему миру, основные — Лондон, Люксембург, Париж, Женева, Джерси, Гернси, Сингапур и Багамские острова. Этот род деятельности является стимулом нашего дальнейшего развития.

Во всем мире, включая Россию, наши клиенты нуждаются в компетентных советах на предмет владения имуществом и его передачи, налогообложения и наследования, им необходимы все более комплексные решения, которые отражали бы не только местный, но и международный контекст. Наши центры работают сообща, обмениваясь опытом и знаниями относительно в том числе правовых норм и нормативов разных юрисдикций в части налогообложения и наследования.

Какие перспективы для private banking вы видите в условиях финансового кризиса?

Д. Т. : Главное — поддерживать тесные отношения с клиентами. Важно регулярно информировать их о текущей ситуации и о том, что им следует ожидать в среднесрочной перспективе.

Произойдет ли глобальный передел рынка private banking в связи с тем, что многие богатые люди будут размещать свои средства в консервативные инструменты?

Д. Т. : Этот кризис, несомненно, будет иметь последствия. В портфелях клиентов увеличится доля депозитов и облигаций, причем при отборе последних будет в первую очередь учитываться страновой риск. Клиенты будут менять банки, выбирая самые надежные, в числе которых банк Societe Generale, являющийся одним из ведущих финансовых институтов еврозоны. Кстати, даже в нынешнем нелегком контексте Societe Generale смог продемонстрировать способность генерировать на постоянной основе прибыль, что свидетельствует о стабильности его финансовой структуры.

Ведется ли сейчас борьба за сохранение клиента, как и во время кризиса в начале прошлого века?

Д. Т. : Да. К тому же мы станем свидетелями процесса консолидации игроков рынка private banking — некоторые будут вынуждены реструктурировать свою деятельность, переуступить активы, объединиться с другими финансовыми институтами или даже исчезнуть навсегда. 2008 год, несомненно, останется трудным годом для частного банковского бизнеса — сектора, который в последние годы отличался значительным подъемом.

Что сейчас требуют клиенты private banking в первую очередь?

Д. Т. : В нормальной ситуации клиент оценивает работу банка по следующим критериям: возможность оперативного общения с сотрудниками банка, безопасность, показатели доходности, а также конкурентоспособность продуктов и услуг. В контексте нынешнего кризиса клиент хочет быть постоянно информированным. Он нуждается в расшифровке информации, поэтому тесный и ежедневный контакт с ним крайне необходим.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector