Margaret24.ru

Деньги в период кризиса
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Принципы функционирования страхового рынка

Принципы функционирования страхового рынка

Объясните термин страховой рынок . Назовите принципы функционирования страхового рынка. [c.340]

Принципы функционирования страхового рынка [c.145]

Работа страхового рынка строится на базовых основах, соблюдаемых всеми участниками отношений страхования. Важно, чтобы в рамках страхового рынка соблюдались принципы его функционирования. Рассмотрим принципы функционирования страхового рынка, определяемые общими условиями развития и состояния экономики. [c.145]

Каковы принципы функционирования страхового рынка [c.148]

Следующим принципом функционирования рынка является принцип свободы выбора для страхователей условий предоставления страховых услуг, форм и объектов страхования. Для его реализации необходимы широкий ассортимент страховых услуг, разумное сочетание обязательной и добровольной форм страхования на рынке и постоянно расширяющиеся возможности покрытия различных видов ущерба. [c.337]

Те же. кто в качестве сферы деятельности выбрал коммерческий банк, страховую компанию, паевой и инвестиционный фонд, т. е. есть о р ганизацию — финансового посредника, должны не только разбираться в законах функционирования финансовых рынков, но и уметь выделять и прогнозировать факторы, воздействующие на процентные ставки, значения фондовых индексов. Поскольку финансовые посредники активно вмешиваются в эти процессы, то необходимо владеть навыками применения различных финансовых инструментов, например ипотечных кредитов, депозитных сертификатов и т. п. Служащий кредитного отдела банка не может, скажем, квалифицированно определить риск невозврата кредита, если не владеет знаниями в области финансового менеджмента. Наиболее актуальной в современных условиях является профессия финансового менеджера предприятия, который обязан помимо жизнедеятельности финансовых рынков и основных принципов работы финансовых посредников разбираться в тонкостях управления корпоративными финансами. Арсенал его познаний должен включать бухгалтерский учет и анализ, маркетинг, информатику и компьютерные системы, налогообложение и законодательное регулирование. [c.56]

Хотя учебная дисциплина «Финансы» является теоретической и призвана показать объективный характер функционирования финансовых отношений, тем не менее, важная роль в ней отводится изучению конкретных форм организации финансов в разных областях общественной деятельности. В курсе рассматриваются основы функционирования финансов в материальном производстве и непроизводственной сфере, специфические принципы организации финансовых отношений на предприятиях, осуществляющих коммерческую и некоммерческую деятельность, особенности страховой защиты воспроизводственного процесса и населения, сфера государственных финансов. Особое внимание уделяется принт типам организации финансовых отношений в разных подразделениях общественного производства, диалектике развития форм финансовых связей, сопоставлению и оценке эффективности различных организационных форм. Одновременно в курсе подробно изучаются результаты использования финансов, их роль в жизни общества. Это особенно важно в условиях перехода к рынку, когда становится возможным с помощью финансов и других стоимостных рычагов целенаправленно изменять структуру общественного производства, повышать его эффективность. [c.3]

До перехода на рыночные условия хозяйствования значительные финансовые ресурсы предприятия получали на основе внутриотраслевого перераспределения денежных средств и бюджетного финансирования. Однако принципы рыночного хозяйствования, внедрение коммерческих начал в деятельность предприятий потребовали принципиально иных подходов к формированию финансовых ресурсов. Ориентация на инициативу и предприимчивость, полная материальная ответственность обусловили два важнейших изменения в области финансовых взаимосвязей предприятий с другими структурами во-первых, развитие страховых операций, и, во-вторых, существенное сокращение сферы безвозмездно получаемых ассигнований. В этой связи при переходе на рыночные основы хозяйствования в составе финансовых ресурсов, формируемых в порядке перераспределения, все большую роль постепенно будут играть выплаты страхового возмещения, поступающие от страховых компаний, и все меньшую -бюджетные и отраслевые финансовые источники. Предприятия смогут получать финансовые ресурсы от ассоциаций и концернов, в которые они входят, лишь в том случае, если это предусмотрено механизмом использования соответствующих денежных фондов от вышестоящих организаций — при сохранении отраслевых структур от органов государственного управления — в виде бюджетных субсидий на строго ограниченный перечень затрат. Зато в условиях функционирования рынка ценных бумаг появятся такие виды финансовых ресурсов, как дивиденды и проценты по ценным бумагам других эмитентов, а также прибыль от проведения финансовых операций. [c.74]

В рамках приведенной выше схемы определены не только основные, но и вторичные субъекты рассматриваемой технологии инвестирования. В этом случае основные субъекты отношений получили право самостоятельного выбора числа косвенных (или вторичных) субъектов в виде страховых, кредитных, банковских и прочих посреднических организаций. Тем самым подобные положения законодательных норм позволяют не просто осуществлять регулирование, но и способствуют переходу на функциональный уровень управления со стороны государства, где формируются предпосылки для формирования и развития принципов самостоятельного функционирования рассматриваемого сектора финансового рынка. [c.130]

Принципы функционирования страхового рынка.

Страховые услуги.

Принципы функционирования страхового рынка обусловливаются общим развитием и состоянием экономики. Одним из основополагающих является принцип демонополиза­ции страхового дела. Реализация этого принципа означает, что стра­ховую деятельность на рынке могут осуществлять любые страховые компании независимо от формы их собственности.

К важным принципам формирования и развития страхового рынка относится конкуренция страховых организаций по предоставлению стра­ховых услуг, привлечению страхователей и мобилизации денежных средств в страховые фонды. Свобода ценообразования, выраженная всвободе установления тарифных ставок под воздействием спроса и при­ложения, создает условия для конкуренции страховщиков за привлечение страхователей. Эта конкуренция может выражаться в предложении .лобных форм для страхователей и условий заключения страховых до­говоров, уплаты страховых взносов и выплаты страхового возмещения. Конкуренция страховщиков может выражаться в расширении ассорти­мента предлагаемых страховых услуг, ориентированных на интересы конкретных социальных и экономических групп населения.

Следующим принципом функционирования рынка является прин­цип свободы выбора для страхователей условий предоставления страхо­вых услуг, форм и объектов страхования. Для его реализации необхо­димы: широкий ассортимент страховых услуг, разумное сочетание обязательной и добровольной форм страхования на рынке и постоян­но расширяющиеся возможности покрытия различных видов ущерба.

Свобода предпринимательской деятельности предоставляет пра­во любому юридическому лицу заниматься страховым делом. Но страхование — особая форма предпринимательской деятельности, которая должна обеспечить страховую защиту страхователям при наступлении неблагоприятных непредвиденных событий. Поэтому важным принципом организации страхового дела в условиях рынка является принцип надежности и гарантии страховой защиты. Реали­зация этого принципа базируется на юридической основе. Механизм регистрации страховых компаний, лицензирования их деятельности и контроля государства обеспечивает соблюдение интересов страхо­вателей и финансовую устойчивость страховых операций.

Организация страхового дела на рыночной основе повышает по­требность в поступлении информации о деятельности страховщика. Принцип гласности позволяет страхователю осознанно решать вопрос о выборе страховой компании.

Принцип конкуренции в организации страхового дела должен в не­обходимых случаях сочетаться с принципом сотрудничества страховщиков, прежде всего при перестраховании или состраховании особо крупных или опасных рисков. Такое сотрудничество страховых орга­низаций приводит к развитию перестрахования, созданию страхо­вых пулов, фондов и ассоциаций.

Страховые услуги. Страховая услуга может быть предоставлена на основе договора (в добровольном страховании) или на основе закона (в обязательном страховании). В тех случаях, когда оказание услуг необходимо с позиций общественных интересов, страхователь принуждается к приобретению страховой услуги. В добровольном страховании применяется другой подход. Страховщик стремится ог­раничить повышенный риск. Так, в зарубежном страховании может быть отказано в приеме на страхование владельцу автомашины, если он замечен в нарушениях правил уличного движения, или владельцу недвижимости, если он отказался выполнять требования специалис­та страховой компании по обеспечению дополнительной противо­пожарной безопасности. Акционерные страховые организации на­шей страны в настоящее время только формируют свой портфель и завоевывают клиентуру, поэтому в случаях повышенного риска они предпочитают не отказывать в приеме на страхование, а использо­вать повышение цены на страховую услугу.

Читать еще:  Устройство рынка капитала

Страховая услуга — это товар, предлагаемый на страховом рын­ке. Ее цена получает свое выражение в страховом тарифе. Цена на страховую услугу складывается на конкурентной основе при сопо­ставлении спроса и предложения, но в ее основе размер страхового возмещения и расходов на ведение дела.

В условиях конкуренции цена является объектом договора, но она всегда движется в определенных границах. Нижняя граница цены определяется принципом эквивалентности в страховых отношениях, который предусматривает равенство между поступлением платежей от страхователей и выплатами страхового возмещения. Верхняя гра­ница цены определяется потребностями страховщика. Ее превыше­ние ставит страховщика в невыгодную конкурентную позицию, и он теряет клиента. Цена услуги конкретного страховщика зависит от ве­личины и структуры его страхового портфеля, качества инвестицион­ной деятельности, управленческих расходов и ожидаемой прибыли.

Цена страховой услуги или тарифная ставка (брутто-ставка) состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки. Она устанавливает­ся в денежном выражении с единицы страховой суммы или в про­центах совокупной страховой суммы.

Основная часть страхового тарифа — нетто-ставка. Она предназначена для формирования предстоящих страховых выплат страхователям. В основе построения нетто-ставки лежит вероятность наступления страхового случая, которая определяется на основе статистических данных, накопленных за ряд лет (тарифный период). Определение нетто-ставки происходит в ходе актуарных расчётов — системы математических и статистических приемов, при помощи которых устанавливаются расходы, связанные со страхованием отдельных объектов, и рассчитывается тарифная ставка. Проведение актуарных расчетов связано с исследованием и группировкой страхового риска, исчислением математической вероятности наступления страхового случая, определением частоты и степени тяжести последе причиненного ущерба и прогнозированием их тенденций развили

Базой для формирования нетто-ставки служит показатель точности страховой суммы, который определяется как отношение суммы страхового возмещения, выплаченной за определенный период, к страховой сумме всех застрахованных объектов за этот же пе­риод. Затем рассчитывается средний показатель убыточности с по­правкой на рисковую надбавку (вероятность отклонения показателя убыточности от его среднего значения). Для этого строится динами­ческий ряд показателей убыточности и оценивается его устойчивость с помощью показателя среднего квадратического отклонения.

Второй элемент тарифной ставки — нагрузка. Она включает в себя расходы страховщика на ведение дела, отчисления на предупре­дительные мероприятия, в резервные фонды и прибыль от проведе­ния страховых операций. Доля нагрузки в брутто-тарифе определя­ется страховщиком самостоятельно.

Перечень видов страхования, которым может воспользоваться страхователь, представляет собой ассортимент страхового рынка по­мимо видов страхования, предлагаемых для широкого использова­ния, в отдельных случаях могут разрабатываться индивидуальные условия страхования для конкретного объекта или страхователя.

Положение на страховом рынке определяется действием множе­ства факторов, важнейшими из которых являются рисковая ситуа­ция, платежеспособность страхователей, размер страхового тарифа, объем и структура предложения страховых услуг и т.д. Условия ре­ализации страховой услуги, складывающиеся в конкретном регио­не в данное время, называются конъюнктурой страхового рынка. Конъюнктура характеризует в первую очередь степень сбалансированности спроса и предложения страховых услуг и в зависимости от этого может быть благоприятной или неблагоприятной как для страховщика, так и для страхователя.

Развитой рынок предполагает, что предложение опережает спрос. Объективной основой спроса на страховую услугу является потреб­ность в страховании, которая реализуется как страховой интерес. Страховые интересы общества чрезвычайно разнообразны. Так, стра­ховые интересы населения определяются не только уровнем матери­ального благосостояния семьи, но и образом жизни потенциального страхователя, принадлежностью его к той или иной национальности и социальной группе, возрастом, полом и т.д.

Объективно существующая потребность в страховании не обеспечивает автоматического превращения потенциального страхователя в страхователя реального. Потенциальный страхователь лишь тог­да вступит в страховые отношения, когда страховой интерес будет им осознан. Но и наличие страхового интереса не идентично спросу на страховую услугу, так как для ее приобретения потенциальный страхователь должен быть платежеспособным. Поэтому страховщик, предлагая свои услуги, должен показать их экономическую целесообразность и выгодность для страхователя. Помощь страхователю в определении его страхового интереса особенно важна для всего стра­хового рынка нашей страны, поскольку существовавшие ранее стра­ховые традиции утрачены, а в ряде случаев они даже не успели офор­миться. Кроме того, страховые услуги должны быть построены та­ким образом, чтобы цена на них соответствовала платежеспособнос­ти страхователей, для которых она предназначена.

Вопросы для повторения

1. В чем заключаются экономическая сущность и функции страхования»

2. Почему необходимо страхование?

3. Каковы принципы классификации страхования?

4. Каковы особенности обязательного и добровольного страхования»

5. Какие существуют отрасли страхования?

6. Что такое страховой рынок и каковы принципы его функциониро­вания?

7. Назовите участников страхового рынка.

8. Перечислите и охарактеризуйте элементы, составляющие тариф­ную ставку.

9. Что такое конъюнктура страхового рынка и каковы ее особенности в России?

10. Объясните, что такое перестрахование и с какой целью создаются страховые пулы.

Принципы функционирования страхового рынка

1. Демонопо­лизации страхового дела: страховую деятельность на рынке могут осуществлять любые страховые компании независимо от формы их собственности.

2. Конкуренция страховых организаций: свобода цено­образования, выраженная в свободе установления тарифных ставок под воздействием спроса и предложения, создает условия для конкуренции страховщиков за привлечение страхова­телей. Эта конкуренция может выражаться в предложении удобных форм для страхователей и условий заключения страховых договоров, уплаты страховых взносов и выплаты страхового возмещения.

Конкуренция выражается в расширении ассортимента предлагаемых услуг для разных социальных и экономических групп населения.

3. Сотрудниче­ство страховщиков(при перестраховании или со­страховании особо крупных или опасных рисков).

4. Свобода выборадля страхователей условий предостав­ления страховых услуг, форм и объектов страхования. Для его реализации необходимы широкий ассортимент страховых услуг, разумное сочетание обязательной и добровольной форм страхо­вания на рынке и постоянно расширяющиеся возможности по­крытия различных видов ущерба.

5. Надежность и гарантия страховой защиты:базируется на юридической основе: механизме регистрации страховых компа­ний, лицензировании их деятельности и контроля государства — обеспечивает соблюдение интересов страхователей и финансо­вую устойчивость страховых операций.

Гласность.

Страховая услуга

Товаром на страховом рынке является страховая услуга. Страховая услуга может быть пре­доставлена:

— на основе договора (в добровольном страховании)

— на основе закона (в обязательном страховании).

В тех случаях, когда оказание услуг необходимо с позиций общественных интересов, страхователь принуждается к приобретению страховой услуги.

В добровольном страховании применяется другой подход: страховщик стремится ограничить повышенные риски. Так в зарубежном страховании может быть отказано в приеме на страхование владельцу автомашины, если он замечен в нарушениях правил дорожного движения, или владельцу недвижи­мости, если он отказался выполнять требования специалиста страховой компании по обеспечению дополнительной противо­пожарной безопасности.

Читать еще:  Риски страхового рынка

В нашей стране в настоящее время (только формируют свой порт­фель и завоевывают клиентуру): в случаях повышенного риска предпочитают не отказывать в приеме на страхова­ние, а использовать повышение цены на страховую услугу.

Цена страховой услугиполучает свое выражение в страховом тарифеи складывается на конкурентной основе при сопостав­лении спроса и предложения, но в ее основе лежит размер стра­хового возмещения и расходов на ведение дела.

В условиях конкуренции цена является объектом договора, но она всегда движется в определенных границах:

Нижняя гра­ница цены определяется принципом эквивалентности в страхо­вых отношениях (равенство между по­ступлением платежей от страхователей и выплатами страхового возмещения).

Верхняя граница цены определяется потребностя­ми страховщика. Ее превышение ставит страховщика в невы­годную конкурентную позицию, и он теряет клиента.

Цена ус­луги конкретного страховщика зависит от величины и структуры его страхового портфеля, качества инвестиционной деятельно­сти, величины управленческих расходов и ожидаемой прибыли.

Цена страховой услуги, или тарифная ставка (брутто-ставка), состоит из двух частей:

А. нетто-ставка предна­значена для формирования предстоящих страховых выплат страхо­вателям. В основе построения нетто-ставки лежит вероятность на­ступления страхового случая, которая определяется на основе ста­тистических данных, накопленных за ряд лет (тарифный период).

Б. нагрузкавключает расходы страховщика на ведение дела, отчисления на предупре­дительные мероприятия, в резервные фонды и прибыль от про­ведения страховых операций. Доля нагрузки в брутто-тарифе определяется страховщиком самостоятельно

Она устанавливается в денежном выражении с единицы страховой суммы или в процентах от совокупной страховой суммы.

Ассортимент страхового рынка — перечень видов страхования, которым может воспользовать­ся страхователь.

Факторы, определяющие положение на страховом рынке: риско­вая ситуация, платежеспособность страхователей, размер страхо­вого тарифа, объем и структура предложения страховых услуг и т.д.

Конъюнктура страхового рынка — условия реализации страховой услуги, складывающиеся в конкретном регионе в данное время. Онахарактеризует степень сбалансированности спроса и предложения страховых услуг и в зависимости от этого может быть благоприятной или неблагоприятной как для страховщика, так и для страхователя.

Развитый рынок предполагает, что предложение опережает спрос. Объективная основа спроса на страховую услугу — по­требность в страховании, которая реализуется как страховой ин­терес. Страховые интересы общества чрезвычайно разнообраз­ны. Так, страховые интересы населения определяются не только уровнем материального благосостояния семьи, но и образом жизни потенциального страхователя, принадлежностью его к той или иной национальности и социальной группе, возрастом, полом и т.д.

Страховщик, предлагая свои услуги, должен показать их экономическую целесообразность и выгодность.

Рынок ценных бумаг

1. Функции и структура РЦБ.

Рынок ценных бумаг –совокупность экономических отношений, возникающих м/у различными субъектами по поводу мобилизации и размещения свободного капитала в процессе выпуска и обращения ценных бумаг.

Функции РЦБ.

Общерыночные.

А. коммерческая функция: получение прибыли от операций

Б. ценовая функция: формирование рыночных цен и их движение

В. информационная: произведение и доведение до участников рынка информации об объектах торговли

Г. регулирующая: создание правил торговли и участия в ней, правил порядка разрешения споров.

Специфические функции.

А. Перераспределительная: обеспечение перелива средств м/у отраслями и сферами деятельности, финансирование дефицита бюджета

Б. страхование финансовых рисков (хеджирование): осуществляется на основе производных фин. инструментов (опционов и фьючерсов).

Классификация видов РЦБ.

  1. Первичный –эмиссия и размещение ценных бумаг их первыми владельцами

Вторичный – обращение ранее выпущенных ценных бумаг.

  1. Организованный –обращение ЦБ на основе определенных правил м/у участниками рынка по поручению других участников.

Неорганизованный – обращение без соблюдения единых для всех участников правил.

  1. Биржевой –организованный РЦБ, торговля ведется на фондовых биржах

Внебиржевой – торговля вне фондовой биржи (компьютерные сети и пр.)

  1. Кассовый –рынок с исполнением сделок в течение 1-2 рабочих дней

Срочный – сделки на срок свыше 2 рабочих дней.

Законодательство.

1. Кодекс РФ об административных правонарушениях.

2. ФЗ «ОБ АКЦИОНЕРНЫХ ОБЩЕСТВАХ» 24 ноября 1995 года № 208-ФЗ

3. ФЗ от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»

4. ФЗ от 29.07.1998 № 136-ФЗ «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг»

5. ФЗ от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»

6. ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

7. ФЗ от 05.03.1999 № 46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг»

8. Гражданский кодекс РФ. Часть 2.

9. Налоговый кодекс РФ. Часть 2.

Фондовая биржа – организованная особым образом часть рынка ЦБ, где совершаются сделки купли-продажи этих бумаг при посредничестве членов биржи.

Участники фондовой биржи.

Брокеры – заключают сделки от имени и за счет клиента.

Дилеры – осуществление купли-продажи ЦБ от своего имени и за свой счет для поддержания рынка и формирования цен.

Маклеры – штатные работники биржи, ведущие торги и оформляющие сделки.

2. Ценные бумаги и их виды.

Ценная бумага это особая форма существования капитала, которая заменяет его реальные формы, выражает имуществен­ные отношения, может самостоятельно обращаться на рынке как товар и приносить доход.

Свойства ценных бумаг.

А.перераспределяет денежные средства между отраслями и сферами экономики, территориями и странами, группами и слоя­ми населения, экономическими субъектами и государством и т.п.;

Б. предоставляет определенные дополнительные права ее владельцам, помимо права на капитал. Например, право на участие в управлении, на получение информации, на первоочеред­ность в определенных ситуациях и т.п.;

В. обеспечивает получение дохода на капитал и (или) возврат самого капитала.

Ценная бумага обладает рядом свойств, которые сближают ее с деньгами. Главное свойство — это возможность обмена на деньгив различных формах (путем погашения, купли-продажи, возврата эмитенту, переуступки и т.д.). Она может использо­ваться в расчетах, быть предметом залога, храниться в течение ряда лет или бессрочно, передаваться по наследству, служить подарком и участвовать в других актах гражданского оборота.

Классификация ценных бумаг.

В именнойценной бумаге на ее бланке и (или) в реестре соб­ственников зафиксировано имя владельца.

В предъявительскойценной бумаге имя владельца не фиксируется непосредственно на ней самой, а ее обращение не нуждается ни в какой регист­рации.

По ордернойценной бумаге права принадлежат назван­ному в ней лицу, осуществляющему эти права или назначающе­му своим распоряжением другое правомочное лицо.

Преимущества предъявительской ценной бумагиперед именной: процесс перехода прав на капитал совершается сразу же пу­тем перехода ценной бумаги от ее владельца к покупателю, обращение почти не требует каких-либо других расходов от участников рынка.

Именная ценная бумага в отличие от предъявительской об­ладает двумя важными свойствами:

1) ее владелец всегда извес­тен;

2) все операции с этой бумагой доступны для контроля и налогообложения со стороны государства, так как подлежат ре­гистрации. Поэтому в развитом рынке имеется тенденция к уве­личению выпуска именных бумаг.

Читать еще:  Первое правило рынка

От формы имущественных отношений:

Долеваяценная бумага подтверждает отношения собст­венности ее владельца на часть имущества эмитента.

Долговаяценная бумага выражает отношения займа между ее владельцем и эмитентом, который обязуется ее выкупить в установленный срок и выплатить определенный процент.

Существующие в современной мировой практике ценные бумаги делятся на два больших класса:

1) основные — имеют имущественные права на ка­кой-либо актив: товар, деньги, имущество и т.п. Они основаны на любых активах, в число которых не входят сами ценные бу­маги (акции, облигации, векселя, закладные и т.п.).

2) произ­водные ценные бумаги — выпускаются на базе основных ценных бумаг (варранты, депозитарные расписки и т.п.) или в связи с измене­нием цены лежащего в основе данной ценной бумаги биржевого актива (фьючерсные контракты, опционы и т.п.).

Признаки ценных бумаг.

• срок существования ценной бумаги — время выпуска в обращение, на какой период обращения или бессрочно;

• форма существования — документарная или бездокумен­тарная;

• национальная принадлежность — отечественная или ино­странная;

• территориальная принадлежность — регион страны, в ко­тором выпущена данная ценная бумага;

• тип актива, лежащего в основе ценной бумаги, или ее исход­ная основа (товары, деньги, совокупные активы и другие);

• порядок владения — ценная бумага на предъявителя или на конкретное лицо (юридическое, физическое);

• форма выпуска — эмиссионная, т.е. выпускаемая отдель­ными сериями, внутри которых все ценные бумаги совер­шенно одинаковы по своим характеристикам, или неэмис­сионная (индивидуальная);

• форма собственности и вид элемента;

• характер обращаемости — свободно обращается на рынке или есть ограничения; экономическая сущность с точки зрения вида прав, которые предоставляет ценная бумага;

• уровень риска — высокий, низкий и т.п.;

• наличие дохода — выплачивается по ценной бумаге какой-то доход или нет;

• форма вложения средств — инвестирующая деньги в долг или для приобр-я прав собст-ти.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:

Страховой рынок, его структура и принципы его функционирования в РФ

Страховой рынок— это особая система организации страховых отношений, при которой происходит купля-продажа страховых услуг как товара, формируются предложение и спрос на них. На страховом рынке происходит формирование и использование страхового фонда для покрытия возникающего ущерба, и при этом обеспечиваются коммерческие интересы страховых организаций.

Субъекты страхового рынка.

1. Страховщики — это юридические лица, имеющие государственную лицензию на проведение операций по страхованию и организующие образование и расходование страхового фонда. В качестве страховщиков могут быть государственные страховые организации, акционерные страховые общества, общества взаимного страхования и страховые пулы.

2. Страхователи— это юридические и физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе договора.

3. Страховые агенты и брокеры, выступают в качестве посредников, выполняющих функции по заключению страховых договоров. Страховым агентом может быть физическое или юридическое лицо, которое от имени и по поручению страховой компании занимается продажей страховых полисов, т.е. заключает и возобновляет договоры страхования, инкассирует страховую премию, оформляет документацию и в отдельных случаях выплачивает страховое возмещение.

Различают два варианта связи страховщика со страховыми агентами:

1. Непосредственную связь, опирающуюся на контрактные или генеральные соглашения, регламентирующие взаимоотношения сторон, их права и обязанности;

2. Систему генеральных страховых агентов, соответствующую более зрелому типу рыночных отношений. В этом случае на территории, обслуживаемой страховщиком в каждой крупной административно-территориальной единице, страховщик создает одно-два генеральных агентства, работу которых организуют страховые агенты, заключающие контракт со страховщиком. Страховым брокеромможет быть физическое или юридическое лицо, выступающее в роли консультанта страхователя при заключении договора страхования с той или иной компанией.

Принципы функционирования страхового рынка следующие:

· принцип демонополизации страхового дела — реализация этого принципа означает, что страховую деятельность на рынке могут осуществлять любые страховые компании независимо от формы их собственности.

· принцип конкуренции страховых организаций по предоставлению страховых услуг, привлечению страхователей и мобилизации денежных средств в страховые фонды — свобода ценообразования, выраженная в свободе установления тарифных ставок под воздействием спроса и предложения, создает условия для конкуренции страховщиков за привлечение страхователей.

· принцип сотрудничества страховщиков, прежде всего, при перестраховании или состраховании особо крупных или опасных рисков.

· принцип свободы выбора — для страхователей условий предоставления страховых услуг, форм и объектов страхования. Для его реализации необходимы широкий ассортимент страховых услуг, разумное сочетание обязательной и добровольной форм страхования на рынке и постоянно расширяющиеся возможности покрытия различных видов ущерба.

· принцип надежности и гарантии страховой защиты — реализация этого принципа базируется на юридической основе. Механизм регистрации страховых компаний, лицензирования их деятельности и контроля государства обеспечивает соблюдение интересов страхователей и финансовую устойчивость страховых операций.

· Принцип гласности позволяет страхователю осознанно решать вопрос о выборе страховой компании.

Товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга. Цена страховой услуги получает свое выражение в страховом тарифе и складывается на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения, но в ее основе лежит размер страхового возмещения и расходов на ведение дела. Цена услуги конкретного страховщика зависит от величины и структуры его страхового портфеля, качества инвестиционной деятельности, величины управленческих расходов и ожидаемой прибыли.

Цена страховой услуги, или тарифная ставка (брутто-ставка), состоит из двух частей:

1. Нетто-ставки — устанавливается в денежном выражении с единицы страховой суммы или в процентах от совокупной страховой суммы, предназначена для формирования предстоящих страховых выплат страхователям. В основе лежит вероятность наступления страхового случая, которая определяется на основе статистических данных, накопленных за ряд лет (тарифный период).

2. Нагрузка — включает расходы страховщика на ведение дела, отчисления на предупредительные мероприятия, в резервные фонды и прибыль от проведения страховых операций. Доля нагрузки в брутто-тарифе определяется страховщиком самостоятельно.

Вопросы для повторения

1. Дайте понятие страхования в экономическом аспекте.

2. Раскройте методы формирования и использования страхового фонда.

3. Что относится к области обязательного, а что к области добровольного страхования?

4. Какие бывают способы страхования? Раскройте их сущность.

5. Кто такие субъекты страхового рынка и чем различаются их полномочия?

Дата добавления: 2015-04-05 ; просмотров: 27 ; Нарушение авторских прав

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
Читайте также:

  1. Foreign Office – структура, функции…..
  2. I Понятие, виды, отличия и структура рекламы
  3. I. Общие принципы фармацевтической опеки.
  4. I. СТРУКТУРА КУРСОВОЙ РАБОТЫ
  5. I. Сущность и структура финансового рынка.
  6. II. Жиры (ацилглицеролы). Их структура, классификация и свойства
  7. II. Основные принципы и правила служебного поведения государственных гражданских служащих Федеральной налоговой службы
  8. II. Принципы разработки учебно-методического комплекса дисциплины (УМКД)
  9. III. О Германии. Политические и экономические принципы, которыми необходимо руководствоваться при обращении с Германией в начальный контрольный период
  10. III.3.1) Цель наказания и общие принципы ответственности.